担保公司担保风险预警机制

担保公司担保风险预警机制 (一)、风险预警机制是指通过保后检查，发现担保风险的早期预警信号， 运用定量和定性分析相结合的方法，尽早识别风险的类别、程度、原因及其发展 变化趋势，并按规定的权限和程序对问题担保采取针对性处理 措施 《全国民用建筑工程设计技术措施》规划•建筑•景观全国民用建筑工程设计技术措施》规划•建筑•景观软件质量保证措施下载工地伤害及预防措施下载关于贯彻落实的具体措施 以及时防范、 控制和化解担保风险。 (二)、风险预警信号 1、财务状况预警信号 ?、资产负债率较年初有大幅上升; ?、连续三个月流动比率较年初大幅下降; ?、库存连续两个月比担保前较大幅度减少; ?、流动负债增加额大于流动资产增加额; ?、连续三个月应收账款增幅超过销售收入增幅; ?、其他应收账款占流动资产比重过高; ?、注册资本变更减少; ?、或有负债大幅度增加。 2、经营效益状况预警信号 ?、销售收入较上年同期下降幅度较大; ?、经营活动净现金流量大幅度减少; ?、货款回笼连续两个月大幅度下降; 3、内部核算情况预警信号 ?、账龄1年以上的应收账款占比过高或有较大幅度上升; ?、存货账实不符; ?、存在负债未入账现象; ?、注册资本未按规定到位; ?、对外投资有较大损失。 4、担保状况预警信号 ?、保证人的生产经营状况恶化; ?、抵(质)押物被有关机关法查封、冻结、扣押; ?、抵(质)押物市场价值与评估价值差距拉大; ?、抵(质)押物变现价值与评估价值差距拉大; ?、抵(质)押物所有权发生争议; ?、抵(质)押物变现能力降低; ?、抵(质)押物实际占管人管理不善; ?、担保人的经营机制和组织结构发生较大变化。 5、非财务因素预警信号 ?、股东之间或高层管理人员之间矛盾较大; ?、主要经营者经常出入高消费场所，出现赌博、吸毒违反社会公共道德 行为; ?、内部组织结构不合理，管理水平低，内部案件较多; ?、财务 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 管理混乱，报表严重失实。 ?、经常性拖欠职工工资，职工情绪对立; ?、存在违法经营问题; ?、业务伙伴关系恶化，出现较大经济纠纷; ?、受到税务、工商或质检等部门处罚; ?、未按期办理年检手续; ?、公司业务性质发生重大变化; ?、主要股东发生重大变化; ?、市场供求发生变化，市场价格发生较大波动; ?、政府政策对该行业发展作出严格限制; ?、遭受重大自然灾害或意外事故，造成财产损失; 6、与金融部门及担保企业关系预警信号 ?、被金融机构及其他担保企业宣布为信用不良客户; ?、拖欠银行贷款本息; ?、逃废银行债务; ?、不能按期偿还债务，被债权人起诉; ?、对银行和本公司的态度发生变化，缺乏坦诚的合作态度，领导人约见 困难，住所经常无人或失去通讯联系; ?、拒绝提供财务报表和其他报表资料; ?、提供严重失实的财务报表或其他资料; ?、多种还款来源没有落实; ?、企业签发空头友票。 (三)发现预警信号后的处理方法 一旦发现被担保人出现预警信号时，应立即通过有关途径加以核实，并择机 采取以下一种或几种措施，防止损失发生或扩大: 1、对于发现某些有较大潜在或现实风险的被担保人的情况，担保部、风控部经理要 及时 报告 软件系统测试报告下载sgs报告如何下载关于路面塌陷情况报告535n,sgs报告怎么下载竣工报告下载 总经理，并立即参与保后检查，提出处理意见，采取果断措施。 2、对于已经拖欠银行贷款本息的被担保人，应立即核查其在银行全部本外币债权(如 在银行的存款)，必要时协助银行从其在银行存款户中抵扣已欠银行贷款本息或 采取财产保全措施。 3、对于拖欠本金或利息，造成本公司被迫垫款而在规定期限内仍不改正的，要立即 取消对被担保人的信用担保，提前处置反担保物。 4、对于在保后检查中发现《委托担保合同》或《反担保合同》条款不利于保护本公 司权益或者存在漏洞的，要采取必要的补救措施，或者与当事人协商变更合同条 款或重签合同。 5、对于发现被担保人未按合同约定用途使用担保资金的，要及时采取措施限期要求 其纠正，对于不能限期纠正的，视情节轻重可同银行协商收回全部贷款和信贷承 诺，并根据有关法规予以追究。 6、担保贷款逾期后，应立即核查反担保人的代偿能力或反担保品变现清偿价值，对 于反担保人代偿能力不足或反担保品不足额等实际反担保能力下降的担保业务， 应按照合同约定或在与被担保人协商的基础上，采取追加反担保、调整反担保结 构(质押、抵押、第三方保证)、立即执行反担保偿债等措施，以减少本公司的 代偿损失。 7、对于出现暂时性经营困难、已经或有可能出现风险的被担保人，应与被担保人就 挽救其公司经营困难或危机进行磋商，通过谈判确定是坚持要求被担保人偿还全 部欠款，还是要求被担保人根本改变经营规模或经营方向，以便增加本公司收回 剩余欠款的机会，或者向被担保人提出或要求其提出债务重整 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 ，包括重估项 目现金流量，重新确定被担保人偿还银行贷款(或本公司代偿款)本息的时间表， 并要求其董事会通过债务重整方案，以保证及时还款。 8、对于原材料供应或产品销售出现困难而影响银行贷款按期归还的被担保人，可根 据需要通报银行，在他们的批准和协调下，安排与被担保人主要的上下游关联企 业协商，对于被担保人的主要上下游关联企业施加影响，如提高对其原材料赊销 比例、延缓应付款解付，以缓解被担保人的生产经营或资金运转困难。 