《经济生活》第6课投资理财的选择

第二单元生产、劳动与经营者第六课投资理财的选择一、商业银行1、便捷的投资——储蓄存款储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存什么钱到何处存—特定性有何凭证有何益处—有偿性（1）含义谁存的钱我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类（2）分类：　活期储蓄定期储蓄含义是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。特点优点流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。收益风险比较安全，风险较低，但是存在通货膨胀下存款贬值及定期提前支取而损失利息的风险。【特别提示】储蓄存款并非毫无风险，存在风险。△流动性强≠流通性强流动性与流通性的区别:流动性是指资产能否转化为现金的能力。转化能力快，说明资产的流动性好。当然，现金的流动性最好，因为它不需要转化。活期储蓄存款的流动性也很好，基本上可以随时随地取款。流通性是指资产能否在市场上交易或买卖。例如，上市公司的股票可以在股市自由买卖，流通性很好，可以赚差价，这也是股票生命力之所在。流动性和流通性二者未必一致。比如说，活期储蓄存款的流动性很好，但是没有流通性。你不能够拿着一本活期存折或银行卡去市场买卖的。 (2013年广州调研)在通货膨胀情况下，储蓄存款作为投资理财的一种方式(　　)能规避风险B.是稳健的投资C.必然贬值D.必然增值【解析】　本题考查的是投资理财方式的特点。A项是保险作为投资理财的特点。B项“稳健的投资”指的是国债，D项“必然增值”说法错误。在通货膨胀情况下，储蓄存款是会贬值的。【 答案 八年级地理上册填图题岩土工程勘察试题省略号的作用及举例应急救援安全知识车间5s试题及答案 】　C（1）原因①根本原因是经济发展和居民收入增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。②社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观、消费信心不足是老百姓不敢花钱的重要原因。③投资渠道相对狭窄、投资理财观念相对落后，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。④目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。【知识拓展】正确认识我国的高储蓄（2）影响居民储蓄存款的不断增加具有两面性：一方面，适量的储蓄利国利民，能为经济建设筹集资金，使再生产顺利进行（国家）；有利于培养个人科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。另一方面，也具有一定的消极影响，主要 表 关于同志近三年现实表现材料材料类招标技术评分表图表与交易pdf视力表打印pdf用图表说话 pdf 现在：①抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。②储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。【知识拓展】正确认识我国的高储蓄一、商业银行3、本金、利息、利率⑴利息：　A.含义：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。　B.取决因素：存款利息的多少取决于三个因素→本金、存期和利息率水平。C.计算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限。A.含义：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。B.表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率通常用百分数表示月利率通常用千分数表示日利率用万分数表示C.换算关系：年利率=月利率×12=日利率×360(2)利率（2012高考上海卷15）银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息（  ） A.700元 B.712.25元 C.350元 D.356.13元 命题探究B利率变动的影响变动情况影响存款利率变动上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降。下调会削弱公民储蓄的积极性，使流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等贷款利率变动上调会加大贷款成本，抑制贷款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降。下调会降低贷款成本，刺激贷款，使银行贷款规模扩大、流通中的货币量增加。存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。(1)当物价持续上涨，出现通货膨胀时，采取什么措施(2)当物价持续下跌，出现通货紧缩时，采取什么措施一般上调存贷款利率。上调存款利率，储蓄存款获利增多，居民储蓄增多，从而导致市场流通中的货币量减少。上调贷款利率，借贷费用增加，从而导致贷款数量减少。一般下调存贷款利率。下调存款利率，储蓄存款获利减少，存款数量减少，居民投资、消费增加。下调贷款利率，借贷费用减少，从而导致贷款数量增加。【思维拓展】利率与国民经济发展的关系利率是国家宏观调控（货币政策）的重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具。