方兆本中国中小企业信用担保融资的现状PowerPo

中国中小企业信用担保融资的现状、问题与政策研究方兆本zbfang@ustc.edu.cn2005-11-242005’中国信用·融资·担保高峰论坛1摘要民建中央专题组信用担保调研简介调研 报告 软件系统测试报告下载sgs报告如何下载关于路面塌陷情况报告535n,sgs报告怎么下载竣工报告下载 简介信用担保行业取得的成绩信用担保行业存在的问题促进信用担保与信用体系建设的政策建议进一步探讨2民建中央专题组信用担保调研简介走访国家发改委、银监会、中国人民银行总行、国家工商总局等单位赴上海、深圳、北京等地进行实地调研召开13次座谈会，听取47家单位情况介绍形成调研报告上呈国务院《加快信用担保体系建设，促进中小企业发展》3信用担保行业取得的成绩966家担保机构，累计担保企业48318户担保贷款100035笔，累计保额1179亿元，实现收入28.2亿元受保企业新增销售额1180亿元，新增利税102亿元，新增就业57.2万人来源：国家发改委（截至2003年底）担保行业初具规模，目前已逾4000家其它（略）4信用担保行业部分亮点上海将个人信用信息应用到企业征信系统中，合理整合信用资源深圳中科智，在其92亿元人民币的担保额中，赔付金仅5000多万元人民币北京中关村科技担保，集成电路 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 、软件外包企业担保贷款绿色通道国开行（上海），对中投保公司承担的担保责任给予50%的再担保温州，信用村镇试点，曝光失信企业等5信用担保行业存在的问题担保机构运作不 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 ，地区发展不平衡担保机构规模小、担保放大倍率低缺乏风险分散机制，未形成全国性风险分担体系缺乏资金补偿机制，持续性发展存在困难法律法规滞后，缺乏 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 保证多头管理造成监管乏力、信息不畅6促进信用担保与信用体系建设的政策建议完善相关法律法规，使担保机构有法可依统一监管，实现信用资源的共享建立风险防控体系和分散机制，完善再担保制度建立资金补偿机制，保证担保机构可持续发展发展行业协会，开展行业内担保丰富担保产品种类，培养专业化人才完善信用担保体系，建设信用社会7进一步探讨客观认识信用担保体系中小企业融资到底有多难建立公平的商业银行竞争秩序，深化金融改革，加快利率市场化进程各级政府部门恰当定位信用担保体系中扮演的角色分类管理，避免出现监管真空中小企业信用与企业主个人信用相结合通过信用担保机构提高委托贷款加大对农村的金融支持力度外资金融机构对信用担保行业影响组建行业自律组织积极主动健全科学的风险管理体系加快高素质的信用担保人才队伍的建设8客观认识信用担保体系中小企业融资难是普遍现象、在我国更为突出与发达国家中小企业融资难问题又不完全一样发达市场经济国家金融制度比较完善我国市场制度包括金融制度有待完善既要考虑直接的优惠政策又要考虑金融体系的完善还要进一步深化金融改革信用担保是一个充满争议的课题9客观认识信用担保体系（续）落脚点是促进中小企业发展其它融资形式，如典当贷款为中小企业短期小额融资提供便利当物多样化、手续便捷、当金使用不受限制信用担保应在经济总量中发展适度在信用约束尚不健全的情况下，是现阶段解决中小企业融资难问题的重要环节，但不能估计过高也不能忽视10客观认识信用担保体系（续）国际信用担保体系的实践，经信用担保的银行贷款一般都不超过中小企业贷款总额10％美国小企业管理局主要发挥政策导向作用1991-2000帮助435,000个小企业获得946亿美元贷款5,696,600个小企业，10,295,000个自由职业者2003单一年度银行贷款增量即为8982亿美来源：美国克里夫兰联邦储备银行、美国总统经济报告美国小企业管理局也只能发挥政策导向作用11美国小企业融资资金来源列表来源：Berger&Udel(1998),TheEconomicsofSmallBusinessFinance:TheRolesofPrivateEquityandDebtMarketsintheFinancialGrowthCycles.JournalofBankingandFinance22:613-673.　