保险单(1)

保险单据 International Business Dept of Business Administration School International Business Dept of Business Administration School 一、海上运输货物损失分类 1、全部损失（实际全损，推定全损） 2、共同海损 3、单独海损 International Business Dept of Business Administration School • 某货从天津新港驶往新加坡，在航行中航船货物 起火，大火蔓延到机舱，船长为了船货的安全决 定采取紧急 措施 《全国民用建筑工程设计技术措施》规划•建筑•景观全国民用建筑工程设计技术措施》规划•建筑•景观软件质量保证措施下载工地伤害及预防措施下载关于贯彻落实的具体措施 ，往舱中灌水灭火，为遂被扑灭 ，但由于主机受损，无法继续航行，于是船长决 定雇用拖轮，将货船拖回新港修理，检修后，重 新驶往新加坡。事后调查，这次事件造成的损失 有：①1000货物被烧毁;②600箱货由于灌水灭火 受到损失;③主机和部分甲板被烧坏;④拖船费用; ⑤额外增加的燃料和船长、船员的工资。从上述 情况和各项损失的性质来看，哪些属单独海损， 哪些属共同海损，为什么? International Business Dept of Business Administration School • 某载货船舶在航行过程中突然触礁，致使 部分货物遭到损失，船体个别部位人头攒 动船板产生裂缝，急需补漏。为了船货的 共同安全，船长决定修船，为此将部分货 物卸到岸上并存舱，卸货过程中部分货物 受损，事后统计：这次事件造成的损失有 ：①部分货物因船触礁而损失②卸货费、 存舱费及货物损失;从以上各项损失的性质 来看，属于什么海损? International Business Dept of Business Administration School International Business Dept of Business Administration School 海洋运输货物保险险别 （1） Insurance Condition for Ocean Cargo • 海洋运输货物保险，按照保险习惯，可将 各种险别分为主要险别、附加险别和特殊 附加险别几种。 International Business Dept of Business Administration School International Business Dept of Business Administration School 海洋运输货物保险险别 （2） Insurance Condition for Ocean Cargo • （一）主要险别 A、平安险（free from particular average， 简称f.p.a.） 平安险这一名称在我国保险行业中沿用 甚久。其英文原意是指单独海损不负责赔偿。根 据国际保险界对单独海损的解释，它是指部分损 失。因此，平安险的原来保障范围只赔全部损失 和共同海损。现在保险人将由意外事故造成的单 独海损及货物装卸时的部分全损也列入其中。 International Business Dept of Business Administration School International Business Dept of Business Administration School 海洋运输货物保险险别 （3） Insurance Condition for Ocean Cargo • B、水渍险（with particular average， 简称w.p.a.） 水渍险的责任范围除了包括上列“平 安险”的各项责任外，还负责被保险货物 由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水 等自然灾害所造成的部分损 失。 International Business Dept of Business Administration School International Business Dept of Business Administration School 海洋运输货物保险险别（4） Insurance Condition for Ocean Cargo • C、一切险（all risks） 一切险的责任范围除包括上列“平安险”和 “水渍险”的所有责任外，还包括货物在运输过 程中，因各种外来原因所造成被保险货物的损失， 不论全部损失或部分损失，除对某些运输途耗的 货物，经保险公司与被保险人双约定在保险单上 载明的免赔率外，保险公司都给予赔偿。即水渍 险及11种一般附加险。 International Business Dept of Business Administration School International Business Dept of Business Administration School 海洋运输货物保险险别（5） Insurance Condition for Ocean Cargo • （二）附加险别 一般附加包括： 1、偷窃提货不着险（theft, piferage and non delivery,简称 t.p.n.d.） 2、淡水雨淋险（fresh water rain damage,简称 f.w.r.d.） International Business Dept of Business Administration School International Business Dept of Business Administration School 海洋运输货物保险险别（6） Insurance Condition for Ocean Cargo 