简答题

1、《商业银行授信工作尽职指引》中,对非自然人客户的表内外授信,指的是什么? 答:表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等;表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。 2、《商业银行授信工作尽职指引》中的授信工作、授信工作人员、授信工作尽职和授信工作尽职调查是指什么? 答:(一)授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 授信管理等各项授信业务活动。(二)授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。(三)授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。(四)授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。 3、商业银行对客户的非财务因素进行哪些分析评价? 答:对客户公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行识别。 4、在客户信用等级和客户评价报告的有效期内,对发生影响客户资信的重大事项,商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括哪些内容? 答:(一)外部政策变动;(二)客户组织结构、股权或主要领导人发生变动;(三)客户的担保超过所设定的担保警戒线;(四)客户财务收支能力发生重大变化;(五)客户涉及重大诉讼;(六)客户在其他银行交叉违约的历史记录;(七)其他。 5、商业银行不得对以下哪些用途的业务进行授信? 答:(一)国家明令禁止的产品或项目;(二)违反国家有关规定从事股本权益性投资,以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股;(三)违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资;(四)其他违反国家法律法规和政策的项目。 6、客户未按国家规定取得以下有效批准文件之一的,或虽然取得,但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的,商业银行哪些项目不得提供授信? 答:(一)项目批准文件;(二)环保批准文件;(三)土地批准文件;(四)其他按国家规定需具备的批准文件。 7、商业银行授信实施后,应对所有可能影响还款的因素进行持续监测,并形成书面监测报告。重点监测以下哪些内容? 答:(一)客户是否按约定用途使用授信,是否诚实地全面履行合同;(二)授信项目是否正常进行;(三)客户的法律地位是否发生变化;(四)客户的财务状况是否发生变化; (五)授信的偿还情况;(六)抵押品可获得情况和质量、价值等情况。 8、商业银行对问题授信应采取以下哪些措施? 答:(一)确认实际授信余额;(二)重新审核所有授信文件,征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见; (三)对于没有实施的授信额度,依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止或因终止将造成客户经营困难的,应对未实施的授信额度专户管理,未经有权部门批准,不得使用; (四)书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施;(五)要求保证人履行保证责任,追加担保或行使担保权;(六)向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失;(七)其他必要的处理措施。 9、商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果,对具有以下哪些情节的授信工作人员依法、依规追究责任。 答:(一)进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的; (二)未对客户资料进行认真和全面核实的;(三)授信决策过程中超越权限、违反程序审批的;(四)未按照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的;(五)授信客户发生重大变化和突发事件时,未及时实地调查的;(六)未根据预警信号及时采取必要保全措施的;(七)故意隐瞒真实情况的; (八)不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的; (九)其他。 10、授信品种风险分析提示中,流动性短期资金需求应关注哪些方面? 答:1.融资需求的时间性(常年性还是季节性);2.对存货融资,要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和对策,以及存货本身的风险,如过时或变质;3.应收账款的质量与坏账准备情况;4.存货的周期。 11、授信品种风险分析提示中,设备采购和更新融资需求应关注哪些方面? 答:1.时机选择,宏观经济情况和行业展望;2.未实现的生产能力;3.其他提供资金的途径:长期授信、资本注入、出售资产;4.其他因素可能对资金的影响。 12、授信品种风险分析提示中,项目融资需求应关注哪些方面? 答:1.项目可行性;2.项目批准;3.项目完工时限。 13、授信品种风险分析提示中,中长期授信需求应关注:哪些方面? 答:1.客户当前的现金流量;2.利率风险;3.客户的劳资情况;4.法规和政策变动可能给客户带来的影响;5.客户的投资或负债率过大,影响其还款能力;6.原材料短缺或变质;7.第二还款来源情况恶化;8.市场变化;9.竞争能力及其变化;10.高管层组成及变化;11.产品质量可能导致产品销售的下降;12.汇率波动对进出口原辅料及产成品带来的 影响;13.经营不善导致的盈利下降。 14、授信品种风险分析提示中,贸易融资需求应关注哪些方面? 答:1.汇率风险;2.国家风险;3.法律风险;4.付款方式。 15、非财务因分析风险提示中,素重点考核客户管理者的人品、诚信度、授信动机、赢利能力以及其道德水准。对客户的管理者风险应关注哪些方面? 答:1.历史经营记录及其经验;2.经营者相对于所有者的独立性;3.品德与诚信度;4.影响其决策的相关人员的情况;5.决策过程;6.所有者关系、组织结构和法律结构;7.领导后备力量和中层主管人员的素质;8.管理的政策、 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 、实施和控制。 16、非财务因分析风险提示中,识别客户的产品风险应关注哪些方面? 答:1.产品定位、分散度与集中度、产品研发;2.产品实际销售,潜在销售和库存变化;3.核心产品和非核心产品,对市场变化的应变能力。 17、非财务因分析风险提示中,识别客户生产过程的风险应关注哪些方面? 答:1.原材料来源,对供应商的依赖度;2.劳动密集型还是资本密集型;3.