9、对于资本金不足或筹资成本过高的并发生逾期贷款的被担保人，可协助其寻求新 的低成本融资渠道或增加资本性负债，如协助其争取发行信托企业债券，或协助 其与其他被担保人合资、合伙经营或联营等形式吸收外部资金还款。 10、对于已经或预计出现贷款逾期或本公司已被迫为其代偿的被担保人，要设法密 切追踪其在银行资金账户的资金流转，查证其货款回笼情况及大额资金进出及其 汇款银行账号等信息，为伺机通过法律程序冻结其大额资金账户做好准备。 11、对于法人代表持有外国护照或拥有外国永久居住权的，其拥有的企业在国外有 分支机构的，其家庭主要成员在国外定居或者在国外开办公司的民营或外商合 资、独资企业贷款担保，要特别关注法人代表出国及企业的资金往来的情况，防 止其将资金转移到国外或资金用途不明的转账行为，防上携款潜逃。一旦发现这 些迹象，要及时采取应对措施。 12、对于缺乏还款诚意的被担保人，应征得贷款银行同意，通过行政或法律手段(如 发出律师 函 关于工期滞后的函关于工程严重滞后的函关于工程进度滞后的回复函关于征求同志党风廉政意见的函关于征求廉洁自律情况的复函 等)或对其主要上下游关联企业施加压力，影响其作出偿还贷款的努 力;必要时采用媒体爆光其不良行径、将其列入金融系统的“黑名单”等手段， 督促其还款，以减少进一步的损失。 13、对于为国有企业贷款担保(含政策性贷款担保)而出现代偿，应与其政府主管 部门协商，争取减免税收等优惠政策，及时还贷;或协同银行向有关法律机构提 出仲裁或依法起诉，以达到代偿债权实现的目的;或采用代偿转投资办法，实施 债务人资产重组等经济、法律手段，以收回代偿资金。 附件一:在保企业月度分析报告 附件二:担保项目管理报告 附件三:在保项目风险关注报告 附件四;在保项目风险预警报告 机密 附件一 编号:_______________ 在保企业月度分析报告 (2010年版本) 企 业 名 称:______________________________ 所 在 园 区:______________________________ 业务部负责人:______________________________ 项目责任人:______________________________ 年 月 日 企业名称 所属行业 地 址 邮 编 注册地址 联 系 人 联系电话 办公地址 联系传真 工商登记号 注册资本 成立时间 税务登记号 法定代表人 身份证号 联系电话 总 经 理 身份证号 联系电话 基本账户 开户银行及 贷款行 账号 担保金额 起止日期 目前余额 目前经营 状况 反担保措施 及状况 业务部分析 意见 项目责任人: 部门负责人: 风险管理部 分析意见 项目责任人: 部门负责人: 附企业月报表 机密 附件二 编号:_______________ 担保项目管理报告 在保企业名称:______________________________ 所 在 园 区:______________________________ 法定代理人:______________________________ 评审责任人:______________________________ 部门负责人:______________________________ 使用起始日期:__________年_______月_______日 一、项目简要情况 名称______________________ 担保品种__________________ 金额__________________ 担保期限:自 年 月 日至 年 月 日 反担保设置方案_________________________________________________ 二、基础财务数据变化 担保起始时第一次分析 第二次分析 第三次分析 第四次分析 状况(年月 (年月日) (年月日) (年月日) (年月日) 日) 货币奖金 资存货资产 产应收账款 状 固定资产 况 长期投资 银行借款 负其它借款 债应付账款 状 预收账款 况 应付税金 营业收入 成 本营业成本 费边际收益 用 期内费用 利 润 实现利润 现金流 入 经 现金流营 出 性 净流量 现金流 入 投 现现金流资 金出 性 流净流量 量 现金流 入 筹 现金流资 出 性 净流量 综合现金 净流理 基础财务指标变化趋势分析: 三、融资担保资金流向与效果分析 担保融资目的__________________________________________ 预期效果:销售收入:__________________________ 上缴税费:_____________________ 净利润:____________________________ 就业人数:_____________________ 实际效果作用 实际投入方向 异常变化 判断分析 销售 税费 净利润 就业 第一次访问分析 第二次访问分析 第三次访问分析 第四次访问分析 汇总分析 四、经营销售情况变化 预计销售额__________________________________ 销售额增减变化 基本原因 采取的措施 第一次访问分析 第二次访问分析 第三次访问分析 第四次访问分析 汇总分析 五、技术状况与科研发展分析 原有技术状况描述______________________ 研发能力 _____________________________ 技术状况与研发变化与进展 第一次分析 第二次分析 第三次分析 第四次分析 六、法人代表与业务骨干变动分析 