综合业务综合流程化银行

综合业务流程化一、柜面业务操作流程控制办法(一)钞票收付l、在有效监控和客户视线内认真清点。2、反假币人员应具备有关资质和能力，假币收缴时双人操作。假币不能确认时，应委托人民银行或其指定机构进行确认，并开具收据。3、收到残币按人民银行管理规定解决。4、发现假币数额较大应及时报公安机关。(二)支票贷记1、鉴别支票防伪特性，保证支票真实性。2、确认支票有效。3、审核印鉴、有效期、支付密码。4、审核资金用途、背书。5、对提交用于转账支票，审核进账单记载信息与支票信息一致。6、提取钞票，审核经办人身份信息，依照规定进行联网核查或经二代身份证阅读器检查。7、按权限实行资金(大额)逐级审批，同步进行反洗钱规定对照。(三)支票借记1、鉴别支票防伪特性，保证支票真实性。2、确认支票有效。3、审核印鉴、有效期、支付密码。4、审核资金用途、背书。5、对提交用于转账支票，审核进账单记载信息与支票信息一致。(四)转账银行汇票签发l、查验客户身份证件，确认客户身份。2、严格审核印鉴真伪。3、压数、盖章。加强监督检查，严格执行分管分用 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 。4、网点主管对票据进行审核，保证签发内容与 委托书 手术委托书下载过户委托书下载房屋委托书下载车管所委托书下载收房委托书 下载 一致。(五)银行汇票解付1、审查汇票规格和提示付款期限，审查出票金额、实际结算金额、出票日期、收款人名称与否更改，其她记载事项更改与否由原记载人签章证明。2、审查汇票专用章与否清晰，并与印模一致。3、审查实际结算金额大小写、金额和多余款计算与否对的。4、审查转账汇票背书与否持续，粘单缝与否由背书人签章，钞票汇票上记载代理付款人与否为本行。5、审查进账单记载事项与否与汇票信息一致。6、发现假票要扣留，并及时向行领导报告，等待后续解决。7、审核法院等部门合法证明。8、审核收款人与进账单记载一致。(六)银行汇票结清l、加强对汇票防伪标志(荧光、渗入号码、大写金额处荧光水线等)甄别，保证票据真实性。2、加强付款手续审核，核验持票人身份证件，对已背书转让汇票，申请人规定未用退回需在出具证明中阐明。3、业务主管监督操作员寻常审核流程。4、法院等部门合法证明。(七)银行承兑汇票承兑l、审查承兑 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 记载事项，审查双方印章与否齐全，与否经有权人审批，与否由客户经理、行长签名。2、如果是抵押方式，审查抵押物封包与否合乎规定，与否由客户经理签名并记载关于事项。3、审查电子准签证与否对的。4、汇票专用章严格执行专人保管，专人使用。5、结算收费按规定收费并在损益列账。(八)银行承兑汇票付款1、抽出汇票底卡，仔细核对委托收款记载信息与否对的，核对汇票信息与否与底卡一致，检查汇票专用章与否我行印章，从清晰度、完整性、精确性、合法性检查。2、查询承兑汇票登记薄，检查汇票与否已经挂失。3、对提供法院支付证明，检查所列汇票与否在我行挂失，与否在法院公示期满一种月内，如果没有则回绝付款。4、核验持票人身份证明。5、检查与否在背书栏注明委托收款，加盖结算专用章及有权人私章。6、检查最后一手被背书人与否是我行全称。7、发现伪造、变造汇票应扣留，并及时向行领导和上级管理部门报告，待进一步解决。8、发现汇票已经挂失，如果是付款行邮寄，则及时向对方联系，如果是持票人直接向我行提示付款，则先扣留，并及时向行领导和上级管理部门报告，待进一步解决。(九)银行承兑汇票未用退回1、抽出汇票底卡，仔细核对委托收款信息与否对的，汇票信息与否与底卡一致，检查汇票专用章与否真实，与否清晰、完整、精确、合法。