投资理财建议书

投资理财建议书 投资理财建议书 篇一: 证券投资理财建议书 证券投资理财建议书 PERSNAL FINANCIAL PLANNING REPRT 中信建投证券抚河中路营业部 二零一零年八月 理财寄语及专业声明 尊敬的张先生: 感谢您到中信建投证券抚河中路营业部咨询并进行理财规划～ 理财并不是投资，投资其实仅仅是理财的一部分。人们进行理财规划，最终的目的是为了让自己人生的各个阶段都可以过得宽裕富足，而不必因为突如其来的变故而遭遇经济危机。理财规划是我部专为会员客户提供的专享服务，是一项涉及职业生涯规划、家庭生活和消费的安排、金融投资、房地产投资、保险规划、税务规划、资产安排和配置以及资金的流动性安排等等方面综合的规划和安排的过程。本理财规划书是用来帮助您明确财务需求及目标，设计出适合您的投资组合，以便您能及早实现财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 本理财规划书是在您提供的资料基础上，并给予通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财目标而制订的，推算出的结果可能与您的真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好的量身定制个人理财 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 ，提供更好的个人理财服务。 作为我部尊贵的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密～本理财规划书做出的所有分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律(含地方法规)和当前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、家庭结构转变、退休养老等等。对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券)，本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。 本理财顾问团的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和 长期的定期调整服务。您如果有任何疑问，欢迎随时向证券投资理财规划师进行咨询。 您的需求，我们时刻关注～ 中信建投证券抚河中路营业部 投资理财顾问团 我们为什么要投资理财? “为什么要买股票,”回答这个问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 之前先回答另外一个问题，“我们为什么要投资理财,”所谓的生活，不就是找个好工作、努力挣钱、减少不必要的开支，然后王子与公主就能一起幸福快乐么,理财劳心又劳神，何必理财,——因为，只有学会聪敏理财，才能帮助我们创造美好生活。 一、 对抗通货膨胀。 很多不想为理财伤脑经的人总以为: 把钱放定存就好了，每年有固定利息，又不用为理财忙东忙西，何乐而不为,其实这观念打错特错。 因为每年的通货膨胀率，会使得金钱的“实质购买力”下降，当每年的通货膨胀率高于定存利率时，就代表金钱的价值缩水了，或许您会怀疑: 这种现象真的存在么, 没错，发生的几率是异常的高，尤其自201X年以来，全球吹起降息的风潮，利息越来越低，物价却越来越高，所以，千万不要认为把钱存银行就没事了～持续的通货膨胀，将使您的财富一天天缩水，一段时间以后也许您就由富人变为穷人了。 二、聪明的积累财富 理财除了消极的对抗通胀外，还可以积极的帮助薪水族创造财富，理财就是懂得如何帮助薪水族以钱挣钱，这样积累财富的速度会远比靠着每月微薄的薪水，节省度日来的有效。 世界第二富豪巴菲特一向以简朴的个人风格著称，他住的房子也不例外，是1958年在内布拉斯加州奥马哈市 3.15万美元买下的，他的一位朋友说，虽然他太太花了 1.5万美元装修，这房子，但是巴菲特埋怨: 假如这笔钱复利来计算，你知道20年后会有多少钱么, 巴菲特的财富当然不仅仅是靠节俭来的，关键是他玩投资游戏的高超技巧，能使财富聚沙成塔。 三、理财真的这么难么, 理财工具林林总总，投资人其实可以从中挑选对自己最方便的工具来使用。例如: 没空理财的，至少挑家券商、基金、请个专业顾问来协助，即便是投资股票，懒得进进出出股市的人，也可以选择绩优股长抱。 总 而言之，理财手法也需要与人的个性搭配，懒人绝对也有懒人的投资法，至少大家都应该先搞清楚自己的风险承受能力和理财目标。这样才有办法控制自己的财务。 中信建投证券公司简介: 中信建投证券有限责任公司成立于201X年11月2日，是中国证监会批准设立的全国性大型综合证券公司。 中信建投证券总部设在北京，目前在全国设有120家营业部，分布在北京、上海、天津、重庆等直辖市，以及华北、东北、华东、中南、西南、西北等地区近20个省份80多个大中城市，拥有中信建投期货经纪有限公司与中信建投资本管理有限公司2家全资子公司。 