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农行对公客户经理岗位资格考试培训课件对公客户经理岗位资格培训考试教材讲解(四)*第三章对公负债业务对公客户经理岗位资格考试培训*对公负债业务的概念对公负债业务是商业银行在经营活动中向对公客户形成的负债,主要包括企事业法人、金融同业的存款和向金融机构的借款。对公负债业务的特点单个客户对公存款数额较大。期限一般较短,流动性强,成本较低。对公负债的变动与客户的经营周期关联较大。对公负债的数量变化与银行信贷投放存在一定正向关系。对公负债与宏观经济形势关系紧密。对公负债业务的概念和作用*习题讲解:单选题——对公负债对公负债与宏观经济形势...

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对公客户经理岗位资格培训考试教材讲解(四)*第三章对公负债业务对公客户经理岗位资格考试培训*对公负债业务的概念对公负债业务是商业银行在经营活动中向对公客户形成的负债,主要包括企事业法人、金融同业的存款和向金融机构的借款。对公负债业务的特点单个客户对公存款数额较大。期限一般较短,流动性强,成本较低。对公负债的变动与客户的经营周期关联较大。对公负债的数量变化与银行信贷投放存在一定正向关系。对公负债与宏观经济形势关系紧密。对公负债业务的概念和作用*习题讲解:单选题——对公负债对公负债与宏观经济形势关系的描述不正确的是()A.宏观经济扩张时,对公负债增长速度变快B.外汇结算占款增加时,对公负债增长速度变快C.国际贸易顺差扩大时,对公负债增长速度变快D.人民银行收缩银根时,对公负债增长速度变快 答案:D 解析:货币政策紧缩时银行贷款投量降低,对公负债降低。对公负债业务的概念和作用*对公负债业务的作用是银行经营发展的基础。对公负债是银行主要的资金来源,一定程度上决定了资产业务的规模。对公负债的期限、利率、币种结构决定了银行资产运用的方向和结构。对公负债业务是银行开展中间业务的基础。是银行同企事业单位联系主要渠道及同业竞争的重点领域。是保持银行流动性的手段,如债券回购、同业拆借等业务。对公负债业务的概念和作用*对公负债业务对公存款单位存款同业存款单位活期存款单位定期存款单位通知存款单位协定存款保证金存款存入客户对象存入币种人民币对公存款外币对公存款:9种外币(P350页)对公借款短期借款长期借款:金融债券同业拆借:期限短、金额大、风险低、手续简便债券回购:质押式/买断式回购中央银行借款:再贴现/再贷款两种途径对公负债业务的类别划分*单位活期存款除金融机构之外的所有对公客户(包括个体工商户)在我行开立结算账户,办理不规定存期、可随时转账、存取的存款。单位活期存款账户又称为单位结算账户,是指我行为单位开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。基本存款账户:办理日常转账结算和现金收付;同一客户只限开一个基本存款账户。一般存款账户:在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立;只能办理现金缴存,不得现金支取。专用存款账户:对其特定用途的资金进行专项管理和使用。临时存款账户:临时需要,如设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资等;在规定期限内使用,有效期最长二年。对公负债业务通用类产品*单位定期存款银行和存款单位在存款时事先约定期限、利率,到期后支取本息的存款。起存金额为1万元。期限分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。“单位定期存款开户证实书”不得作为质押的权利凭证;持“证实书”申请存款行另行开立单位定期存单方可作为质押的权利凭证。可全部或部分提前支取,但只能提前支取一次。对公负债业务通用类产品*单位通知存款存款时不约定存期,支取时需提前通知我行,约定支取存款日期和金额方能支取,并按规定计息的存款。无论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。起存金额为50万,最低支取金额10万;一次存入,一次或分次支取。利率高于活期存款,但低于定期存款,取款的灵活性高于定期存款。如遇以下情况按活期存款利率计息:实际存期不足通知期限的;未提前通知而支取的;已办理通知手续而提前支取或逾期支取的;支取金额不足或超过约定金额;支取金额不足最低支取金额的。对公负债业务通用类产品*单位协定存款存款单位与我行协议约定,在基本存款账户或一般存款账户(结算户)之上,开立协定存款账户(协定户),并约定基本存款额度,由开户行对超出基本额度的协定户存款按人民银行规定的协定存款利率单独计息的存款。兼具流动性和收益性,结算户存款按单位活期存款利率计息,协定户存款按协定存款利率计息。与开户行签订《中国农业银行单位协定存款协议》,期限最长1年,到期时未提出终止或修订协议,视作自动延期。当结算户低于基本存款额度时,开户行自动将协定户存款补足结算户基本存款额度;若协定存款不足以补足结算户额度,协定户余额直至为零,结算户和协定户在协议期仍可继续使用。存款单位结清结算户时,须同时结清协定户。对公负债业务通用类产品*金融机构活期存款金融机构为了与其他金融机构进行人民币资金清算而在我行开立结算账户并保持一定资金而形成的存款。存款按季度累计积数结息,并按结息日人民银行挂牌公告的金融机构活期存款利率计息,遇利率调整不分段计息。保险公司活期存款执行单位活期存款利率。使用对象为国有商业银行、股份制商业银行、外资商业银行、证券公司、基金公司、城市信用社、财务公司、期货公司等金融机构。对公负债业务通用类产品*协议存款按照中国人民银行或中国银行业监督管理委员会的有关规定,我行与其他机构法人或法人授权机构,通过签订协议约定存放利率办理的一定期限、一定金额以上的存款。保险公司协议存款起存金额为3000万元,期限为五年以上(不含五年)。社保基金协议存款最低起存金额为5亿,期限为五年以上(不含五年)。邮政储蓄协议存款最低起存金额为3000万元,为期限为三年以上(不含三年)。对公负债业务通用类产品*习题讲解:多选题——对公负债按存款的支取方式不同,单位存款一般分为()、单位活期存款和保证金存款。A.单位定期存款B.单位通知存款C.单位协定存款D.单位协议存款 答案:ABC 解析:单位存款与同业存款的分类;单位协定存款和单位协议存款概念的区分。对公负债业务的概念和作用*习题讲解:多选题——对公负债对公负债是商业银行在经营活动中向对公类客户形成的负债,主要包括()。A.企事业单位的存款B.金融同业的存款C.向金融机构的借款D.个体工商户的存款 答案:ABCD 解析:对公存款和对公借款;个体工商户属于对公客户。对公负债业务的概念和作用*对公客户经理岗位资格考试培训*中间业务的定义商业银行中间业务,是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务。商业银行在资产业务和负债业务的基础上,利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势,不运用或不直接运用自己的资产、负债,以中间人(代理人)的身份接受委托,为客户办理收付、咨询、代理、担保和其他委托业务事项,提供各类金融服务并收取手续费的经营活动。中间业务分为九大类(银监会划分 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 ):支付结算类、银行卡业务、代理类、担保类、承诺类、交易类、托管业务、咨询顾问、其他类(如保管箱业务)。中间业务的概念及特点*中间业务的特点不运用或不直接运用商业银行自有资金只是接受客户委托办理业务不承受或不直接承担经营风险以收取手续费的方式获得收益业务种类多范围广中间业务的概念及特点*习题讲解:单选题——中间业务以下关于中间业务特点的表述不正确的是()。A.不运用或不直接运用商业银行自有资金B.商业银行以中间人身份接受客户委托C.以收取手续费的方式获得收益D.不承担任何风险 答案:D 解析:开展中间业务要承担一定风险,如商誉风险。中间业务的概念及特点*中间业务的作用和发展趋势中间业务作用*中间业务的作用和发展趋势*农业银行的对公中间业务分类国内支付结算业务国际结算业务代理业务投资银行业务对公理财业务托管及养老金业务交易业务电子银行业务银行卡业务现金管理业务对公中间业务的分类及产品*国内支付结算业务采用票据、汇款、信用证、信用卡等结算方式提供货币支付及资金清算服务。