海外代付业务

中间业务产品培训——海外代付业务及相关产品介绍丰富灵活的贸易融资安排海外代付融资成本低操作流程简便产品组合海外代付——热门产品之一据海关统计，09年1至8月河北省外贸进出口总值186.1亿美元，比去年同期下降29.7%。其中，出口95.6亿美元，比去年同期下降42.0%；进口90.6亿美元，比去年同期下降9.5%。海外代付——顺应我省外贸进出口形势从主要的进口商品看，除钢材、初级形状的塑料、金属加工机床、农产品等进口下降外，其它主要进口商品均呈现增长态势，铁矿砂进口呈现量增价减的局面。海外代付——顺应我省外贸进出口形势河北省前五大进口商品分别是：铁矿砂32亿美元，占比48.1%；机电产品12亿美元，占比18.2%；农产品10亿美元，占比15%；大豆8亿美元，占比12.5%，高新技术6亿美元，占比9.1%。海外代付——顺应我省外贸进出口形势从我行今年前三季度国际业务完成数据看，在全省外贸进出口形势大幅滑坡的大背景下，我行进口业务实现逆市增长，业务量达到37.45亿美元，同比增长1.77亿美元，成为今年外汇中间业务收入的重要支撑点。海外代付——中间业务收入增长源我行海外代付业务近几年发展趋势——余额系统排名第一海外代付定义我行根据进口商资信状况，在进口商出具信托收据并承担融资费用的前提下，由我行境内分行指示海外银行代进口商在信用证、进口代收、T/T付款等结算方式下支付进口款项所提供的短期融资方式。国际结算基本方式汇款托收信用证汇款汇款是国际结算最基本、最常用、最直接的方式，是指客户通过银行将款项由一国或地区的付款方汇划解付给另一国或地区的收款方。托收托收是国际贸易结算中，出口方委托本地银行根据其要求通过进口地银行向进口方提示单据，收取款项的结算方式。信用证是银行应买方要求和指示向卖方开立的、在一定期限内凭规定的符合信用证条款的单据，即期或在一个可以确定的将来日期，兑付一定金额的书面承诺。流程图1开立信用证：1、签定 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 2、要求开立信用证3、开立跟单信用证4、信用证通知进口商开证行通知行出口商流程图2信用证付款：1、出口货物3、寄单开证行议付行进口商出口商6、提示单据2、提交单据4、付款付款进口商开证行出口商银行出口商代付银行1代付申请5到期还款2指示代付6归还代付本息3代付4付款海外代付操作流程海外代付的产品优势适用范围广我行可以叙做海外代付业务的国际结算品种包括：信用证结算方式下的即期信用证、远期信用证、假远期信用证；进口代收结算方式下的付款交单（D/P）、承兑交单(D/A)；T/T结算方式下的货到付款。不占用贷款规模海外代付属于表外业务，减少了我行资金占用。利率较低国内金融机构外币贷款利率偏高约为LIBOR+400BPS以上，导致客户贷款意愿不强；但是国外金融市场或同业的融资成本相对较低约为LIBOR+30BPS。期限较长符合特定条件下最长可达到375天。增加中间业务收入我行报价与海外分行报价点差即为我行中间业务收入。海外代付相关要求海外代付只能用于进口贸易合同的对外支付，且只能支付给境外出口商或收款银行。贸易项下的预付款不得办理海外代付。除交存100%保证金业务外，在信用证结算方式下，客户在我行的信用评级应为A级（含）以上；在进口代收（包括D/P或D/A项下）、货到付款项下办理海外代付业务的客户信用评级应为AA级（含）以上。海外代付的币种均为可自由兑换货币，包括美元、港币、欧元、日元等货币。海外代付不得超过汇票金额，当无汇票时，不得超过信用证来单金额或发票金额。海外代付占用信托收据额度。海外代付业务纳入国家短期外债额度管理。海外代付资格审查是国内正式注册的具有独立法人地位、有权从事进出口贸易的企业；具有稳健的经营作风、稳定的进出口贸易渠道和良好的贸易记录；在我行分支机构开立本外币结算帐户，并办理本外币结算；除交存100%保证金业务外，在信用证结算方式下，客户在我行的信用评级应为A级（含）以上；在进口代收（包括D/P或D/A项下）、货到付款项下办理海外代付业务的客户信用评级应为AA级（含）以上；我行认为必须满足的其他条件。操作要点额度管理纳入信托收据额度内统一管理。期限管理A级客户不超过90天；AA级不超过120天；超过上述期限但在180天以内由省行国际业务部核准；超过180天由总行核准。100％保证金“通过境内外资银行的海外代付”期限可以延至365天（含）加10天的宽限期。远期信用证项下从我行承诺付款时开始计算信托收据期限。其余结算方式下以境内分行指示海外银行代付的起息日开始计算信托收据期限。