法人代表______________________________ 主要业务骨干___________________________ 法人代表 主要业务技术骨干变动 第一次分析 第二次分析 第三次分析 第四次分析 七、抵(质)押资产及第三人保证状况 抵(质)押资产 __________________________________________________________________ 第三人保证 ____________________________________________________________________ 变化情况 第一次分析 第二次分析 第三次分析 第四次分析 八、其它方面变化分析 〔提示:由监管人员自定义编制分析，重点可考虑企业涉诉、债务债权变化、 违纪违规事项〕 第一次分析 第二次分析 第三次分析 第四次分析 九、综合分析 提示:1、每次访问分析后的定性评价(即:正常、关注、预警、代偿及需采 取的措施) 2、经核实，月度财务报表存在下列情况之一且无正常理由的，不能分级为 正常项目: 〔1〕销售收入较上年度同期有较大下降。 〔2〕总资产或净资产有较大下降。 3〕某些会计科目的金额有不明原因的较大变化，可能导致大额资金流入〔 或流出的。 〔4〕有事先未告知的大额长期或短期投资。 〔5〕存货或应收收账款变化较大。 〔6〕其他重大异常情况。 3、有下列情况之一的，不能分级为正常项目: 〔1〕研发或生产现场有较大异常。 〔2〕库存有较大异常。 〔3〕重大反担保措施状况有较大异常。 〔4〕销售收入较上年度同期有较大下降。 〔5〕贷款用途不符或法定代表人及主要经营者无正常理由不接受季访的。 4、还款资金不落实的，应当分级为预警项目。 定性评价 需采取的措施 第一次分析 第二次分析 第三次分析 第四次分析 十、接近销保期限的现金状况 经营性收现情 货币资金情况 筹资收现情况 其它收现来源 况 一个月 15日 一周 情 况 说 明 货币资金 主要还款来源 十一、担保到期的处置 日 期 处 置 情 况 年 月 日 按期归还 年 月 日 转为预警 年 月 日 代偿 十二、备注 1、评审报告及合同编制依据报告所述风险控制措施及保后管理措施的落实情况; 2、 3、 4、 5、 6、 7、 8、 9、 项目评审责任(签字): 复核人(签字): 风险管理部责任人审查意见: _________________________________________________________________ ______________ _________________________________________________________________ ______________ _________________________________________________________________ ______________ _________________________________________________________________ ______________ 项目责任人签字: 风险管理部经理意见: _______________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________ 部门经理签字: 机密 附件三 编号:_______________ 在保项目风险关注报告 (第_______次) 企 业 名 称:______________________________ 所 在 园 区:______________________________ 业务部负责人:______________________________ 项目责任人:______________________________ 年 月 日 企业名称 所属行业 地 址 邮 编 注册地址 联 系 人 联系电话 办公地址 联系传真 工商登记号 注册资本 成立时间 税务登记号 法定代表人 身份证号 联系电话 总 经 理 身份证号 联系电话 基本账户 开户银行及 贷款行 账号 担保金额 起止日期 目前余额 反担保措 施及状况 分级为关注 项目的原因 (第一次报 告时填写)或 近期情况(第 一次以外的 报告填写) 业务部提出 的处理意见 项目责任人: 部门负责人: 风险管理部 提出的处理 意见 审查责任人: 部门负责人: 机密 附件四 编号:_______________ 在保项目风险预警报告 (2010年版本) 企 业 名 称:______________________________ 所 在 园 区:______________________________ 业务部负责人:______________________________ 项目责任人:______________________________ 年 月 日 企业名称 所属行业 地 址 邮 编 注册地址 联 系 人 联系电话 办公地址 联系传真 工商登记号 注册资本 成立时间 税务登记号 法定代表人 身份证号 联系电话 总 经 理 身份证号 联系电话 基本账户 开户银行及 贷款行 账号 担保金额 起止日期 目前余额 反担保措 施及状况 分级为预警 项目的原因 (第一次报 告时填写)或 近期情况(第 一次以外的 报告填写) 业务部提出 的处理意见 项目责任人: 部门负责人: 风险管理部 提出的处理 意见 审查责任人: 部门负责人: