央行:商业银行联合报价确定贷款基础利率
为进一步推进利率市场化,完善金融市场基准利率体系,指导信贷市场产品定价,2013年10月25日,贷款基础利率(Loan Prime Rate,简称LPR)集中报价和发布机制正式运行。
贷款基础利率是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上,指定发布人对报价进行加权平均计算,形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。运行初期向社会公布1年期贷款基础利率。
全国银行间同业拆借中心为贷款基础利率的指定发布人。首批报价行共9家,分别为工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、浦发银行、兴业银行和招商银行。每个工作日在各报价行报出本行贷款基础利率的基础上,剔除最高、最低各1家报价后,将剩余报价作为有效报价,以各有效报价行上季度末人民币各项贷款余额占所有有效报价行上季度末人民币各项贷款总余额的比重为权重,进行加权平均计算,得出贷款基础利率报价平均利率,于
每个工作日通过上海银行间同业拆放利率网对外公布。市场利率定价自律机制将按年对报价行的报价质量进行监督评估,促进提升贷款基础利率的基准性和公信力。
贷款基础利率集中报价和发布机制作为市场利率定价自律机制的重要组成部分,是上海银行间同业拆放利率(Shibor)机制在信贷市场的进一步拓展和扩充,有利于强化金融市场基准利率体系建设,促进定价基准由中央银行确定向市场决定的平稳过渡;有利于提高金融机构信贷产品定价效率和透明度,增强自主定价能力;有利于减少非理性定价行为,维护信贷市场公平有序的定价秩序;有利于完善中央银行利率调控机制,为进一步推进利率市场化改革奠定
制度
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基础。
为确保利率市场化改革平稳有序推进,贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行后,人民银行仍将在一段时间内继续公布贷款基准利率,以引导金融机构合理确定贷款利率,并为贷款基础利率的培育和完善提供过渡期。
有关贷款基础利率行情、《贷款基础利率集中报价和发布规则》等相关信息可登录上海银行间同业拆放利率网(www.shibor.org)查询。
名词解释:
贷款基础利率(Loan Prime Rate,简称LPR),是基于报价行自主报出的最优贷款利率计算并发布的贷款市场参考利率。目前,对社会公布1年期贷款基础利率。
贷款利率市场化“坐实”
10月25日,贷款基础利率(Loan Prime Rate,简称LPR)集中报价和发布机制正式运行。央行表示今后将不再指导贷款基础利率,新的基础利率就在商业银行联合报价的基础上,通过一定的公式计算形成。继贷款利率全部放开以后,新的贷款报价系统的推出标志着利率市场化再进一步。多位分析人士对凤凰财经表示,这标志着贷款利率市场化已经“坐实”。
中国版优惠利率出台
贷款基础利率(Loan Prime Rate,简称LPR)是指金融机构对其最优质企业客户执行的贷款利率,其他贷款利率在此基础上加减点确定。其集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上,指定发布人对报价进行加权平均计算,形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布,运
行初期向社会公布1年期贷款基础利率。
在国外,贷款基础利率也叫优惠利率,是目前市场利率化国家普遍采用的贷款报价模式。由于是对最优质企业客户执行的贷款利率,而优质客户的议价能力比较强,一定意义上也代表着当日的最优贷款利率。10月25日,贷款基础利率推出的首日报价为5.71%,低于央行公布的一年期贷款基准利率0.29个百分点。
央行在全面放开贷款利率以后,为何要推出贷款基础利率集中报价和发布机制?
中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚对凤凰财经表示,贷款利率全面放开后,市场上并没有形成一个有机制的报价系统,利率由各家银行各自确定,没有一个参考价格。贷款基础利率集中报价和发布机制的推出,将解决银行的定价问
题
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。由于是针对优质企业客户的贷款利率,属于最优利率,银行在向其他次优客户贷款时,可以根据企业的风险等因素,在贷款基础利率的基础上上调利率。
“这一报价系统的推出,对于中小银行和农村金融机构的定价特别有参考意义。”农行战略规划部研究院付兵涛表示。
长期以来,银行主要根据央行公布的贷款基准利率对企业客户进行贷款,而这一基准利率的变化不仅
是对银行贷款的指导价格,同时是央行宏观调控的手段,具有一定的行政色彩。曾钢表示,贷款基础利率推出后,央行会重点建设上海银行间同业拆借利率市场,并在此基础形成基准利率,更有利于用市场化手段进行宏观调控。
同时央行也会根据贷款基础利率报价的波动,了解利率的真实运行情况,而之前央行所确定的基准利率距离市场太远。
如何做到准确报价
目前,贷款基础利率的首批报价行共9家,分别为工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、浦发银行、兴业银行和招商银行。
按照目前的报价机制,全国银行间同业拆借中心为贷款基础利率的指定发布人。每个工作日在各报价行报出本行贷款基础利率的基础上,剔除最高、最低各1家报价后,将剩余报价作为有效报价,以各有效报价行上季度末人民币各项贷款余额占所有有效报价行上季度末人民币各项贷款总余额的比重为权重,进行加权平均计算,得出贷款基础利率报价平均利率,于每个工作日通过上海银行间同业拆放利率网对外公布。市场利率定价自律机制将按年对报价行的报价质量进行监督评估,促进提升贷款基础利率的基准性和
浙公网安备 33021202002483