2、查询承兑汇票登记薄，检查汇票与否已经挂失。3、对提供法院支付证明，检查所列汇票与否在我行挂失，与否在法院公示期满一种月内，否则回绝付款。4、核验持票人身份证明。5、检查与否在背书栏注明委托收款、加盖结算专用章及有权人私章。6、检查最后一手被背书人与否是我行全称。7、管库员、客户经理必要当面检查抵押物品封包状况，确认未发生破损、掉包。8、按规定，由领回人在抵押物品代保管登记薄上签名，并记载领回日期。(十)银行承兑汇票到期收款l、柜员每天检查承兑汇票到期状况，发现到期及时办理收款，到期日遇法定节假日顺延。2、收款时，如客户账户和保证金账户之和不大于票面金额，需及时告知客户经理，告知客户缴足差额，一旦差额到账，及时收取垫款。3、如为抵押方式，抵押物出库后及时告知客户拿回。4、管库员、客户经理必要当面检查抵押物封包状况，确认未发生破损、掉包。5、按规定，由领回人在代保管登记薄上签名，并记载领回日期。(十一)银行承兑汇票贴现l、审查贴现凭证上记载要素与否与汇票记载要素一致。2、审查贴现申请人与否在本行开户。3、汇票如有记载“不得转让”或没有“委托收款”字样，回绝受理，审查汇票背书与否持续，最后被背书人与否是贴现行名称，最后一手背书人印鉴与否对的。4、审查汇票与否真实，对她行签发汇票，需发查询、传真等加以确认，并查询与否属于公示催告汇票，金额较大汇票，必要到签发行校对底卡。5、审查与否有信贷、客户部门签批表。与否经行内有权人审批，审批手续与否完整。(十二)银行承兑汇票贴现到期收款l、向承兑行发起委托收款时要保证要素齐全，印章清晰，附件资料齐全，匡算邮程，应提前发出。2、审查借款借据，保证要素对的。3、严格执行人民银行规定罚息利率。(十三)银行承兑汇票一委托收款l、核查委托收款凭证记载信息与否与汇票信息一致。2、必要确认承兑汇票真实性，可据状况选取：一是通过大额支付系统发出查询书，二是通过传真查询书进行查询，三是通过中华人民共和国票据网进行查询，四是实地持票查询。3、委托收款付款人应与承兑汇票出票人一致，委托收款收款人应与持票人信息一致。4、委托收款凭证每一联都必要加盖银行承兑汇票章，第一联加盖业务公章退回给持票人。5、承兑汇票要做成委托收款背书，背书栏上加盖持票人预留印鉴，被背书人应当为托收行全称。(十四)银行承兑汇票挂失及挂失后付款1、审查提交挂失止付告知书内容：涉及票据丧失时间、地点、因素、票据种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称、挂失止付人姓名、营业场合、以及联系方式。缺上述记载事项之一，银行不予受理。2、抽出承兑汇票底卡，核对止付告知书内容，如果不是本行签发承兑汇票，则回绝受理。3、查询承兑汇票登记薄，确认汇票尚未付款，如果已经付款，则回绝受理。4、失票人应当在挂失三天内，向法院申请公示催告，并在挂失12天内，由法院向出票行送达止付告知书，公示催告申请人应在公示催告期间届满(60日)次日起一种月内申请受理法院做出判决，逾期不申请，终结公示催告程序。公示催告申请人根据生效判决向票据付款人祈求付款或者退款。5、抽出承兑汇票底卡与合同，审查与否已经付款，证明事项与否与留底资料相符，与否在公示期满一种月内向承兑行提示付款，如果不符合，则回绝受理。6、比照付款程序办理付款，并以法院付款证明做凭证附件。(十五)银行本票出票1、申请人或收款人为单位，不得签发钞票银行本票。2、对个人提交身份证，登陆联网核查系统进行核查。3、审查本票 申请书 入党申请书下载入党申请书 下载入党申请书范文下载下载入党申请书民事再审申请书免费下载 ，如申请钞票本票，必要审查申请书上与否记载“钞票”字样。