农村信用社考试-河南农村信用社职工上岗考试试卷考试真题

农村信用社考试-河南农村信用社职工上岗考试试卷考试真题 一、判断题:(每题0.7分，共7分，正确打“?”，错误打“?”) 1、储蓄存款除司法部门有权查询、冻结外，其他相关部门也 可以查询、冻结( )。 2、储蓄参储主体只能是居民个人( )。 3、李某妻子持李某未到期存单取款，信用社凭取款人身份证可办理提前支取手续( )。 4、借贷记帐法是以负债=资产+所有者权益的平衡原理为依据的一种记帐方法( )。 5、储蓄利率具有保植作用( )。 6、出纳应做好现金收支计划，灵活调节现金余缺( )。 7、贷款到期后，除当面催收外，还可以函件催收( )。 8、具有代为清偿债务能力的经济组织可以作为贷款保证人( )。 9、不具备法人资格的企业，资不抵债时，贷款应由该企业负责偿还( )。 10、接受存款单质押的人在审查存单的真实性上有重大过失的，开具存单的金融机构承担民事赔偿责任( ) 二、 单项选择题:(每题1分，共23分，答案填在括号内) 1、短期贷款是指期限在( )的贷款。 A、年以内 B、一年以内(含一年) C、半年以内 D、半年以内(含半年) 2、信用贷款是指按借款人的( ) 发放的贷款。 A、信誉 B、能力 C、关系 D、住址 3、( )是农村信用社资金运用过程中遵循的前提。 A、效益性 B、流动性 C、安全性 D、稳定性 4、整存整取定期储蓄存款的起存额是( )。 ,、,元 B、,,元 ,、,,元、 ,、,,,元、 5、票面残损不超过( )其余部分完整可全额兑换。 A、,,, ,、,,, ,、,,, ,,,, 6、出纳分管制度指( ) A、钱帐分管B、帐印分管C、帐簿分管D、印章分管 7、我国对储蓄存款实行保护和( )的政策。 A、支持 B、奖励 C、鼓励 D、激励 8、某储户提取已存三年定活两便储蓄时，利率应执行( )。 A、三年期利率打九折 B、三年期利率打六折 C、一年期利率打九折 D一年期利率打六折 9、某储户04年2月25日存定活两便存款，05年3月5日支取，应计天数为( )。 A、368天 B、369天 C、370天 D、371天 10、某储户04年2月2日存三年定期存款20000元，05年2月2日提取5000元，利率应按( )执行 A、零利率B、活期利率C、一年期利率D、三年期利率 11、计算机密码应( )。 A、固定不变 B、相互通用 C、定期更换 D、不定期更换 12、短期贷款因故不能归还，申请延期时间最长为( )。 A、原期限一年 B、原定期限 C、半年 D、借款人所需时间 13、贷款人工作人员利用职务便利，索取，收受贿赂的，应( )。 A、给予批评教育，退回非法所得 B、给予批评教育，立即收回贷款 C、给予纪律及经济处罚 D、依法追究刑事责任 14、保证人仅对债务人不履行债务部分负补充责任的保证、被称为( )。 A、连带责任保证 B、连带保证 C、补充保证 D、一般保证 15、保证方式未约定时，应按( )承担保证。 A、连带责任保证 B、连带保证 C、补充保证 D、一般保证 16、现金收入业务发生时，应当( )。 A、先收款后记帐 B、先记帐后付款 C、收款记帐同时进行 D、以上做法都对 17、借款人因生产、生活困难，( )可减息收回。 A、属国务院特定贷款 B、报经联社同意的贷款 C、信用社根据实际情况研究决定的贷款 D、信贷员根据情况 18、进行电脑储蓄临柜时，发生凭证字体歪斜，重褶及其他错误时，记帐员应及时( )。 A、手工书写 B手工涂改 C、等后处理 D、以上都不对 19、长江信用社对长江农机厂发放收料贷款5万元，期限六个月。会计分录:( )。 A、借:短期贷款5万 贷:现金5万 B、借:短期贷款5万 贷:活期储蓄5万 C:借:短期贷款5万 贷:活期存款5万 D、以上都可以 20、( )属于信用社资产。 A、现金 B、赢余公积金 C、应付利息 D、股本金 21、信用社在依法接受法院对储户帐户查询时，正确做法是( )。 A、同意向办案人员提供该户帐卡 B、拒绝向办案人员提供该户帐卡 C、在办案人员明确提出所需资料时，可以提供原始资料 D、在办案人员明确提出所需资料时，仅提供原始资料复印件 22、口头或函电挂失必须在( )内补办正式挂失手续，或者挂失自动失效。 A、7天 B、5天 C、3天 D、2天 23、手工记帐次日发现记帐串户，应用( )更正法更正错误。 A、划线 B、红字 C、补充登记 D、涂改 三、 多项选择题:(答对每题2分，答对一项0.5分，答错不得分) 1、出纳“四双”原则指( )。 A、双人守库 B、复核原则 C、双人押运 D、帐款原则 2、属于会计“六相符”的有( )。 A、帐帐 B、帐据 C、帐证 D、内外帐 3、现金收付业务特定凭证有( )。 A、现金收款凭证 B、现金支票 C、社内往来存款凭证 D、现金缴款单 4、属于出纳帐簿辅助帐簿的是( )。 A、代保管有价物品登记簿 B、查库登记簿 C、假币登记簿 D、出纳错款登记簿 5、根据结帐时间不同，一般将结帐分为( )几种。 A、月结 B、季结 C、半年结 D、年结 6、会计核算的基本前提是( )。 A、会计主体 B、持续经营 C、会计期间 D、货币计量 7、按期限划分贷款种类有( )。 A、信用贷款 B、短期贷款 C、中期贷款 D、抵押贷款 8、贷款原则应该遵循( )原则。 A、安全性 B、流动性 C、效率性 D、效益性 9、按贷款方式划分的贷款种类是( )。 A、信用贷款 B、担保贷款 C、票据贴现 D、消费贷款 10、( )可以作为贷款保证人。 A、居民 B、公民 C、法人 D、学校 11、票据一般分为( )。 A、本票 B、支票 C、汇票 D、银行承兑汇票 12、应提取折旧的固定资产包括( )。 A、房屋 B、建筑物 C、大修理停用的固定资产D、以经管程赁方式租入的固定资产 13、鉴别真假人民币的基本方法( )。 A、手感鉴别 B、听声鉴别 C、根据防伪标记鉴别 D、通过花纹鉴别 14、属于信用社流动负债是( )。 A、一年期储蓄存款 B、其他应收款 C、半年期储蓄存款 D、活期存款 15、贷款“五级”分类包括( )。 A、正常 B、关注 C、可疑 D、呆帐 16、整整定期储蓄存款种类通常有( )。 A、半年 B、九个月 C、一年 D、五年 E、八年 17、计算利息时通常使用的利率有( )。 A、协议利率 B、约定利率 C、日利率 D、月利率 18、企业活期存款的特点是( )。 A、流动性大 B、利率底 C、存款频繁 D、手续简便 19、信用社与客户的往来、应当遵循( )的原则。 A、效益 B、平等 C、自愿 D、诚实信用 20、《担保法》规定的担保方式分为( )。 A、保证 B、抵押、质押 C、留置 D、定金 21、( )财产可作为抵押。 A、抵押代保管的固定资产 B、抵押人所有的房屋和地上顶着物 C、抵押交通运输 工具和其他财产 D、其他人愿为借款人提供担保且有权处置的固定资产 22、《担保法》中，( )权利可以质押。 A、债券 B、仓单 C、提货单 D、购货发票 23、填写借据 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 时应当注意( )事项。 A、清楚 B、认真 C、完整 D、准确 24、( )重要单据需要单独保管以便随时查阅。 A、原始单据 B、合同 C、契约 D、作废收回凭证 25、借款人的权利有( )。 A、有权按合同约定分期、分批使用贷款 B、有权把借贷款投入股票市场 C、有权 拒绝借据合同以外的附加条件 D、有权将部分债务转让给亲属 26、对出纳人员的要求有( )。 A、熟悉国家政策 B、熟练掌握一定的业务技术和技巧 C、熟悉本单位各项业务 D、 熟悉客户单位的各项业务 27、居民可以到( )兑换残损币。 A、人民银行 B、中国银行 C、信用社 D、商业银行 28、保证担保的范围有( )。 A、主债权及利息 B、违约金 C、催收电话费 D、诉讼费用 29、( )属于储蓄凭证要素。 A、字迹清楚 B、业务发生的日期 C、单写凭证不得用圆珠笔写 D、金额 30、支付结算原则( )。 A、恪守信用、履约付款 B谁的钱进谁的帐、由谁支配 D、银行不垫款 C、企业不 垫款 四、 简答题:(每题5分) 1、储蓄现金出纳工作主要任务有哪些, 2、农村信用社贷款授信权限是怎样掌握的? 河南省农村信用社联合社招考综合试题及答案(下)2008-03-04 09:2770( 社员代表大会行使的职权有哪些, (一)制定和修改章程; (二)审议通过社员代表大会议事规则; (三)选举(更换)理事和由社员代表出任的监事，决定有关理事、监事的报酬事项;(四)审议、批准理 事会和监事会工作报告; (五)审议、批准本联社发展规划，决定本联社的经营方针和投资计划; (六)审议、批准本联社年度财务预、决算 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 、利润分配方案和弥补亏损方案; (七)对本联社增加或减少注册资本作出决议; (八)对本联社的分立、合并、解散等事项作出决议; (九)决定其他重大事项。 71(理事会行使以下职权有哪些, (一) 负责召集社员代表大会，并向社员代表大会报告工作; (二)执行社员代表大会决议; (三)决定本联社的经营计划及投资方案; (四)制订本联社的年度财务预、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案; (五)制订本联社增加或减少注册资本的方案; (六)决定本联社的内部管理机构设置; (七)制订本联社的基本 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 ; (八)审议、批准本联社的重大贷款、重大投资、重大资产处置方案及重大关联交易; (九)聘任或解聘本联社主任，根据主任提名，聘任或解聘副主任和财务、信贷、稽核部门负责人，并决 定其报酬; (十)拟定本联社的分立、合并、解散方案; (十一)本章程规定和社员代表大会授予的其他权利。 72(理事长行使的职权有哪些, (一)主持社员代表大会，召集和主持理事会会议; (二)检查理事会决议的实施情况，并向理事会报告; (三)签署本联社股金证书和签发理事会决议; (四)行使法定代表人的职权; (五)在理事会闭会期间行使由理事会授予的职权; (六)法律、法规、行政规章和本章程规定的其他权利。 监事会行使的职权有哪些, (一)监督理事会、高级管理层履行职责情况; (二)要求理事、理事长及高级管理人员纠正其损害本联社利益的行为; (三)对理事和高级管理层成员进行专项审计和离任审计; (四)检查监督本联社的经营管理和财务、信贷活动; (五)对本联社的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计，并指导本联社内部稽核工作; (六)对理事、理事长及高级管理人员进行质询; (七)监事会可以派员列席理事会会议; (八)其他法律法规、行政规章及本章程规定应由监事会行使的职权 。 73(监事长行使的职权有哪些, (一)召集、主持监事会会议; (二) 向社员代表大会报告工作; (三)组织监事会落实有关职责。 74(主任行使的职权有哪些, (一)提请理事会聘任或者解聘副主任以及财务、信贷、稽核部门负责人; (二)聘任或解聘应由理事会聘任或者解聘以外的本联社内部各职能部门及分支机构负责人; (三)代表高级管理层向理事会提交经营计划和投资方案，经理事会批推后组织实施; (四)授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事经营活动; (五)在本联社发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向银行业监督管理机构和理事会、监 事会报告; (六)其它依据法律法规、行政规章和本章程规定应由主任行使的职权。 75(本联社利润分配顺序是什么, (一) 弥补以前年度亏损; (二) 按净利润的10%分别提取盈余公积、公益金; (三)按净利润的10%提取一般准备; (四)按净利润的10%提取劳动分红; (五)按入股金额分红，分红比例由社员代表大会决定。 76(综合业务网络系统功能有哪些, 存款通存通兑，联行及同城交换，资金结算，信用卡，自动化办公系统，信贷管理系统，财务管理系统， 视频会议系统，语言电话系统，逐步扩展到为客户提供投资理财、证券交易、咨询服务、信息服务等现代 银行业务。 77(如何做好农村信用社信贷支农工作, ?进一步端正经营思想，积极做好信贷支农工作; ?采取有效措施，大力支持春耕生产; ?严格贷款管理，确保支农重点; ?进一步完善贷款方式，改善金融服务; ?坚持贷款公开和利率优惠政策，接受群众监督; ?健全信贷岗位责任制，防范和化解金融风险; ?加强监督管理，确保信贷支农工作的顺利进行。 78(银行业监督管理的目标是什么, 促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 79(税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款帐户，其必须提供和出示那些文件、证明;金融机构如何核对, 税务机关必须凭全国统一格式的检查款帐户许可证明，该证明必须是经县以上税务局(分局)局工批准的，查核的税务人员应当出示税务检查证。由所查金融机构负责人核对签字，并指定有关业务部门专人接待及提供情况、资料。 80(农村信用社改革的总体要求是什么, 明晰产权关系，强化约束机制，增强服务功能，国家适当扶持，地方政府负责 81(什么是社会公德, 它是人们为了维护公共生活、调节人们之间的关系而形成的道德行为准则和起码的公共生活准则。在我国，爱祖国、爱人民、爱劳动、爱科学、爱社会主义，是基本的社会公德。 82(什么是道德和职业道德, 道德是调节个人与自我、他人、社会和自然界之间关系的行为规范的总和，是靠社会舆论、传统习惯、教育和内心信念来维持的。职业道德是从事一定职业劳动的人们，在特定的工作和劳动中以其内心信念和特殊社会手段来维系的，以善恶进行 评价 LEC评价法下载LEC评价法下载评价量规免费下载学院评价表文档下载学院评价表文档下载 的心理意识、行为原则和行为规范的总和，它是人们在从事职业的过程中形成的一种内在的、非强制性的约束机制。 83(职业道德的八个基本规范是什么, 1(文明礼貌。2(爱岗敬业。3(诚实守信。4(办事公道。5(勤劳节俭。6(遵纪守法。7(团结互助。8(开拓创新。 84(爱岗敬业的基本要求是什么, 树立职业理想;强化职业责任;提高职业技能。 85(社会主义道德的基本原则是什么, 国家利益、集体利益和个人利益相结合的社会主义集体主义，是无产阶级世界观的核心内容，是社会主义道德的基本原则、社会主义精神文明的重要标志，它的核心内容是:(1)要求社会主义社会的每个公民，主动为全民尽义务，为国家作贡献。从根本上讲，个人利益与集体利益、国家利益是一致的，但应以国家利益为重，局部利益与全局利益是一致的，但全局利益高于局部利益，暂时利益与长远利益是一致的，但要着眼于长远利益。(2)要在保证国家整体利益的前提下，发扬国家利益、集体利益、个人利益相结合的社会主义集体主义精神。国家从制度上保护集体和个人的合法利益。领导应该关心集体成员的利益，集体成员要互相关心、互相爱护，保证个人的正当利益的实现和个人才能得到充分的发挥。(3)当个人利益与集体利益、国家利益发生矛盾时，个人利益服从集体利益、国家利益，甚至不惜牺牲自己的生命来保护集体利益和国家利益。 2010年江苏农村信用社考试真题 综合公共基础知识(1) 一.单选 1中共中央政治局9月8日召开会议，讨论十七届三中全会以来中央政治局的工作，研究加强和改进新形势下党的建设等问题。中共中央总书记胡锦涛主持会议。会议决定，中国共产党第十七届中央委员会第四次全体会议于,月,,日至,,日在北京召开。中共中央政治局听取了《中共中央关于加强和改进新形势下 党的建设若干重大问题的决定》稿在党内外一定范围征求意见的情况报告，决定根据这次会议讨论的意见进行修改后将文件稿提请十七届四中全会审议。 2巴西里约热内卢赢得2016年夏季奥运会举办权 3 纸币”交子”产生哪个朝代…宋朝 4 二(多选 1.从2008年10月以后参加峰会有哪些, 2.怎样做好共产党的先进性, 3. 作文:600字关于对(职业道德)结合自身实际有感, 材料1是”某某”在企业当志愿者{专业对口.},努力专业知识,当企业发生火灾,没有离开,而是留下帮助改进技术..总经理说(知识就是力量) 材料2是”某某”以高分考入某大学,本可以继续读研,但他放弃了到贫困山区当老师 金融专业知识(2) 一.单选 二(多选 1.鱼和熊掌不可兼得，如果你选择鱼而不是熊掌，你 会失去什么成本,(机会成本) A资本成本 B商业成本 2 8.简答1请讲述库存ABC库存控制方法和商业上作用 答案:ABC分类法又称巴雷特分析法.此法的要点是把企业的物资按其金额大小划分为A、B、C三类，然后根据重要性分别对待。 A类物资是指品种少、实物量少而价值高的物资，其成本金额约占70%，而实物量不超过20%。 C类物资是指品种多、实物量多而价值低的物资，其成本金额约占10,，而实物量不低于50,。 B类物资介于A类、C类物资之间。其成本金额约占20,，而实物量不超过30,。 当企业存货品种繁多、单价高低悬殊、存量多寡不一时，使用ABC分类法可以 分清主次、抓住重点、区别对待，使存货控制更方便有效。通常情况下仅对A类物资进行最优批量控制。 2银行的贷款风险种类和防止办法 答案:A.信用贷款 B.关注贷款 C.次级贷款 D.可疑贷款 E.损失贷款 9关于银行盈利利率 1银行购买一批国债,9个月,面值1000元,购买价格是960元 2银行购买一批债券,面值1000元,购买价格是1050元,利息是10%.购买3年 3银行发放贷款,利率是6.9‰(注意是月利率) 要求:1计算题银行盈利利率 2你认为最好的赢利方法是最优的方法吗?说出你感受) 10.对商业银行负债业务种类和作用分析(货币银行学)最后一 条(10分) 好多都不记的了，感觉考了两次江苏农村信用银行，男生占的优势好大呀，本科(苏大、南财、南审、南大、东南的同学考过的比较多) 试卷可能是南审老师出的吧，拜求苏大货币银行学笔记，希望对大家有用:) 2008年河北省农村信用社招聘考试试题 单项选择题(共50题，每题1分。每题的备选项中，只有一个最符合题意) 选择第1题 经济学意义上的货币需求是一种()。 A 心理学意义的需求 B 一厢情愿的占有欲 C 有支付能力的需求 D 一种主观愿望 选择第2题 凯恩斯主义认为人们的货币需求不稳定，因而货币政策应是( )。 A 当机立断 B 相机行事 C 单一规则D 适度从紧 选择第3题 在二级银行体制下，货币供应量等于( )。 A 原始存款与货币乘数之积 B 基础货币与货币乘数之积 C 派生存款与原始存款之积 D 基础货币与原始存款之积 选择第4题 在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的标志是( )。 A 货币流通速度与物价指数 B 汇价变化率 C 货币流通速度变化率 D 物价变动率 选择第5题 从资金供应者和需求者是否直接发生关系，融资可以划分为( )。 A 直接融资与间接融资 B 借贷性融资与投资性融资一 C 国内融资与国际融资 D 货币性融资和实物性融资 选择第6题 以下不属于项目融资与传统公司融资方式区别的是( )。 A 贷款期限不同 B 筹资渠道不同 C 追索性质不同 D 还款来源不同 选择第7题 外部信用增级主要是福ā。 A 设计优先或者次级证券结构 B 建立超额抵押 C 建立储备基金账户 D 提供银行信用证 选择第8题 我国目前已形成了( )的金融体制。 A 混业经营，分业监管 B 人民银行统一监管 C 分业经营，分业监管 D 混业经营.交叉监管 选择第9题 金融租赁是( )经济活动方式。 A 信托投资的 B 信用放款的 C 金融资产管理的 D 融资与融物相结合的 选择第10题 中国人民银行向国内金融机构放款多为( )。 A 不定期 B 中长期 C 短期 D 长期与短期相结合 选择第11题 为满足同一设备项目的融资需要，由政府贷款与出口贷款共同组成的贷款，称之为( )。 A 银团贷款B 混合贷款 C 直接贷款 D 间接贷款 选择第12题 商业银行不动用本身资金，为顾客提供的各类服务的业务是( )。 A 负债业务 B 证券业务 C 中间业务 D 同业拆借业务 选择第13题 以证券承销业务为本源业务的金融机构是( )。 A 证券交易所 B 信托投资公司 C 证券登记公司 D 投资银行 选择第14题 信用创造是( )通过相关业务创造出更多的存款货币的行为。 A 信托公司 B 保险公司 C 投资银行 D 商业银行 选择第15题 原始存款是商业银行吸收的.能( )的存款。 