供应链融资业务风险控制管理规定终稿

WrittenbyPeterat2021inJanuary供应链融资业务风险控制管理规定终稿供应链融资业务风险控制管理办法编制：供应链融资部风险防控中心目录TOC\o"1-3"\h\z\u1、目的供应链融资业务是一项高风险的业务，此业务涉及多方当事人，法律关系复杂，运营环节多，本着安全第一、效益第二，防范风险是第一要务的原则，在 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 中发展。为了控制供应链融资业务风险，对供应链融资业务的风险进行分类、分析并且确定具体项目的风险等级和风险点，以提出控制措施，确保该业务风险得到有效控制。2、适用范围本办法适用于公司各分中心的供应链融资业务风险防控管理。3、职责3.1供应链融资部风险防控管理中心负责《供应链融资业务风险控制管理办法》的制定和修改，并对实施情况进行监督。3.2供应链融资部运营管理中心供应链融资部运营管理中心对各分中心的供应链融资业务的风险进行控制。3.3各分中心职责供应链融资部各分中心根据本办法的要求，严格评估、控制供应链融资业务各环节的风险。3.4风险控制实行二级风险控制体系，公司通过制定标准的三方 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 （包括总对总协议）和配套监管流程控制法律风险，各分中心配合；各分中心以控制运营风险为主，公司检查监督；各分中心经理为某一具体供应链融资项目的第一责任人，分中心主管、监管员跟踪每一个风险环节，控制各自工作范围内的业务风险，向主管领导反馈风险控制情况。4供应链融资业务风险控制概念4.1.供应链融资业务风险控制是指供应链融资业务对合同签订、项目运营、相关资源使用及押品市场价格波动等方面的风险种类进行描述，同时提出对每一种类风险的控制办法，从而达到在每一个项目运作环节中预防风险、控制风险的目的。4.2具体项目风险等级的大小和风险点的控制：具体项目风险等级设定为五级，分别为：一级（高风险）、二级（较高风险）、三级（一般风险）、四级（较低风险）、五级（低风险）。以最高一级风险作为该项目的综合风险。通过对高风险点的分析，采取相应的监管流程和措施手段控制其风险。5风险分类5．1.1固定合同样本产生的风险5.1.1.1风险内容a)合同签订的风险来源于质权人合同的固定样本不允许修改；b)质押监管协议中有违背法律的事项或不受法律保护的事项；c)在合同中约定了对监管方不利的事项，如对押品价值负责，对押品所有权的真实性负责等；d)合同关于监管方权利义务的约定不明确或不完整，无法实施；上述事实为目前的行业现状，监管方通常为了不失去客户，只能被动接受。5.1.1.2控制措施a)学会审合同、谈合同、修改合同，可以通过签订补充合同的方式保证我方权益和合同的可操作性，在避免风险的前提下满足质权人的需求；b)供应链融资业务中我方作为监管方从本质上说是独立于出质人、质权人之外的第三方中介人，承担的是押品的监管和保管责任，不应当参与当事人之间任何一方的法律责任，尤其不应对货物价格及押品权属的真实性负责；c)建立业务、合同审核制度，非标准合同上报审批。5．1.2.合同内容不完整产生的风险5.1.2.1风险内容a)在合同中没有约定合同有效期，使我方无法根据风险情况确定监管期限，只能被动的根据银行的需求无期限监管，当我方发现风险时也无法撤出；b)在合同中没有约定操作模式（控货方式），或者约定静态模式动态操作，结果造成押品置换未经过银行认可，我方将承担押品置换时产生的损失；c)在合同中没有约定监管费标准和支付期限，使银行无法掌握监管方的权力如何兑现，从而约束出质人；d)在合同中没有明确约定押品品种范围或详见押品清单内容，导致等值货物换货范围无限放大，当置换押品的品种市场价格波动大或我方不熟悉时，从而增加监管难度和管理风险；e)合同中约定了我方没有能力承担的责任如：（对押品品质的签订）；f)合同中指定的具有签发合同附件凭证的相关人员变更没有书面通知。