第7章 金融机构概述

第7章金融机构概述一、名词解释金融中介机构指专业化的融资中介人，以发行融资证券的方式汇集各种期限和数量的资金，并进行集中运作，投向需要资金的社会各部门，促进了资金从盈余者向资金短缺者的流动。融资交易成本指资金需求者完成一项融资交易所要付出的代价，包括对资金商品的定价、交易过程中的费用和付出的时间、机会成本等。金融风险经济中的一些不确定因素给融资活动带来损失的可能性。主要包括信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、通货膨胀风险、汇兑风险、政治风险、创新风险等，经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联。国际货币基金组织为协调国际间的货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的国际性金融机构，是联合国的一个专门机构，1945年12月成立，总部设在华盛顿。世界银行又称国际复兴与开发银行，1945年成立的联合国专门金融机构，总部设在华盛顿。它有3个附属机构：国际开发协会、国际金融公司和1988年成立的多边投资担保机构，四个机构合称世界银行集团。国际金融公司专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际性金融组织，属世界银行集团，总部设在华盛顿，1956年建立。国际开发协会专门对较穷的发展中国家发放条件优惠的长期贷款的国际金融机构，属世界银行集团，1960年建立。多边投资担保机构成立于1988年，通过向外国私人投资者提供包括征收风险、货币转移限制、违约、战争和内乱风险在内的政治风险担保，并通过向成员国政府提供投资促进服务，增强其吸引外资的能力，从而促使外国直接投资流入发展中国家。国际清算银行西方主要发达国家中央银行和若干大商业银行合办的国际金融机构，成立于1930年5月，总部设在瑞士巴塞尔。其常设监督机构巴塞尔银行监管委员会，致力于跨国性银行的监管工作。亚洲开发银行西方国家与亚洲太平洋地区发展中国家合办的政府间的金融机构。1966年在东京成立，行址在菲律宾的马尼拉。通过发放贷款、进行投资和提供技术援助，促使本地区的经济发展与合作。非洲开发银行非洲国家政府合办的互助性国际金融机构，成立于1963年9月，行址设在科特迪瓦首都阿比让。主要为成员国经济和社会发展提供资金，促进成员国的经济发展和社会进步，帮助非洲大陆制定发展总体规划，协调各国发展 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 ，以期达到非洲经济一体化的目标。泛美开发银行由美洲及美洲以外的国家联合建立的向拉丁美洲国家提供贷款的金融机构，成立于1959年，行址设在华盛顿。它主要集中美洲各国财力，对需要资金的国家和地区提供资金和技术援助，以发展成员国的经济。四行二局一库国民党统治时期，处于核心地位的官僚资本金融机构体系。“四行”是中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行；“二局”是中央信托局和邮政储金汇业局；“一库”是指中央合作金库。“四行二局一库”是国民党政府实行金融垄断的重要工具。14．跨国金融中介指在世界范围内设立分支机构和附属机构进行广泛国际金融活动的银行和其他金融中介。他们具有全球战略目标，资金实力雄厚，国际网络庞大，业务范围广泛。二、名词术语中英对照融资交易成本thecostoffinancing金融风险金融中介机构跨国金融中介管理性金融机构商业性金融机构政策性金融机构中国人民银行国际金融机构国际货币基金组织(IMF)世界银行国际金融公司(IFC)国际开发协会(IDA)多边投资担保机构(MIGA)国际清算银行(BIS)区域性金融机构亚洲开发银行(ADB)非洲开发银行(AFDB)泛美开发银行(IADB)欧洲中央银行三、重点难点释疑如何理解金融机构在现代经济中的重要性？financialriskfinancialintermediationmultinationalfinancialintermediationmanagerialfinancialinstitutioncommercialfinancialinstitutionpolicyfinancialinstitutionPeople'sBankofChinainternationalfinancialinstitutionInternationalMonetaryFundTheWorldBankInternationalFinancialCorporationInternationalDevelopmentAssociationMulti-InvestmentGuaranteeAgencyBankforInternationalSettlementsregionalfinancialinstitutionAsianDevelopmentBankAfricanDevelopmentBankInter-AmericanDevelopmentBankEuropeanCentralBank金融中介机构是专业化的融资中介人，是社会经济活动的重要参与者，通过提供各种金融产品和服务来满足经济发展中各部门的融资需求，促进储蓄向生产性投资的转化。