金融市场部票据业务

金融市场票据(piàojù)业务第一页，共81页。本次票据(piàojù)课程票据(piàojù)理论知识票据(piàojù)业务知识票据(piàojù)辨别知识第二页，共81页。银行(yínháng)票据的分类票据汇票本票支票票据汇票本票支票第三页，共81页。汇票(huìpiào)的分类银行(yínháng)承兑汇票商业(shāngyè)承兑汇票汇票商业汇票银行汇票出票人不同承兑人不同第四页，共81页。商业汇票(huìpiào)的票据行为出票背书(bèishū)承兑保证付款第五页，共81页。商业(shāngyè)汇票出票商业汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额(jīné)给收款人或者持票人的票据第六页，共81页。商业(shāngyè)汇票出票汇票必须记载下列事项：（一）表明“汇票”的字样；（二）无条件支付的委托；（三）确定的金额；（四）付款人名称(míngchēng)；（五）收款人名称(míngchēng)；（六）出票日期；（七）出票人签章。汇票上未记载前款规定事项之一的，汇票无效。第七页，共81页。商业汇票(huìpiào)背书背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。背书连续，是指在票据转让中，转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后(qiánhòu)衔接。什么样的背书不能受理？什么叫限制性背书？怎样(zěnyàng)才算背书连续？第八页，共81页。商业汇票(huìpiào)背书限制性背书即不得转让背书背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。背书记载“委托收款”字样的，被背书人有权代背书人行使被委托的汇票权利。但是，被背书人不得再以背书转让汇票权利。汇票可以设定(shèdìnɡ)质押；质押时应当以背书记载“质押”字样。被背书人依法实现其质权时，可以行使汇票权利。第九页，共81页。商业(shāngyè)汇票背书背书(bèishū)的连续第十页，共81页。商业汇票(huìpiào)承兑承兑(chénɡduì)的定义承兑(chénɡduì)是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。第十一页，共81页。商业(shāngyè)汇票承兑提示(tíshì)承兑提示承兑是指持票人向付款人出示汇票，并要求(yāoqiú)付款人承诺付款的行为。第十二页，共81页。商业汇票(huìpiào)承兑汇票的提示(tíshì)承兑期定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑。见票后定期付款的汇票，持票人应当自出(zìchū)票日起一个月内向付款人提示承兑。见票即付的汇票无需提示承兑。第十三页，共81页。商业汇票(huìpiào)承兑汇票未按照规定期限提示承兑(chénɡduì)的，持票人丧失对其前手的追索权。付款人承兑(chénɡduì)汇票，不得附有条件；承兑(chénɡduì)附有条件的，视为拒绝承兑(chénɡduì)。第十四页，共81页。商业(shāngyè)汇票付款提示(tíshì)付款持票人应当按照下列期限提示付款：（一）见票即付的汇票(huìpiào)，自出票日起一个月内向付款人提示付款；（二）定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票(huìpiào)，自到期日起十日内向承兑人提示付款。持票人未按照前款规定期限提示付款的，在作出说明后，承兑人或者付款人仍应当继续对持票人承担付款责任。通过委托收款银行或者通过票据交换系统向付款人提示付款的，视同持票人提示付款。