定值保险
合同
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篇一:保险合同案例
2000年12月1日,肖某乘坐某客运公司一普通大客车,行至成渝高速公路R324KM+300M处时下车,从右至左横穿公路,在逆向主车道上被迎面而来的一辆小轿车撞伤,送医院抢救无效死亡。交通事故管理部门出具了道路交通事故责任认定书,认定大客车对该起事故负全部责任。客运公司在向受害人肖某家属赔偿损失后,依据其所投保的机动车第三者任险向保险公司提出索赔,保险公司认为,在这起事故中,客运公司赔偿被害人的经济损失并不是所保车辆直接引起的,因此这不是保险责任范围内的事故,保险公司不承担赔偿责任。客运公司认为拒赔不合理,起诉到法院。
法院审理认为,客运公司在致肖某死亡的交通事故中因违反了《高速公路交通
管理办法
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》的有关规定,根据《道路交通事故处理办法》应当承担赔偿肖某损失的责任。客运公司投保了第三者责任险,原、被告双方在对该保险合同条款的理解上发生争议,即对该赔偿责任是否属于保险责任有分歧,应按照《保险法》第30条的规定作有利于被保险人的解释。因此判决保险公司承担赔偿责任。一审判决送达后,保险公司不服。提起上诉。
问题:本案应该如何处理,说明理由
某运输公司司机王某驾驶解放牌货车在山路上行驶,忽
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遇路面滑坡,车辆顺势滑至坡下20余米处,所幸王某没有受伤。王某小心下车,发现车子还有可能继续下滑,就从工具箱中取出千斤顶,想把车子的前部顶起来防止其继续下滑。就在王某操作千斤顶时,车辆突然下滑,王某躲闪不及,被车辆压住,导致腰椎骨折。
事故发生后,运输公司迅速向保险公司报案,并提出索赔要求。保险公司业余员在核赔时发现该车只投保了车辆损失险,逐告知运输公司对于王某的伤残费用不负赔偿责任。运输公司则认为,王某是在对车辆施救过程中受的伤,其伤残费用应属于“施救费”,应在车损险的保险赔付范围内,并申请在车辆修复金额之外单独计算予以赔偿。保险公司拒绝了运输公司的要求,运输公司逐向法院起诉。 问题:你认为本案该如何处理,为什么,
由于投保人和保险人就保险合同重要条款不明确的问题发生争议,投保人在索赔疾病住院医疗保险金无果的情况下诉至法院讨说法,保险公司一审败诉后不服提起上诉。12月23日,经陕西省安康市中级人民法院调解,圆满稳妥解决了这起保险合同理赔纠纷案件,收到双方当事人均满意的良好效果。
2005年3月1日,中学生冯宁在开学报名时,向中国人寿保险股份有限公司安康分公司以20元购买了《国寿康健学生、幼儿系列保险》一份。交费证明正面载明:人寿、意
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外伤害保险金额3000元,附加意外伤害医疗保险金额3000元,附加疾病住院医疗保险金额20000元。被保险人冯宁,保险期间半年(2005年3月1日起至2005年8月31日止)。交费证明背面保险条款介绍第二条保险责任第四项用小字注明,被保险人若投保附加疾病住院医疗保险,自本合同生效之日起90日后因疾病在县级以上医院住院治疗,本公司在扣除100元免赔后,按照下列分级累进比例给付医疗费:人民币100元至1000元,50%;人民币1001元至5000元,60%;人民币5001元至10000元,70%;人民币10001至30000元,80%。2005年3月29日,冯宁在校上课时突然出现呕吐、昏迷症状,经当地医院诊断为脑出血,后被送往西安第四军医大学唐都医院住院治疗,花医疗费67946.58元。
2005年5月9日,冯宁向人保安康分公司所属的宁陕支公司提出理赔申请,要求赔付疾病住院治疗保险金20000万,该公司以投保后90日内疾病免赔为由拒绝理赔。
此案经宁陕县人民法院一审,认为保险合同正面存在明显瑕疵,且保险人未尽到向投保人释明有关重要条款的责任,很大程度上诱导和侵犯了原告知情权,遂依法判决由人保安康分公司自判决生效之日起10日内,给付原告冯宁疾病住院医疗保险金20000元。人保公司以附加疾病住院医疗保险生效时间已在保险合同背面明确介绍,且保险合同约定