4、本票签发，如果申请人为个人，必要经联网核查等方式进行身份信息查验。5、本票卡片必要用总行统一下发压数机压印小写金额。6、本票专用章必要加盖清晰，如果由于压数、盖章等因素导致本票无效，必要抹帐后再进行本票出票解决。(十六)银行本票结清l、加强对本票防伪标志(荧光、渗入号码、荧光水线等)甄别，保证票据真实性。2、本票上列示持票人名称应为该持票人，且与进账单上名称相符。3、本票上必要有压数机压印金额，且大小写必要一致。4、已挂失或已被公示催告银行本票不得予以付款。5、抽取出本票留底本票卡片与本票进行核对，且必要相符。6、本票出票行签章必要符合规定，加盖本票专用章必要与印模相符。7、对身份证必要经联网核查等方式进行查验。8、对票据承付期及有关证明进行认真审核。(十七)银行本票未用退回、逾期付款l、加强对本票防伪标志(荧光、渗入号码、荧光水线等)甄别，保证票据真实。2、抽出本票底卡，校对与否一致，检查本票专用章与否与印模一致。3、本票上列示持票人名称应为该持票人，且应与进账单上名称相符。4、本票上必要有压数机压印金额，且大小写必要一致。5、已挂失或已被公示催告银行本票不得予以付款。6、非本行出票本票回绝受理。7、检查本票出票日期必要在出票日期两年内，超过不予受理。8、检查客户提供证明材料，对个人身份证明必要进行联网核查。(十八)钞票汇兑l、柜员必要确认客户提交电汇凭证真实有效，填写内容对的完整。2、审核印鉴。3、坚持大额支付制度，严格审核资金用途。4、汇兑汇款凭证应注明钞票字样，收款人和付款人均为个人才容许发起钞票汇兑。5、对客户身份合法性进行认真审核。6、复核员必要根据客户提交原始凭证进行复核。7、必要由网点主管本人进行审核发送。8、必要根据客户提交原始凭证进行审核。9、通过监控录像检查授权人操作与否规范。(十九)转账汇兑1、柜员必要确认客户提交电汇凭证真实有效，填写内容对的完整，查询账户余额。2、审核印鉴。3、确认大额支付审批。4、贷款资金严格审核资金用途。5、必要由网点主管本人进行审核发送。6、必要根据客户提交原始凭证进行审核。7、通过监控录像检查授权人操作与否规范。8、系统外汇兑及时登录大额支付系统进行二次授权。(二十)接受汇兑1、核对收款人账号、户名与报文中收款人账号名与否一致。2、账户状态为止付、某些冻结、正常时方可入账。3、对漏打来帐，补打或补制凭证时应严格控制，业务主管必要审核授权。(二十一)活期存款账户开立1、审核开户单位营业执照或关于登记证书批文，与否属于农发行业务经营范畴，对初次来行开设账户(特别是非我行营销开户单位)，履行理解客户业务。2、审核开户申请书及所有证明材料原件核对复印件，保证资料齐全，要素填写对的，审核有效证件有效期，必要时应亲自到工商等登记机关查询。3、实行录人、复核、授权三分离。4、审核授权书和身份证件，通过联网核查身份信息，必要由开户公司经办人员亲自提交开户资料，办理开户手续，不得由她人代办和内部人员代办。5、执行公民联网核查身份信息关于规定，必要进行联网核查，检查有疑义需进一步通过其她方式核查印证，印证一致后再办理开户手续。6、依照公司性质，账户用途等信息开设账户，执行人民银行关于账户管理规定。7、已在本行开设基本存款账户，不得再开设普通存款账户，如需要另开设账户，只能开设专用存款账户。8、依照关于开户资料认真录入账户管理系统。9、按照账户管理办法，在人行规定期效内录入账户系统并提交纸质资料。10、认真审核单位登记证书和关于批文，分清单位性质，分清账户性质是核准类还是备案类。11、依照关于开户资料认真录入印鉴管理系统，扫描印鉴。