湖北省文化旅游项目银企对接会
工作汇报
通过参加湖北省文化旅游项目银企交流会,现对各家银行信贷政策概况汇报如下:
一、中国银行信贷政策概况
1、基本融资方式
(1)主要支持AAAA级以上景区(如:已支持的武当山景区-十堰旅发公司太和索道项目)
(2)旅游行业跨行业融合(如:景区内文化、休闲、酒店、影视、公路建设等)
(3)旅行社服务业务
2、主要考虑的因素
(1)项目主体市场化、商业化运作条件是否成熟,即去政府化;
(2)盈利模式是否成熟,即是否有稳定的现金流入;
(3)抵/质押权利是否具有合法性,即门票、房产是否为项目主体所有;
3、中国银行10大融资产品
(1)景区门票或收费权质押。条件:经营主体运营2个会计年度以上,信用等级在BB级以上;
(2)景区商铺、收租权抵/质押。条件:商铺已出租或者已签订租赁
合同
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(3)信用项下贷款。条件:国家级风景名胜区、提供纳税证明;
(4)政府风险准备金项下的贷款。条件:需政府提供连带担保、已纳入政府专风险准备金管理;
(5)银保贷款。条件:已纳入中银保险,由中银保险提供担保;
(6)选择权贷款。条件:银行贷款+股权投资,可适当放宽条件;
(7)担保公司贷款。条件:由中银入围的担保公司提供担保;
(8)城镇化贷款。条件:已纳入政府平台、由政府担保。如村民拆迁、水、电、气、路修建或改造等;
(9)投行业务。如:投融通、资产管理模式、信托业务等
(10)中行混业融资。如:保险、直投、基金、私募等。
4、下一步重点关注:与旅游业高度关联的融合业务。如:剧场、演艺、影视等。
二、工商银行信贷政策概况
1、项目准备期
主要针对注资本保值、增值需求;提供理财;
2、项目建设期
(1)景区开发贷款。主要指基础设施建设,包括:索道、道路等;
(2)景区内独立运营的项目。如:酒店、剧场、演艺项目;
(3)景区内管网工程。如给排水、污水处理工程等;
3、项目运营期
(1)财务管理;(2)现金管理;
4、项目融资产品
(1)项目前期融资业务。包括:引进战略投资者、夹层融资、股权信托融资等;
(2)项目建设期融资业务。
①景区收费权质押贷款。主要用于景区内项目建设、道路、河道治理、污水管网等。省行最高权限为5亿元,最长期限10年。适用于景区已进入正常运营期。
②一般项目贷款。适用于景区内观光客运、电梯、索道、演艺项目等;
③经营物业贷款。适用于独立经营的酒店、商业地产等;
④衍生贸易融资。适用于为建设项目而提供服务或货物的供应商;
(3)项目运营期融资业务
①营运资金贷款。条件:AA级以上,期限为3年;
②周转限额贷款。条件:A级以上,期限为1年;
③国内保理贷款。适用于因销售商品、提供服务而产生的应收账款;
④网贷通贷款。适用于融资频率高、金额小;可循环使用;
5、创新融资业务
(1)景区门票收益权信托计划。适用于门票在未来有稳定的现金流入;
(2)股权收益权信托计划。适用于股份公司股东未来有稳定权益分红;
(3)财产收益权信托计划。适用于未来有稳定的租金收入;
(4)设备融资租赁。适用于景区内索道、电梯、车辆、专用设备购置;
6、融资中需注意的事项
(1)完善法人治理结构、去政府化;
(2)明确开发主体的主营业务、去房地产化;
(3)尽量保证有项目自有资金投入,30%以上;
(4)完善融资项目的前期合法手续。如立项、环评、可研、四证、其它特种许可等;
(5)新成立的项目可用股东其它区位的经营物业支持贷款。
(6)在不提高资产负债率情况下,可将贷款转让给合作方。
三、中国进出口银行
1、固定资产贷款。主要适用于机场、港口、码头、景区项目建设。
(1)服务贸易类;(2)贸易固定资产类;(3)旅游业类
2、申请贷款条件
(1)信用等级在A-以上;新成立的公司可以母公司名义融资;
(2)需有三年的财务报
表
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(3)符合口行的抵押/质押方式;如土地、房产等
(4)合作的第三方需有相当的资质和实力;
(5)合规类、合法类条件需保证。
3、流动资金贷款
适用于工程施工中总承包方融资,可减轻投资人压力。总承包需要有一定的资质和实力。如中国铁建、中国建筑等。
4、贷款期限
融资期限长(20年);快速批贷(1个月);无额外费用。
5、项目融资案例
(1)项目名称:三峡旅游环坝项目;
(2)贷款金额:3500万元;
(3)贷款期限:8年;
(4)还款方式:运营期开始还款,每半年偿还一次;
(5)担保
措施
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:以房地产及收费提供提押/质押,其中房地产抵押率为40%;股东提供无限连带担保责任
浙公网安备 33021202002483