股本来源及其结构比重债务来源及其结构比重初始出资人天使融资风险资本其它总股本金融机构非金融性企业与政府私人商业银行财务公司其它金融机构商业信用其它企业政府初始出资人信用卡其它个人负债总债务全部小企业31.33.61.912.949.618.84.93.015.81.70.54.10.11.550.4按企业的规模分类<20人，销售额<100万44.5NANANA56.014.93.13.511.81.10.45.60.53.244.0>=20人，销售额>100万27.2NANANA47.719.95.52.817.02.00.53.60.00.952.3按企业的发展阶段分类0－2年19.6NANANA47.915.78.33.813.41.50.36.00.22.852.13－4年17.4NANANA39.430.82.52.413.41.10.76.20.23.360.65－24年31.9NANANA48.017.95.92.917.12.40.43.90.21.452.0>25年35.4NANANA56.517.33.33.413.90.60.53.70.10.943.512ShareofOutstandingDebtforAllSmallFirms,byCreditTypeTotalValaue700Billion,year1998ByU.S.SmallBusinessAdministration(2003)Mortgage31%Lineofcredit30%Ownerloan12%Equipment8%Vehicle5%Lease5%Other9%13ShareofOutstandingDebtforAllSmallFirms,bySupplierofCreditTotalValaue700Billion,year1998ByU.S.SmallBusinessAdministration(2003)Commercialbanks57%Ownerloan12%Financcompnies11%Family&Friends4%Thrift3%Unknown2%Leasing2%Other9%14客观认识信用担保体系（续）担保公司的业务特点决定了其生存和发展离不开银行的支持信用担保体系是深化金融改革的催化剂，是银行服务体系的延伸新兴市场的信用担保实践，凡是不走商业化的道路，基本上都效果不佳15中小企业融资到底有多难中国人民银行货币政策执行报告贷款笔数满足率86%金额满足率为80%国家发改委，中小企业拒贷率56.1%无法落实担保23.8%无法落实抵押32.3%上海市银行信贷登记系统中小企业贷款余额占银行贷款余额51.82％小企业贷款余额占银行贷款余额16.99％16中小企业融资到底有多难（续）有多少行业、企业属于融资困难企业生命周期与融资困难只有做到心中有数才能找准解题的切入点准确展示中小企业发展状况需要数据支撑工商总局、统计局、发改委之统计工作17中小企业融资到底有多难（续）中小企业量多面广、质量良莠不齐中型企业（有市场、有效益、守信用），抢着支持小型企业（产品有销路、还贷有保证），积极支持一般的融资难通常针对小企业（微小企业）优劣两极容易识别，混在中间的不易识别，体现银行的信贷水平，商业银行要提高识别水平18建立公平的商业银行竞争秩序，深化金融改革，加快利率市场化进程金融改革相对其他改革稳健有余而创新不足银行业股权结构并不能必然解决呆坏账问题商业银行竞争不足是疏远中小企业的根本原因加速银行之间的公平竞争有利于商业银行为中小企业提供贷款基于科学的信用体系，用利率杠杆来奖优罚劣是解决融资问题的关键对商业银行服务中小企业予以优惠19各级政府部门恰当定位信用担保体系中扮演的角色完善市场经济体制大环境深化金融改革、促进商业银行竞争个人与企业信用体系整体规划服务型政府、多层次的社会化服务体系、政府采购服务政策导向政策性资金交由政策性担保机构运作各省加强合作、地区内协调、整合中小企业服务中心资源避免政策性