公司经营范围主要包括证券经纪、证券承销与保荐、与证券交易和证券投资活动有关的财务顾问、证券投资咨询、证券自营、证券资产管理、证券投资基金代销、为期货公司提供中间介绍业务以及中国证监会批准的其它业务，还通过设立全资子公司，开展期货业务与直接投资业务。 根据中国证券业协会统计，中信建投证券自成立以来，各项主要业务排名持续位居同业前列。尤其是201X年，公司股票及债券承销金额及主承销家数跃居同业第4名，股票基金交易量和市场占比位居同业第9名，经纪业务收入位居同业第7名，债券现券交易量与总交易量位居同业第2名，是一家资产优良、内控严密、管理先进、效益良好的优质证券公司。 凭借突出的专业能力与良好的业绩表现，中信建投证券屡获殊荣。201X年，公司获得上海证券交易所颁发的“优秀投资银行”奖，在《投资者报》、《经济观察报》等新闻单位主办的“中国最佳投资银行十年英雄谱”评比中荣膺“中国最佳新锐投行”称号，被中国证券 篇二: 投资理财建议书 投资理财建议书 不知道大家最近有没有感到生活的压力，物价涨的很快，什么菜价，油价，衣服，鞋子，大米，都在涨，收入却一点都不见得在涨，真是要命。而且现在房价高的离谱，无论是买房自住，还是投资，都已经是泡沫居多，风险大于机会了。股市又在震荡。真不知道怎么样才可以使自己的资金不缩水，得到保障，来对付这个钱不值钱的时代啊。再加上国际经济依然低迷，就业率持续低迷、利比亚等国战火四起、日本大地震等等，让人不安，有 心想做点适合这个特殊时期做的投资产品，于是罗列出国内现有的投资品种，例如股市，基金，商品期货，上海的黄金业务等，想做一番投资，但是细细研究后，再对比国际下上的品种，才发现这几个品种的交易 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 还是那么的不健全，让投资者操作起来有诸多不方便支出，有很多不完善的地方，不够公平。 天下没有免费的午餐，有投资就有风险。正确认识风险，了解你的投资，了解你的收益。世上没有绝对的事物，更没有绝对不会理财的人。你的财富的多少，不在于您每个月、每年能赚多少钱，而在于您如何理财～如果你是理财的能手，你的钱就能生钱，生生不息;如果你是理财的新手，至少你的钱在流动，在滋生;如果你完全不想理钱，那就只能等你消费掉，或者等到贬值。那么是你，你会选择怎么做, 或许，你选择投资黄金白银是种不错的选择，不信请接着往下看～ 一、我们为什么要投资黄金白银, 黄金白银可以保值，升值和避险。黄金白银是贵金属,具有实实在在商品价值,是国际储备货币,黄金的价值是永恒的。黄金在任何时候、任何环境下都是最重要、最安全的资产，特别是在不确定或不良的经济、政治环境下，黄金的保值和支付能力使之成为没有国界的货币，因此被广泛用于，必要时就成为一种最后的支付手段。 从当前世界经济局势来看,各国为刺激经济复苏,向市场注入了大量的流动性资金,一旦经济逐渐转好,全球可能面临通货膨胀风险,物价越来越贵,钱越来越不值钱。比如: 现在你有100万块钱存进银行，由于CPI以每年5%递增，经过计算十年后，它只相当于61万，你将损失了40万。通货膨胀抢了你的钱。 二、投资现货黄金、白银的收益是怎样的呢, 现货黄金、白银是黄金期货衍生的交易体制更健全，灵活的理财品种。首先我们先了解现货黄金、白银的特点: 1、资金直接由银行第三方托管，不经过会员单位，可靠安全。可提取实物黄金、白银。 2、T+0交易(可以当天买卖)，每天可多次交易。24小时不间断交 易，做市商制度(随时买进卖出)，公平、公正、公开。适合任何人投资。 3、双向获利。黄金，白银价格上涨或者下跌都可获利(股票涨才赚，跌则亏)。交易方式灵活。 4、保证金交易: 只需8%的资金投入，资金放大1 2.5倍投资。资金利用率高(股票100%的资金投入，资金不可放大)。 5、操作简单: 有无基础均可，即看即会;比炒股更简单，不用选股多么麻烦，分析判断相对简单，跟美元，原油走势紧密相关。全世界都在投资黄金，每天交易20万亿美金。一般庄家无法兴风作浪。在这个市场靠的只有技术。 6、风险可控，不用花时间盯盘: 交易盘上有严格的止损(风险可控)、止盈设置，可以不用盯盘自动成交。 每天的盈利是多少呢, 黄金一般的交易日波动有人民币3-5元/克。白银的价格每天波动100-300元/千克。 由于黄金白银交易是双向交易，既可以做涨，也可以做跌。根据行情预测指数即将上涨的时候，我们可以建仓多单，当指数即将下跌时，我们可以挂上空单。 假如你做1手白银(买15千克白银)，如您于白银价格为6000元/千克(大约需保证金7千块)，时买入1手，即做多，，那么当白银价格上涨为6200元/千克时卖出。 您每日的收益为(6200-6000)×15×1=3000元; 同样的道理: 如您于白银价格为6000元/千克(大约需保证金5千块)，时卖入1手，即做空，，那么当白银价格下降为5800元/千克时卖出。 您的收益为(6000-5800)×15×1=3000元; 假如每天做一次这样的单，大约每月20个交易日就是3000×20=60000元。 黄金就不具体举例了。做一手黄金需保证金4万块左右，每手每天有0-3000元利润可赚。 