A 增加其基础货币 B 增加其贷款规模 C 增加其准备金 D 增加其负债 选择第16题 交易双方同意在将来的某一特定日期，按事先规定好的价格买人或售出既定数量的某种资产 协议的金融工具，称之为( )，它是一种场外交易。 A 金融期货 B 金融期权 C 远期合约 D 互换 选择第17题 商业银行的经营与管理是两种( )的工作。 A 性质完全相同的 B 性质不同的 C 性质相近的 D 性质相关的 选择第18题 反映银行资本金与风险权重资产的比例关系为( )。 A 资本充足率指标 B 风险权重资产比例指标 C 经营收益率比例指标 D 资产盈利比例指标 选择第19题 既有风险损失又可能有风险收益的商业银行风险是( )。 A 信用风险 B 投机风险 C 流动性风险 D 经营风险 选择第20题 反映商业银行某一特定时点全部资产.负债和所有者权益情况的财务报表是( )。 A 资产负债表 空白资产负债表下载资产负债表及利润表资产负债表损益表格式资产负债表的一般结构一般企业资产负债表 B 损益表 C 现金流量表 D 财务状况变动表 选择第21题 利息简单讲是借贷资本的( )。 A 收益 B 成本 C 损失 D 现值 选择第22题 我国历史上，早在( )时期就已出现票据雏形。 A 秦汉 B 汉唐 C 唐宋 D 明清 选择第23题 我国1990年前股票发行主要采取( )方式。 A 公募 B 私募 C 公开 D 竞价 选择第24题 马科维茨指出在同一期望收益前提下，( )的投资组合最为有效。 A 高收益率 B 低收益率 C 高风险 D 低风险 选择第25题 集合竞价是指交易所电脑主机对( )接受的全部有效委托进行的一次性撮合处理过程。 A 开市前 B 开市后 C 闭市前 D 闭市后 选择第26题 金融衍生工具的价值主要依据原生金融工具的( )确定。 A 票面价格 B 预期收益 C 未来价格 D 现期收益 选择第27题 若市场利率高于债券收益率时，债券为( )发行。 A 贴现 B 溢价 C 等价 D 市价 选择第28题 根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率( )。 A 升值 B 贬值 C 升水 D 贴水 选择第29题 在签订对外经济贸易合同时控制汇率风险的首要步骤是( )。 A 选择有利的合同货币 B 加列合同条款 C 进行即期外汇交易 D 提前或延期结汇 选择第30题 依可兑换的程度，货币可兑换分为( )。 A 完全可兑换和部分可兑换 B 经常项目可兑换和资本项目可兑换 C 部分可兑换和经常 项目可兑换 D 对内可兑换和对外可兑换 选择第31题 国际收支系统记录的是一定时期内一国居民与非居民之间的( )。 A 贸易收支 B 外汇收支 C 国际交易 D 经济交易 选择第32题 单独使用支出变更政策调节内外均衡，在有些情况下可能导致内部均衡和外部均衡对政策要求的矛盾。这被称为( )。 A 丁伯根法则 B 米德冲突 C 蒙代尔的政策搭配说 D 斯旺图示 选择第33题 ( )我国的外汇体制进行了重大改革，全面实行银行结售汇制，取消外汇留成制度，建立银行间外汇市场。 A 1993年 B 1994年 C 1995年 D 1998年 选择第34题 中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制.调节货币供应量或信用量的方针.政策.措施的总称是( )。 A 信贷政策 B 货币政策工具 C 货币政策D 货币政策目标 选择第35题 菲利普斯曲线说明了货币政策之间存在矛盾的是( )。 A 经济增长与充分就业 B 经济增长与稳定物价 C 稳定物价与充分就业 D 经济增长与国际收支平衡 选择第36题 下列属于选择性货币政策工具的是( )。 A 优惠利率 B 贷款限额 C 利率限制 D 流动性比率 选择第37题 我国传统体制下的货币政策传导机制是( )。 A 直接传导机制 B 间接传导机制 C 直接.间接双重传导机制 D 以间接传导为主的传导机 选择第38题 中央银行运用货币政策调控宏观经济生效是需要时间的，这段时间称为货币政策( )。 A 时效 B 进程 C 时滞 D 有效期 选择第39题 1998年的存款准备金制度改革中，将原来人民银行财政性存款中的( )划为金融机构一般存款。 A 国有企业存款 B 财政预算内存款 C 机关团体存款和财政预算外存款 D 政策性金融机构存款 选择第40题 金融风险是由于各种( )因素的影响，从而发生损失的可能性。 A 确定性 B 不确定性 C 稳定性 D 不稳定性 选择第41题 银行谨慎监管原则就是监管当局要( )评估银行机构的风险。 A 一般限度地 B 适当限度地 C 最低限度地 D 最大限度地 选择第42题 我国贷款质量指标中的不良贷款率，即不良贷款期末余额与各项贷款期末余额之比不得高于( )。 A 5, B 15, C 25, D 35, 选择第43题 依据现场检查结果，监管当局一般要对银行机构进行( )。 A 评级 B 指导 C 批评 D 惩罚 选择第44题 我国证券监管体制目前属( )体制。 A 混合监管 B 松散监管 C 集中监管 D 自律监管 选择第45题 金融深化与经济发展的关系是( )。 A 金融深化与经济发展同时出现是一种偶然的巧合 B 金融深化必然促进经济发展 C 长期稳健的经济发展离不开金融深化，失控的金融深化会破坏经济发展 D 金融深化会导致金融危机，破坏经济发展 选择第46题 金融自由化与金融监管的关系是( )。 A 金融自由化就不应再有金融监管 B 金融自由化与金融监管完全没有矛盾 C 要加强金融监管，就不能有金融自由化 D 金融自由化并不否认金融监管 选择第47题 在经济发展的早期阶段，金融市场和金融中介休的关系是( )。 A 互相分离的 B 互相促进的 C 此消彼长的 D 相互依存的 选择第48题 当前我国金融深化可选择的正确途径有( )。 A 政府帮助金融企业多选择和设计一些金融产品 B 保持低利率水准，鼓励老百姓多动用储蓄投资于股市 C 尽快建立和完善金融体系，改善金融按市场原则运行的环境 D 暂缓披露银行的不良贷款状况，以让他们争取机会吸引更多的存款，获得更多的发展机 会 选择第49题 实现有效金融深化和创新的条件中，最重要的市场条件是( )。 A 培育有竞争性的市场 B 提供可靠的信息 C 有效的市场纪律 D 良好的会计准则 选择第50题 我国发展金融市场的步骤是( )。 A 货币市场先行 B 债券市场先行 C 货币市场先于资本市场发展 D 资本市场先行且优先发展股票市场 二、多项选择题(共30题，每题2分。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5 分) 多项选择第1题 马克思的货币必要量规律的前提条件是( )。 A 金是货币商品 B 信用货币流通 C 商品价格总额既定 D 包括信用交易与转账结算 E 只是流通手段 多项选择第2题 国际收支可能有以下状况( )。 A 借差 B 顺差 C 逆差 D 平衡 E 贷差 多项选择第3题 通货膨胀根源于( )。 A 分配领域 B 消费领域 C 流通领域 D 交换领域E 生产领域 多项选择第4题 流动性最强的货币有:( )。 A 储蓄存款 B 票据 C 定期存款 D 现金 E 活期存款 多项选择第5题 间接融资具有如下特征( )。 A 间接性 B 分散性 C 信誉的差异性较小 D 全部具有可逆性 E 主动权主要掌握在金融中介手中 多项选择第6题 对于政府部门来说，以BOT方式融资的优越性主要体现在( )。 A 增加项目对于政府财政预算的影响 B 吸引外资，引进新技术，改善和提高项目的管理水平 C 将私营企业的经营机制引入基础设施建设中，提高基础设施项目的建设和经营效率 D 作为特许权授予者的公共部门能够将项目的建设、融资、经营风险转移给私人部门，增 强公共部门的稳定性 多项选择第7题 改革开放以来，我国最先被恢复运用的是( )。 A 商业信用 B 消费信用 C 国家信用 D 股票融资 E 债券融资 多项选择第8题 我国金融体系中的金融监管机构是( )。 A 中国保监会 B 中国人民银行 C 金融资产管理公司 D 国家开发银行 E 中国证监会 多项选择第9题 ( )业务是中央银行作为"政府的银行"功能的具体表现。 A 向政府放款 B 向政策性银行放款 C 代理国库 D 经营国际储备E 货币发行 多项选择第10题 商业银行存放在中央银行的存款可以分为( )。 A 一般性存款 B 同业存款 C 定期存款 D 存款准备金存款 E 现金存款 多项选择第11题 金融资产管理公司对所收购的不良贷款形成的资产可以进行( )。 A 租赁 B 置换 C 核消 D 转让E 销售 多项选择第12题 具有信用创造功能的金融机构有( )。 A 中央银行 B 投资银行 C 商业银行 D 保险公司 E 证券公司 多项选择第13题 定期存款比例对存款乘数有直接影响，而影响定期存款比例高低的因素主要有( )。 A 非银行部门的可支配收入 B 定期存款的利率高低 C 保有定期存款的机会成本 D 银行部门的存款总额 E 较高的通货膨胀率 多项选择第14题 按金融创新的内容划分，金融创新可以分为( )等类型。 A 金融工具 B 金融风险 C 金融制度 D 金融业务E 金融环境 多项选择第15题 金融工程学科作为一门新型的交叉学科，是( )等学科的融合。 A 现代金融学 B 现代市场学 C 信息技术 D 工程方法E 金融营销学 多项选择第16题 商业银行资产负债管理的基本原则有( )。 A 速度对称原理 B 目标互补原理 C 结构对称原理 D 规模对称原理 E 收支对称原理 多项选择第17题 实行资产负债管理必须具备的条件是( )。 A 信贷资产质量良好 B 二级银行体制 C 财务分析制度严格规范 D 灵活有效的资金调度 体系 E 灵活有效的资金运作市场 多项选择第18题 我国商业银行附属资本包括( )。 A 各项损失准备 B 长期次级债券 C 普通股溢价 D 营业外收入 多项选择第19题 国际上商业票据发行方法有( )。 A 工商企业直接出售 B 委托证券交易商代为销售 C 等额出售 D 溢价出售 多项选择第20题 西方经济学家将有效率市场分为( )。 A 强效率市场 B 半强效率市场 C 弱效率市场 D 半弱效率市场 多项选择第21题 证券公司及其从业人员损害客户利益的证券欺诈行为有( )。 A 违背客户委托为其买卖证券 B 按客户委托为其买卖证券 C 私自买卖客户账户上的证 券 D 受托买卖客户账户上的证券 E 诱使客户进行不必要的证券买卖 多项选择第22题 法定的复汇率一般包括( )。 