设备状况;4.技术状况。 18、非财务因分析风险提示中,对客户的行业风险应关注哪些方面? 答:1.行业定位;2.竞争力和结构;3.行业特征;4.行业管制;5.行业成功的关键因素。 19、非财务因分析风险提示中,对宏观经济环境的风险应关注哪些方面? 答:1.通货膨胀;2.社会购买力;3.汇率;4.货币供应量;5.税收;6.政府财政支出;7.价格控制;8.工资调整; 9.贸易平衡;10.失业;11. GDP增长;12.外汇来源;13.外汇管制规定;14.利率;15.政府的其他管制。 20、预警信号风险提示中,与客户品质有关的信号关注应哪些方面? 答:1.企业负责人失踪或无法联系;2.客户不愿意提供与信用审核有关的文件;3.在没有正当理由的情况下撤回或延迟提供与财务、业务、税收或抵押担保有关的信息或要求提供的其他文件;4.资产或抵押品高估;5.客户不愿意提供过去的所得税纳税单;6.客户的竞争者、供货商或其他客户对授信客户产生负面评价;7.改变主要授信银行,向许多银行借款或不断在这些银行中间借新还旧;8.客户频繁更换会计人员或主要管理人员;9.作为被告卷入法律纠纷;10.有破产经历;11.有些债务未在资产负债表上反映或列示;12.客户内部或客户的审计机构使用的会计政策不够审慎。 21、预警信号风险提示中,对客户在银行账户变化的信号应关注哪些方面? 答:1.客户在银行的头寸不断减少;2.对授信的长期占用;3.缺乏财务计划,如总是突然向银行提出借款需求;4.短期授信和长期授信错配;5.在银行存款变化出现异常;6.经常接到供货商查询核实头寸情况的电话;7.突然出现大额资金向新交易商转移;8.对授信的需求增长异常。 22、预警信号风险提示中,对客户管理层变化的信号应关注哪些方面? 答:1.管理层行为异常;2.财务计划和报告质量下降; 3.业务战略频繁变化; 4.对竞争变化或其他外部条件变化缺少对策; 5.核心盈利业务削弱和偏离; 6.管理层主要成员家庭出现问题; 7.与以往合作的伙伴不再进行合作; 8.不遵守授信的承诺; 9.管理层能力不足或构成缺乏代表性;10.缺乏技术工人或有劳资争议。 23、预警信号风险提示中,对业务运营环境变化的信号应关注哪些方面? 答:1.库存水平的异常变化;2.工厂维护或设备管理落后;3.核心业务发生变动;4.缺乏操作控制、程序、质量控制等;5.主要产品线上的供货商或客户流失。 24、预警信号风险提示中,对财务状况变化的信号应关注哪些方面? 答:1.付息或还本拖延,不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支;2.申请实施授信支付其他银行的债务,不交割抵押品,授信抵押品情况恶化;3.违反合同规定; 4.支票收益人要求核实客户支票账户的余额; 5.定期存款账户余额减少; 6.授信需求增加,短期债务超常增加; 7.客户自身的配套资金不到位或不充足; 8.杠杆率过高,经常用短期债务支付长期债务; 9.现金流不足以支付利息;10.其他银行提高对同一客户的利率;11.客户申请无抵押授信产品或申请特殊还款方式;12.交易和文件过于复杂;13.银行无法控制抵押品和质押权。 25、客户履约能力风险提示中,应关注哪些方面? 答:(一)成本和费用失控。(二)客户现金流出现问题。 (三)客户产品或服务的市场需求下降。(四)还款记录不正常。(五)欺诈,如在对方付款后故意不提供相应的产品或服务。(六)弄虚作假(如伪造或涂改各种批准文件或相关业务凭证)。(七)对传统财务分析的某些趋势,例如市场份额的快速下降未作解释。(八)客户战略、业务或环境的重大变动。 (九)某些欺诈信号,如无法证明财务记录的合法性。(十)财务报表披露延迟。(十一)未按合同还款。(十二)未作客户破产的应急预案。(十三)对于信息的反应迟缓。 26、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》是指具有哪些特征的商业银行的企事业法人授信对象? 答:(一)在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的;(二)共同被第三方企事业法人所控制的;(三)主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的;(四)存在其他关联关系,可能不按公允价格原则转移资产和利润,商业银行认为应当视同集团客户进行授信管理的。 27、商业银行对集团客户授信应当遵循什么原则? 答:(一)统一原则。商业银行对集团客户授信实行统一管理,集中对集团客户授信进行风险控制。(二)适度原则。商业银行应当根据授信客体风险大小和自身风险承担能力,合理确定对集团客户的总体授信额度,防止过度集中风险。(三)预警原则。商业银行应当建立风险预警机制,及时防范和化解集团客户授信风险。 28、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定,结合自身的经营管理水平和信贷管理信息系统的状况,制定集团客户授信业务风险 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 ,其内容应包括哪些内容? 答:集团客户授信业务风险管理的组织建设、风险管理与防范的具体措施、确定单一集团客户的范围所依据的准则、对单一集团客户的授信限额 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 、内部报告程序以及内部责任分配等。 29、商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时,在充分考虑哪些措施? 答:在充分考虑各个授信对象自身的信用状况、经营状况和财务状况的同时,还应当充分考虑集团客户的整体信用状况、经营状况和财务状况。最高授信额度应当根据集团客户的经营和财务状况变化及时做出调整。 30、一家商业银行对单一集团客户授信余额有哪些方面? 答:不得超过该商业银行资本净额的15%。否则将视为超过其风险承受能力。当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时,商业银行应当采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等措施分散风险。计算授信余额时,可扣除客户提供的保证金存款及质押的银行存单和国债金额。根据审慎监管的要求,银行业监管机构可以调低单个商业银行单一集团客户授信余额与资本净额的比例。 31、商业银行在对集团客户授信时,应当在授信 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 中约定,要求集团客户及时报告被授信人净资产10%以上关联交易的情况,包括但不限于哪些方面? 答:(一)交易各方的关联关系;(二)交易项目和交易性质;(三)交易的金额或相应的比例;(四)定价政策(包括没有金额或只有象征性金额的交易)。 32、商业银行给集团客户贷款时,应当在贷款合同中约 定,贷款对象有下列情形之一的,贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款,并提前收回部分或全部贷款本息,并依法采取哪些措施? 