12、事前与开户单位沟通，规定其加盖印鉴真实合法有效，并盖章清晰。13、严格实行录入、复核分离，不得一手清。14、开户单位填好印鉴卡一式两份，扫描完毕前，不得在外部传递，扫描完毕后将一份印鉴卡交开户单位，银行要加强对预留银行印鉴管理，防止丢失或被掉包。15、所有新开设活期存款账户都规定订立账户管理合同。(二十二)存款账户注销l、审核销户申请书及所有证明材料原件和复印件，保证资料齐全，要素填写对的，如注销核准类账户，必要交回开户允许证。2、客户撤销基本存款账户前应先撤销协定存款账户、专用存款账户以及暂时存款账户后，将其中余额转入基本账户后，才干办理基本账户撤销，检查该账户与否为其她账户结算账户，将该客户所有贷款主档更改为不自动扣息或输入新扣息账号。3、按规定收回印鉴卡。4、审核授权书和身份证件，通过联网核查身份信息，必要由开户公司经办人员亲自提交销户材料，办理销户手续，不得由她人代办和内部人员代办。5、规定客户交回未用重要空白凭证，并与系统核对一致，如有其她因素不能交回未用重要空白凭证时，需提供单位证明，客户应在其账户销户申请书中注明“由此引起一切损失由客户自行承担”。6、通过在系统中查询，与否有未结清票据，如有，则不能销户。7、有欠贷款本金和利息，欠结算收费，不得销户。8、查询有在途结算资金和结算保证金，不得销户。9、有未解决完其她业务，需完毕解决，未解决前不得销户。10、核算存款结息，防止利息计算错误。11、将非基本户销户款划人基本存款账户。12、重要空白凭证回收作废后作出库解决。13、销户前打印对账单。14、核算录入销户资料。15、两个工作日内录人账户系统，提交待核准类销户资料到人行，防止综合系统已经销户，账户系统却为正常。16、及时在验印系统销户。(二十三)单位定期存款存入l、审核申请书，保证资料齐全，要素填写对的，查询存款账户余额，不得低于l万元。2、定期存款账户资金必要通过其她活期存款结算账户转入。3、核对开户证明书。4、对的录入存期、利率代码、科目代号。5、区别开户证明书和单位定期存单不同之处。6、定期存款必要全额人账，并由综合业务系统打印出开户证明书，不得手工填制，对抹帐交易加强审核。7、对系统打印证明书，认真审核各项要素与否对的，审核无误后才加盖印章，交给客户。8、对当天发现错误证明书。抹帐重新执行01002交易后，原错误证明书要加盖作废印章，防止浮现伪造变造证明书。9、对隔日发现打印错误或损毁，通过01003定期存款开户证明书变更与解挂交易补发。10、对隔日发现串客户错误，通过01003定期存款开户证明书变更客户，再通过04015分录记账进行冲正串户解决。11、对隔日发现其她错误，只能告知客户交回开户证明书，通过01003单位定期存款支取交易提前支取，再执行01002单位定期存款存入交易，使用最小号码定期存款开户证明书。(二十四)单位定期存款支取1、对客户提交开户证明书或单位定期存单、确认书认真审核，背面加盖预留印鉴，抽出银行留底联进行核对。2、某些支取时，余额必要不不大于或等于l万元。3、选取支取类别时，某些支取仅限于提前支取且只能支取一次，到期支取和逾期支取只能选全额支取。4、对单位存款某些支取时，要开出新证明书，对系统打印凭证，认真审核各项要素与否对的，利息计算精确，审核无误后才交给客户。5、定期存款全额支取后，在系统中及时进行销户解决。(二十五)单位定期存单开立1、审核定期存款证明书、委托书，与存款行留存一联进行认真核对。2、查询挂失登记薄。3、核算单位定期存单和确认书。4、定期存款必要全额入账，并打印出定期存单和确认书，不得手工填制，对抹帐交易加强审核。5、对系统打印证明书，认真审核各项要素与否对的，审核无误后，才加盖印章交给客户。