个人理财规划计划书

个人理财规划计划书个人理财规划计划书理财不是一朝一夕的事情，它是一生的事情。你首先需要根据自身情况做一下理财规划。下面是个人理财规划计划书，欢迎参考阅读！规划摘要第一部分：理财需要达到的效果1、理财目标：1、最低要求要实现资产的保值，最好能实现增值，以便于毕业以后的发展2、通过合理安排保险和投资，做到在毕业以前实现自我能力的提高，理财经验的增加2、理财原则：在理财过程中应遵循的基本原则：稳健投资、分散风险、合理保障。第二部分：理财规划建议一、理财规划基本假设考虑到四年后小小程同学将从大学毕业，所以理财时段暂定为2015年至2019年，由于所掌握的基础信息不够完整、未来国内外经济环境的不确定性等因素影响，为了便于做出数据详实的理财规划，我在互联网上查阅了一些资料，结合经济学中的一些知识，对以下因素做出了短期预测。（一）预期通货膨胀率2015上半年我国国民经济仍处于稳健增长的通道，gdp同比增长6.9%,虽然经济下行压力大，但是经济发展总体较为平稳。9月份,中国居民消费价格总水平同比上涨1.6%,环比上涨0.1%,相比上月,cpi涨幅同比和环比数据均下降0.4%o近年我国cpi波动幅度较大且呈现上涨态势，虽然上涨的态势有所回落，但通货膨胀压力不容忽视。虽然国家宏观经济调控己取得初步成效，但我国的国内外经济形势较为复杂，出口、投资而临诸多因素影响，通货膨胀压力仍较大，因此我估计长期的平均通货膨胀在3.5%左右（二）利率水平近年以来，央行己经进行了多次利率上调，现行一年期人民币存款利一年定期3.30%,一万元利息330元，二年定期4.02%,一万元利息804元，三年定期4.80%,1440元，五年定期5.225%,2612.5元，但随着宏观调控成效初步显现，通货膨胀开始回落，预计未来人民币利率水平不会有大幅的波动。（三）最低现金持有量（四）最高现金持有量一般而言，从投资角度考虑，投资者应当设置一个最高现金持有额。超出这个额度的部分应该考虑采用合理的投资方式，己增加这部分资金的收益。我建议小程同学最高现金持有量为1.1万元。（五）风险偏好测试我针对小程同学做了一个风险测试，测试结果显示，他具备中等偏上的风险承受能力，根据他对投资产品等的认知和关心程度，我认为他对风险的认知水平处于中等。以上是我所做的一些基本假设，在实际操作中，仍需要根据小程同学的实际情况、风险偏好和宏观经济环境来加以 分析 定性数据统计分析pdf销售业绩分析模板建筑结构震害分析销售进度分析表京东商城竞争战略分析 和判断，方能制定合理的理财策略。二、理财建议根据以上对小程同学的调查问卷分析及一些基本假设，针对他的理财目标，我认为应该分步骤实施理财规划：（一）消费支出规划（二）购置车辆计划建议小程同学己经把户口迁到北京，鉴于北京车牌号摇号困难，预计四年以后小程同学能摇到车牌号，所以我建议小程同学可以暂缓买车计划，视具体情况而定。（三）资产配置和投资规划在资产配置和投资方面做好规划对小程今后的财务自由度提升非常重要，我认为应在了解国内金融理财产品的基础上，结合小程同学的性格特点，制定出合理的理财投资计划。目前国内主要的金融理财产品1:接下来，小程同学应从以下几个方面梳理并进行投资产品调整：1、银行卡中放12万元，2万元供应平时额外消费，3万元用于学习语言费用留出8万元的资金应对被股市套牢的情况。2、小程同学的交换项目是在大三，所以可以用交换费用的15万元投资具有稳健收益的理财产品，可以购买一年的债券基金。3、为了合理安排资金，确定收益，可以购买10万元的储蓄型分红保险和10万的元的国债4、小程作为经济学院的学生，肯定要做一些股票投资，投资25万购买股票5、小程本人是具有一定的冒险精神，股票基金的收益率高，可以够买15万的股票基金6、为了确保资产的安全增值，可以够买10万元的保本资金一、家庭成员基本信息二、家庭基本财务状况对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下家庭资产负债情况（单位人民币：万元）每月收支状况（单位人民币：元）全家保险状况（单位人民币：万元）收入预算表（预期年份20xx年）（一）资产负债表分析1结构分析1）资产项目分析流动资产：200000每月开支：9000每月开支*3二9000*3二27000说明家庭的流动资产足够支付日常的开支2）负债项目分析家庭总资产250万家庭总负债30万家庭总资产〉家庭总负债3）净资产项目分析净资产为220万为正总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的2比率分析1）总资产负债率分析总资产负债率二总负债/总资产=30/250二12%这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。该比率小于0.5,说明负债比例适宜，家庭有能力承担。负债率比较低，债务压力小,一般不会出现财务危机。2）净资产比率分析净资产二投资资产/净资产=1300000/2200000=59%该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。随着家庭的成长，这一比率应不断提高，以保证净资产有合理的增值率。投资与净资产比率保持在0.5以上为好。该比率说明家庭通过投资增加财富实现目标的能力低。解决方式：增加投资资产3）偿付比率分析偿付比率二净资产/总资产二220/250二88%分析显示该比率大于0.5,说明负债比例适宜，家庭有能力承担。0.9523比较接近1,说明没有充分利用信用额度。解决方式：可以通过借款来优化总结：通过以上分析可以看出，家庭财务状况和收支情况相对稳定，债务负担也比较轻。