答:(一)提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的; (二)未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途,挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的;(三)利用与关联方之间的虚假合同,以无真实贸易背景的应收票据、应收账款等债权到银行贴现或质押,套取银行资金或授信的;(四)拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动进行监督和检查的;(五)出现重大兼并、收购重组等情况,贷款人认为可能影响到贷款安全的;(六)通过关联交易,有意逃废银行债权的;(七)商业银行认定的其他重大违约行为。 33、商业银行应当根据集团客户所处的行业和经营能力,应当设臵哪些授信风险预警线? 答:对集团客户的授信总额、资产负债指标、盈利指标、流动性指标、贷款本息偿还情况和关键管理人员的信用状况等。 1、贷款人开展流动资金贷款业务,应当遵循哪些原则? 答:依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 2、贷款人开展流动资金贷款业务,应完善哪些内部控制机制? 答:实行贷款全流程管理,全面了解客户信息,建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制,将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位,并建立各岗位的考核和问责机制。 34、流动资金贷款申请应具备哪些条件? 答:(一)借款人依法设立;(二)借款用途明确、合法;(三)借款人生产经营合法、合规;(四)借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源;(五)借款人信用状况良好,无重大不良信用记录;(六)贷款人要求的其他条件。 35、贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查,形成书面报告,并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于哪些内容? 答:(一)借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况;(二)借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况;(三)借款人所在行业状况;(四)借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况;(五)借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况;(六)借款人关联方及关联交易等情况;(七)贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况;(八)还款来源情况,包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等; (九)对有担保的流动资金贷款,还需调查抵(质)押物的 权属、价值和变现难易程度,或保证人的保证资格和能力等情况。 36、贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺哪些事项? 答:(一)向贷款人提供真实、完整、有效的材料;(二)配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查;(三)进行对外投资、实质性增加债务融资,以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意;(四)贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款;(五)发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人。 37、贷款人应与借款人在借款合同中约定,出现以下哪些情形之一时,借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施? 答:(一)未按约定用途使用贷款的;(二)未按约定方式进行贷款资金支付的;(三)未遵守承诺事项的;(四)突破约定财务指标的;(五)发生重大交叉违约事件的;(六)违反借款合同约定的其他情形的。 38、贷款人受托支付的定义是什么?借款人自主支付的定义是什么? 答:贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后,由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 39、具有以下哪些情形之一的流动资金贷款,原则上应采用贷款人受托支付方式? 答:(一)与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般;(二)支付对象明确且单笔支付金额较大;(三)贷款人认定的其他情形。 9、采用贷款人受托支付的,贷款人应根据约定的贷款用途,并审查哪些要点? 答:采用贷款人受托支付的,贷款人应根据约定的贷款用途,审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后,贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。 40、贷款支付过程中,借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的,贷款人应采取哪些措施? 答:应该与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。 41、2013年9月12日,A公司持2张面额分别为500万元 的银行承兑汇票和同一购销合同、增值税发票,向我行B支行申请办理贴现。其中第一张银行承兑汇票背书记载有“委托收款”字样,第二张签发日期为2013年4月6日至2013年9月10日。购销合同日期为2003年5月10日2003年10月10日。承兑行为深圳市某股份制商业银行。恰巧B支行员工小王正在深圳出差,行长就通过传真件,安排小王到承兑行查询。通过查询得知该票据真实,并没有挂失止付和其他纠纷,当天为该企业办理了贴现手续,并将贴现款划往A 公司在C支行开立的临时账户。 请根据我行或有关票据法规,指出该笔业务存在哪些错误。答:(1)票据签发日期早于合同日期,说明没有真实的贸易关系; (2)违背票据法规定“委托收款”字样的票据不得转让的规定; (3)违背票据法关于超过付款期限不得转让的规定; (4)违背了双人实地查询、原件查询的规定; (5)违反了贴现行不得通过应解汇款将贴现款划往申请人在其他网点开立的账户的有关规定。