5.1.2.2控制措施a）在合同中约定合同有效期、操作模式（控货方式）、监管费标准和支付期限、押品品种范围或详见押品清单内容；b）不承诺我方没能力承担的责任；c）作为合同附件，预留质权人签发凭证的人员的签章，签发凭证人员变更要求质权人以公函形式通知我方，确保我方的权力和避免风险。5.1.2.3业务开发人员对各方需求掌握不全面产生的风险5.1.2.3.1风险内容：业务开发人员对出质人的需求（如：生产企业生产流程、原料领用规律和每天消耗用量）和质权人的出质、解除质押需求掌握不全面，所以签订的合同没有可操作性，造成我方违规操作。5.1.2.3.2控制措施：业务开发人员认真全面掌握出质人的需求和质权人出质、解除质押和控货需求，根据业务操作流程制订相应合同，注重合同的可行性、操作性、完备性，达到合同的要求和操作一致。5.1.3合同和法律风险的综合控制措施:由公司与相关银行签定总对总协议，并制定标准的协议文本及其配套使用监管流程,（经公司批准的非标准文本视同标准文本）,由各分中心按授权操作，从而达到控制法律风险的目的。5.2项目运营过程中产生的风险5.2.1无回执或台帐不完善产生的风险5.2.1.1风险内容：a)交接给银行、出质人的合同、押品清单、解除押品通知书回执等相关记录没有签字确认，银行签字后合同没有及时收回，业务运作无章可循，一旦涉及法律，我方没有证据；b)交给监管员的押品清单、解除押品通知书没有签字确认，没有书面通知监管人员控货数量，给另有图谋的监管员与出质人可乘之机――监管货值低于最低控货值时仍然发货，产生我方没有通知监管员的书面记录风险；5.2.1.2控制措施：做好交接给银行、出质人和监管人员所有资料的台帐，以明确各方的责任。5.2.2没有确定计量方法、验收标准和期初盘点记录产生的风险5.2.2.1风险内容a)在监管的押品中，有计件换算品种（汽车、钢坯、型材、卷板、有色金属等），有罐装测量换算品种（粮食、油品、液体、化工），还有露天打方散货（铁矿砂、煤炭、焦炭、氧化铝等），在合同签订后没有明确计量方法、验收标准和留存期初接管时的盘点记录，造成我方无法验证控货的实物数量（重量）和标准。b)由于验收约定不明导致押品质量不符合约定的标准，或者在仓储保管过程中发生押品的质量发生变化，从而导致押品的实际价值不能达到押品的账面价值而发生的损失和风险。5.2.2.2控制措施a)合同签订后，与银行商议押品的验收标准，按照确认的验收标准通知监管员盘点实物的计量方法，期初盘点记录与押品清单一同保存在供应链融资部。b)对于很难准确判定重量的押品，如铁矿砂、铜精粉、铝粉等，我方可以在正常盘点的基础上打折和要求出质人提供反担保来降低我方的风险。5.2.3押品合法性风险5.2.3.1风险内容：只有出质人合法占有的货物才能够出质，由于押品的合法性存在问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 ，导致质权人在行使质权时发生问题，不能有效对抗第三人，从而导致质权人的债权不能履行而发生的风险。我方协助银行确认货权过程中，承担着审查押品合法占有的责任，如果辨别货权证明失误，就会产生风险。5.2.3.2控制措施a)这个风险一般在监管协议中约定由出质人承担，质权人有责任对押品所有权进行确认，供应链融资部要求各分中心、监管点不承担押品合法性检验的责任。b)如质权人要求监管方协助进行押品合法性检验，应在协议中明确双方的责任，质权人应提供合法性检验的方法，监管方按照质权人的要求进行。我们应该全面审核的押品的真实性、合法性，同时评价出质人的资信，由出质人提供合法的货权证明、质量证明和《承诺书》或者在发票上加盖货物质押印章，出质人应出具下列文件资料：铁路运达的货物：铁路运单、购货合同、购货发票（或货权证明）、货物的材质证明、货物检验报告、入库验收单以及银行需要的其它资料。汽车运达的货物：汽车运单、购货合同、购货发票（或货权证明）、货物的材质证明、货物检验报告、入库验收单以及银行需要的其它资料。进口货物：购货合同、信用证、船运单、进口货物完税证明、进口货物商检证明以及银行所需要的其它资料。质权人要求提交的其他资料。