A 金融汇率 B 官方汇率 C 贸易汇率 D 市场汇率 多项选择第23题 经常账户包括的项目有( )。 A 货物 B 服务 C 收益 D 经常性转移 E 移民转移 多项选择第24题 货币政策中介目标承担的功能主要有( )。 A 补充功能 B 测度功能 C 传导功能 D 缓冲功能 多项选择第25题 运用公开市场业务作为货币政策工具的条件是( )。 A 独立.统一.发达的金融市场 B 只需中央银行持有足够的有价证券 C 只需商业银行持有足够的有价证券 D 中央银行和商业银行都须持有足够的有价证券 E 健全的信用制度 多项选择第26题 在实施金融宏观调控时，要正确把握调控的时机和力度，这包括( )。 A 科学地进行宏观经济分析 B 把握货币政策时滞及其特点 C 超前于经济波动把握货币政策的实施时机和取向 D 根据货币流通速度的短期变化及时调整货币政策力度 E 货币政策与其他宏观经济政策的配合协调 多项选择第27题 混业经营体制的表现形式有( )。 A 职能银行 B 单一银行 C 全能银行 D 控股银行 多项选择第28题 我国衡量资产安全性的贷款质量指标有( )。 A 不良贷款率不得高于20% B 逾期贷款率不得高于8%C 呆滞贷款率不得高于5, D 呆账贷款率不得高于2% 多选择第29题 金融对经济增长的作用主要表现在( )。 A 动员增加社会储蓄 B 分配社会资本资源 C 监督企业经理人员的管理活动 D 监督企业的财务纪律 E 转移和分散金融风险 多项选择第30题 经济金融发展的规律表明( )。 A 一国金融相关比率的提高是无止境的 B 一国金融相关比率的提高不是无止境的 C 金融相关比率有提高的趋势 D 金融相关比率有降低的趋势 E 达到一定发展阶段，金融相关比率趋于稳定 三.案例分析(共20题，每题2分。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分) (一)现假设某国银行体系由中央银行以及至少两家以上的商业银行组成，商业银行只保留法定存款准备金，超额准备金全部用于货款或投资，银行客户不提取现金，银行只经营活期存款，法定准备金率为8%，原始存款量为100万元。 问题: (1)该银行体系的存款扩张倍数为( )。 (注:总第1题) A K,12.5 B K,8 C K,99.9 D K,1 250 (2)该银行体系的存款货币的最大扩张额为( )。(注:总第2题) A 800 B 9990 C 1250 D 10000 (3)派生存款的大小与下列因素的关系正确的是( )。(注:总第3题) A 同原始存款的数量成反比B 同原始存款的数量成正比 C 同法定准备金率成反比 D 同法定准备金率成正比 E 同超额准备金成反比 (二)1998年6月末，某商业银行的核心资本为69165万元，附属资本为2237万元，加权风险资产总额为461755万元各项人民币存款余额为652575万元，其中一年期以上的存款余额为75929万元;各项贷款余额为470616万元，其中一年期以上的贷款余额为76996万元;流动性资产余额为189815万元，流动性负债余额为585759万元。 (1)本案例中提供的数据可分别用以考察该银行的( )。 (注:总第4题) A 盈利性 B 安全性 C 流动性 D 总量比例 (2)如果该商业银行对存贷比例实行的是按存量控制，则可推断该银行属于( )。 (注:总第5题) A 国有商业银行 B 非国有商业银行 C 政策性银行 D 投资银行 (3)由本案例提供的数据可知，该银行符合比例管理要求的指有( )。 (注:总第6题) A 资本充足率 B 存贷款比例 C 中长期贷款比例 D 资产流动性比例 E 对单个客户贷款的比例 (4)如果该商业银行还需要对本银行的效益进行考核的话，还需要增加( )指标。 (注: 总第7题) A 资金损失比例 B 负债成本比例 C 借款质量比例 D 本息回报比例 E 实收利息比例 (三)现有一张按年收益率14%每年付息一次的100元债券，期限10年。试分析该债券价格确定，并回答以下问题: (1)当市场利率为15%时，投资者认购价格是( )元。 (注:总第8题) A 95 B 96 C 97D 98 (2)当市场利率为13%时，投资者认购价格是( )元。 (注:总第9题) A 95 B 100 C 105 D 110 (3)当市场利率为14%时，投资者认购价格为( )。 (注:总第10题) A 大于面值价格 B 小于面值价格 C 债券面值价格 D 不能确定 (四)各国对货币政策最终目标的选择有所不同，如美国联储是充分就业.稳定物价.经济增长和国际收支平衡并提，德国货币不局则是单一的保护马克币值;日本银行则是稳定物价.国际收支平衡和维持对资本设备的适当需求。 (1)在上例中，选择"充分就业.稳定物价.经济增长和国际收支平衡"作为货币政策最终目标的是( )。(注:总第11题) A 法国 B 德国 C 日本 D 美国 E 中国 (2)通常以( )作为充分就业的标准。 (注:总第12题) A 劳动参加率 B 失业率 C 失业人数 D 就业人数 E 总人口 (3)稳定物价就是控制( )，不使物价总水平持续.显著上涨。 (注:总第13题) A 价格比率 B 剪刀差 C 通货膨胀率 D 利率 E 收益率 (4)概括起来，货币政策的最终目标主要有( )。 (注:总第14题) A 特定物价 B 经济增长 C 充分就业 D 国际收支平衡 E 经济发展 (5)货币政策最终目标是指中央银行通过调控( )，期望达到的最终目标，它要与宏观经济目标相一致。 (注:总第15题) A 货币 B 信用 C 财政 D 外汇 E 农业 五)认真总结1997年东南亚金融危机的教训，其中一个直接原因就是银行存在大量不良资产。根据我国金融资产现状，分析并回答以下问题: (1)我国银行监管模式是( )。 (注:总第16题) A 分散监管体制 B 集中监管体制 C 注册监管体制D 核准监管体制 (2)银行监管的原则是( )。 (注:总第17题) A 依法监管 B 优胜劣汰 C 适度竞争 D 谨慎监管 (3)我国银行监管目标有( )。 (注:总第18题) A 维护政治稳定 B 维护社会公众.银行机构利益 C 维护货币信用体系的安全与稳定 D 保障商业银行稳健经营，促进银行业的健康发展 E 保障社会生产力发展 (4)我国市场准入监管中规定，设立商业银行的注册资本最低限额为()亿元人民币。 企业文化类() 1(辽宁省农村信用社企业文化的核心价值观是: 同生共赢 2(辽宁省农村信用社企业文化的理念是: 笃学、厚德、自强、济世 3(辽宁省农村信用社标识释义 该标识是一种抽象图识，是由绿、黄两种颜色和两个基本图形组成的一个互补相佐的椭圆形， 具有现代感、流动感和强烈的视觉冲击力。 第一，绿、黄两种颜色体现农村信用社的企业属性、特征和服务对象。金黄色，象征着高贵和富裕，是金融业传统标志性色彩，代表金融;绿色，生命色，象征着生机和活力，是农业的传统标志性色彩，代表“三农”;二者结合就是农村金融机构,,农村信用社。 第二，由绿、黄两种颜色代表的左右两个基本图形，组成了一个互补相佐的椭圆形，中心反映一个“合”的意思同，即合作、联合和融合。椭圆形既是两个圆的结合，也是两个圆的重合，象征着向心、聚合。既代表了农村信用社基层社的合作性质，又代表了省联社的联合性质，还代表了省联社与基层社的融合性质。引申意义是:既体现了农村信用社与农民、农村信用社与员工、农村信用社与联合社“同生共赢”的企业理念，又体现了农村信用社是 联系农民的金融纽带。 第三，该图形具有强烈的流动感和旋转视觉，集中体现金融行业的资金循环流动的特点。 一方面代表存款的不断流入，另一方面代表贷款的发放和回收。 第四，在此标识中，有两个英文字母“C”，分别代表诚信(Credit)、合作(cooperation)， 揭示了农村信用社的信用合作性质。 第五，整个图形，形似太极图。“一阴一阳谓这道”，即阴阳构成世界万物之起源。引申意义是:农村信用合作社是农业发展、农民增收、农村稳定的基石。整个图案，标志着吉祥、 安泰和生生不息，符合道”的自然法则。 4(同生共赢的含义 同生就是农村信用社员工要与企业同呼吸、共生存。共赢，就是农村信用社要实现与“三农”、 与社会的同生长、共发展。 5(省联社党委提出要将党的思想建设与()相结合 企业文化建设 6(在企业发展的不同阶段，(c)是企业的动力，是企业的核心竞争力。 a、企业管理 b、企业形象 c、企业文化 d、企业经营业绩 7. 企业的长处和竞争优势是什么,(d) a、企业宗旨 b、顾客 c、产品范围 d、自我意识 8. 企业文化的特征是什么,(d) a、软约束性 b、约束性 c、导向性 d、联系性 9. (b)是决定企业生存和发展的主要力量，是形成企业竞争优势的综合能力。 a、企业文化 b、企业核心竞争力 c、企业形象 d、企业管理 10.(d)是企业核心竞争的标志性表现是其最终落脚点 a、人力资源 b、管理资源 c、科技创新 d、生产率 11. 企业文化环境的基本要素是什么,(b) a、顾客的满意度 b、管理者信用度 c、企业家创新精神 d、企业伦理 12. 企业精神对企业的作用主要表现在哪些方面, 第一，企业精神代表着全体员工的精神风貌，是企业凝聚力基础。第二，企业精神是引导全体员工前时的指针，是激励员工进步的驱动力，激发员的主动性、能动性，鼓舞士气，造成值得做者必做成，最值得做者必先成的精神氛围。第三，企业精神是企业无形的创业动 力，它可以提升企业的形象，对社会也能产生一种感感召力。第四，企业精神是企业生机与活力的源泉，也是评判企业行为的重要依据，是提升企业竞争力的精神支柱。 13. 企业文化的社会价值是什么, 第一，企业文化是优秀的社会传统文化的体现和弘扬。如日本的企业文化体现了日本传统文化的家族主义和集体精神。美国的企业文化体现了美国文化的个人能力和创新精神。中国企业也吸收优秀的民族文化传统，把传统文化和现代文化结合起来，是中华民族优秀的文化遗产得以继承和发扬光大。 第二，企业文化是新的社会文化的“生长点”。企业文化创造的新价值观念和行为方式，走在时代的前列，为社会文化的发展输送了新的营养。 第三，企业文化具有时代特征，富有创新精神，对企业员工和社会成员都有熏陶作用和感染力，发挥出社会功能。 14(省联社的企业文化建设分为哪几个层次 三个层次，内层、中层、外层 15(省联社内层企业文化建设的主要内容是什么 内层文化建设指精神文化建设，主要包括树立“同生共赢”的核心价值观，“笃学、厚德、自强、济世”的企业文化理念 16(省联社中层企业文化建设的主要内容是什么 中层文化建设指制度文化建设，主要包括拟定制度体系等 17(省联社外层企业文化建设的重要内容是什么 外层企业文化建设指物质文化建设，主要包括统一标识、着装等。 