第十五页，共81页。商业(shāngyè)汇票付款持票人依照(yīzhào)前条规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款。银行承兑汇票划款期限的计算，自票据到期日起，电划不超过三天，邮划不超过七天；商业承兑汇票划款期限计算另加通知付款期三天。第十六页，共81页。商业(shāngyè)汇票保证汇票的债务可以由保证人承担保证责任。保证人由汇票债务人以外(yǐwài)的他人担当。保证不得附有条件；附有条件的，不影响对汇票的保证责任。第十七页，共81页。商业(shāngyè)汇票追索追索(zhuīsuǒ)的前提条件汇票到期(dàoqī)被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。汇票到期(dàoqī)日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索权：（一）汇票被拒绝承兑的；（二）承兑人或者付款人死亡、逃匿的；（三）承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。第十八页，共81页。商业(shāngyè)汇票追索追索的资料(zīliào)证明持票人行使追索权时，应当提供被拒绝承兑(chénɡduì)或者被拒绝付款的有关证明。持票人提示承兑(chénɡduì)或者提示付款被拒绝的，承兑(chénɡduì)人或者付款人必须出具拒绝证明，或者出具退票理由书。未出具拒绝证明或者退票理由书的，应当承担由此产生的民事责任。持票人不能出示拒绝证明、退票理由书或者未按照规定期限提供其他合法证明的，丧失对其前手的追索权。但是，承兑(chénɡduì)人或者付款人仍应当对持票人承担责任。第十九页，共81页。商业汇票(huìpiào)追索追索(zhuīsuǒ)票据债务人持票人背书(bèishū)人承兑人出票人保证人可追索可追索可追索可追索担保可追索可追索可追索图线可追索和担保路线第二十页，共81页。商业汇票(huìpiào)追索出票人为持票人时，票据(piàojù)权利的瑕疵持票人为出票人的，对其前手无追索权。持票人为背书(bèishū)人的，对其后手无追索权。第二十一页，共81页。商业汇票(huìpiào)抗辩票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人。但是，持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外。票据债务人可以对不履行约定(yuēdìng)义务的与自己有直接债权债务关系的持票人，进行抗辩。票据法所称抗辩(kàngbiàn)，是指票据债务人根据票据法规定对票据债权人拒绝履行义务的行为。第二十二页，共81页。商业(shāngyè)汇票抗辩(一)与票据债务人有直接债权债务关系并且不履行约定义务的；　　(二)以欺诈、偷盗(tōudào)或者胁迫等非法手段取得票据，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的；　　(三)明知票据债务人与出票人或者与持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的；　　(四)因重大过失取得票据的；　　(五)其他依法不得享有票据权利的。可抗辩(kàngbiàn)的情况：第二十三页，共81页。商业汇票(huìpiào)失票救济可以申请公示催告的票据为可背书转让票据。申请主体(zhǔtǐ)必须是按照规定可以背书转让的票据持有人即票据被盗、遗失、灭失前的最后持有人。第二十四页，共81页。