5.2.4押品监管过程中产生的风险5.2.4.1风险内容a)主要产生于采取不正确的保管方式，造成押品的毁损；b)未尽监管货物状况责任，押品变质及损坏未及时通知存货人；c)动态监管过程中换货出质人以次充好；d)遇有自然灾害和人为事故造成货物损坏，押品被盗抢等。e)缺乏相关押品的保管经验5.2.4.2控制措施a)严格执行仓储协议和货物仓储保管规则，其保管条件不得低于出质人明确说明的要求、有关押品包装提示的保管要求、国家标准要求以及行业标准要求；b)输出监管应与实际保管人签订《仓储保管协议》，明确责任、义务；c)当押品外观质量、数量发生变化时，及时通知银行；d)换货时要求出质人提供品质证明；e)与相关部门保持联系，确保特殊时期能够控货；f)相关押品要求出质人投保。g)对没有保管经验的押品品种应对相关人员进行培训后再开展业务。5.2.5押品出库、换货没有按照银行指令产生的风险5.2.5.1风险内容：在生产企业监管，露天存放的押品，没有独立封闭的监管区，有时生产企业为了保证不停产，没有经过银行许可，用成品置换原料，造成银行确认的押品发生置换，我方不仅承担置换押品产生的损失，而且在银行界中产生不良影响――我们不具备控货能力。5.2.5.2控制措施a)严格执行质押监管协议和业务流程，押品解除质押和置换品种、规格，一定要有质权人的书面许可，坚决杜绝白条发货；b)与银行的单据传递，预留印鉴的确认必须由供应链融资部操作，避免监管员直接受理解除质押程序；c)对于总量控制的押品，监管员一定掌握全部库存货物的进出动态和日消耗量，设定高出最低控制量（值）的一定比例为警戒线比如10％，在最低控货值与警戒线之间为安全量，要提醒出质人补货或增加保证金，同时通知银行。5.2.6缺乏分析报表数据能力和关注押品市场价格变动产生的风险5.2.6.1风险内容：我们的管理人员只负责管理合同和相关的记录，填写报表，缺乏分析相关资料和数据的能力和判断风险等级的能力，供应链融资部各分中心没有明确关注押品市场价格变动的人员。5.2.6.2控制措施a)提高管理人员业务素质和责任心，各分中心明确供应链融资业务分析责任人，建立定期分析供应链融资业务的制度；b)若合同规定需要我方提供《押品价格变动通知书》，我方应明确关注押品市场价格变动的责任人，密切关注押品的市场价格，每天调查押品市场价格变动情况，并记录在《押品市场价格调查表》中；c)若押品货值接近质押货值，押品的现时市场价格与质押生效时确定的押品价格相比较跌幅超出合同约定的范围时，我方应及时通知银行，并要求出质人应在合同规定的时间内按照市价跌幅的比率追加保证金或追加押品。5.2.7单据缺失产生的风险5.2.7.1风险内容：动态监管的货物，出质人提供的进出库单据是货物置换的凭证，有的监管员缺乏单据管理意识，不能按期制订，因单据不齐全造成置换凭证缺失。5.2.7.2控制措施：动态监管时，质物清单、置换通知书、解除质押通知书是货权转移的重要依据，因出质人货物全部出质（包括超过质押量部分），所以出质人进出库单据也是货物置换的凭证，要求与向银行提供的单据一样管理，按期装订成册。5．2.8 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 操作流程不健全产生的风险5.2.8.1风险内容：监管制度不成体系，制度上有真空，导致分工不明确，责任不清楚；结果是监管人员不知道控货品种和数量；巡检人员不知道检查内容；管理人员不知道干什么；开发人员做什么，造成无章可循。5.2.8.2控制措施：公司应该建立供应链融资业务相关人员招聘、培训和监管人员担保制度；新押品研发管理规定；合同评审签订执行制度；信息、资料传递交接制度；风险评估制度；分中心供应链融资业务考核制度；监管管理制度（巡检、管理、与银行沟通）。分公司分品种建立现场管理操作流程和制度（含安全、业务、控货发生）；建立岗位职责。5.2.9选择押品品种不慎重产生的风险5.2.9.1风险内容：在我方的质押客户中，一部分是银行提供的，押品品种有原料、半成品和成品。有些品种市场价格波动大、变现难；有些品种控货难度大，不利于监管，造成我方对陌生品种、控货难度大的品种监管风险。