3、短量险（risk of shortage） 4、混杂、沾污险（risk of intermixture & contamination） International Business Dept of Business Administration School International Business Dept of Business Administration School 海洋运输货物保险险别 （7） Insurance Condition for Ocean Cargo 5、渗漏险（risk of leakage） 6、碰损、破碎险（risk of clash & breakage） International Business Dept of Business Administration School International Business Dept of Business Administration School 海洋运输货物保险险别（8） Insurance Condition for Ocean Cargo 7、串味险（risk of odor） 8、受热、受潮险（damage caused by heating & sweating） 9、钩损险（hook damage） International Business Dept of Business Administration School International Business Dept of Business Administration School 海洋运输货物保险险别（9） Insurance Condition for Ocean Cargo 10、包装破裂险（loss for damage by breakage of packing） 11、锈损险（risks of rust） 上述11种附加险，不能独立承保，它 必须附属于主要险别下。 International Business Dept of Business Administration School International Business Dept of Business Administration School 海洋运输货物保险险别 （10） Insurance Condition for Ocean Cargo • 特别附加险 特别附加险也属附加险类内，但不属于一切 险的范围之内。它往往跟政治、国家行政管理规 章所引起的风险相关连。目前中国人民保险公司 承保的特 别附加险别有交货不到险（failure to delivery risks）、进口关税险 （import duty risk）、黄曲霉素险（aflatoxin risk）。此外， 还包括战争险（war risk）和罢工险（strikes risk）等. International Business Dept of Business Administration School • 1994年2月，中国某纺织进出口公司与大连某海运 公司签订了运输1000件丝绸衬衫到马赛的 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 。 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 签订后，进出口公司又向保险公司就该批货 物的运输投保了平安险单。2月20日，该批货物装 船完毕后启航，2月25日，装载该批货物的轮船在 海上突遇罕见大风暴，船体严重受损，于2月26日 沉没，3月20日。纺织品进出口公司向保险公司就 该批货物索赔，保险公司以该批货物由自然灾害 造成损失为由拒绝赔偿，于是，进出口公司向法 院起诉，要求保险公司偿付保险金。 • 问题：本案中保险公司是否应负赔偿责任 International Business Dept of Business Administration School 不同价格下“仓至仓”条款的性质 • 国际海洋运输保险关于平安险、水渍险和 一切险的承保责任范围普遍采取“仓至仓 ”条款的规定办法，即规定保险责任自从 被保险货物运离保险单所载明的启运地发 货人仓库开始时生效，包括正常运输的海 上运输和陆上运输，直至该项货物到达保 险单所载明的目的地收货人仓库为止。但 在实际业务中，保险人并不是在任何情况 下都能按照“仓至仓”条款得到保险赔付 International Business Dept of Business Administration School • 我国外贸公司分别以FOB、CFR、CIF价格条 件签订了三笔出口合同。保险均投保的是 一切险。货物从卖方的仓库运往码头的过 程中，遭受了承保范围内的损失。卖方以 保险单中的“仓至仓”条款为由向保险公 司索赔。结果只有在CIF价格条件下，卖方 得到了相应的赔付；而在FOB、CFR条件下 ，卖方向保险公司的索赔要求遭到了保险 公司的拒绝。 International Business Dept of Business Administration School • 索赔人向保险公司索赔时，必须具备以下 四个条件：第一，风险损失属于承保的保 险范围；第二，所遭受的损失与发生的风 险之间具有直接的因果关系；第三，被保 险人在保险标的发生风险损失时对于保险 具有可保利益；第四，标的风险发生时是 在承保责任的起讫期之内的。 International Business Dept of Business Administration School • 有一份CIF合同，卖方甲投保了一切险，自法国内 陆仓库起，直到美国纽约的买方仓库为止。合同 中规定，投保金额是“按发票金额点值另加百分 之十“。卖方甲在货物装船后，已凭提单、保险 单、发票、品质检验证书等单证向买方银行收取 了货款。后来，货物在运到纽约港前遇险而全部 损失。