票据(piàojù)被盗、遗失或灭失等申请(shēnqǐng)公示催告驳回(bóhuí)申请，收到申请后七日内受理申请通知支付人停止支付（在决定受理的同时）公告权利申报（3日内发布，期间不少于60天）无人申报权利利害关系人申报权利判决票据无效申请人请求支付程序中止申请人或申报人起诉申请公示催告 流程 快递问题件怎么处理流程河南自建厂房流程下载关于规范招聘需求审批流程制作流程表下载邮件下载流程设计 第二十五页，共81页。票据(piàojù)业务票据(piàojù)贴现票据(piàojù)转贴现再贴现企业(qǐyè)金融机构金融机构金融机构金融机构人民银行第二十六页，共81页。票据(piàojù)贴现票据(piàojù)贴现流程企业(qǐyè)金融机构业务部门票据审查部门信贷审批部门放款中心（清算中心）企业金融机构业务部门贷后跟踪申请审查票据真伪，是否符合贴现条件审查是否具有真实贸易背景，资料完整性不符合要求，退还资料不符合要求，退还票据退还第二十七页，共81页。贴现(tiēxiàn)种类票据贴现一般贴现业务代理贴现买方付息贴现第二十八页，共81页。票据贴现(tiēxiàn)资料审核贴现申请企业基础资料查询查复书内容贴现申请企业与其(yǔqí)前手的交易 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 和发票第二十九页，共81页。贴现票据的审核(shěnhé)（票面）1、票据的期限是否(shìfǒu)有效2、出票人名称是否(shìfǒu)和签章记载一致3、收款人是否(shìfǒu)和第一手背书人签章一致4、大小写金额是否(shìfǒu)一致第三十页，共81页。贴现票据的审核(shěnhé)（背书）是否背书(bèishū)连续是否记载“不得转让”字样是否记载“质押”字样是否记载“委托收款”字样第三十一页，共81页。票据(piàojù)贴现信贷管理部门(bùmén)申请(shēnqǐng)贴现企业运营或会计部门票据保管信贷审查部门业务部门资料归档管理贷后跟踪贴现发放第三十二页，共81页。票据(piàojù)贴现利息计算计算(jìsuàn)天数原则：算头不算尾，遇节假日顺延，异地票据加3天托收天数 公式 小学单位换算公式大全免费下载公式下载行测公式大全下载excel公式下载逻辑回归公式下载 ：贴现利息=票面金额*计息天数*月利率/30或者贴现利息=票面金额*计息天数*年利率/360第三十三页，共81页。票据贴现利息(lìxī)计算如浦发天津承兑(chénɡduì)的票据出票日是7月1日，到期日是7月24日，票面金额为100万，7月18日在我行贴现，贴现月利率6‰.计息天数为7月24日-7月18日为6天，7月24日为星期天，应顺延1天天数；天津为异地，应外加3天异地天数，所以计息天数合计为6+1+3=10天第三十四页，共81页。票据(piàojù)贴现利息计算上述(shàngshù)实收利息为：1000000*6‰*10/30=2000元实付金额为：1000000-2000=99800元第三十五页，共81页。贴现(tiēxiàn)应注意事项1、申请贴现单位的资料是否年检，是否在有效期内2、查询查复书（是否他查，挂失止付，公示催告程）3、交易合同和发票是否一致，是否具有真实贸易(màoyì)背景第三十六页，共81页。贴现(tiēxiàn)凭证填写第三十七页，共81页。票据(piàojù)转贴现业务转贴现买断式转贴现业务回购业务买断式转贴现卖断式转贴现买入返售式卖出回购式第三十八页，共81页。票据(piàojù)转贴现???买断和回购式转贴现有什么(shénme)区别呢？买断式转贴现的贴入人在转贴现后即可转让或行使票据权利(quánlì)。回购式转贴现票据权利(quánlì)没进行转让。第三十九页，共81页。转贴现(tiēxiàn)资料跟单资料1、票据正反面复印件2、查询查复书复印件3、贴现(tiēxiàn)凭证复印件4、交易对手基础资料第四十页，共81页。