5.2.9.2控制措施：选择原料、半成品并且容易控货的押品进行监管，同时协调好与银行的关系。5.2.10业务管理风险5.2.10.1风险内容：是指由于监管、巡检、抽查和盘点等业务管理措施不到位，没有及时发现业务差错而发生的风险。5.2.10.2控制措施：对于输出监管应建立巡检和监管员轮岗制度。供应链融资部应制定各种检查、盘点制度，定期派人到监管点，检查帐实是否相符。避免监管员长期监管一个点，应定期对监管员进行轮岗。5.2.11强行出库风险5.2.11.1风险内容：出质人强行出库，监管员未能采取有效措施，或虽采取措施但不能制止。5.2.11.2控制措施：若出质人未经监管员同意强行出库，监管人员应立即向供应链融资部汇报，供应链融资部应立即通知质权人，然后在24小时内以书面形式通知质权人，必要时报警。5.3资源选择评价风险5.3.1出质人道德风险5.3.1.1风险内容a)我方对出质人缺乏足够的了解，出质人及其负责人在信誉和道德上存在瑕疵，采取欺诈手段骗取监管员的信任或由于经营问题而存在冒险行为，由此可能潜在发生的对监管方和质权人不利的行为的可能性；b)利用他人的货物质押；c)动态质押换货过程中，以次充好；d)使用虚假海运提单换取现货；e)哄抢押品；f)企业管理混乱。5.3.1.2控制措施a)全面调查出质人在业内的口碑，其负责人在信誉和道德上存在法律瑕疵的,不允许合作；b)出质人管理制度不健全，生产经营活动混乱，不允许合作；c)监管场所押品单独存放并且标识，防止利用他人货物质押；d)在合同中明确规定我方不对押品内在质量负责；d)我方在没有签订物流业务全程监管协议的前提下，不具备辨别海运提单能力，不允许以海运提单换取现货；e)必须要求出质人的法定代表人签订承诺书，对由此发生的道德风险以其所有个人资产承担连带保证担保责任。5.3.2出质人资质评价风险：5.3.2.1风险内容：我方在评价出质人时，对其经营历史、经营业绩、业内地位、信誉度、相关资信掌握不全面和不了解，出质人诚信度不掌握；出质人有非法逃税记录或其他违法记录。5.3.2.2控制措施a)要求出质人资产负债率70％以下，经营历史3年以上，上年利润200万元以上；b)掌握通过正常年检的营业执照、税务登记证、企业代码证、法定代表人身份证复印件、近三年 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以及银行要求的其它资料；c)对于有违法记录的出质人不提供监管服务。5.3.3银行要求承担责任过多产生的风险5.3.3.1风险内容a)价格评估、资质评价责任；b)银行质押率高；c)银行要求我方提供押品市场价格变动信息，某个时间区域或整体是否存在由押品大幅跌价引起的跌价风险。。5.3.3.2控制措施a)原则上不提供价格评估和出质人资质评价的服务。如需提供，资质评价要全面没有遗漏；我方有专人负责收集我方熟悉的押品市场价格变动信息，对于我方陌生的押品，我方应拒绝提供价格变动信息。b)降低质押率；价格评估一定低于市场价。5.3.4监管场所硬件设施带来的风险：5.3.4.1风险内容：押品存放的场所在本单位以外，有的是出质人生产企业，有的是第三方仓库，监管场所硬件设施条件参差不齐。a)有的监管场所偏僻，安全性差；b)外租仓库不具备监管（仓储）条件，造成押品损坏。c)外租库存在防水、防火等隐患；d)外租库的设施、设备不适合我方监管货物的保管和进出作业；e）管理仓库的仓储公司对仓库的土地、设施不具有所有权，如果因管理不善造成货物短少或因其违规操作造成损失，仓储公司不具备赔付能力。5.3.4.2控制措施a)选择监管场所的决定权在我方，并且要求监管场所的注册资金在伍佰万元以上（含伍佰万元），不足伍佰万元的需要提供书面评价材料，报供应链融资部审批。b)选择输出监管场所把握风险可转移原则。输出监管场所有能力承担，而且必须承担货物的灭失、被盗、火灾等风险，必要时要求其上级单位提供担保。c)对输出监管场所进行真实、有效、严格的调查和评价，内容包括：资质、信誉、仓储条件、管理水平、安全设施和近三年的生产经营情况等。d)选择的输出监管场所必须提供场地使用证明、通过正常年检的营业执照、税务登记证、企业代码证、法定代表人身份证复印件和近三年财务报表。