联社贷后管理检查方案　

联社贷后管理检查 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 　 联社贷后管理检查方案 检查方法 一..农户小额信用贷款 1 有无无户主的身份证、户口簿等复印件,审查是否等 为非农贷款、跨区贷款,农 2 是否为已入股社员,并持有股金已证证, 3 有无绿色贷款证,并审查是否超信用发放贷款,查 4 查看其有无不良贷款 记录 混凝土 养护记录下载土方回填监理旁站记录免费下载集备记录下载集备记录下载集备记录下载 ,看 5 登陆陆信贷管理系统,查看其信用等级和实际是否信 一致,, 6 有无村党支部、村民委员有会会和协管员的介绍及推荐意见,意 7 是否存在借新还旧贷款,款 8 贷款利率是否符合规定,, 9 核对综合门柜系统检查日核12461科目的数据与信贷贷管理系统是否一致, 10 贷款合同有关事项是否完整款,有无涂改遗漏的重, 要事项,项 二、农户贷贷款 1 贷款资料是否齐全押押物产权证明, 2 是否存在借新还旧贷款,还 1 / 8 3 贷款利率是否符合规定,合 4 核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与检信信贷管理系统相应科目的数字是否一致,数 5 贷款合同有关事项是否完整,有无涂关改改遗漏的重要事项, 6 有关信用社评级资料是否完整,用 7 保证人提供的资料是否完整证合规,。合 8 抵押人提供的资料是是否完整合规, 9 质押人提供的资料提供的资料是否完整资合合规, 10 审查调查报告是否合合规,有无未调查事项, 11 55万以上的农户贷款是否执行了按季收息,对于执 未按按季收回的贷款利息是否执执行了相关挂账制度,是否否进行利息催收,对于以后后收回的挂账利息是否按规规定记收复利,复核利息计算是否正确计? 12 抵押物是否否进行公证,表外入账是否否正确,是否视同现金管理,理 13 贷款审批程序是否合规规,对于超权限贷款是否进进行了上报审批, 三、自然人贷款 1 是否超限额发放,否 2 / 8 2 贷款资料是否齐全否?押物产权证明,,,对于贷款资料复印件是否否进行了核对? 3 贷款主体资格是是否为具有完全民事能力的自然人的?担保人的主体资格是否合规资?有无60岁以上无经济能力人的岁 贷款人或担保人,款 4 是否执行了审贷贷分离制度,贷款的审批程程序是否合规,贷款的用途途是否符合国家政策, 5 有无贷前调查报告,贷前调查贷报告是否 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 ,报 6 贷后管理是否到位,否 7 贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况,否借借款人的经营情况和偿债能力的变动情况,能 8 每次检查是否有文字报告或记录,是 9 贷款利率是否符合规定,款 10 贷款合同是否完整,款 合同是否采用钢笔或碳素笔书写,内容填制必碳须完整,须不得涂改, 相关条款是否与贷款业务审批的内容一致,款 客户部门是否当场监督客户、担保人的当法定代表人或授法 权委托人在在信贷合同上签字、盖章或或盖指模,核对预留印鉴,,确保签订的合同真实、有有效, 3 / 8 11 抵押、质押是否合规,抵押、质押物权凭证规是否是按规定进行登记和保管,抵押物是否进行公证管,, 12 贷款的主体是否合适,有无借名、冒名贷款,有 13 对于于及将到期的贷款是否发出出了到期贷款通知书, 14 贷款利利率应用是否正确款?对对于按季收息贷款未按时收回的是否进行了催收,收利利息计算是否正确?未按时时付息等到其异常情况是否作了贷后检查分析,否 15 对于大额自然人贷款于,有无人民银行核准发放并人 经过年检的贷款卡年? 16 贷款程序是否合规是?有无逆程序发放贷款放? 