利率杠杆的运用，通常是政府、中央银行和商业银行等根据经济发展状况，尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数，进行逆向调节。△调整存款利率、贷款利率→调节存款量、贷款量→调节流通中的货币量→调节社会总共给与总需求→调节经济。△一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流通中的货币量。通货紧缩则反之。△我国的基准利率→由中国人民银行（央行）拟定；经国务院批准。△贷款利率高于存款利率（银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用）。△利率是国家宏观调控的重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具（2010高考重庆卷）26.中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是()①贷款利率下降②农业投资增加③农业生产水平提高④农业贷款增加A.①→④→②→③B.①→②→④→③C.②→①→④→③D.②→③→①→④A命题探究4、我国的商业银行（1）商业银行的含义：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。(企业法人)（2）我国商业银行体系我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。（3）、银行的组成中央银行：中国人民银行---国家机构政策性银行：国家开发银行（现为商业银行）、中国农业发展银行、进出口银行国家控股商业银行（中、农、工、建、交）---主体非国家控股商业银行（中信、民生、光大、招商、商业银行兴业、华夏等）（企业）城市商业银行（九江银行、厦门银行、泉州银行等）外资银行（汇丰、渣打、花旗等）中央银行商业银行含义在国务院领导下，依法制定和实施货币政策的国家机关以经营工商业存、放款业务，以银行利润为主要经营目标的企业法人所属银行中国人民银行中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行，中国银行…性质是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策的国家机关，是银行金融机构的领导力量是以盈利为目的的企业法人职能第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备吸收存款发放贷款办理结算【拓展知识】中央银行与商业银行的区别吸收存款的两个主要来源：一是企事业等单位的存款。二是城乡居民的储蓄存款。①存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。存款的本质是银行对存款客户的负债（4）商业银行的主要业务：存款包括活期存款、定期存款，只有活期存款的存款人才有权签发支票。存款业务的地位：是商业银行的基础业务。是商业银行开展其他业务的基础。贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。这是银行利润的主要来源。（不是唯一来源）银行利润=贷款利息－存款利息－其他费用从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。如何放贷？②贷款业务发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性。——银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。讨论：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好？现金结算和转帐结算。银行办理中间业务收取一定的服务费用，服务费是商业银行利润的重要来源结算形式：商业银行还提供债劵买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。③结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。中间业务【特别提示】认识商业银行业务与市场经济的关系　　银行业务地位发挥作用存款业务基础业务①回笼货币，缓解由于市场流通货币量过大而导致的物价上涨；②引导居民投资、理财，增加居民收入；③有利于消费者树立正确的消费观念；贷款业务银行利润主要来源①弥补资金不足现状，推动工商企业发展；②使消费者通过贷款消费，提升自身生活水平；③刺激经济发展，当经济低迷时，可以通过增加贷款，刺激消费，拉动经济发展；结算与其他业务派生业务①提高商业银行的利润；②引导居民投资，增加居民收入；③加速货币流通，方便经济往来。①、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；A蓄水池②、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；③、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。C监督站B气象站、寒暑表(5)商业银行的作用：P47”专家点评”（2013·新课标Ⅰ卷）2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出（）①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长③我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少④我国城乡居民的恩格尔系数下降A.①②B.①③C.②④D.③④命题探究DB（2010.