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的疾病住院医疗保险期还未开始,不应理赔为由提起上诉。
安康中院民二庭审理案件后认为,人保公司在交费证明正面并未注明此项保险金90日后才生效,只是在交费证明背面的保险条款介绍中用小字
表
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述了附加医疗保险金的生效时限。双方订立保险合同时,保险人对不利于投保人的格式条款应当给予提示或说明。由于保险合同重要条款内容前后不能互相照应,保险人理应按照约定的时间开始承担保险责任。同时,鉴于投保人系无法预料因素住院治疗,为了充分体现公平合理原则,分清是非责任,稳妥化解矛盾纠纷,审判人员在做大量耐心细致思想疏导工作的基础上,主持双方当事人进行了调解,最后本着互谅互让的原则,当事人双方握手言和并自愿达成和解协议:保险公司考虑到冯宁曾多年投保及其家庭经济困难的实际情况,自愿给付投保人住院医疗保险金17000元;案件一、二审诉讼费用由双方当事人分担。
几个典型的保险案例分析
保险纠纷案例分析
一、 购车价低于市价是否影响保险赔付,
某保险公司接受了投保人冯某的投保,保险标的物为某型号尼桑牌轿车一辆。该车为冯某以9.7万元低价从他人手中购得,但保险金额被确定为34万元。在保险期间内,该车被盗,后发现该车时,车辆已被焚毁。保险公司对于该事
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故构成车辆全损,属于保险公司赔付范围没有争议,但对赔偿金额却与冯某产生意见分歧。冯某坚持认为应当按保险金额全额赔付;保险公司则认为,冯某在办理车辆保险手续时没有履行如实告知义务,即隐瞒了投保车辆是以9.7万元购进的事实,本不应赔偿。在通融的情况下,可按车辆的实际价值赔偿冯.cSPengbo.CoM 蓬 勃范 文网:定值保险合同)某18万元。冯某于是向法院提起诉讼。
一审法院认为:原告与保险公司签定的合同为定值保险合同,原告购车后至投保前车辆价格具有不确定性,以原告购车价格确定原告投保时车辆实际价值不符合事实。原告投保时申报的车辆损失险保险金额是原告当时对投保车辆价值的确认,不属于申报不实,投保金额是否与该车实际价值相符,应由保险公司核查。保险公司按34万元承保,在车辆全损时,就应按保险金额予以赔偿。保险公司不服一审判决,提起上诉。二审法院经审理后认为,根据保险人的机动车辆保险条款的规定,保险车辆发生保险事故而造成全部损失的,保险金额高于实际价值时,以出险当时的实际价值计算赔偿;保险金额等于或低于实际价值时,按保险金额计算赔偿。因此,保险公司不宜按照双方签定机动车辆保险合同约定的保险金额34万元赔偿,于是判决保险公司赔偿冯某车辆损失保险金27.2万元。
分析
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本案中,保险公司与投保人争议的焦点有三个:
一、本案是否构成定值保险,我国《保险法》第40条第1款规定,“保险标的的保险价值,可以由投保人和保险人约定并在合同中载明,也可以按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定”。本条是区分定值保险与不定值保险的重要依据。根据该条的规定,所谓定值保险是指双方当事人在订立合同时即对保险标的的价值予以确定,保险人据此确定保险金额并收取保险费的保险。
当发生保险事故时,保险人依据保险合同中载明的保险价值作为保险人确定给付保险赔偿金数额的依据。
本案中,冯某在投保时并未就其投保车辆的价值与保险公司作出约定,因此,一审法院认定冯某投保的车险为定值保险是不正确的。保险公司确定冯某投保车辆的保险金额为34万元,不能说明本保险为定值保险,因为保险金额与保险价值是完全不同的两个概念。我国《保险法》第24条明确规定:“保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。”保险金额是保险公司确定保费的依据,而不是确定赔偿金额的依据。
二、冯某未将购车价低于市价这一事实告知保险公司,是否影响保险赔付, 根据我国《保险法》第17条第1款的规定,我国对投保人的告知义务采取的是询问告知主义,即只有保险公司提出询问的,投保人才有告知的义务。本案