6、对发现错误存单和证明书，应及时收回并加盖作废印章，执行01002选取补发功能，原定期存单号码必要与实际收回原定期存单号码核对一致。(二十六)单位定期存款证明书挂失解挂、变更l、核算客户提交证明书与银行留存联，审核变更与解挂申请填写与否规范。2、审核提供证明材料真实性和完整性，因机构合并，须提供原单位公函，工商部门变更注销或设立登记证明及新印鉴，如挂失，挂失告知书要按规定记载规定记载事项。3、将“变更”和“客户变更”功能对的区别。4、变更时原证明书必要收回并加盖作废印章随当天凭证装订。5、在挂失生效后7—37日内办理解挂补发。6、对系统打印证明书，认真审核各项要素与否对的，审核无误后，才加盖印章，交给客户。7、对发现错误证明书，应及时收回并加盖作废印章，执行01003选取变更功能。(二十七)单位告知存款存入l、审核申请书，保证资料齐全，要素填写对的。2、必要在银行开立活期存款结算账户，才干办理告知存款存入业务。3、审核申请书上预留印鉴和活期存款账户预留印鉴，必要一致。4、开户证明书从最小号码逐份往入往出使用，核算证明书。5、单位告知存款起存金额不得低于50万元，单位告知必要一次存人。6、单位告知存款必要全额入账，对抹账交易加强审核。7、单位告知存款证明书上不得记载利率，期限，必要未记名，注明“七天告知存款”。8、手工开具证明书与系统录入金额、户名、账号、告知存款种类必要核对一致。(二十八)单位告知存款支取l、客户必要提交单位告知存款取款告知书，按规定约期取款。2、规定提交开户证明书、预留印鉴，核对其提交证明书与否真实，与否本行签发，预留印鉴与否相否，将开户证明书，预留印鉴与银行留存联核对一致。3、全额支取时，收回开户证明书，并在开户证明书上加盖结清字样，做销户解决。4、某些支取时，收回原开户证明书，并加盖“某些支取”字样，新开具证明书应与原证明书户名、账号、种类等必要一致，金额按留存金额填写。5、某些支取时，留存金额如低于最低起存金额，应按活期存款利率办理支取手续并销户。6、对不符合告知存款商定，按活期存款利率计算利息。7、应手工计算实际利息，对系统结计利息冲正，按告知存款利率补记对的利息。(二十九)同业定期存款存入l、审核合同，保证要素完整，如存款单位、存期、利率、金额、公章、法人、授权人签章。2、在“同业定期存款”下开设同业定期存款账户，在“应付同业利息”下开设应付利息账户。3、“同业定期存款”和“应付同业利息”账户两者账号应相应。4、同业定期存款计息方式选取不定期结息，正常利率代码选取协定利率，增减利率按协商利率录入，合同商定存款到期前不得提前支取，按季结息，“应付同业存款利息”在正常利率代码中选取活期，在增减利率中录入“O”。5、执行16005／18004．。／03019等交易时，认真核对户名账号、金额等各项要素，核对无误才干入账。6、手工填制定期存款开户证明书，应与综合业务系统、合同核对一致。7、手工填制凭证作废销号解决。8、发现证明书错误，重新填制后，应将原证明书加盖作废印章并作为附件。(三十)同业定期存款支取1、审核证明书，保证与银行留存联、同业定期存款合同等要素一致。2、按合同商定利率、计息方式等对的结计利息。3、核对资金转出账号、户名、本息金额，保证相符，收回开户证明书，并作废、出库。不得直接从同业存款账户中提取钞票。(三十一)协定存款l、审核合同，保证要素合规。2、基本存款额度不得低于50万元。3、开户前要查询结算账户状态。4、协定存款科目与基本存款或普通存款科目一致。5、在我行开立基本存款账户或者普通存款账户，才干开办协定存款账户。6、开户时，计息方式选取“不计息”，需要手工按照协定存款利率结计利息。