黑龙江大庆）某银行某年共向企业贷款5000万元人民币，平均年利率是13%，在这一年中，共吸收存款4000万元，平均年利率9%，，在这一年中，银行共支付职员工资、奖金40万元，其他开支130万元。这一年中银行利润是A.360万元B.120万元C.170万元D.80万元(2012全国)银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。收取手续费是因为银行提供了一定的服务(如记账、账户管理等)。收取贷款利息的理由是()A．银行居于垄断地位B．银行信用高于商业信用C．银行提供的资本是一种生产要素D．银行是再生产顺利进行的枢纽【解析】本题的“题眼”是“收取贷款利息的理由”。A项说法错误；B项说法片面；D项强调银行的作用，与题意不符；C项正确，因为银行提供的资本是一种生产要素，收取贷款利息是按生产要素参与收益分配的表现。C（2011高考上海单科政治卷14）下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。A．①存款②贷款③还款④还贷B．①存款②贷款③还贷④还款C．①贷款②存款③还款④还贷D．①贷款②存款③还贷④还款B存款准备金率中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金增加，社会的贷款总量和货币供应量也相应增加；——宽松的货币政策中央银行提高存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金减少，社会的贷款总量和货币供应量将相应减少；——从紧的货币政策二、投资与融资1、股票——高风险、高收益⑴含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。⑵性质：股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、参与公司的重大决策、选择管理者、投票表决、资产收益（收取股息或分享红利）。　⑶偿还方式：在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。提示：股票可以买卖，但不是商品。不是任何股票都能上市。二、投资与融资（4）收益与风险：股票投资的收入包括两部分　①股息或红利收入。即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入。它来源于企业利润。　　②股票价格上升带来的差价。股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。1、股票——高风险、高收益高风险、高收益（6）股票价格计算储蓄存款利率会影响股票价格。假如储蓄存款利率提高了，闲置资金就会流向银行，投向股票市场的资金就会减少，股票价格一般会下降。（5）股票投资特点：银行存款利率预期股息（股票金额×预期股息率）（成正比）（成反比）=张某购买了某股份有限公司上市发行的面额为10元的股票1000股，预期每年可得2.5%的股息，而当时存款利息率为2%，如果没有其它因素影响，一年后张某购进的1000股股票价格应为（）A、10000元B、12000元C、12500元D、15000元练习C股票价格=预期股息银行利息率=10×2.5%2%=12500元×1000(2011四川)某上市公司的股票全为流通股，共5000万股，当银行利率为3%时，该股票的总市值为100000万元。如果银行利率提高0.25个百分点，预期股息提高25%，其他条件不变，该股票的价格约为()A．18.46元B．21.33元C．23.08元D．24.75元【解析】本题考查股票价格的计算，解答本题的关键是明确股票价格计算方法。股票价格＝预期股息/银行利息率，第一步先由5000万股总市值为100000万元，计算出每股20元；第二步，由每股20元，已知银行利率3%，计算出预期股息0.6元；第三步，根据已知条件，预期股息提高25%，则为0.75，银行利率提高0.25个百分点，则为3.25%，根据公式计算出23.08为该股票价格，故应选C项。A、B、D均计算有误。C二、投资与融资①对发行的企业：是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。②对持股的股东(个人)：是一种入股凭证，是一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。注意：只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。1、股票——高风险、高收益（6）股票市场（或股票）的作用：股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。③对社会：搞活资金融通，提高资金使用效率投资者在选择投资方式时需要对风险与收益进行权衡取舍。从右图中可以看出A．不投资股票，风险和收益均为零B．投资股票越少，风险越小，收益越大C．投资股票越多，风险和收益就越大D．选择恰当的投资方式，可以实现风险最小化，收益最大化C二、投资与融资2、债券——稳健的投资⑴含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。△发行债券是企业或政府筹集资金的重要方式之一。⑵要素：一般来说，债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等要素组成。二、投资与融资⑶类型：根据发行主体不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。　含义发行主体风险状况收益情况流通性国债金融债券公司债券是中央政府为筹集资金所发行的一种政府债券由银行和非银行性金融机构发行的债券由公司为筹集资金发行的债券国家银行和非银行性金融机构公司（企业）风险最小安全系数较政府债券低，较公司债券高风险最大利率高于储蓄，低于金融债券利率高于政府债券，低于公司债券收益率最高流通性强流通性较强流通性不强债券发行主体信誉越高，则风险越小；风险越小，则流通性越强。