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中,因车辆的购入价格和保险公司是否承保以及以何种费率承保无必然的联系,保险公司并未询问投保人的购车价格,投保人自然无告知的义务。
三、车辆全损时,如何确定赔偿金额,
在车辆全损时赔付金额的确定方面,依据保监会核准的《机动车辆保险条款》
第15条规定,“全部损失,保险金额高于实际价值时,以出险当时的实际价值计算赔偿;保险金额等于或低于实际价值时,按保险金额计算赔偿。”因此,在车辆全损时,应以车辆出险时的实际价值确定赔偿金额。本案中,因为车辆已经灭失,无法对车辆的实际价值进行评估,法院于是依据同类型新车的价值,扣除一定的使用折旧而确定了赔偿金额。 启示 本案中,保险人对于投保人以低价购进车辆,然后高额投保的手段并不认同,但无论是从条款本身还是从业务实践来看,投保人的购车价格与车辆保险金额及保险价值的确定并无直接的关系,关键是要看同类型车辆的市场价格如何。
篇二:下列属于定值保险合同的是( ) A.国内运输货物保险合同B.人寿保险合
一、整体解读
试卷紧扣教材和考试说明,从考生熟悉的基础知识入手,多角度、多层次地考查了学生的数学理性思维能力及对
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数学本质的理解能力,立足基础,先易后难,难易适中,强调应用,不偏不怪,达到了“考基础、考能力、考素质”的目标。试卷所涉及的知识内容都在考试大纲的范围内,几乎覆盖了高中所学知识的全部重要内容,体现了“重点知识重点考查”的原则。
1(回归教材,注重基础
试卷遵循了考查基础知识为主体的原则,尤其是考试说明中的大部分
知识点
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均有涉及,其中应用题与抗战胜利70周年为背景,把爱国主义教育渗透到试题当中,使学生感受到了数学的育才价值,所有这些题目的设计都回归教材和中学教学实际,操作性强。
2(适当设置题目难度与区分度
选择题第12题和填空题第16题以及解答题的第21题,都是综合性问题,难度较大,学生不仅要有较强的分析问题和解决问题的能力,以及扎实深厚的数学基本功,而且还要掌握必须的数学思想与方法,否则在有限的时间内,很难完成。
3(布局合理,考查全面,着重数学方法和数学思想的考察
在选择题,填空题,解答题和三选一问题中,试卷均对高中数学中的重点内容进行了反复考查。包括函数,三角函数,数列、立体几何、概率统计、解析几何、导数等几大版
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块问题。这些问题都是以知识为载体,立意于能力,让数学思想方法和数学思维方式贯穿于整个试题的解答过程之中。
篇三:第4章 保险合同练习题(含答案)
第四章 保险合同练习题(含答案)
一、填空题
1、合同有双务合同和单务合同之分。保险合同是一种 。
2、保险合同的当事人分为 、 。
3、保险合同的关系人分为 、 、 。
4、保险合同大致可分为 、 、 、 四种书面形式。
5、除外责任通常要就 、 、 、 等方面作出明确的限制。
6、赔偿金的主要内容是 、 及 。
7、合同的解除分为 、 、 三种。
8、保险合同争议的解决方式主要有: 、 、 、 四种。
二、单项选择题
1(下列属于保险合同当事人的是( )。
A(受益人 B(保险代理人
C(投保人 D(保险经纪人
2(( )是指保险合同当事人中至少有一方并不必然履行金钱给付义务。
A(有偿性 B(附和性
C(双务性 D(射幸性
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3(在定值保险合同中,若保险标的因保险事故导致全损,保险人赔偿的
标准
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是( )。
A(保险合同订立时标的的市场价值 B(保险事故发生时标的的市场价值
C(保险事故发生时标的的重置价值 D(保险合同中载明的保险标的的价值
4(按保险标的的价值是否载人保险合同进行分类保险合同可分为( )。
A.定值保险合同与不定值保险合同 B.定额保险合同与补偿保险合同
C(足额保险合同与非足额保险合同D(定额保险合同与不定额保险合同
5.专一保险合同与重复保险合同的主要区别在于( )。
A(保险标的是否为特定物 B(保险金额的确定方式