e)输出监管场所区域界限明显，能为监管人员提供可监控的办公条件。5.3.5地区环境风险5.3.5.1风险内容:是指监管地点的位置是否属于法律环境不好的地区，而由此引发的当发生问题时无法得到有效的法律保护所带来的风险和可能性。5.3.5.2控制措施:不选择政府执法力度不够的偏僻地区作为监管场所。5.3.6监管场所管理水平风险5.3.6.1风险内容a)监管场所管理水平不一致，监管场所没有划分独立监管区域，容易造成出质人将其他客户的货物充当自己的货物出质；b)监管场所没有押品标识，容易造成出质人将同一批货物重复向不同的银行质押；c)在监管场所相关人员哄抢押品。5.3.6.2控制措施a)要求监管场所押品不能与非押品混放，监管区必须设立明显的“质押”标志。为明示质押监管的占有权利，无论库内库外监管都应在货物上(旁)挂（立）货位卡，卡内应有“质押“字样，应记载质权人、监管人、出质人、货位、品名、数量等内容；b)与司法部门保持联系确保特殊时期具备阻止哄抢押品的能力。5.3.7监管员招聘、培训、业务素质和道德修养产生的风险5.3.7.1风险内容a)承担供应链融资业务的监管员是根据业务发展需要招聘的新员工，新员工招聘后，没有经过严格理论知识和实践经验的培训，控货能力和风险判断水平低；b)新员工来源是否可靠，匆匆忙忙上岗；c)监管员工作生活在监管场所需要得到出质人的帮助和支持，长期得到出质人的照顾，一旦出质人要求低于控货值放货，造成监管员碍于情面故意违规，没有根据指令发货而发生的损失。5.3.7.2控制措施a)监管员招聘要求选择忠诚可靠业务能力较强的人员，对有不良嗜好和刑事犯罪记录的人员坚决不能任用；b)要有本单位员工（长期合作的大客户和关系单位）担保或推荐；c)新员工上岗前必须经过理论知识培训和法制教育，到相关品种的示范监管点实习，有实践经验的员工必须经过一个月以上的实践培训，应届毕业生必须经过半年以上的实践，才能独立工作；d)各分中心建立监管员定期轮岗的制度，监管员一般要求异地六个月、本地三个月必须轮换。e)定期加强业务素质和职业道德培训，加强监管员控货能力；f)在生活上关心他们，提高员工对从业企业的忠诚度；g)根据员工考评记录，建立有效的激励机制。6划定风险标准具体供应链融资项目的风险等级划定标准分为四类:各分中心需要在《项目评估报告》中填报。6.1押品风险等级押品风险的等级划定标准:根据押品的属性和特点分成十个方面来划定,对于一个具体的押品而言,其本身的风险等级相对来说是确定的。押品风险等级具体标准如下（见附件中sheet1）：6.1.1计量标准：没有国家明确标准计量方式的为3级以上风险，有国家明确标准计量方式的为4级以下风险。6.1.2是否为危险品：是危险品的为1级风险，不是危险品的为2级以下风险。6.1.3防火要求：库外防火要求不齐全的为2级以上风险，库外防火要求齐全的为4级以下风险，库内防火要求齐全的为5级风险。6.1.4保质期：保质期要求严格的为1级风险，保质期要求不严格的为2级以下风险。6.1.5保管要求：保管要求严格的为3级以上风险，要求不严格的为3级以下风险。6.1.6外包装情况：罐装的为2级以上风险，散货的为3级风险，袋装的为4级以下风险。桶装、箱装等可以看到包装物内押品的为4级以下风险，看不到的为2级以上风险。6.1.7季节性要求：季节性要求较高的为3级以上风险，要求不严格的为3级以下风险。6.1.8市场价格波动情况：市场价格波动情况较大的为2级以上风险，市场价格波动较小的为2级以下风险。6.1.9变现能力：容易变现的为5级风险，不容易变现的4级以上风险。6.1.10是否保险：未上存货保险、保险期限不够，保险金额不足（按货值计算）的品种（如油品、浓缩果汁、沥青、棉麻类、木材及其制品类、食用油）为1级风险，其他的为5级以上风险。不要求上保险的风险等级为5级。6.2出质人风险出质人风险的等级划定标准:分为四个方面，具体标准如下（见附件中sheet2）：6.2.1出质人经营状况：企业正常经营的为4级以下风险，企业项目投产或扩大生产期间的为3级以上风险，企业停产半停产状态的为1级风险。