同时，风险小，收益也相对较少，收益与风险呈正相关关系。2、债券——稳健的投资二、投资与融资⑷债券与股票的异同债券股票不同点性质受益权偿还方法相同点定期收取利息，其安全性比股票大有明确的付息期限，必须偿还本金债务凭证，限期偿还入股凭证取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益股金不能退，只能出卖股票都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产股票带来的收入:A、股息和红利B、股票价格升值带来的差价2、债券——稳健的投资（1）商业保险的含义：3.规避风险的投资——保险（减少或避免风险？？？）　　究竟哪个是投保人，哪个是保险人，哪个又是被保险人呢？　　指投保人------合同的约定________保险人-------事故发生-----按约赔偿保险金。保险费（2）商业保险的功能---保障功能—专家点评①投保人可以把风险转移给保险人，使自己的损失降低到最低限度，有利于个人生活。②保险还有“人人为我，我为人人”的互助特征，可以减轻社会的负担。③保险具有“减少损失、防范后患、保障生活、安定社会”的作用。3、规避风险的投资——保险3、规避风险的投资——保险（3）商业保险类型　（4）订立保险合同的原则　　订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。商业保险的分类人身保险：财产保险：以人的寿命和身体为　　　　保险对象。如健康险、意外伤害险、人寿险等以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。社会保险商业保险社会保险和商业保险的差异表性质解决大多数社会成员最迫切的保险项目；非盈利性是参与保险者个人意志的体现；盈利性给付 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 保障被保险人的基本生活保障项目广泛,给付标准高费用大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担完全由个人负担保险依据国家法律和有关部门的统一规定被保险者的需要保障范围所有社会成员迫切需要的保险项目保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比1、各种投资方式的收益与风险收益风险储蓄存款利息①如果发生通货膨胀，则存款会贬值；②如果储户提前支取定期存款，则利息会受到损失；③在市场经济条件下，商业银行同样存在破产的可能债券利息①如果发生通货膨胀，则本金会贬值；②金融机构和企业存在破产的可能股票股息和红利收益：股票价格上升带来的差价①如果公司亏损、破产或倒闭，股东不但不能获得收益，反而要亏本；②股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动具有很大的不确定性，这种不确定性越大，投资风险就越大商业保险保险金如果没有出现合同约定的可能出现的事故或者其他情况，投保人则得不到保险金结论任何投资方式都既存在收益，也存在风险，在选择投资方式时要多样化，以降低风险。高考提能：如何做一个理性的投资理财者比较内容储蓄债券股票保险区别性质不同信用行为债务证书入股凭证、所有权证书针对风险本身的投资方式受益权不同利息,安全性大利息,其安全性比股票大股息和红利，受企业经营状况的影响风险保障偿还方法不同按约定存款方式获得定期还本付息股金不能退，只能出卖股票按合同约定，由保险公司理赔联系都是个人投资行为，都能给投资者带来一定的利益，都有一定的风险，都有利于国家建设和人民生活储蓄、债券、股票、保险比较表高考提能：如何做一个理性的投资理财者高考提能：如何做一个理性的投资理财者2、如何选择正确的投资方式（原则）（1）既注意投资的回报率，也注意投资的风险性（2）根据自己的实际情况，量力而行。（3）要注意投资多元化。谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。（4）合法投资。投资理财应注意四个问题笫一，安全性（风险性）。在投资时，安全性的首先考虑。笫二，收益性（增值性）。在投资时，考虑关键是最大获利的可能笫三，分散性（多样性）。分散性是化解风险的最好办法。笫四，变现性（流动性）。现金是理财上的“万能工具”，一切财富在积累时，必须注意在需要时能否还原现金。误区警示：（1）债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。（更正提示：股票不是定期收取利息的）（2）金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。（注意：这里说的是政府债券）（3）通过购买社会保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失降到最少。（更正提示：不是购买社会保险，是购买商业保险）(2012·广东高考)以下是三种投资方式的风险——收益比较示意图，不考虑其它因素，表达合理的是本题考查投资理财方面的基础知识。（2011高考海南卷2）2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3％，而消费价格指数为5％，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是()①人们要应对未来住房、养老等支出②居民的消费趋于饱和③储蓄对利率的变化有弹性④股票、债券等有价证券投资风险大A．①②B．①④C．②③D．②④B