C(保险人的数量 D(保险人所负责任的次序
6(投保人应将( )的有关情况通知保险人。
A.再保险 B(足额保险 C(不足额保险 D(重复保险
7(保险金请求权的行使是以( )为条件的。
A. 保险合同的订立 B(被保险人的指定 C.保险事故的发生 D(保险人许可
8(在人身保险合同中,保险事故发生后,被保险人仍生存则保险金请求权由( )行使。
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A.被保险人本人 B(被保险人指定的受益人
C(投保人D。投保人指定的受益人
9(保险合同的客体是( )。
A被保险人 B(保险事故 C(保险利益 D(保险价值
10(在财产保险合同中,保险事故发生后造成被保险人死亡的,保险金请求权由( )行使。
A(被保险人指定受益人 B(投保人指定受益人
C(被保险人的债权人 D(被保险人的继承人
11(以下关于人身保险合同中受益人获得的保险金的说法正确的是( )。
A.属于被保险人遗产,纳入遗产分配
B(不属于被保险人遗产,不纳入遗产分配,但可用于清偿被保险人生前债务
C(不属于被保险人遗产,不纳入遗产分配,也不可用于清偿被保险人生前债务
D(属于被保险人遗产,纳入遗产分配,可用于清偿被保险人生前债务;
12(保险利益的载体是( )。
A(保险标的 B(保险价值 C(保险金额 D(被保险人
13(( )是由《保险法》以列举方式直接规定的法定条款。
A(保证条款 B(特约条款C(基本条款 D(附加条款
14(投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额
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是( )。
A(保险金额 B(保险价值 C. 保险费 D(保险价格
15(保险承担赔偿或给付保险金的最高限额是( )。
A.保险金额 B(保险价值 C(保险费 D(保险价格
16(附加条款与基本条款的效力比较是( )。
A.前者大于后者 B(前者小于后者C(相等 D(视具体情况而定
17(( )一般由法律规定或同业协会制定,是投保人或被保险人必须遵守的条款。
A.基本条款 B(特殊条款 C(附加条款 D(保证条款
18(保险凭证是简化了的保险单,保险凭证的效力与保险单相比( )。
A.前者大于后者 B(前者小于后者 C(相等 D(视具体情况而定
19(暂保单的有效期一般为( )。
A(15天 B(30天 C(45天 D(60天
20(保险合同有效与保险合同生效的关系是( )。
A. 前者是后者的前提条件 B(后者是前者的前提条件
C(二者互为前提条件 D(二者并无实质关系
21(因重大误解和显失公平等原因引起的无效是( )。
A(绝对无效 B(相对无效 C(法定无效 D(约定无效
22(人身保险中,投保人申报的被保险人的年龄不真实,
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并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的,保险人可以解除合同,但是自合同成立之日起超过( )的除外。
A(1年 B(2年 C(3年 D(5年
23(分期支付保险费的保险合同,投保人在支付了首期保险费后,未按约定或法定期限支付当期保险费的,合同效力中止。合同效力中止之后( )内双方未就恢复效力达成协议的,保险人有权解除保险合同。
A((1年 B(2年 巳3年 D(5年
24(在人身保险合同中,投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故且投保人已交纳2年以上保险费的( )。
A(保险人无权解除保险合同
B(保险人有权解除保险合同,但应在扣除手续费后退还保险费
C(保险人有权解除保险合同,并向受益人退还全额保险费
D(保险人有权解除合同,但应退还保险单的现金价值
25(保险人无权行使财产保险合同解约权的情形是( )。
A(投保标的危险程度增加
B(投保人未履行对标的的安全应尽的义务
C(被保险人诈赔
D(货物运输保险标的的转让
26(保险合同主体的权利与义务的变更属于( )。
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A,内容变更 B(主体变更 C(客体变更 D(利益变更