三、怎样去投资现货黄金、白银, 答: 很简单，在我们公司开户，去银行绑定，得到模拟账户，进行模拟投资，模拟5个交易日，做够20笔交易，学会现货黄金、白银杠 杆投资你就能投资。(手续 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 简单，投资操作简单，人人都能快速的学会) 四、为什么要选择我们, 广东青牛贵金属经营有限公司，是广东省贵金属交易中心首批综合类会员{会员编号026}，主要业务为贵金属经营，投资咨询服务，黄金，白银制品的批发，零售与回购和贵金属现货交易及贵金属现货电子交易。 公司依托广东省贵金属交易中心贵金属现货交易和贵金子现货电子交易平台及完善客户资金隐形第三方存管，双向交易，国际价格接轨，全天24小时超长交易时间等优势，是目前最具优势的贵金属现货交易及贵金属现货电子交易投资平台。 我们公司以“诚信，专业，一流”的服务宗旨，为客户提供安全稳定的交易平台。公司拥有丰富的投资理财经验，成熟的研发分析团队，能为广大客户提供专业的投资指导等全房屋的服务，实力保障了您投资资金的安全，能力决定了您投资方向的准确。选择广东青牛贵金属经营有限公司，您将拥有辉煌的财富人生～ 你和我们合作可以得到最优质服务和最及时的帮助: 1、每天有专业团队提供免费的行情走势咨询服务，为你投资盈利提供依据。 2、成为我们的客户可以免费的参加我们举行的投资专家讲座。你将可以复制我们的操盘能力和赚钱能力。 3、有机会成为和我们合作银行(中国，建设，招商)的VIP会员。 4、有机会和我们的客户交流学习。(大多都是做过股票，期货等投资的客户) 请把所有的疑问交给我们，广东青牛贵金属经营有限公司为您制定一个全新的投资理财计划。无论高收益 ，稳定收益，还是保收益，青牛贵金属作为专业的金融理财超市，客户利益至上，是我们永远的追求。让青牛贵金属为你创造一片财富的天空～ 本公司竭诚为您服务～ 公司地址: 浙江省宁波市海曙区和义路77号汇金大厦4楼 联系方式: QQ:3050880700 燕子 篇三: 理财规划建议书模板 财 规 划 建 议 FINANCIAL PLANNING REPRT 理财师: 理书 尊敬的沈先生: 您好～ 首先非常感谢您到本理财室进行咨询并寻求理财规划建议。这份理财规划建议书是根据您提供的家庭财务资料和其他相关信息为您量身定做的，目的是帮助您实现您的家庭理财目标。 您的家庭正处于关键发展期，处于这个阶段的家庭有很多理财目标要实现，需要不断积累财富，要建立全面的家庭保障，为养育子女作准备，需进行与您风险承受能力相匹配的投资，为退休养老作准备等，相信通过我们为您的家庭进行理财规划后，您将拥有高质量、有保障的生活。 在此需要特别提醒您的是，任何投资活动及金融工具都有风险，包括流动性风险、市场和利率风险、政策风险、经济周期风险、信用风险、再投资风险等，因此，本理财规划建议书不保证一定能完全按照建议书中所列出的情况获得收益。 同时，本理财室郑重向您保证，您提供的所有信息资料都将被严格保密。 请您仔细阅读本建议书，以确保这些信息的准确无误。如果发生重大变化，请及时通知理财师，以便对理财 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 作出及时的调整，以免对您的家庭造成不必要的麻烦和损失。 您如果有任何的疑问，也欢迎您随时致电本理财室。我们期待着与您共同完善和执行本理财规划建议。 理财师 年 月 目 录 第一部分 家庭情况 ????????????????????????3 第二部分 家庭财务分析诊断 ????????????????????5 一、家庭应急准备金分析 ????????????????????5 二、家庭金融投资分析 ?????????????????????5 三、家庭实物资产分析 ?????????????????????5 四、家庭负债分析 ???????????????????????5 五、家庭收支分析 ???????????????????????6 六、家庭保障分析 ???????????????????????6 七、家庭财务指标分析 ?????????????????????7 第三部分 家庭理财目 标 ??????????????????????8 第四部分 经济参数与基本假 设 ???????????????????9 第五部分 家庭理财规划方案建 议 ????????????????? 10 一、家庭不动产规划 ????????????????????? 10 二、家庭住房抵押贷款规划 ?????????????????? 10 三、家庭投资规划 ?????????????????????? 11 四、子女教育金规划 ????????????????????? 11 五、家庭轿车购买规划 ???????????????????? 13 六、家庭保障规划 ?????????????????????? 13 七、家庭养老金 规划 ????????????????????? 13 第六部分 理财规划结果分 析 ??????????????????? 14 一、规划后家庭财务状况 ??????????????????? 