但家庭资产结构单一，且储蓄所占比率太高，整个家庭财产管理过于保守，影响了家庭资产的收益性。另外,家庭保障仍略显不足，需要进一步加强。解决方式：尽快调整资产结构，适度对基金和保险等产品加大投资，以实现您家庭资产长期保值、增值的理财目标。（二）现金流量表分析现金流入18000*12二216000现金流出9000*12二108000盈余216000-10800=2052001结构分析1）收入结构分析工作收入15000*12二180000理财收入3000*12=36000工作收入高于理财收入，而且工作收入过高，应该增加理财收入2）支出结构分析信贷支出30000总支出9000*12二1080003）储蓄结构分析生活储蓄二工作收入-生活支出=180000-108000=72000理财储蓄二理财收入-理财支岀二36000-30000二-6000生活储蓄远大于理财储蓄应该增加理财储蓄2比率分析1）收支比率收支比率二支出/收入=69000/120000=0.575储蓄比率是客户现金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。该比率小于1,说明支出小于收入，可以再进行投资2）储蓄比率分析储蓄比率二盈余/税后收入二108000/216000二0.5储蓄比率是客户现金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。该比率说明家庭控制其开支和能够增加其净资产的能力都较强。三、生命周期分析生命周期是一种非常有用的工具，标准的生命周期分析认为市场经历发展、成长、成熟、衰退几个阶段。然而，真实的情况要微妙得多，给那些真正理解这一过程的企业提供了更多的机会，同时也更好地对未来可能发生的危机进行规避。现在我正处于上完大学到参加工作这个过渡期，所以家庭的'生命周期正处于家庭成长期到家庭成熟期这个过渡时期。这个时候债务己经逐渐减轻，理财重点是适当增加高风险高收益的投资，父母需要提前考虑退休以后的生活安排和投资。四、现金规划准备一个私人账本，把每天的花销全部 记录 混凝土 养护记录下载土方回填监理旁站记录免费下载集备记录下载集备记录下载集备记录下载 上去办一张银行卡，定期存取款项制定一个每月消费计划，如果不嫌麻烦的话，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次；如果你分成三张卡,可以尝试一下，一个月只用两张卡的钱，然后就可以节省出一张卡的钱。把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（1000元），一份用做课余活动经费（500元），还有一份可以用做应急经费（500元），剩下的可以适时分配或存入银行。5•减少逛街的次数，减少对商品的接触.6.实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。8.在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。五、保险规划按保险标的分类人身保险：以人的生命和身体为投保对象，包括人寿保险、意外伤害险、健康保险。财产保险：以家庭财产为投保对象。责任保险：以被保险人的民事赔偿责任为投保对象，包扌舌公众责任险、产品责任险、职业责任险、雇主责任险。家庭现在的状况正处于家庭的成熟期与空巢期之间，父母的负担较轻，储蓄能力比较强。理财活动是准备退休金，适当进行多元化投资，降低投资组合风险。保险需求为意外伤害险、健康保险、养老保险、年金保险和财产险。六、投资规划从我的家庭情况看基本没有接触过股票，基金等证券品种，投资经验相对不足。估计也没有太多的时间精力直接对股票进行投资，况且现在股市低迷，前景不明朗，所以我们不建议您直接进入股市进行投资而是购买风险较小的基金。下面是具体的基金产品配置：债券型基金60%,保本型基金20%,混合型基金20%.具体配置如下表所示这个资产组合的投资收益率6.4%,虽然不是太高，但是能满足资产保值的要求。当然，随着未来市场行情和家庭财务状况的变化,可以随时调整资产组合，确保投资理财目标的实现七，理财观念开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯理财非生财，投资要谨慎也有大学生认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今，大学生炒股不是新鲜事儿，但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的大学生，在而对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是“生财之道”，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习，多为自己武装一些知识，认识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力，长期的刻苦钻研。更需要强调的是别过度沉迷于投资，而耽误了正常的学习。能力来自与学习和实践经验的积累常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或木身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。八、理财规划结论正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。