卖方认为凭保险单要求保值的百分之十部 分应该属于他，但卖方保险公司的拒绝。 问题 ：卖方甲有无权利要求保险公发票总值10%的这部 分金额？为什么？ • 我国A公司与某国B公司于2001年10月20日签订购买52500吨化肥 的CFR合同。A公司开出信用证规定，装船期限为2002年1月1日 至1月10日，由于B公司租来运货的“顺风号”轮在开往某外国 港口途中遇到飓风，结果装至2002年1月20日才完成。承运人在 取得B公司出具的保函的情况下签发了与信用证条款—致的提单 。“顺风号”轮于1月21日驶离装运港。A公司为这批货物投保 了水渍险。2002年1月30日“顺风号”轮途经巴拿马运河时起火 ，造成部分化肥烧毁。船长在命令救火过程中又造成部分化肥 湿毁。由于船在装货港口的延迟，使该船到达目的地时正遇上 了化肥价格下跌．A公司在出售余下的化肥时价格不得不大幅度 下降，给A公司造成很大损失。请根据上述事例，回答以下问题 ： (1)途中烧毁的化肥损失属什么损失，应由谁承担?为什么? (2)途中湿毁的化肥损失属什么损失，应由谁承担?为什么? (3)A公司可否向承运人追偿由于化肥价格下跌造成的损失? 为什么? International Business Dept of Business Administration School • (1)属单独海损，应由保险公司承担损失。途中烧毁的化肥属于 单独海损，依CFR术语，风险由A公司即买方承担；而A公司购买 了水渍险，赔偿范围包含单独海损，因此由保险公司承担。 • (2)属共同海损，应由A公司与船公司分别承担。因船舶和货物 遭到了共同危险，船长为了共同安全，有意又合理地造成了化 肥的湿毁。 • (3)可以。因为承运人迟延装船，又倒签提单，须对迟延交付负 责。 International Business Dept of Business Administration School International Business Dept of Business Administration School International Business Dept of Business Administration School 二、保险单据 • 当被保险货物遭受到保险凭证责任范围内的 损失时，保险单据是索赔和理赔的依据； • 在CIF合同中，保险单据同时又是卖方向买 方提供的出口结汇单据之一。 • 保险单据有保险单、保险凭证和预约保单等. International Business Dept of Business Administration School International Business Dept of Business Administration School 保险单据的分类（1） • 保险单的种类： • 按保险单据的形式划分 保险单（INSURANCE POLICY） 保险凭证（INSURANCE CERTIFICATE） 联合保险凭证（COMBINED INSURANCE CERTIFICATE） International Business Dept of Business Administration School International Business Dept of Business Administration School 保险单据的分类（2） • １、 保险单（INSURANCE POLICY），俗称“大保 单”，它是一种独立的保险凭证，一旦货物受到损 失，承保人和被保人都要按照保险条款和投保险别 来分清货损，处理索赔。 • ２、 保险凭证（INSURANCE CERTIFICATE），保险 凭证俗称“小保单”，是一种简单的保险凭证，它 不印刷保险条款，只印刷承保责任界限，以保险公 司的保险条款为准。这种保险凭证 格式 pdf格式笔记格式下载页码格式下载公文格式下载简报格式下载 简单，但其 作用与保险单完全相同。 International Business Dept of Business Administration School International Business Dept of Business Administration School 保险单据的分类（3） • ３、 联合保险凭证（COMBINED INSURANCE CERTIFICATE）：联合保险凭证利用商业发 票在上面加盖保险章，注明保险编号、险别、 金额、装载船名、开船日期等，以此作为保 险凭证。它与保险单有同等效力，但不能转 让。一般用于港澳地区中资银行开来的信用 证项下业务。 International Business Dept of Business Administration School • 按载货船舶情况划分 • 预约保险单 • 总括保险单 • 单独保险单 • 流动保险单 保险单据的分类（4） International Business Dept of Business Administration School • 按保险标的物价值划分 • 定值保险单 • 不定值保险单 • 按保险的时间和空间划分 • 航程保险单 • 期限保险单 保险单据的分类（5） 出口商备妥货，并确定了装运日期和运 输工具后(收到经船公司签署的配舱回单后) ，即填制投保单向保险公司投保。保险公司 接受投保后就签发给投保人一份承保凭证即 保险单（INSURANCE POLICY）。 出口货物明细单、加注了运输方式、承 保险别等的出口发票也可作为投保单使用。 