14 二、现金流量表分析 ????????????????????? 14 三、资产负债表分析 ????????????????????? 17 四、家庭理财目标的实现情况 ????????????????? 18 第七部分 责任申明 ??????????????????????? 19 第一部分 家庭情况 根据 您提供的关于您家庭的财务、投资等信息，我们进行了整理和分析，现将您的家庭情况罗列如下。 一、家庭成员基本情况 您和您太太正值风华正茂之年，事业正处 在高速发展期，因此，您的家庭收入会不断提高，但同时支出也会不断增加，财富将逐步积累。您和您太太目前是二人世界，两年内想为家庭添加一位新成员，可增添家庭的乐趣，但同时也加重了家庭的负担，因此，非常有必要好好给家庭财富和保障规划一下，让家庭中的每位成员都过上幸福、快乐、安定的日子。 二、规划前家庭财务状况 1 2 3 说明: ? 在对不动产进行计价时，采用的是成本价。 篇四: 理财规划建议书范本 (素材十二) 理财规划书 前 言 尊敬的客 户: 感谢您到***理财中心进行咨询并寻求财务策划建议。 我们的职 责是准确评估您的财务需求，按照符合您的利益和风险承受能力的原 则，为您提供高质量的财务建议和长期的金融服务。 本理财规划是在您提供的资料基础上，基于当前的经济环境作出合理假设，综合考虑您的基本家庭信息、财务状况、风险承受能力、理财目标等因素所制定的，包括投资规划、子女教育规划、房产规划、保险规划、养老规划等多项内容。 您所提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您制定更加完善的理财规划，提供更好的理财服务，请您仔细阅读本理财规划，以确保信息的准确无误。按照理财从业人员的行为准则，我们将对您的家庭资料严格保密。 理财规划中涉及的金融产品的收益是预期的收益，我行不承担保证责任，所有金融产品由提供产品的金融机构享有最终解释权。理财规划中预测的未来收益不代表我们对实现理财目标的保证，由于市场、利率、汇率等因素的变化，您要充分考虑投资风险，请您慎重决策。 第一部分 基本信息整理 1、个人基本信息 表一 家庭基本信息 2、风险承受能力及分析 (1)杨先生的家庭处于成长期，杨先生工作比较稳定,但杨太太是自由职业者,收入相对缺乏保障，未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。 (2)杨先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定;流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，杨先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。 (3)通过以上风险承受能力分析，可以看出杨先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。 3、理财目标 (1)短期目标: 201X年要小孩，孩子的抚养; 选择适合理财组合，实现财产的保值增值; (2)中期目标: 子女的教育规划; (3)长期目标: 合理安排养老保障，确保晚年生活无忧 4、理财假设 (1)通货膨胀率2% (2)收入为税后收入,且收入的增长与通货膨胀的增长率相同，也为2% (3)股票型基金平均投资回报率10% 配臵型基金平均投资回报率8% 债券型基金平均投资回报率5% 货币型基金平均投资回报率3% 房屋租赁平均回报率为5% (4)预期60岁退休 (5)预期寿命90岁 (6)社保养老金个人的缴费比例为工资收入的8%(普遍标准)，假设养老金帐户平均回报率2% (7)杨太太每年交费1万元的健康保险，按目前的健康保险收费水平测算，交费20年，保额可以达到30万元左右，假设杨太太购买的保险保额为30万元。 第二部分 家庭财务分析 1、财务报表 根据您所提供的信息，我们编制了如下各表: 表二 杨先生家庭规划前资产负债表 日期: 201X年4月15日 币种: 人民币 备注: 由于杨先生在学校缴纳社保养老金额较低，而杨太太作为自由职业者没有社保，出于谨慎性原则，对以前年度的养老金积累在现有的资产中忽略不记。 表三 杨先生家庭规划前现金流量表 日期: 201X/4/16-201X/4/15 币种: 人民币篇五: 理财规划建议书 理财规划，梦在脚下 理财规划，梦在脚下 团队介绍 队名: 追梦者 服务理念: 理财规划，梦在脚下 成员介绍 队长 陈汉锋 12级数学与应用数学4班 队员 方森财 12级数学与应用数学4班 李心环 12级数学与 应用数学4班 曾文俐 12级数学与应用数学4班 陈鹏辉 12级数学与应用数学4班 理财规划，梦在脚下 致你的信函 尊敬的胡先生 您好～ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 本团队本着遵纪守法、诚实守信的原则，将充分保证客户信息保密性和安全性。理财规划建议书将由团队负责人直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行建议书中的方案。