短债指标占用90天以下不占用短债指标；与境内外资银行合作不占我行指标，其他均需占用我行短债指标。询价各行可通过省分行向海外分行、境内外资银行、境外银行（总行认可）询价，也可自行询价。收益测算（一）——产品组合“进口信用证＋海外代付＋远期售汇”收益测算（一）——“进口信用证＋海外代付＋远期售汇”举例：以一笔开证金额为1000万美元，期限6个月的远期信用证，叙做3个月海外代付业务为例，其基本收益测算如下：开证手续费：10000000美元*1.5‰=15000美元承兑手续费：10000000美元*1‰*6=60000美元售汇点差收入：10000000美元*0.0138/美元=138000元代付点差（以我行点差400BPS为例）：10000000美元*4%*3/12=100，000美元我行外汇中间业务收入合计（折算汇率7.0）：（15000+60000+100000）*7.0+138000=136.3万元海外代付——产品创新“结构性海外代付”“结构性海外代付”是指在传统海外代付的基础上，充分利用市场上不同期限LIBOR值的差异，在对客户报价方式（与融资期限相匹配的LIBOR值加点方式）保持不变的情况下，改变代付银行对我行的报价方式（短期限LIBOR值加点方式），并通过展期实现期限匹配的海外代付模式。“结构性海外代付”例如：我行为客户叙做3个月海外代付，对客户报价为3个月LIBOR+430BPS，代付银行对我行报价为1个月LIBOR+30BPS，并展期两次，来实现海外代付期限上的匹配。“结构性海外代付”——产品原理▲近一段时期以来，不同期限LIBOR值之间的差距较大，例如：三个月LIBOR值高于一个月LIBOR值60BPS以上（见附图），并保持较长时间，这为我行通过海外代付报价期限的安排，提高报价竞争能力、扩大收益空间提供了机遇。3个月LIBOR与1个月LIBOR及差价的走势图LIBOR的变动趋势从2007年至2009年4月一段时间以来的3个月LIBOR与1个月LIBOR的比较分析看，3个月LIBOR大于1个月LIBOR的天数为467天，占总样本天数571天的81.78%。目前两者之间的差值处于近两年以来的绝对高位，且综合多方面因素判断，未来LIBOR的走势会相对平稳，1个月LIBOR值反转高于3个月LIBOR值的可能性较小。收益测算（二）——收益比较以2009年2月1日，客户在我行叙做3个月海外代付，金额1000万美元为例,“结构性海外代付”与传统海外代付下我行所获得的收益对比如下：收益测算（二）——传统海外代付2月1日，客户在我行叙做3个月海外代付，金额1000万美元，我行对客户报价为3个月LIBOR+430BPS，代付银行对我行报价为3个月LIBOR+30BPS，我行收益为400BPS（430-30），实现海外代付点差收入：10000000×4%/4=100，000美元。收益测算（二）——“结构性海外代付”2月1日，客户在我行叙做3个月海外代付业务，金额1000万美元，我行对客户报价为3个月LIBOR+430BPS，代付银行对我行报价为1个月LIBOR+30BPS，并展期两次，以实现海外代付期限匹配，我行收益为400BPS+各月LIBOR值之差(3个月LIBOR-1个月LIBOR)。收益测算（二）——“结构性海外代付”第一个月：3个月LIBOR为1.1844%，1个月LIBOR为0.4194%，我行收益为476.5BPS（400+118.44-41.94），实现海外代付收入：10000000×4.765%/12=39708.33美元；第二个月：3个月LIBOR不变仍为1.1844%，1个月LIBOR为0.4963%，我行收益为468.81BPS（400+118.44-49.63），实现海外代付收入：10000000×4.6881%/12=39067.50美元；第三个月：3个月LIBOR仍为1.1844%，1个月LIBOR为0.5006%，我行收益为468.38BPS（400+118.44-50.06），实现海外代付收入：10000000×4.6838%/12=39031.67美元。合计实现收益：39708.33+39067.50+39031.67=117，807.50美元。收益测算（二）——收益比较两相比较，“结构性海外代付”收益高出传统海外代付17，807.5美元。附表3个月LIBOR与1个月LIBOR价格表日期1个月美元3个月美元09.2.10.42%1.18%09.3.10.50%1.26%09.4.10.50%1.19%注：以上为测算价格，交易时以实际市场价格为准 风险防范 人力资源法律风险企业筹资风险及防范外贸企业发展现状教学事故的防范和处理国有企业法律风险防范 客户自身风险代付行风险政策风险谢谢大家！