三、保险单 L/C中有关保险条款举例 1. INSURANCE POLICY OR CERTIFICATE IN THREE COPIES MADE OUT TO APPLICANT, COVERING INSTITUTE CARGO CLAUSES(A), AND INSTITUTE WAR CLAUSES(CARGO ) AS PER ICC CLAUSE, INCLUDING WAREHOUSE TO WAREHOUSE UP TO FINAL DESTINATION AT OSAKA FOR AT LEAST 110% OF CIF VALUE, MARKED PREMIUM PREPAID AND SHOWING CLAIMS IF PAY ABLE IN JAPAN . 2. 2/2 SETS OF ORIGINAL INSURANCE POLICY OR CERTIFICATE ，BLANK ENDORSED , COVERING ALL RISKS AND WAR RISKS FOR 110% INVOICE VALUE, SHOWING CLAIMS PAYABLE IN INDIA. International Business Dept of Business Administration School International Business Dept of Business Administration School International Business Dept of Business Administration School International Business Dept of Business Administration School 保险单样本 Sample of Insurance Policy (Word 格式) International Business Dept of Business Administration School International Business Dept of Business Administration School 保险单（Insurance Policy) 制单要点（1） How to fill Insurance Policy? • 投保单的内容与保险单基本相似，不同的 保险公司都有自己固有的保险单格式，其 基本内容及缮制要点如下： 1)被保险人：若信用证有规定，应按规定。 以CIF条件对外成交时，一般为出口 商，此时出口商应对保单进行背书转让。 2)发票号码：按实际号码填写。 International Business Dept of Business Administration School International Business Dept of Business Administration School 保险单（Insurance Policy) 制单要点（2） How to fill Insurance Policy? 3)标记（MARKS & NO.S）：按信用证规定，应 与发票、提单相一致。 4)包装及数量：填单件运输包装的件数及商品 数量，若为散装，则应先注明“IN BULK”，再填重量。 International Business Dept of Business Administration School International Business Dept of Business Administration School 保险单（Insurance Policy) 制单要点（4） How to fill Insurance Policy? 5)保险物资项目（DESCRIPTION）：填商品的 名称，可与提单一致。 6)保险金额（小写）：应为发票金额加上投保 加成后的金额，并注明币制，币制应 与信用证规定相符，或与发票相符。 7)总保险金额（大写）：即保险金额的英文翻 译。 International Business Dept of Business Administration School International Business Dept of Business Administration School 保险单（Insurance Policy) 制单要点（5） How to fill Insurance Policy? 8)装裁运输工具（PER CONVEYANCE S.S）： 要与运输单据一致。可填船名航次、航班 号或车次，海运方式下也可填AS PER B/L。 9)开行日期及起讫地点：可填提单签发日， 或填“AS PER B/L”。 International Business Dept of Business Administration School International Business Dept of Business Administration School 保险单（Insurance Policy) 制单要点（6） How to fill Insurance Policy? 10)承保险别：按合同或信用证的规定，如： COVERING ALL RISKS AS PER OCEAN MARINE CARGO CLAUSES (1981.1.1)OF THE PICC.。 11)赔款偿付地点：一般为目的地，并注明使 用货币的币种。 International Business Dept of Business Administration School International Business Dept of Business Administration School 保险单（Insurance Policy) 制单要点（7） How to fill Insurance Policy? 12)保险勘查代理人：由保险公司自定，但要提供其 地址，以便发生损失时收货人通知其进行勘查和理 赔。 13)签发地点和日期：签发日期须早于运输单据的签 发日期，才能证明是在装运前办理的投保。 14)保险公司签章：经签章后保险单才能生效。 International Business Dept of Business Administration School