未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。 最后，您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我们咨询。 请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 顺祝 全家幸福安康，财务无忧 理财规划顾问: 追梦者团队 理财规划，梦在脚下 目录 一、 建议书假设前 提 ........................................................ ...................... 1 二、客户家庭基本信息及分 析 ........................................................ ........ 1 (一)家庭成员基本信 息 ........................................................ .......... 1 (二)客户财务状况及分 析 .................................................................. 2 三、客户理财规划目 标 ............................................................................ 7 (一)胡先生家庭提出的理财规 划 .................................................. 7 四、分项理财规划及具体方 案 ................................................................ 7 (一)现金规 划 .................................................................................. 7 (二)生二胎规 划 .............................................................................. 8 (三)购车规 划 ................................................................................ 10 (四)购房规 划 ................................................................................ 11 (五)教育规 划 ................................................................................ 14 (六)保险规 划 ................................................................................ 16 (七)退休养老规 划 ........................................................................ 21 (八)投资规 划 ................................................................................ 24 五、风险评 估........................................................................................... 26 六、后续服 务........................................................................................... 26 七、附 录 ................................................................................................... 27 (一)假设依据及数据来 源 ............................................................ 27 理财规划，梦在脚下 一、 建议书假设前提 1、 通货膨胀率: 3% 2、 收入增长率: 5% 3、 三个月定期存款利率: 2.85% 4、 五年定期存款利率(零存整取): 3.0% 5、 5年期国债利率: 5.6% 6、 10年期国债利率: 6% 7、 货币型基金年收益率: 3.76% 8、 债券型基金年收益率: 8.28% 9、 混合型基金年收益率: 10.67% 10、 股票型基金年收益率: 1 2.79% 1 1、 胡先生和妻子的预期寿命均为85岁 二、客户家庭基本信息及分析 (一)家庭成员基本信息