作为存款人和贷款人中介，以吸收存款或发行融资证券的方式汇集各种期限和数量的资金，通过信贷等方式投向需要资金的社会各部门，使融资双方的融资交易活动得以顺利进行，促进了资金从盈余者向资金短缺者的流动。金融机构还能够在一定程度上降低融资交易中的融资成本，通过规模经营和专业化运作，可以合理控制利率，并节约融资交易的各项费用支出，使交易成本得以降低。同时，金融机构能够提供金融风险转移和管理服务。金融机构在经济中发挥重要功能，主要 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现在：提供支付结算服务；融通资金；降低交易成本并提供金融服务便利；改善信息不对称；风险转移与管理。如何理解金融机构是现代市场经济中一种特殊的企业？在现代市场经济中，金融机构作为一种特殊的企业，与一般经济单位之间既有共性，又有特殊性。共性主要表现为金融机构也需要具备普通企业的基本要素，如有一定的自有资本、向社会提供特定的商品和服务、必须依法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税等。特殊性主要表现以下方面：(1)特殊的经营对象与经营内容。一般经济单位的经营对象是具有一定使用价值的商品或普通劳务，经营内容主要从事商品生产与流通活动；而金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容则是货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有关或与之相联系的各种金融业务。(2)特殊的经营关系与经营原则。一般经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资关系。金融机构在经营中必须遵循安全性、流动性和盈利性原则。（3）特殊的经营风险影响。一般经济单位的经营风险主要来自于商品生产、流通过程，集中表现为商品是否产销对路。单个企业破产造成的损失对整体经济的影响较小，一般属小范围、个体的。而金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。金融机构因经营不善而导致的危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁，甚至会引发严重的社会或政治危机。如何掌握全球性金融机构的宗旨和业务?目前全球性金融机构主要包括：国际货币基金组织、世界银行、国际金融公司、国际开发协会、多边投资担保机构和国际清算银行。他们的基本情况如表所示：机构名称成立时间宀匕宗曰资金来源业务对象业务特点国际货币基金组织1945年12月促进国际货币合作和国际贸易的扩大和平衡发展会员国认缴的份额、成员国捐赠款或认缴的特种基金、资金营运收入、向官方和市场借款成员国官方财政金融当局贷款只限于弥补成员国国际收支逆差或用于经常项目的国际支付世界银行1946年6月正式营业解决会员国恢复和发展经济的资金需要会员国认缴份额、向官方和国际市场借款成员国官方、国营企业和私营企业贷款用途较广，包括工业、农业、能源、运输、教育等国际金融公司1956年促进发展中国家私营部门投资会员国认缴的股本、借入资本和营业收入经济不发达会员国的私营企业提供长期的商业融资国际开发协会1960年向最贫穷的成员国提供无息贷款会员国认缴份额、世界银行拨款、营业收入较贫穷的成员国政府。贷款主要用于农业和乡村发展项目、交通运输、能源等多边投资担保机构1988年向外国私人投资者提供风险担保国际清算银行1930年5月各国中央银行存款办理国际清算；接受各国中央银行存款并代理买卖黄金、外汇和有价证券；办理国库券和其他债券的贴现、再贴现等4.如何把握我国金融机构体系的构成？我国的金融机构体系既包括祖国大陆的金融机构体系，还包括香港、澳门和台湾的金融机构体系。经过20多年的改革开放，中国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员作为最高金融管理机构，对各类金融机构实行分业监管。