17 贷款展期是否合规,规 1 贷款资料是否齐全,, 2 通过各联保农户近三年的通收收入证明,计算年均收入,确认该成员的最高贷款,额度,看是否存在超信用额发放贷发款, 3 是否根据单个联保保小组成员贷款实际需求、生产、经营情况、还款能力力、信用记录等核定其信用额度,联保小用 组的贷款额额是否超过各成员的信用额额之和的50%, 4 检查各联保保户成员有无不良记录,联保小组是否联为直系亲属,是否在,5户以上,是否单独立户,有无固定住单 4 / 8 所,有无本地户口,最高贷,款期限是否超过款3年, 5 农户联联保贷款是否实行按季收息息,有无贷款台账, 6 对种养专专业户、多种经营户的联保保贷款,每季度是否有一份份贷后检查报告, 五、企业贷款 1 检查借款人提供的资料是否齐借全全,借款人身份是否真实并符合申请贷款的条件,并 有无注册登记或批准成立的有关文件复或印件,会计事务印 所出具的验验资报告,特殊行业的生产经营 许可 商标使用许可商标使用许可商标使用许可商标使用许可商标使用许可 证、企业资质产等等级证书或专营证件。相关复印件是否经有关信贷关调查人员调核实, 有无客户的经济或财务状况况资料,有无近三年经审计计的资产负债表、损益表、业主权益变动表以及销、量情况,成量立不足三年的客户,提交自成立以来年客度度的报表,申请借款前一期的财务报告,期 有无企业法人单位的章程,或个人合伙企业的合同,或协或议复印件, 有无法定代表人或授权委托人身份证明,托 有无开户许可证、预留印鉴卡和有效贷款卡,鉴 有无法人营业执照,特殊行业的企业须提供,有权部门颁有发的特殊行业生产经营许可证或企业资生质等级证书,及其年质 5 / 8 检证明,明 有无合资、、合作的合同和验资证明,, 有无人民银行颁发的有效贷款卡,技行术监督部门颁发的术 组织机构代码证,构 有无公司制企业法人的公司无章程,董事会成员和主要章负负责人、财务负责人名单和签字样本,若为有限责和任客户、股任份有限客户、合资合作客户或承包经营合客客户,要求提供董事会或发包人同意申请授信业务发的的决议、文件或具有同等法法律效力的文件或证明,股东大会关于利润分配的股决议,决 有无本年度及最近月份存借款及年对外担保情况,对 有无现金流量预测及营运运 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 , 有无税税务部门年检合格的税务登登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件,门 有无中长期贷款项目,必须提供各类合款格格、有效的相关批准文件,,预计资金来源及使用情况况、预计的资产负债情况、、损益情况、项目建设进度度及营运计划, 有无中长期贷款项目的可行性研究报告,行 有无客户的印鉴卡、法定代表人签字式样,代 有无保证人公司章程对对法定代表人提供借款担保保业务有限制的,需提供董董事会决议、文件或具有同等法律效力的同 证明, 6 / 8 有无保证人提供的的资料, 有无抵押人提供的资料,抵 有无质押人提供的资料,资 2 有无贷前调查报告,贷前调查报告是否规范,贷 3 有无无首次跟踪检查表,首次跟踪检查表的是否在跟 规定的时间内作出,的 4 检查借款人提供的财务报告是否经会提计计师事务所审计, 5 检查借款人人各项资料的相关性和一致性,判断其致真实程度 6 检查担保人是否符合担保条件担、具备担保能力、 7 检查对借款人的信用评级是否符合规定的程程序 8 贷款程序是否合规?有无无逆程序发放贷款?对于需需报备的贷款是否进行了报报备, 9 检查《保证合同》是否否与《借款合同》中的保证证条款相一致,是否合法有有效 10 检查《抵押合同》中的的抵押物是否经过评估,最最高可贷额是否在规定的折折扣比例内,抵押物是否经经过有关部门登记,抵押物有无《担保法》中禁止物的抵押担保物,的 11 抽查贷后检查报告及记录,测试贷检后后检查制度的 7 / 8 执行情况 检查贷后检查报告告是否及时、全面客观地反反映了借款人及保证人的信信用状况,充分反映借款人人信用风险的预警信息, 检查是否对借款人因改组、改制造成贷款款变化情况进行款 详细检查和和落实, 检查展期原因是否真实,展期展是是否符合规定, 检查“借新还旧”是否符合合区联社的条件和标准,有无自有定标准情况。 12 检查贷前报告和记录贷 ?检查调查报告质量,包括括了解信贷员政策水平、业务业水平和道德水准,报告告内容是否客观真实、内容容充足、条理清晰、观点鲜明、结论准确,鲜 ?了解贷前调查报告是否实地考察借款人的经是营状况,营 ? 8 / 8