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违法发放贷款罪的立案标准和犯罪构成.doc

违法发放贷款罪的立案标准和犯罪构成

陈仓烈火
2012-01-27 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《违法发放贷款罪的立案标准和犯罪构成doc》,可适用于人文社科领域

违法发放贷款罪的立案标准和犯罪构成本罪的立案标准根据最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》的规定银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定向关系人以外的其他人发放贷款涉嫌下列情形之一的应予追诉:.个人违法发放贷款造成直接经济损失数额在万元以上的.单位违法发放贷款造成直接经济损失数额在万元以上的。刑法第条第款、第款规定银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定向关系人以外的其他人发放贷款造成重大损失的处年以下有期徒刑或者拘役并处万元以上万元以下罚金造成特别重大损失的处年以上有期徒刑并处万元以上万元以下罚金。单位犯本罪的对单位判处罚金并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照前款的规定处罚。构成本罪必须达到“造成重大损失”的标准。由于这类犯罪与违法向关系人发放贷款罪相比行为人的主观恶性和客观危害要相对小一些因此构成犯罪的数额要求相应高一些。本罪立案标准的第项规定“个人违法发放贷款造成直接经济损失数额在万元以上的”应当立案追究。所谓违法发放贷款是指银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定严重不负责任或者滥用职权向关系人以外的其他人发放贷款的行为。本罪立案标准的第项规定“单位违法发放贷款造成直接经济损失数额在万元以上的”应当立案追究。本罪的构成违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定向关系人以外的其他人发放贷款造成重大损失的行为。本罪的主要特征:(一)客体要件本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度具体是国家的贷款管理制度。发放贷款是我国商业银行和其他一些金融机构的一项重要金融业务它为国民经济的发展提供了重要的资金保障。为了规范贷款行为提高贷款质量保证贷款的安全性和使用的有效性加速信贷资金周转我国制定颁布了《商业银行法》、《贷款通则》、《信贷资金管理暂行办法》等一系列金融法律、法规对有关贷款问题作出了规定。如要求作为贷款人的商业银行等金融机构应当根据国民经济和社会发展需要在国家产业政策指导下发放贷款贷款人应对借款人偿还能力等情况进行严格审查一般应要求借款人提供担保并对担保的可靠性进行严格的审查等等。如果贷款人在办理发放贷款业务过程中玩忽职守或者滥用职权如不认真调查借款人的偿还能力或资信情况随意评估有失水准或未经批准擅自发放贷款等其行为不仅破坏了国家的贷款管理制度同时还会造成国家贷款的损失影响国家金融秩序的稳定。本罪的对象是贷款即贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款既可以是人民币也可以是外币。发放的如果不是贷款不能构成本罪。(二)客观要件本罪在客观方面表现为违反法律、行政法规规定玩忽职守或者滥用职权向关系人以外的其他人发放贷款造成重大损失的行为。、要有向关系人以外的人发放贷款的行为这是构成本罪客观方面的前提与基础。如果没有向关系人以外的人贷款的行为即使具有其他玩忽职守如擅自离开工作岗位滥用职权如报销非法的开支等行为办不构成本罪构成犯罪的应以他罪处罚。所谓关系人对于不同的银行或其他金融机构其外延会有所不同这需要有关法规明确加以规定。就商业银行而言它是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属以及上列所述人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。本罪贷款行为的对象则是指上述关系人以外的其他人。如果是给关系人提供信用贷款或优于其他同类贷款条件的担保贷款则应不构成本罪依法需要治罪的应按违法向关系人发放贷款罪处理。、违反了有关法律、行政法规的规定所谓违反法律、法规的规定是指违反《商业银行法》、《担保法》、《贷款通则》、《贷款证管理办法》、《信贷资金管理办法》、《合同法》等等一切法律或行政法规有关信贷管理的规定。如依法应对借款人是否符合有关贷款的条件进行审查而不审查依法应对借款人的信用等级以及借款的安全性、合法性、盈利性进行调查、评估却不调查、评估依法应与借款人签订借款合同而不签订合同对借款人是否符合条件虽然进行了审查但在审查中是否马马虎虎、应付从事不作认真、细致、全面、深人的审查就作出合格的决定明知申请借款人不符合条件但为了向其发放贷款而向有关批准贷款的领导谎报情节或隐瞒真相明知借款人不符合条件但由于人情关系或接受了借款人贿赂及某种利益利用自己的职权擅自向其发放贷款违反中国人民银行贷款利率上下限的规定擅自提高贷款利率而放松其他条件发放贷款签订贷款合同利用手中职权指使或亲自就一些重要条款如还款期限、还款方式、违约责任不予以明确超越自己的职权擅自批准发放贷款等等。、非法向关系人以外的人发放贷款必须造成了重大损失才能构成本罪这是本罪行为在量的方面一个重要的限制。如果没有发生实际损失或虽有损失但不是重大损失即使有非法向关系人以外的人发放贷款的行为亦不可能构成本罪。对于重大损失其起点的数额现行法律没有具体规定这还有待于最高人民法院、最高人民检察院根据此类案件的司法实践经验及其实际情况作出具体的司法解释。(三)主体要件本罪的主体是特殊主体只能由中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团服务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构以及上述金融机构的工作人员构成其他任何单位包括外资金融机构(含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等)和个人都不能成为本罪主体。(四)主观要件本罪在主观方面表现为过失即行为人对于其非法发放贷款行为可能造成的重大损失是出于过失这种过失一般是过于自信的过失。至于行为人实施的发放贷款行为本身则是出于故意尤其滥用职权更是故意而为但本罪属于结果犯行为人对行为的故意并不影响其对结果的过失因而本罪仍属于过失犯罪。本罪的认定.注意区分罪与非罪的界限。本罪属于结果犯。只有在行为人因违法发放贷款造成重大损失时.才能以犯罪论处。对行为人的贷款行为造成损失不大的不追究其刑事责任。.划清一罪与数罪的界限。行为人犯本罪时往往兼有以贷谋私收受贿赂的情形。如果行为人因收受贿赂数额较大的同时也构成了受贿罪.应以受贿罪和违法发放贷款罪实行数罪并罚。.本罪与违法向关系人发放贷款罪的界限。二者都是金融信贷方面犯罪犯罪主体相同.犯罪的表现形式也有相似之处。二者的主要区别在于:()在放贷对象方面违法向关系人发放贷款罪的对象是关系人本罪的对象是非关系人。()构成犯罪的损失金额不同。违法向关系人发放贷款罪造成较大损失即构成犯罪而本罪要求造成重大损失才能构成犯罪。本罪的量刑依照刑法第条第款、第款的规定犯违法发放贷款罪造成重大损失的处年以下有期徒刑或者拘投.并处万元以上万元以下罚金造成特别重大损失的处年以上有期徒刑并处万元以上万元以下罚金。单位犯本罪的对单位判处罚金并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照上述规定处罚。

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