转贴现(tiēxiàn)资料交易(jiāoyì)资料1、转贴现合同2、转贴现凭证第四十一页，共81页。转贴现(tiēxiàn)应注意事项交易对手是否具备(jùbèi)办理转贴现业务资格确保交易票据的安全确保交易资料的完整真实性票据真伪及背书第四十二页，共81页。再贴现流程图金融机构(jīnrónɡjīɡòu)人民银行申请(shēnqǐng)金融机构承兑(chénɡduì)银行买断式再贴现回购式再贴现到期前委托收款回购到期委托收款第四十三页，共81页。再贴现申请(shēnqǐng)资料再贴现申请报告再贴现契约书再贴现 申请书 入党申请书下载入党申请书 下载入党申请书范文下载下载入党申请书民事再审申请书免费下载 票据正反面复印件票据查询查复书贴现客户(kèhù)和其前手的购销合同承诺函第四十四页，共81页。票据(piàojù)辨别(一）2010版票据设计理念版面设计以中国花卉中的“四君子”——“梅、兰、竹、菊”作为设计主题(zhǔtí)，“四君子”代表中国传统文化中的“信”字，符合金融业以“信”为本的文化理念。1、现金支票的主题(zhǔtí)图案为梅花，转账支票、清分机支票主题(zhǔtí)图案为竹。2、汇票主题(zhǔtí)图案为兰花。3、本票主题(zhǔtí)图案为菊花。第四十五页，共81页。2010版票据(piàojù)的特点现金支票的主题(zhǔtí)图案为梅花第四十六页，共81页。2010版票据(piàojù)的特点转账支票主题(zhǔtí)图案为竹第四十七页，共81页。2010版票据(piàojù)的特点清分机支票主题图案为竹（清分机转账支票是指能通过人行清算中心的清分机进行分拣的转账支票，与普通转账支票的主要区别是支票下沿有空白磁码域，用于银行打印磁码和人行清分机分拣票据(piàojù)。目前北京、天津、河北等省市在用。）第四十八页，共81页。2010版票据(piàojù)的特点汇票(huìpiào)主题图案为兰花（紫外光下）第四十九页，共81页。2010版票据(piàojù)的特点汇票主题(zhǔtí)图案为兰花第五十页，共81页。2010版票据(piàojù)的特点本票(běnpiào)主题图案为菊花（紫外光下）第五十一页，共81页。新版票据(piàojù)鉴别办法2010版票据调整的格式和要素内容1、支票。取消小写金额栏下方支付密码框，调整为密码和行号填写栏（现金支票只有密码栏）；将“本支票付款期限十天”调整为“付款期限自出票之日起十天”；存根联“附加信息”栏由三栏缩减为两栏，相应扩大收款人填写栏；背面缩小附加信息栏，加印温馨提示“根据《中华人民共和国票据法》等法律法规的规定(guīdìng)，签发空头支票由中国人民银行处以票面金额5％但不低于1000元的罚款”的提示。2、汇票。取消银行汇票收款人账号；小写金额栏增加亿元位；将左上角“付款期限壹个月”调整为“提示付款期限自出票之日起壹个月”，并移置票据左边款处；印制企业名称改印在票据背面左边款；银行承兑汇票票面右下框增加密押栏。3、本票。增加小写金额栏；将左上角“付款期限贰个月”调整为“提示付款期限自出票之日起贰个月”，并移置票据左边款处；印制企业名称改在票据背面左边款；金额栏右下方增加密押栏和行号填写栏。第五十二页，共81页。新版票据鉴别(jiànbié)办法新版票据凭证印制 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 的调整票据号码。所有票据的号码调整为16位，分上下两排。上排8位数字所赋信息相对固定，其中前3位为银行机构代码，第4位为预留号（暂定为0)，第5、6位为省别地区代码，第7位为票据种类（1为现金支票，2为转账支票，3为清分机(fēnjī)支票，4为银行汇票，5为银行承兑汇票，6为商业承兑汇票，7非清分机(fēnjī)本票，8为清分机(fēnjī)本票），第8位为印制识别码；第二排8位数字为流水号，仍采用现有的渗透性油墨印刷。