27(投保人要求解除保险合同的,保险责任开始后( )。
A(保险人全额退还收取的保费
B(保险人扣除手续费后退还收取的保费
C(保险人收取的自合同生效至合同解除期间的保险费不予退还
D(由当事人双方协商解决
28( )是指某种法定或约定事由的出现,致使保险合同当事人双方的权利义务归于消灭。
A(保险合同中止 B(保险合同终止C(保险合同解除 D(保险合同履行
29(保险人在收到被保险人或受益人的赔偿或者给付保险金的请求后,对属于保险责任的,在于被保险人或受益人达成有关赔偿或者给付保险金的协议后( )内,履行赔偿或给付义务:
A(10日 B(15日 C(30日 D.60日
30(保险人对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的,保险人自收到赔偿或给付请求和有关证明、资料之日起( )内,确定最低数额先予支付:
A(10日 B(15日 C(30日 D.60日
31(人寿保险中,被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利,自其知道保险事故发生之日起( )不行使而自
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动消灭:
A(1年 B(2年 C.3年 D(5年
32(非人寿保险中,被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利,自其知道保险事故发生之日起( )不行使而自动消灭:
A(1年 B(2年 C。3年 D。5年
33(投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面邀约是( )。
A(保险单 B(暂保单 C. 投保单 D(保险凭证
三、多选题
1(保险合同是民商合同,适用于( )。
A(保险法 B。民法通则 C(反不正当竞争法 D,合同法
2(保险合同的法律特征的是( )。
A(有偿性 B. 最大诚信C. 双务性 D(射幸性和附和性
3(定值保险合同一般适用于( )。
A(人寿保险 B。货物运输保险 C. 船舶险 D. 企业财产保险
4(在不足额保险合同中,保险人的赔偿方式有( )。
A(比例赔偿方式 B. 限额赔偿方式
C(第一危险赔偿方式 D(顺序赔偿方式
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5(当投保人与被保险人不是同一人时,保险合同的当事人指( )。
A(投保人 B. 被保险人 C. 保险人 D(受益人
6(我国现行保险法规定,保险公司的组织形式可以是:( )
A(国有独资公司 B(股份有限公司
C(有限责任公司 D(相互保险公司
7(我国现行《保险法》规定保险人必须具备的条件是( )
A(具备法定资格B(以自己的名义订立保险合同
C(依照保险合同承担保险责任 D(必须是股份制保险公司
8(投保人应具备的条件是( )。
A(投保人须具有民事权利能力和民事行为能力
B(投保人须对保险标的具有保险利益
C(投保人须与保险人订立保险合同
D(投保人须按合同约定交付保险费
9(被保险人的成立应具备的条件是( )。
A(是财产或人身受保险合同保障的人 B(是由投保人指定的人
C(享有保险金请求权 D(行使保险金请求权
10(保险合同的辅助人一般包括( )。
A(保险代理人 B(保险经纪人 C(保险监管人 D(保
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险公估人
11(从保险法律关系的要素上看,保险合同由( )构成。
A. 主体部分 B(客体部分 C(权利义务部分 D(其他声明事项部分
12(下列属于保险合同的基本条款的内容有( )。
A(保险金额 B(保险人的名称与住所
C(保险责任与责任免除 D(违约责任与争议处理
13(下列关于受益人的说法正确的有( )。
A(受益人可以是自然人也可以是法人
B(受益人必须具备民事权利能力和民事行为能力
C(受益人必须经被保险人或投保人指定征得被保险人同意
D(受益人可以是一人也可以是数人
14(保险合同的解释应遵循的原则是( )。
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