担保与商业担保不公平竞争营造良好的市场环境、建立信用良好中小企业受益机制20分类管理，避免出现监管真空政策性担保与商业担保合理分工政策性担保逐渐淡出加速商业担保领域的市场竞争担保机构的退出机制，使鱼目混珠者出局21中小企业信用与企业主个人信用相结合中小企业的特点决定了企业信用和个人信用紧密相关，加强中小企业法人管理发展中小企业个人信用与企业资信相结合的企业信用担保贷款业务强化对中小企业高级管理者的信用培训，实现企业自身的信用增长22通过信用担保机构提高委托贷款中小企业、担保机构、商业银行多赢效果金融机构各项贷款为188565.57亿元其中短期贷款为90808.27，委托与信托贷款为1926.05。委托与信托贷款占各项贷款的1％来源：央行金融机构本外币信贷收支表（截至2004年底）23加大对农村的金融支持力度中小企业信用担保试点无法覆盖县及县以下地区商业银行向大城市和大型企业过度集中加快农村金融体制改革，改善农村金融服务，加大信贷支农力度信用担保机构对此能否所有作为24外资金融机构对信用担保行业影响部分担保机构业务水平有待提高对企业提供担保业务一般经11个环节，比直接到银行贷款手续更多，品种单一、期限短、费率高来源：中国人民银行天津分行上海银监局借鉴境外银行小企业贷款经验外资处牵头对渣打银行、德富泰银行等长期开展小企业贷款的典型做法、国际经验等进行总结和推广外资机构如何影响信用担保行业25组建行业自律组织地方性与全国性自律组织广东、山东、辽宁、湖北等省级协会广州、深圳、佛山、南京等市级协会如何组建、如何发挥应有作用守法、自律、协调、服务、维权行业协作，交流经验，取长补短，在自律中逐步完善业务规则26积极主动健全科学的风险管理体系高风险行业，识别和控制风险的能力必须高于商业银行才能生存发展不能过分依赖于反担保完善风险管理体系，从政府有限风险补偿向自我补偿过渡借鉴风险管理经验需结合中国实际情况27加快高素质的信用担保人才队伍的建设担保专业性强，涉及金融、财务、法律、审计、项目评估等多方面担保机构的迅速扩张，担保人才更加短缺担保从业资格准入制度和失信惩戒机制在高校内设置有关专业信用担保机构加强与国内外有关院校的合作加强与国际同行的业务交流与合作市场培育与推广（美林成功的经验）28Theend,thankyou.29千里之堤溃于蚁穴，小洞不补大洞难堵。20.11.320.11.3Tuesday,November03,2020清洁：维持前3S的成果，制度化，规范化。18:20:1218:20:1218:2011/3/20206:20:12PM创造有魅力的质量，造就忠实顾客群体。20.11.318:20:1218:20Nov-203-Nov-20多看一眼，安全保险；多防一步，少出事故。18:20:1218:20:1218:20Tuesday,November03,2020预防保养及时做，生产顺畅不会错。20.11.320.11.318:20:1218:20:12November3,2020安全生产常抓不懈，抓而不紧，等于不抓。2020-11-03下午6时20分20.11.320.11.3传播安全知识，践行社会使命。2020年11月3日星期二下午6时20分12秒18:20:1220.11.3安全挂在心上，规程握在手上。2020年11月下午6时20分20.11.318:20November3,2020参加灭火工作是每一个成年公民的应尽义务。2020年11月3日星期二6时20分12秒18:20:123November2020品质你我做得好，顾客留住不会跑。下午6时20分12秒下午6时20分18:20:1220.11.3没有措施的管理是空谈的管理，没有检查和 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 的管理是空洞的管理。20.11.320.11.318:2018:20:1218:20:12Nov-20行动是成功的开始，等待是失败的源头。2020年11月3日星期二6时20分12秒Tuesday,November03,2020找方法才能成功，找借口只会失败。20.11.32020年11月3日星期二6时20分12秒20.11.3谢谢大家！