第五十三页，共81页。新版票据鉴别(jiànbié)办法2010版票据的特点——新版票据凭证印制(yìnzhì)标准的调整1、银行机构代码(dàimǎ)如：农行（103）2、预留码暂定为：03、省别地区代码全国行政区划代码前两位，如：北京（11）4、票据种类代码现金支票（1）、转账支票（2）、清分机支票（3）、银行汇票（4）、银行承兑汇票（5）、商业承兑汇票（6）、非清分机本票（7）、清分机本票（8）5、印制厂编号第五十四页，共81页。新版票据(piàojù)鉴别办法新版票据凭证印制标准的调整支票。统一支票底纹颜色，不再按行别分色；现金支票的主题图案为梅花，转账支票、清分机支票主题图案为竹；支票号码(hàomǎ)前不再冠地名；现金支票上的“现金支票”字样改为黑色印刷。汇票。统一汇票（含华东三省一市银行汇票）底纹颜色，银行汇票、银行承兑汇票不再按行别分色；汇票主题图案为兰花；银行汇票号码(hàomǎ)前一律不再冠地名；银行承兑汇票左上角不再加印各行行徽；取消银行汇票、银行承兑汇票右上角无色荧光暗记。本票。本票主题图案为菊花；行名前不再加印统一徽记；号码(hàomǎ)前不再冠地名。第五十五页，共81页。新版票据鉴别(jiànbié)办法旧版票据第五十六页，共81页。新版票据(piàojù)鉴别办法汇票印制的调整及防伪(fánɡwěi)特征a.银行汇票11、统一底纹颜色3、增加了安全线35、双排16位56、分割线为虚线624、票号前不冠地名4第五十七页，共81页。新版票据鉴别(jiànbié)办法所有新版票据小写(xiǎoxiě)金额栏分隔线由实线改为虚线新版银行汇票老版银行汇票第五十八页，共81页。新版票据(piàojù)鉴别办法银行承兑汇票（各类票据(piàojù)防伪特征在底纹之外区别不大，具体特征解析可以银行承兑汇票为主）3、不再加印行徽11、统一底纹颜色234、增加了安全线456、分割线为虚线6第五十九页，共81页。新版票据鉴别(jiànbié)办法水印(shuǐyìn)荧光透视，汇票和本票均可见满版无缝连接水印图案为PJ组成的方孔钱图案和梅花图案。第六十页，共81页。新版票据鉴别(jiànbié)办法无缝(wúfénɡ)连接的梅花水印图案（白包黑）和“ＰＪ”字母组成的方孔钱水印图案（黑包白）水印立体(lìtǐ)效果第六十一页，共81页。新版票据鉴别(jiànbié)办法旧版纤维(xiānwéi)丝第六十二页，共81页。新版票据鉴别(jiànbié)办法新版纤维(xiānwéi)丝新版票据取消红蓝(hónɡlán)纤维的防伪措施，采用新型无色荧光纤维：纸张中含真实纤维物，韧性强，呈圆弧状。白光下无色，紫外光下呈红蓝(hónɡlán)双色荧光纤维，红外光下有明显突起。第六十三页，共81页。新版票据鉴别(jiànbié)办法纤维(xiānwéi)丝紫外光下呈红蓝双色荧光(yíngguāng)纤维第六十四页，共81页。新版票据鉴别(jiànbié)办法安全线新型票据纸张(zhǐzhāng)中有全埋式安全线，常光下观察在票据纸张(zhǐzhāng)中有深浅变化，透光观察为连续黑带状，中间有“PJ”字样的微缩文字。第六十五页，共81页。新版票据(piàojù)鉴别办法安全线透光光源下观察汇票、非清分机本票安全线是一条带有“PJ”缩微字母的实线且有磁性(cíxìng)物质分布。第六十六页，共81页。新版票据(piàojù)鉴别办法无色荧光(yíngguāng)油墨新型荧光油墨：号码周边网纹图案采用(cǎiyòng)无色荧光油墨印制，花卉图案采用(cǎiyòng)无色荧光油墨印制，在紫外光下呈绿色荧光效果。第六十七页，共81页。新版票据鉴别(jiànbié)办法可溶性荧光(yíngguāng)水线墨水溶性油墨印制的十条红水线，其颜色均匀(jūnyún)，线条粗细一致，间隔整齐，自然光下为红色，遇水潮湿会溶解；遇化学物质会变色；在紫外下观察可见橘红色的荧光第六十八页，共81页。