文秘知识类(5题): 26(公文处理应当坚持的原则: 公文处理应当坚持实事求是、精简、高效的原则，做到及时、准确、安全。 27(公文的种类有哪些 共11种:决定、通告、通知、通报、议案、报告、请示、批复、意见、函、会议纪要 28(公文一般由那些部分组成: 一般由秘密等级和保密期限、紧急程度、发文单位标识、发文字号、签发人、标题、主送单位、正文、附件说明、成文日期、印章、附注、附件、主题词、抄送、内部发送、印发单位、联系人和联系电话、印发日期等部分组成。 29(公文语言以记述为特征，以实用为目的，不追求语言的形象化，也不以语言的生动性为主要标准，他的主要特点是: 简明、准确、平实、庄重 30(实例题。某市办事处拟在其辖内组织开展一次信贷业务大检查，需经省联社批准。该市应该使用哪种公文文体报请省联社(c),具体表述为(XX市办事处关于开展信贷业务大检查的请示) a.报告 b.通知 c.请示 d.意见 信贷类(110题):() 1.信贷经营和管理必须坚持什么原则? 必须坚持安全性、流动性和效益性相结合的原则。 2.信贷投放的重点是什么, (农村、农业、农民) 3. 信用社信贷业务调查、审查、审批岗分别由哪些人员组成, (信贷员、主管信贷副主任、主任) 4.信贷业务主责任人与经办责任人的责任承担比例为多少。 (7:3) 5.贷审会人数一般为由多少人组成。 (5,9)人 6.内部权限分为哪几种。 (基本权限和特别权限) 7.办理信贷业务各环节的时间要求从申请到受理不得超过几个工作日。 (2个工作日) 8.对于特别权限，申请机构应提前几个工作日提出正式申请，说明调整理由，报上级机构信贷管理部。 (15个工作日) 9.抵押贷款的贷款额要根据企业信誉情况和抵押物情况加以确定，抵押率原则上不超过50%，最高不超过多少。 (70%) 10.权利质押要根据权利凭证的票面利息及贷款利息来合理确定贷款比例，贷款额原则上要控制在质押凭证面值80%以下，最高不超过多少 (90%) 11.银行承兑汇票期限不得超过几个月。 (6个月) 12.联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过几年。 (3年) 13.联保小组的最高贷款限额占联保小组各成员信用额度之和的百分比是多少? (50% ) 14.动产质押的贷款额要控制在其评估价值的多少比例以内, (60%) 15.省联社在核定各市联社、办事处，各县级联社2006年度信贷业务基本权限时，对同一客户办理的同一类信贷业务单笔贷款根据什么来界定? (如与前若干笔在30个自然工作日之内的，视为同一笔信贷业务，按照单笔权限审批、核准。) 16.五级分类要坚持哪几个原则, (风险原则、真实原则、审慎原则、灵活原则、动态管理原则) 17.信贷资产风险五级分类方法根据借款对象可分为哪几类? (将信贷资产分为企事业单位信贷资产和自然人信贷资产) 18.信贷资产风险五级分类中，自然人贷款分为哪几类? (一般农户贷款、银行卡透支、住房按揭贷款和汽车消费贷款、自然人其他贷款) 19.信贷资产风险五级分类中正常类标准是什么? (借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面情况正常，能按时还本付息，对借款人最终偿还贷款有充分把握) 20.信贷资产风险五级分类中关注类贷款的核心定义是什么? (尽管借款人目前有能力偿还) 农村信用社改革知识问答 1、农村信用社在我国金融体系中的地位如何, 答:农村信用社是由辖区内农户、个体工商户和中小企业入股组成的社区性地方金融机构，是我国金融体系的重要组成部分。截至2004年6月末，全国农村信用社各项存款余额26724亿元，占全部金融机构存款的11.6%;各项贷款余额19585亿元，占全部金融机构贷款的11.5%。其中，农业贷款余额8615亿元，占全部金融机构农业贷款余额的86%。农村信用社正在成为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带。 2、农村信用社在支持农业、农民和农村经济发展中发挥什么样的作用, 答:农业和农村经济的发展以及农民增加收入，需要在资金、技术、人力等方面增加投入。其中资金的投入在现阶段农业和农村经济发展中有着至关重要的作用。从目前情况看，资金投入主要是三个渠道:一是农民自己对生产活动本身的投资;二是增加财政资金对农业基础设施的投入和其他有关补贴;三是金融部门的信贷资金。在这三个方面，金融部门的信贷资金投入占有很大的比重，有的地方甚至在60%以上。而统计数字表明，金融部门的信贷资金中，农村信用社的资金占到80%左右，有的地方甚至已达到90%。 长期以来，农村信用社以服务“三农”为己任，在支持农业、农民和农村经济发展中发挥了重要作用。特别是1999年以来，为适应我国农业和农村经济发展新阶段的需要，农村信用社积极开办农户小额信用贷款和联保贷款，大力推广信用农户、信用村镇等评定活动，大大简化了农民贷款的手续，方便了农民贷款，也使农民的贷款面有了很大提高，困扰多年的农民贷款难问题有了一定程度的缓解。至2003年年末，全国有32 225家农村信用社开办了农户小额信用贷款，占机构总数的94.8%，有18 553家农村信用社开办了农户联保贷款，占机构总数的54.6%。2003年当年，全国有6 217万农户获得了农户小额信用贷款和联保贷款，占有贷款需求且符合贷款条件农户数的64%，占全部农户数的28%。 近年来，随着我国金融体制改革的深入，商业银行大量撤出在农村的金融机构，农村信用社为“三农”服务的任务更加艰巨，作用更加凸显。 3、为什么国务院决定进行深化农村信用社改革, 答:农村信用社作为主要服务“三农”的社区性地方金融机构，多年来尽管在改革体制、 改善管理、改进服务等方面取得了一定成效，在支持农民、农业和农村经济发展中发挥了重要作用，但是，与当前及今后一个时期我国农业和农村经济发展新阶段的要求相比，在管理方式、经营模式、服务方式等方面还存在诸多不适应，在管理体制、产权制度、风险防范等方面还存在一些制约因素，影响农村信用社服务“三农”作用的发挥，需要通过不断地深化改革，在发展中逐步予以解决。 党中央、国务院对农村信用社改革问题十分重视。1997年以来，国务院多次组织有关部门对农村信用社改革问题进行调查研究，国务院领导同志也亲自考察农村信用社工作，并作重要指示。2003年以来，中央明确提出，农村信用社改革的总体要求是“明晰产权关系，强化约束机制，增强服务功能，国家适当扶持，地方政 府负责”，强调要加快农村信用社改革步伐。全面建设小康社会，必须统筹城乡经济社会发展，更多地关注农村，关心农民，支持农业，把解决好农民、农业和农村经济发展问题作为经济工作的重中之重，放在更加突出的位置。深化农村信用社改革，改进农村金融服务，不仅关系到农村信用社的稳定健康发展，而且事关农业发展、农民增收、农村稳定的大局。 我国是一个农业大国，农村经济发展很不平衡，东西南北差异较大，各地农村信用社的经营状况和发展水平很不一样，不同地区农村经济发展对农村金融的要求也不相同。虽然农村信用社改革已经研究论证了很长时间，并且也在局部进行了多方面的试验，但是，对于如何构建适合我国国情的农村信用社管理体制，如何因地制宜地改革农村信用社的产权结构，如何选择确定适应不同地区农村经济发展水平和服务要求的农村信用社组织形式等问题，还需要进行进一步的探索和试验。特别是这次农村信用社改革的两个重点，涉及到方方面面的责权利关系的调整，情况复杂，政策性强，必须积极慎重、循序渐进，不能急于求成。因此，国务院决定选择部分省(区、市)进行试点，在认真实践和总结经验的基础上，再逐步推开。 4、深化农村信用社改革试点工作的指导思想是什么, 答:根据新时期农业和农村经济发展对农村金融服务提出的新要求，深化农村信用社改革的指导思想是:以理论和“三个代表”重要思想为指导，以服务农业、农村和农民为宗旨，按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政 府负责”的总 体要求，加快农村信用社管理体制和产权制度改革，把农村信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构，充分发挥农村信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，更好地支持农村经济结构调整，帮助农民增加收入，促进城乡经济协调发展。 5、深化农村信用社改革试点必须坚持哪些原则, 答:做好深化改革试点工作，必须坚持以下四个原则: (1)必须坚持为“三农”服务的原则。农村信用社不同于其他金融机构，无论其所有权结构和管理模式如何改革，其经营的方向必须坚持为农业、农村和农民服务，都要有利于农村经济结构的调整和农民的增产增收。偏离了这一方向，就背离了改革的宗旨和目标。 (2)要坚持因地制宜，分类指导的原则。改革试点中，要充分考虑农村经济发展的不平衡性，在产权制度设计、组织形式选择等方面，不搞“一刀切”，而要结合各地不同情况，实施区别对待，分类指导。 (3)要坚持按市场经济的发展取向进行改革。农村信用社是我国建国后最早成立的金融机构之一，五十多年的发展历程，必然留有较重的计划经济的烙印，因此，农村信用社改革更要按照市场经济发展的要求，明晰产权关系，改善法人治理结构，使农村信用社真正成为能够适应农村经济发展的金融机构。 (4)坚持责权利相结合的原则，充分发挥各方面积极性。通过改革，要明确监督管理体制，切实发挥省级人民政 府、国家监督管理机构、人民银行等有关部门以及农村信用社各个方面的积极作用，落实风险防范和处置责任。 6、深化农村信用社改革试点的主要内容是什么, 答:深化农村信用社改革，重点解决两个问题:一是以法人为单位，改革信用社产权制度，明晰产权关系，完善法人治理结构，区别各类情况，确定不同的产权形式;二是改革信用社管理体制，将信用社的管理交由地方政 府负责。 主要内容包括四个方面: (1)改革信用社产权制度。按照股权结构多样化、投资主体多元化原则，根据不同地 区情况，分别进行不同产权形式的试点。有条件的地区可以进行股份制改造;暂不具备条件的地区，可以比照股份制的原则和做法，实行股份合作制;股份制改造有困难而又适合搞合作制的，也可以进一步完善合作制。