各类金融机构主要包括：（1）银行业；中国大陆的金融机构体系以银行业为主体，目前银行业的金融机构主要有两个体系，一是商业银行体系，一是政策性银行体系，它们都受中国银行业监督管理委员会的监管；（2）证券业；目前证券业的金融机构主要有：）证券公司；证券交易所；基金管理公司；各种中介服务机构，如证券登记结算公司、证券评级机构、证券投资咨询机构、会计师事务所、律师事务所等；合格的境外机构投资者；（3）保险业。香港是以国际金融资本为主体，以银行业为中心，外汇、黄金、证券、期货、共同基金和保险金融市场高度发达的多元化的国际金融中心。主要特点是：（1）香港金融机构体系分为银行与非银行金融机构两种。香港银行业实行三级 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 ，只有三类金融机构获准向公众吸收存款，这三类是持牌银行、持牌接受存款公司、注册接受存款公司。香港银行业的同业组织是香港银行公会。与一般自愿性同业组织不同，它是由香港政府立法成立的，所有持牌银行必须成为会员纳入银行业监管体系。香港保险业经营的主要业务包括财产保险、人寿保险和出口信用保险。香港政府保险业监理处为主要的监管机构。香港股票交易所是亚洲较早成立的证券交易所之一，成立于1891年。1969年-1972年又新建远东、金银和九龙交易所。1986年港英政府将四家交易所合并为香港联合交易所。证券与期货事务检查委员会负责监管香港联合交易所。（2）由于香港历史发展的特殊性，外资银行一直在当地经济发展中发挥重要作用，外资拥有或控制的金融机构达90%。（3）金融机构监管主体是金融管理局。澳门金融机构体系由银行性和非银行性金融机构构成，银行所占市场比重大。1970年8月，澳门颁布第一套银行法，标志着澳门银行 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 正式建立，首次形成了澳门银行业“三级制”银行体系：注册银行、注册银号和找换店。从1995年10月16日起，中国银行澳门分行加入发钞行列，与澳门大西洋银行各自发钞的额度均为50%，结束了自1906年以来只有澳门大西洋银行发钞的局面。台湾的金融体系包括正式的金融体系与民间借贷两部分。正式的金融体系分为金融中介机构与金融市场机构，由“财政部”及“中央银行”共同管理，其中金融中介机构依据是否创造存款货币又可分为存款货币机构和非货币机构。台湾设有中央存款保险公司。存款货币机构包括当地商业银行、储蓄银行、专业银行、基层合作金融机构、中央信托局和外国银行在台分行等。非货币机构包括邮政储金汇业局、信托投资公司和保险公司。民间借贷范围包括信用借贷、质押借贷、民间互助会、租赁公司、分期付款公司、投资公司等。5．如何把握中国金融机构体系的建立和发展？新中国金融机构体系的建立和发展经历了以下几个阶段：（1）1948年—1953年：初步形成阶段。1948年12月1日，成立的中国人民银行，标志着新中国金融体系的开始，并逐步成为全国唯一的国家银行。（2）1953年—1978年：“大一统”的金融体系。其基本特征为：中国人民银行是全国唯一一家办理各项银行业务的金融机构，集中央银行和商业银行功能于一身，内部实行高度集中管理，统收统支。（3）1979年—1983年9月改革初期。相继成立了中国银行、中国农业银行和中国建设银行，打破了“大一统”的格局。（4）1983年9月—1993年初具规模阶段。在此期间，我国的金融机构体系进行了一系列的改革，在1994年形成了以中国人民银行为核心，以四大专业银行为主体，其它各种金融机构并存的金融机构体系。（5）1994年—至今。1994年国务院进一步改革金融体制，建立了在中央银行宏观调控下的政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体的多种金融机构并存的金融机构体系。这一新的金融机构体系目前仍处在完善过程之中。中国大陆现行的金融机构体系的特点是：由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员作为最高金融管理机构，对各类金融机构实行分业监管。6．如何理解金融中介机构的发展趋势？20世纪50年代特别是70年代以来，金融机构的发展出现了许多新变化，金融业出现了大规模全方位的金融创新，同时随着跨国公司国际投资的发展，金融中介机构也逐步向海外扩张。在这些条件的促进下，金融中介机构的发展也出现了许多新的变化，主要表现在：金融机构在业务上不断创新，向综合化方向发展；兼并重组成为现代金融机构整合的有效手段，也促使大规模跨国界的金融中介机构的涌现，使金融机构的组织形式不断创新；金融机构的风险性更大、技术含量更高；金融机构的经营管理频繁创新等等。