案例
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一:按揭购房
教师导语:
小张先生是张先生的独子,自从上次为张先生进行个人财务分析后,他对个人理财产生了浓厚的兴趣。他多次表示给他的儿子也“看看”,分析、调理一下小张先生目前的财务状况。
案例
材料
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小张先生1989年出生,未婚。同大多数年轻人一样,爱交朋友、好玩,但与同龄人相比,我觉得他性格中多了一份沉稳和内敛,也许正因为如此,小张先生工作两年多居然积攒下了20多万元存款,这真有点出乎我的意料。他的家庭状况较宽裕,小张先生无任何生活负担。本人职业IT行业白领,月收入1万元,月开支情况如下:娱乐健身费1200元;交通费300元;通讯费200元;旅游消费月均250元;上交家人2500元。现有银行定期存款16万元,参加社会保险保障,无任何投资经验。风险偏好:性格较沉稳,属理智型投资者,不愿冒高风险,但也希望尝试投资。目标:希望近期购置按揭住房一处,首付+ 装修约花费10万元;购置小轿车一辆,价值10万元以内。
案例分析:
通过与小张先生多次交谈,我发现他虽然年纪不大,但谈吐斯文、行为举止颇为老成、不奢华浪费,是一位有抱负的上进青年。个人经济情况总结如下:
一、小张先生的月收支情况:
1. 月收入:1万元
2. 月支出:1200 + 300 + 200 + 250 + 2500 = 4450元
3. 月赢余:约5000元
4. 现有存款:16万元(定期存款)
二、通过对小张先生个人经济情况的分析,我认为他目前财务状况的主要问题是:
1. 缺乏全面的保险保障。
2. 储蓄品种过于单一,缺少有效的投资。
3. 单身期,急需资本积累满足未来生活需要。
三、未来主要任务:在建立全面的保险保障、解决后顾之忧的同时,实现资本的积累,逐步完成购房、购车、结婚、安家、养老等人生目标。
四、理财目标:未来2-5年对小张先生来讲,无论在事业上还是生活上都是最重要的时期,变数大、开销大,所以理财规划的主要目标应放在:在充分保证流动性的基础上实现资金的保值增值,尽量避免片面追求高利润的风险投资。所以在投资品种的选择上应着重于稳定增长并具有一定的流动性的品种,尽量避免风险较大(如股票)或变现较难的中长期投资品种(如3-5年期的国库券)。
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