在产权制度改革的同时，因地制宜地确定信用社的组织形式:一是在经济比较发达、城乡一体化程度较高、信用社资产规模较大且已商业化经营的少数地区，可以组建股份制银行机构;二是在人口相对稠密或粮棉商品基地县(市)，可以县(市)为单位将信用社和县(市)联社各为法人改为统一法人;三是其他地区，可在完善合作制的基础上，继续实行乡镇信用社、县(市)联社各为法人的体制;四是对少数严重资不抵债、机构设置在城区或城郊、支农服务需求较少的信用社，可考虑按照《金融机构撤销条例》予以撤销。 (2)改革信用社管理体制。将农村信用社的管理和风险处置责任交由省级人民政 府负责，国家银行监督管理机构依法实施对信用社的监管，从而形成“国家宏观调控、加强监管，省级人民政 府依法管理、落实责任，信用社自我约束、自担风险”的监督管理体制。为有效实施对信用社的管理，试点地区可成立省级联社或其他形式的省级管理机构，在省级人民政 府领导下，具体承担对辖内信用社的管理、指导、协调和服务职能。同时明确，省级人民政 府应坚持政企分开的原则，对信用社依法管理，不干预信用社的具体业务和经营活动，不把对信用社的管理权下放给地市和县乡政 府。 (3)国家给予适当政策扶持。为帮助消化信用社历史包袱，促进改革试点的顺利开展，在防范道德风险前提下，对试点地区的信用社，国家给予适当政策扶持。 (4)转换经营机制，增强服务功能。改革管理体制、产权制度的目的在于促使信用社通过改革建立自身完善的法人治理结构，从而形成“自主经营、自我约束、自担风险、自我发展”的良性循环机制。而政策扶持的目的，也在于通过帮助信用社消化历史包袱，减轻经营负担，通过“花钱买机制”，使信用社能够得以轻装上阵，转换经营机制，从而进一步增强支农服务的功能，为支持“三农”提供更好的服务，作出更大的贡献。 7、深化农村信用社改革试点如何组织实施, 答:深化农村信用社改革试点工作由银监会会同人民银行、财政部、国家税务总局等部 门组织实施。按照引导和自愿相结合的原则，试点单位的选择由各省(区、市)人民政 府自愿申报，银监会会同有关部门统筹安排后报国务院确定。确定为试点单位的省(区、市)，应组成由省(区、市)政 府牵头，银监局、人民银行、财政、税务等有关部门参加的农村信用社改革领导小组，负责农村信用社改革的具体实施工作。改革领导小组要根据国务院15号文件精神和有关要求，提出本省(区、市)试点的具体实施意见，由银监会会同有关部门审核，报国务院批准后组织实施。 8、做好深化农村信用社改革工作应当了解哪些文件, 答:要想了解深化农村信用社改革试点工作的有关政策，应当认真学好以下文件: (1)《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发,2003,15号); (2)《国务院办公厅转发中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于明确对农村信用社监督管理职责分工指导意见的通知》(国办发,2004,48号); (3)《国务院办公厅关于进一步深化农村信用社改革试点的意见》(国办发,2004,66号); (4)《中国银行业监督管理委员会关于印发〈农村商业银行管理暂行规定〉和〈农村合作银行管理暂行规定〉的通知》(银监发,2003,10号); (5)《中国银行业监督管理委员会关于农村信用社以县(市)为单位统一法人的指导意见》(银监发,2003,12号); (6)《农村信用社省(自治区、直辖市)联合社管理暂行规定》(银监发,2003,14号); (7)《中国银行业监督管理委员会关于印发〈规范向农村合作金融机构入股的若干意见〉的通知》(银监发,2004,23号); (8)《中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村信用社使用专项中央银行票据置换不量资产会计核算的通知》(银监办通,2003,83号); (9)《中国人民银行关于印发〈农村信用社改革试点专项中央银行票据操作办法〉和〈农村信用社改革试点专项借款操作办法〉的通知》(银发,2003,181号); (10)《中国人民银行关于印发〈农村信用社改革试点资金支持方案实施与考核指引〉 的通知》(银发,2004,4号); (11)《中国人民银行办公厅关于印发〈农村信用社改革专项票据会计核算手续〉和〈农村信用社改革专项再贷款会计核算手续〉的通知》(银发,2003,160号); 12)《财政部关于印发〈农村信用社保值储蓄补贴办法〉的通知》(财金,2003,123 ( 号); (13)《财政部国家税务总局关于试点地区农村信用社税收政策的通知》(财税,2004,35号); (14)《国家税务总局关于农村信用社体制改革中有关税务处理问题的通知》(国税发,2004,46号)。 9、农村信用社为什么交由省级人民政 府管理, 答:把农村信用社交由省级人民政 府管理，主要是因为: (1)农村信用社是地方性金融机构，服务对象是农民，服务区域在农村，服务的目标是促进地方经济的发展，是农村经济的重要组成部分，农村信用社的改革和发展离不开地方政 府的支持与指导，地方政 府也有责任加大对农村信用社的管理和支持力度。 (2)虽然农村信用社作为为社区服务的金融组织，各自都是独立的金融企业法人，但其自我约束和自我发展的能力还不强，客观上也还需要对其进行相应的管理，尤其是风险的防范和违法、违纪、违规案件的及时查处等。 (3)近年来，随着政 府职能的转换和金融体制改革的深入，省级人民政 府也已经初步具备了管理指导地方性金融机构的能力。 (4)把对农村信用社的管理交由省级人民政 府负责，有利于落实管理责任，有效防范和化解地方金融风险;有利于发挥地方政 府的作用，帮助农村信用社改进经营和发展业务，改善农村信用社的外部环境;有利于规范农村金融市场秩序，加大打击各类逃废债行为的力度，维护农村金融和社会稳定，因此要将农村信用社交由省级人民政 府管理。 10、改革后，农村信用社监督管理体制的总体框架是什么, 答:通过改革，农村信用社监督管理体制将形成“国家宏观调控、加强监管，省级人民 政 府依法管理、落实责任，信用社自我约束、自担风险”的总体框架。具体讲是由国家银行业监督管理部门集中依法行使对农村信用社的金融监管，省级人民政 府通过省级联社或其他形式的省级管理机构负责农村信用社的管理及服务，农村信用社自身实行自主经营、自我约束、自我发展、自担风险。 11、农村信用社省级管理机构如何选择,有哪几种形式, 答:应当本着精简、高效的原则，结合当地实际，根据工作需要选择确定农村信用社省级管理机构。具体形式可以选择省级联社、管理局、协会等多种形式。目前看，建立省级联社对落实政企分开原则，发挥管理、指导、协调和服务作用，体制较为顺畅，并且已经有了规范的制度，在实际操作中采用较多。从试点情况看，8省(市)全部选择省级联社作为农村信用社省级管理机构的组织形式。 12、省级人民政 府在农村信用社管理中发挥什么作用, 答:按照国务院关于“信用社的管理交由地方政 府负责”的要求，省级人民政 府全面承担对农村信用社的管理和风险处置责任。 省级人民政 府对农村信用社的监督管理职责主要有以下几个方面: 一是按照国家有关要求，结合本地实际，对当地农村信用社改革发展的方针政策、目标规划等重大事项进行研究决策，并通过省级联社或其他形式农村信用社省级管理机构实现对当地农村信用社的管理、指导、协调和服务。 二是督促农村信用社贯彻执行国家金融法律、行政法规和金融方针政策，引导农村信用社坚持为“三农”服务的经营宗旨，提供地方经济发展政策信息，指导农村信用社搞好金融服务。组织有关部门对农村信用社的业务经营及管理行为是否合法合规进行检查。 三是坚持政企分开的原则，对农村信用社依法实施管理，不干预农村信用社的具体业务和经营活动。 四是按照有关法律、法规和行政规章，指导农村信用社省级管理机构制定当地信用社行业自律性管理的各项规章制度，并督促农村信用社省级管理机构组织落实。 五是按照有关规定，组织有关部门推荐，并经中国银行业监督管理委员会(以下简称“银 监会”)核准任职资格后，按规定程序产生农村信用社省级管理机构高级管理人员;负责对农村信用社省级管理机构领导班子的日常管理和考核。 六是组织农村信用社省级管理机构和有关部门对农村信用社各类案件进行查处，负责对省级管理机构主要负责人的违法违纪行为作出处理，并督促省级管理机构和有关部门对农村信用社违法违纪人员作出处理。 七是帮助农村信用社清收旧贷，打击逃废债，维护农村金融秩序稳定，为农村信用社发展营造良好信用环境。 八是农村信用社党的关系可实行省委领导下的系统管理，也可实行属地管理，地方党委要加强对农村信用社党的领导，做好农村信用社干部职工的思想政治工作。 省级人民政 府对农村信用社的风险处置责任主要有以下几个方面: 一是组织协调银监会、人民银行、农村信用社省级管理机构等有关部门，制定当地农村信用社风险防范和处置的具体办法，并组织实施。 二是组织协调有关部门处置农村信用社发生的突发性支付风险。 三是指导农村信用社省级管理机构做好农村信用社重组和市场退出的有关组织工作。 同时，省级人民政 府在农村信用社风险防范和清收旧贷、打击逃废债、维护农村信用环境等工作中，应充分发挥农村信用社所在地方各级人民政 府的作用，共同营造农村信用社发展的良好环境。省级人民政 府可根据有关要求，制定对农村信用社管理的具体办法，并明确地、县级人民政 府协助省级人民政 府管理农村信用社的具体职责，抄送银监会当地派出机构备案。在制定上述办法时，省级人民政 府不得把对农村信用社的管理权下放到地、县级人民政 府。地、县级人民政 府不得干预农村信用社业务经营自主权和农村信用社人、财、物等具体管理工作。 13、银监会在农村信用社监督管理中发挥什么作用, 答:银监会及其派出机构依法行使对农村信用社监管职能，承担监管责任。 银监会及其派出机构对农村信用社监管的职责包括: 一是根据国家有关法律法规，制定监管制度和办法。 二是审批机构的设立、变更、终止及其业务范围。 三是依法组织现场检查和非现场监测，做好信息统计和风险评价，依法查处违法违规行为。建立农村信用社监管评级体系和风险预警机制，根据信用社评级状况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。 四是审查高级管理人员任职资格，并对其履行职责情况进行监管评价。 五是向省级人民政 府提供有关监管信息和数据，对风险类机构提出风险预警，并协助省级人民政 府处置风险。 六是对省级人民政 府专职管理人员和省级管理机构的高级管理人员进行培训。 