新版票据鉴别(jiànbié)办法红外油墨：红外光下，只有下排票号清晰显现，其他部分(bùfen)均有不同程度隐去第六十九页，共81页。新版票据(piàojù)鉴别办法渗透性油墨（汇票票号区域第二排数字采用渗透性油墨印制，正面为棕黑色字体，背面(bèimiàn)显红色，且正背同步。采用同一油墨，一次印刷而成。）第七十页，共81页。新版票据(piàojù)鉴别办法磁性油墨在新版票据(piàojù)的安全线有多个长方形磁性油墨区域，自上而下断续排列，用磁性检测仪检测，会有磁性信号。第七十一页，共81页。新版票据鉴别(jiànbié)办法凸印第七十二页，共81页。新版票据(piàojù)鉴别办法彩虹印刷目视检查(jiǎnchá)汇票、本票，票面颜色由连续，浓淡渐变色调组成，两种颜色自然过渡犹如自然界彩虹色渐变第七十三页，共81页。新版票据(piàojù)鉴别办法双色底纹蓝绿双色底纹印刷、主题(zhǔtí)图案更复杂,防复印防复制功能更强。第七十四页，共81页。新版票据鉴别(jiànbié)办法缩微(suōwēi)文字第七十五页，共81页。新版票据鉴别(jiànbié)办法激光防伪点在无色荧光(yíngguāng)油墨区域，用激光检测仪，可见激光照射的地方有明亮的激光点第七十六页，共81页。票据(piàojù)作案的方法票据的作案办法(bànfǎ)（一）变造（二）伪造（三）克隆（四）其他作案办法(bànfǎ)第七十七页，共81页。变造(biànzào)票据通过(tōngguò)更改真票据的局部信息达到诈骗目的。变造重点部位：出票日期、出票金额和票据号码。注意：所有的变造票据均由真票涂改而成，防伪功能齐全，欺骗性很大，金融风险极大。鉴别办法：变造看痕迹变造部位变造办法变造目的痕迹涂改日期涂改法无效票改为有效票会留下变造的痕迹涂改金额涂改、粘贴法改变原物票的金额会留下变造的痕迹涂改号码刀刮、粘贴法改变原号码、出票地会留下变造的痕迹第七十八页，共81页。伪造(wěizào)票据伪造：全部进行伪造做成假票据。鉴别(jiànbié)办法：伪造看特征伪造办法特点鉴别照相、分色、扫描技术1、规格、要素和真票相似。2、水印属于印刷的假水印。3、纤维属于印刷的假纤维。4、假荧光。5、底纹丢失、损失或模糊不清。防伪特征没有、不对或不齐全微机仿造1、图案图形结合部会发生变化。2、水印属于印刷的假水印。3、纤维属于印刷的假纤维。4、假荧光。防伪特征没有、不对或不齐全彩色复印技术1、表面颜色、规格、要素和真票相似。2、底纹、微缩底纹丢失、损失或模糊不清。3、荧光、水印、纤维印刷痕迹明显。防伪特征没有、不对或不齐全印刷技术伪造水印、荧光纤维1、正背面通过印刷等方式伪造水印。2、荧光纤维均为印刷而成。3、粘贴毛发、彩色条等伪造纤维。4、金属线极可能印刷而成。防伪特征没有、不对或不齐全第七十九页，共81页。克隆(kèlónɡ)票据克隆：克隆真票的票面信息，通过(tōngguò)变造、伪造的手段制作假票。伪造办法特点鉴别印刷加表糊法1、纸张的手感、挺度、声音有差异。2、有时有小的纹折，尺寸有差异。3、伪造痕迹明显。防伪特征没有、不对或不齐全克隆票1、按照真票进行克隆，一真一假或一真多假。假票先贴，票面和填写内容与真票相似。2、克隆方式：有伪造克隆和变造克隆。3、全额保证金出票后克隆。4、克隆票托收。变造或伪造的痕迹明显第八十页，共81页。其他作案(zuòàn)办法伪造办法特点鉴别印刷加表糊法1、纸张的手感、挺度、声音有差异。2、有时有小的纹折，尺寸有差异。3、伪造痕迹明显。防伪特征没有、不对或不齐全克隆票1、按照真票进行克隆，一真一假或一真多假。假票先贴，票面和填写内容与真票相似。2、克隆方式：有伪造克隆和变造克隆。3、全额保证金出票后克隆。4、克隆票托收。变造或伪造的痕迹明显第八十一页，共81页。