6.2.2出质人贷款卡上有无不良记录：有不良记录的为1级风险，没有不良记录的为2级以下风险。6.2.3货权是否清晰：三方监管协议中要求进行货权认定的，而我方没有按照要求认定或认定不清的为1级风险，按照要求进行认定并能够实际确认的以及协议中没有要求进行认定的为5级风险。6.2.4资产负债率大于70%；上年利润小于200万元；注册资本小于500万元：以上三项全部满足的为1级风险；两项满足的为2级风险；一项满足的为4级风险，三项都不满足的为5级风险。6.3操作风险操作风险的等级划定标准:分为九个方面，具体标准如下（见附件中sheet3）：6.3.1验收方法（认定包装物内物品）：有外包装并且抄牌验收的为1级风险；无外包装并且按照规定抄牌验收的为3级以下风险。6.3.2监管地点：库内业务一般为5级风险，库外业务为4级以上风险，具体根据监管地点的条件而定。6.3.3业务模式：动产质押总量控制为4级风险，动产质押逐笔控制为5级风险，仓单质押为4级风险（库外仓单为1级风险），买方信贷业务和进、出口开证监管业务为3级风险。6.3.4是否有经营资质：没有经营资质的为1级风险，有经营资质的为2级以下风险。6.3.5经销以下品种的并且库内承诺回购：黑色金属及铁矿石、铁矿砂、球团矿、铁精粉为3级风险，其余为1级风险,不承诺回购的为5级风险。6.3.6库外业务标识悬挂情况：库外没有悬挂标识的为1级风险，库外悬挂标识但不明显的为4级以上风险，库外悬挂标识明显的为5级风险。6.3.7产成品和原材料同时质押：产成品和原材料属性以及其他特性较为相近且为系统内保管有经验的为4级以下风险，其他为4级以上风险。6.3.8质押监管所处地区的整体环境情况：质押监管所处地区的整体环境差的为3级以上风险，质押监管所处地区的整体环境良好的为4级以下风险(如社会治安、地方保护、金融秩序、交通是否便利等)。6.3.9监管员综合素质：无保管、监管经验的或者有违规记录的为1级风险；有保管、监管经验但没有监管过此品种的为3级以上风险；有保管、监管相关押品品种经验的，无违规记录，但是办公自动化操作不熟练的为3级以下风险；有保管、监管相关押品品种经验的，并且办公自动化操作熟练，无违规记录的为5级风险。6.4管理风险管理风险的等级划定标准:分为五个方面，具体标准如下（见附件中sheet4）：6.4.1机构和岗位设置是否合理：没有设置专门机构和岗位的为1级风险；有专门机构但项目开发、管理和巡检三个岗位做不到独立运作，互不隶属的为2级风险；机构设置合理的为5级风险。6.4.2业务管理能力：按照供应链融资业务管理办法进行业务检查后确定该分中心业务管理能力为好的为5级风险，良好的为4级风险，一般的为3级风险，较差的为2级风险，差的为1级风险（考核后确定）。6.4.3是否执行公司标准协议：存在执行公司非标准协议的为1级风险，其它的为5级以上风险，批复后的非标准协议视同标准协议。6.4.4能否按时完成公司要求的各项工作：3次不能按时完成公司要求的各项工作的为1级风险，2次不能按时完成公司要求的各项工作的为2级风险，1次不能按时完成公司要求的各项工作的为3级风险，按时完成公司要求的各项工作但有差错的为4级风险，按时完成公司要求的各项工作且良好的为5级风险。6.4.5违反操作业务：违反公司有关规定操作业务的为1级风险，改正后可以降低风险等级，正常的为5级以上风险。6.5每类风险中以其最高一级风险作为该类风险等级，各类风险中以最高一级风险作为该项目的综合风险等级。7风险防范7.1在业务开发时，要全面了解出质人情况，严格评价出质人资质；7.2在合同签订前，供应链融资部要全面评审业务，进行业务风险分析，并填写业务风险分析评估表；7.3在业务操作过程中，严格按规定操作，加强业务巡检；7.4根据风险分析制定或完善各种风险防范措施和制度，包括应急方案和预案的提前准备；7.5分权管理：业务开发、业务管理、业务巡检等业务环节和岗位人员必须分权管理，互不隶属，合理授权，对于供应链融资业务规模较大的分中心要设立不同的部门进行管理。7.6建立巡检制度，实行三级巡查管理。8、相关附件供应链融资业务风险等级标准