七是受国务院委托，对省级人民政 府管理农村信用社的工作情况进行总结评价，报告国务院。 银监会在农村信用社风险处置中的职责包括: 一是按照《中华人民共和国银行业监督管理法》等有关规定要求，定期对信用社的风险状况进行考核和评价，按照评价结果实施分类监管，并将考核评价结果通报省级人民政 府和人民银行。对风险较高的农村信用社，要提出明确的监管措施和整改要求，并监督省级管理机构制定改进措施和风险处置措施。 二是对违反审慎经营规则、资本充足率低于2%、存在风险隐患的农村信用社，应当责令其限期改正，逾期未改正的，可以区别情形，采取以下措施:(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;(2)限制分配红利和其他收入;(3)限制资产转让;(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;(5)责令调整理(董)事、高级管理人员或者限制其权利;(6)停止批准增设分支机构。 三是按上述措施整改后仍难以化解风险的农村信用社，应进一步采取停业整顿、依法接管、重组等措施。具体办法由银监会会同有关部门制定。 四是对违法违规经营造成严重后果、已经发生支付风险或预警将发生支付风险，通过外部救助无法恢复其正常经营的农村信用社，可及时予以撤销。银监会作出撤销决定后，省级人民政 府和银监会应联合公告，并由省级人民政 府按照《金融机构撤销条例》的规定组 织实施。 五是农村信用社发生突发性金融事件，银监会及其派出机构应及时通报省级人民政 府和人民银行，并协助省级人民政 府按照既定的应急处置方案进行处置。 同时，银监会及其派出机构应当明确对农村信用社的监管事权划分，并公开监管程序。 14、人民银行在农村信用社监督管理中发挥什么作用, 答:人民银行在农村信用社监督管理中主要有以下职责: (1)按照《中华人民共和国中国人民银行法》第三十二条的有关规定，人民银行应对农村信用社执行有关存款准备金管理规定、人民银行特种贷款管理规定、人民币管理规定、银行间同业拆借市场和银行间债券市场管理规定、外汇管理规定、清算管理规定以及有关反洗钱规定的情况等进行监督检查，督促其依法经营。 (2)在改革试点期间，对认购专项中央银行票据和使用专项借款的农村信用社，人民银行应按规定对其相关工作进行监督检查。 (3)根据银监会及其派出机构的通报，人民银行应跟踪农村信用社的风险变化情况，及时了解省级人民政 府、省级联社和银监会对高风险信用社的处置措施及其落实情况。 (4)在农村信用社发生局部支付风险时，人民银行应当按照有关规定及时给予资金支持。农村信用社发生支付风险时，实施资金救助的顺序是:县联社按规定程序申请动用存款准备金，省级管理机构向人民银行申请紧急再贷款。其中，省级联社向人民银行申请紧急再贷款，需由省级人民政 府承诺还款。 (5)农村信用社发生突发性支付风险时，人民银行应积极配合省级人民政 府制定应急方案，并对发生支付困难县联社提出的动用存款准备金申请和省级联社提出的紧急再贷款申请按照有关规定及时审批。 (6)农村信用社撤销时偿还个人合法债务的资金，首先由省级人民政 府组织清收变现拟被撤销信用社的资产;资产变现不足以清偿个人债务部分，由省级人民政 府按有关规定向人民银行申请临时借款。 15、省级联社与省政 府是什么关系, 答:按照国务院国发,2003,15号文件精神，省级人民政 府全面承担对当地农村信用社的管理和风险处置责任。为使这些责任落到实处，省级政 府主要采取组建农村信用社省级联社或其他形式的管理机构以及完善风险处置相关机制等措施。其中，省级联社在省级 府领导下，负责具体实施对辖内农村信用社的管理、指导、协调、服务，并对指导、人民政 督促农村信用社完善内控制度和经营机制负主要责任。省级联社的高级管理人员由省级人民政 府按照有关规定，组织有关部门推荐，并经银监会核准任职资格后，按规定程序产生。省级联社领导班子的日常管理和考核也由省级政 府负责。 16、省级联社有哪些职能, 答:省级联社的职能在《农村信用社省(自治区、直辖市)联合社管理暂行规定》(银监发,2003,14号)有明确规定，其主要职能包括以下几个方面: (1)建章立制，加强监督管理。结合当地农村信用社实际，制定农村信用社业务经营、财务核算、劳动用工、分配制度、风险控制等管理制度，并督促执行。 (2)指导农村信用社健全法人治理结构，完善内控制度，逐步形成决策、执行、监督相制衡，激励和约束相结合的经营机制。督促农村信用社依法选举理事和监事，选举、聘用高级管理人员。 (3)对农村信用社业务经营、财务活动、劳动用工和社会保障及内部管理等工作进行培训、辅导和稽核检查。逐步扩大对外部股东、社员代表、理事、监事的培训，提高其参与农村信用社决策的能力。 (4)改进和完善当地农村信用社的资金清算和结算的技术支持系统，提高资金清算和管理效率。办理或代理农村信用社的资金清算和结算业务。 (5)为当地农村信用社提供业务指导和信息咨询服务。及时提供资金需求信息，鼓励法人之间开展同业拆借等同业融资活动。在平等自愿、明确债权债务关系和法律责任的前提下，为基层农村信用社融通资金。 (6)代表农村信用社协调有关方面关系，维护农村信用社的合法权益。 (7)省级人民政 府授权行使的其他管理职责。 17、省级联社履行职责有哪些要求, 答:农村信用社省级联社应严格按照有关法律、法规和行政规章实施对农村信用社的管理工作，尊重农村信用社的法人地位和经营自主权。 省级联社调剂当地农村信用社资金余缺，应当按有关规定办理，不得无偿调动农村信用社资金。 省级联社的风险防范和处置工作。农村信用社省级联社应指导县联社防范和处置风险。县联社负责组织实施当地农村信用社风险防范和处置工作。 发生农村信用社突发性支付风险后，农村信用社省级联社应迅速启动既定的风险处置预案，及时报告省级人民政 府、银监会和人民银行，并在省级人民政 府领导下，配合银监会、人民银行等有关部门，组织资金进行处置。 突发性风险较小时，可由农村信用社县联社直接向人民银行分支机构申请动用存款准备金;如果风险较为严重，仅靠县联社动用存款准备金无法有效遏制风险时，应由农村信用社省级联社在省级人民政 府承诺还款的前提下，按有关规定向人民银行分行申请紧急再贷款。 18、农村信用社产权制度如何改革,组织形式主要有哪几种? 答:深化农村信用社产权制度改革，就是要遵循市场经济规则，因地制宜，分类指导，以法人为单位，明晰产权关系，完善法人治理结构，按照股权结构多样化、投资主体多元化原则，积极探索和分类实施股份制、股份合作制、合作制等各种产权制度。 农村信用社产权制度改革的主要组织形式有:一是组建股份制的农村商业银行。二是在合作制的基础上，借鉴吸收股份制运作机制，组建农村合作银行。三是以县(市)为单位将信用社和县(市)联社各为法人改为统一法人。四是在完善合作制的基础上，继续实行乡镇信用社和县(市)联社各为法人的体制。 19、什么是农村商业银行和农村合作银行,它们与农村信用社有什么区别, 答:农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。在经济比较发达、城乡一体化程度较高的地区，“三农”的概念 已经发生很大的变化，农业比重很低，有些只占5%以下，作为信用社服务对象的农民，虽然身份没有变化，但大都已不再从事以传统种养耕作为主的农业生产和劳动，对支农服务的要求较少，信用社实际也已经实行商业化经营。对这些地区的信用社，可以实行股份制改造，组建农村商业银行。 农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股，在合作制的基础上，吸收股份制运作机制组成的股份合作制的社区性地方金融机构。股份合作制这种产权制度，既不是传统意义上的合作制，也不是现代意义上的股份制，而是合作制与股份制的有机结合。合作制的特点是“社员入股、一人一票、服务社员”，适合于分散、弱小的个体劳动者的经济互助，是一种劳动的联合;股份制的特点是“大股控权、一股一票、商业经营”，适合于市场经济发达、商业化程度高的地区，是一种资本的联合。与农村商业银行不同，农村合作银行是在遵循合作制原则基础上，吸收股份制的原则和做法而构建的一种新的银行组织形式，是实行股份合作制的社区性地方金融机构。这种劳动联合和资本联合、“三农”服务功能和商业功能相结合的产权制度，对我国“二元经济结构”比较明显的广大农村地区的农村信用社产权改革来说，是一次新的、大胆的尝试。 农村商业银行、农村合作银行和农村信用社在设立条件、股权设置、法人治理结构和服务重点等方面都各不相同。在设立条件上，注册资本金、资本充足率、资产规模、资产质量等方面均有不同要求(具体参见第20、24题)。在股权设置上，农村商业银行的股本划分为等额股份，同股同权、同股同利;农村合作银行股权分为资格股、投资股两种股权，资格股实行一人一票，投资股每增加一定额度就相应增加一个投票权。在法人治理上，股东大会是农村商业银行的权力机构，同时设置董事会、监事会和经营管理层，农村合作银行权力机构是股东代表大会，股东代表由股东选举产生，同时设置董事会、监事会和经营管理层。农村信用社为入股社员服务，实行民主管理，社员一人一票。法人治理上，社员代表大会是权力机构，社员代表由社员选举产生，同时设置董事会、监事会和经营管理层。在服务重点方面，虽然三者都是主要为辖区内农业、农民和农村经济发展服务，但由于农村商业银行是在经济相对发达地区组建，农业比重较低，因此，在满足“三农”需要的前提下，还需要兼顾城乡经 济协调发展的目标。农村信用社的服务对象则更多地侧重于农户。 20、符合什么条件可以组建农村商业银行, 答:设立农村商业银行应当具备下列条件: 1)符合《农村商业银行管理暂行规定》的章程; ( (2)发起人不少于500人; (3)注册资本金不低于5 000万元人民币，资本充足率达到,%; (4)设立前辖内农村信用社总资产10亿元以上，不量贷款比例15%以下; (5)有具备任职所需的专业知识和业务工作经验的高级管理人员; (6)有健全的组织机构和管理制度; (7)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施; (8)中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。 21、组建农村商业银行由谁批准，需要经过哪些程序, 答:组建农村商业银行由中国银行业监督管理委员会审批。组建程序如下: 第一步，筹建。