7、协定存款账户作为结算户备顾客，不能直接办理结算业务或支取钞票。8、每日营业终了，查询结算户和协定存款余额，将结算户余额高于基本存款额度某些转人协定存款账户，或者将协定存款账户存款用于补足结算户基本存款额度(以万元为单位)。9、寻常结算业务中，当结算余额局限性时，及时将协定存款补充结算户，所有转入后仍局限性以支付票款，不得办理结算。10、结息日，需将协定存款利息按协定存款利率手工计算，转入结算户中。(三十二)睡眠户解决l、按规定每日查询打印符合睡眠户条件账户信息。2、及时告知客户来行销户，告知其回答时限为30日内。3、按规定执行“睡眠户转营业外收人”抹帐或冲正交易，系统无法联动登记薄，要慎重解决。4、对客户取款凭证和证明文献严格审核，对手续不全或状况不实不予以支付。5、客户提交取款凭证和合法款项支配权证明文献，经查证属实，应按规定支付。(三十三)冻结l、按规定审核关于告知书、法律文书和有权机关经办人员工作证件，必要时可通过电话征询该司法机关、行政机关、军事机关等有权部门，查询与否有冻结事项。2、严格执行执法机关对存款人账户进行冻结解冻详细权限，有权回绝除法律另有规定以外任何单位冻结。3、及时向行领导报告状况，采用相应办法解决。4、执法部门提交关于证明文献时，必要要两名或以上工作人员在场，提交两人工作证件。5、执行冻结操作时，存款账号必要是告知书上载明公司存款账号，本次冻结方式、本次冻结金额按照告知书详细内容录入，区别某些冻结和全额冻结、止付等方式，录入对的。在前一次已经办理某些冻结，尚未解冻前，不容许再次办理全额冻结和止付操作，但可以计息，办理某些冻结，办理全额冻结和止付时，冻结金额不用录入，某些冻结时，冻结金额接告知书金额录人。6、填写“协助冻结存款告知书”与系统打印冻结交易单核对一致。7、按规定留存协助冻结存款告知书一联以及有关经办人员工作证件复印件。8、对已办理冻结存款不得再行冻结，应当向执法人员阐明状况。(三十四)解冻l、按规定审核关于告知书、法律文书和有权机关经办人员工作证件，必要时可通过电话征询该司法机关、行政机关、军事机关等有权部门，查询与否有解除冻结事项。2、严格执行执法机关对存款人账户进行冻结解冻详细权限，有权回绝除法律另有规定以外任何单位冻结。3、及时向行领导报告状况，采用相应办法解决。4、执法部门提交关于证明文献时，必要要两名或以上工作人员在场，提交两人工作证件。5、执行解冻操作时，存款账号必要是告知书上载明公司存款账户，解冻方式、解冻金额按照告知书详细内容录人，录入对的。6、填写“解除冻结存款告知书”与系统打印解冻交易单核对一致。7、按规定留存解除冻结存款告知书一联以及有关经办人员工作证件复印件。(三十五)扣划l、按规定审核关于告知书、法律文书和有权机关经办人员工作证件，必要时可通过电话征询该司法机关、行政机关、军事机关等有权部门，查询与否有扣划事项。2、严格执行执法机关对存款人账户进行扣划详细权限，有权回绝除法律另有规定以外任何单位扣划。3、及时向行领导报告状况，采用相应办法解决。4、执法部门提交关于证明文献时，必要要两名或以上工作人员在场，提交两人工作证件。5、执行扣划操作时，存款账号、扣划金额、收款指定户名、账号等要素一定要对的录入。6、填写“协助扣划存款告知书”要与系统打印特种转账凭证核对一致。7、按规定留存协助扣划存款告知书一联以及有关经办人员工作证件复印件。8、当天账户无余额或局限性扣划时，应及时告知扣划单位。(三十六)贷款发放l、执行9贷款主档信息修改交易进行修改。2、电子准贷证原则上必要是CM生成，如果是系统问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 前台无法收到电子