组建农村商业银行应首先向所在地银行业监督管理机构提出筹建申请，经所在地银行业监督管理机构逐级审核后，报中国银行业监督管理委员会批准。 第二步，开业。农村商业银行筹建结束，须按规定向中国银行业监督管理委员会提出开业申请。 第三步，办理登记，开始营业。批准设立的农村商业银行，由所在地中国银行业监督管理委员会省、自治区、直辖市和计划单列市银监局颁发金融许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。 22、农村商业银行在服务对象上有什么要求, 答:农村商业银行主要任务是为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务，促进城乡经济协调发展。按照《农村商业银行管理暂行规定》的要求，农村商业银行要将一定比例的贷款用于支持农业、农民和农村经济发展，具体比例由股东大会根据当地农村产业结构状况确定，并报当地省级银行业监督管理机构备案。 23、农村商业银行在股权设置上有什么要求, 答:农村商业银行根据股本金来源和归属设置自然人股、法人股。实行等额股份，同股同权，同股同利。按照《农村商业银行管理暂行规定》的要求，农村商业银行单个自然人股东持股比例不得超过总股本的5‰，单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%，本行职工持股总额不得超过总股本的25%。 除原农村信用社社员可将其清产核资、量化后的股金按照自愿原则和农村商业银行股本结构的规定转为农村商业银行股本金外，其他农村商业银行发起人必须以货币资金认缴股本，并一次募足。发起人持有的股份自农村商业银行成立之日起3年内不得转让。董事、监事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。 24、符合什么条件可以组建农村合作银行, 答:农村合作银行主要以农村信用社和农村信用社县(市)联社为基础组建。设立农村合作银行应当具备下列条件: (1)有符合《农村合作银行管理暂行规定》的章程; (2)发起人不少于1 000人; (3) 注册资本金不低于2 000万元人民币，核心资本充足率达到4%; (4)不量贷款比率低于15%; (5)有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员; (6)有健全的组织机构和管理制度; (7)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施; (8)中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。 25、组建农村合作银行由谁批准，需要经过哪些程序, 答:组建农村合作银行由中国银行业监督管理委员会审批。组建程序如下: 第一步，筹建。组建农村合作银行应首先向所在地银行业监督管理机构提出筹建申请，经所在地银行业监督管理机构逐级审核后，报中国银行业监督管理委员会批准。 第二步，开业。筹建结束，须按规定向中国银行业监督管理委员会提出开业申请。 第三步，办理登记，开始营业。经批准设立的农村合作银行，由所在地中国银行业监督管理委员会省、自治区、直辖市和计划单列市银监局颁发金融许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。 、农村合作银行在服务对象上有什么要求, 26 答:农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。主要任务是为农民、农业和农村经济发展提供金融服务。农村合作银行在辖区内开展存贷款及其他金融业务，要重点面向入股农民，为当地农业和农村经济发展提供金融服务，农村合作银行应将一定比例的贷款用于发放农业、农民和农村经济贷款，具体比例由中国银行业监督管理委员会根据当地农村产业结构状况确定。 27、农村合作银行在股权设置上有什么要求, 答:农村合作银行根据股本金来源和归属设置自然人股、法人股。其中，自然人股和法人股又分别设定资格股和投资股两种股权。资格股是取得农村合作银行股东资格必须交纳的基础股金。投资股是由股东在基础股金外投资形成的股份。资格股实行一人一票。自然人股东每增加2 000元投资股增加一个投票权，法人股东每增加20 000元投资股增加一个投票权。 根据《农村合作银行管理暂行规定》的有关要求，农村合作银行单个自然人股东(包括职工)持股比例(包括资格股和投资股)不得超过农村合作银行股本总额的5‰。本行职工的持股总额不得超过股本总额的25%，职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的30%。单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%，持股比例超过5%的，应报中国银行业监督管理委员会审批。 28、农村信用社为什么要实行以县(市)为单位统一法人, 答:目前，乡(镇)农村信用社和各县(市)联社各为独立法人，机构分散、弱小，且抗御风险能力较弱。县(市)联社作为农村信用社入股组成的联合组织，既行使对农村信用社的管理职能，自身又经营业务，实际上已成为农村信用社的基层管理机构。但是，当前县(市)联社和基层社之间权责不清，矛盾较多。2000年以来，按照国务院的要求，江苏省农村信用社进行了改革试点，将信用社与县(市)联社各为法人合并为一个法人。实践证明， 这种做法有利于明晰产权关系，有利于减少管理环节、降低管理成本、提高管理效率，有利于扩大经营规模，提高抗御风险的能力。对这种模式，各方面都比较满意。因此，在深化农村信用社改革试点方案中，这种模式作为一种主要方式提出，供各地在改革中借鉴参考。 29、农村信用社什么情况下可以实行以县(市)为单位统一法人, 答:按照《关于农村信用社以县(市)为单位统一法人的指导意见》规定，在人口相对稠密或粮棉商品基地县(市)，可以县(市)为单位将农村信用社和县(市)联社各为法人改为统一法人，具体条件是:(1)全辖农村信用社统算，账面资金能抵债;(2)基层农村信用社自愿;(3)县(市)联社有较强的管理能力;(4)统一法人后股本金达到1 000万元以上(经银行监管部门批准，可适当调整)，并使核心资本充足率在任何时点不低于2%。 30、统一法人农村信用社在股权设置上有什么要求, 答:统一法人农村信用社可根据实际设立资格股，也可以在资格股基础上增设投资股。资格股是获得社员资格必须交纳的基础股金，是社员获得信用社优先、优惠服务的前提。投资股是由社员中有实力的各类经济组织、个人投资大户形成的股份。资格股实行“一人一票”，投资股根据投资股权大小确定票权。自然人(包括职工)资格股最低1000元，法人最低10000元，投资股额度由投资人自己决定。 在股权结构上，单个自然人投资(包括资格股和投资股，下同)最高不超过股本总额的5‰，职工持股总额不超过股本总额25%，自然人持股总额不得少于总股本的50%。单个法人投资最多不超过股本总额的5%。 31、实行统一法人由谁批准，需要经过哪些程序, 答:农村信用社实行以县(市)为单位统一法人由各省(自治区、直辖市)银监局进行审批，审批结果报送银监会备案。主要程序是: (1)各省(自治区、直辖市)农村信用社改革领导小组，对辖内信用社进行分类排队，初步选定实施统一法人的对象。 (2)被确定为实施统一法人的县(市)联社和农村信用社，要以书面形式达成同意实施统一法人的意见，并按规定程序通过有关决议。 (3)按照清产核资方案，由当地县(市)统一法人机构筹建工作领导小组组织清产核资工作。 (4)清产核资工作结束后，筹建工作领导小组向所在地银监分局提出筹建申请。 5)银监分局对筹建申请初审后，报省(自治区、直辖市)银监局审批，审批结果应 ( 报送银监会备案。 (6)增资扩股，广泛吸收辖内农户、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股。 (7)召开社员大会，制定章程，选举产生理事、监事，组成理事会、监事会，并选举产生理事长、监事长，理事会按程序聘任主任、副主任和财务负责人。 (8)筹建工作结束后，筹建工作领导小组应向所在地银监分局提出申请，由银监分局进行初审后，报省(自治区、直辖市)银监局。省(自治区、直辖市)银监局在征求省级人民政 府意见后，对开业申请进行审批，并报中国银行业监督管理委员会备案。 (9)原农村信用社要按有关规定进行更名、换发金融许可证、更换营业执照，并公告，同时办理相应的债权债务变更手续。 32、国家为什么要给农村信用社以政策扶持, 答:国家给农村信用社的政策扶持，主要是两个目的: 一是帮助农村信用社消化历史包袱，使其轻装上阵，加快改革步伐。在长期的发展过程中，农村信用社形成了沉重的历史包袱，突出表现在资产质量差，不量贷款绝对额和占比都比较高，同时还有较大数额的挂账亏损。形成这些包袱的原因，一方面是农村信用社自身管理水平低，人员素质不高，经营管理不善;另一方面也是大的经济环境，特别是国家宏观调控政策的影响，使农村信用社贷款大量沉淀;另外，还有多次体制变革中遗留的一些问题(如农村基金会撤并等)，如开办保值储蓄、不正当行政干预、接收农村合作基金会和城市信用社不量资产等政策性因素。大量的不量资产挤占了农村信用社的可用资金，恶化了农村信用社经营状况，阻碍了农村信用社支农主力军作用的发挥。同时，沉重的历史包袱还对农村信用社深化改革、进一步发展壮大带来了很大的负担，因此，不解决农村信用社的历史包袱，农村信用社改革管理体制、完善法人治理等各项改革措施就难以真正落实到位，农村信用社 的经营状况在短期内也不可能有根本性的改善。这次国家下决心对农村信用社进行政策扶持，帮助农村信用社消化历史包袱，目的之一就是为了使农村信用社轻装上阵，保证改革试点的顺利开展，促进农村信用社健康发展。 二是“花钱买机制”，即通过政策扶持，促使农村信用社转换经营机制，完善法人治理，真正形成“自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”的良性运行机制。这次改革中的资金扶持政策，设定了一定的门槛，具体来讲，要拿到扶持资金，农村信用社必须要达到一定的资本充足率要求，同时不量贷款也要下降一定的比例。通过这种激励机制，撬动农村信用社增资扩股、完善法人治理、转换经营机制、提高管理水平。从试点情况看，这次改革的政策激励效应十分明显，取得的效果也非常显著。有人甚至认为，这次政策设计带来的这种激励效应比政策本身还要明显。