“三票一汇”:汇票(银行汇票、商业汇票<银行承兑汇票和商业承兑汇票>)银行汇票:系统内签发的银行汇票见票即付;结算多余款自动退回;有效期内背书转让;注明“现金”可异地支取现金。提示付款期限自出票日起1个月。银行本票同一交换区域支付各种款项;提示付款期限自出票日起2个月。支票(现金支票、转账支票、普通支票<划线支票>)转账支票:只能转账,不能支取现金。普通支票:既能支取现金,也能转账;划线支票:只能转账。支票提示付款期限自出票日起10日。汇款(电汇、票汇、信汇)电汇:迅速、安全、费用高;多用于急需用款和大额汇款。对公中间业务的分类及产品*习题讲解:判断题——国内支付结算业务汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。() 答案:错 解析:汇票分为银行汇票和商业汇票;商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。对公中间业务的分类及产品汇票商业承兑汇票银行承兑汇票银行汇票商业汇票*习题讲解:多选题——国内支付结算业务关于银行汇票具有的功能,以下描述正确的是()。A.系统内签发的银行汇票见票即付B.结算多余款自动退回C.在汇票有效期内可以背书转让D.可以异地支取现金 答案:ABC 解析:只有注明“现金”的汇票才能在异地支取现金。对公中间业务的分类及产品*国际结算业务信用证(银行信用)基本当事人:开证申请人、开证行、受益人一般关系人:通知行、指定银行、偿付行、转让行等。托收(商业信用)主要当事人:委托人、托收行、代收行、付款人。托收行与代收行均不承担能够收到款项的责任。汇款(商业信用)对公中间业务的分类及产品*国际结算业务进口信用证一经开立,即构成开征行对受益人的或有负债光票托收不需要商业单据,只需要汇票、支票、本票等金融单据就可完成托收。外汇电汇汇款按照汇款人的指示,以SWIFT方式将一定的外汇款项支付给指定收款人的结算方式。对公中间业务的分类及产品*习题讲解:单选题——国际结算业务关于托收业务,下列说法正确的是()。A.托收银行对托收的款项能否收到应承担责任B.代收银行对托收的款项能否收到应承担责任C.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到共同承担责任D.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任 答案:D 解析:托收和汇款都属于商业信用,银行不承担信用责任;信用证属于银行信用,是一项不可撤销的有条件的银行付款承诺。对公中间业务的分类及产品*习题讲解:单选题——国际结算业务进口信用证一经开出,即构成开证行对受益人的()。A.负债B.或有资产C.或有负债D.资产 答案:C 解析:信用证是银行信用,是不可撤消的有条件的银行付款承诺。对公中间业务的分类及产品*代理业务代理中央财政授权支付业务预算单位按照财政部的授权,向代理银行签发支付指令,代理银行根据支付指令,在财政部批准的用款额度内通过国库单一账户体系将资金直接支付到收款人(即商品或劳务的供应商)账户的业务。适用于财政预算单位,用于其未纳入工资支出、工程采购支出、物品、服务采购支出管理的购买支出和零星支出。代理财政直接支付由财政部门根据预算单位提出的支付申请,向人民银行和农业银行签发支付指令,农业银行根据支付指令通过财政部门零余额账户将资金直接支付到商品劳务供应者或用款单位账户。对公中间业务的分类及产品*代理业务代理中央专项资金支付代理农村义务教育中央专项资金支付业务,是指在农村义务教育经费保障机制改革中,中央财政负担的专项资金由财政部拨付下达后,由农业银行代理的省级财政部门和县级财政部门中央专项资金的财政直接支付业务。其他中央专项资金实行集中支付改革后,按农村义务教育中央专项资金支付业务相同程序办理,按一个产品管理。代理财政非税收入收缴财政部门通过农业银行代为其收缴非税收入,日终时农业银行各营业机构及时把收到的款项划转到指定的财政专户,同时同步地把缴款信息汇总上报至财政部门,以便财政部门全面掌握和了解非税收入的收缴情况。本产品适用于国家机关、事业单位和社会团体。对公中间业务的分类及产品*代理业务代理税务代保管资金业务农业银行为基层税务机关开设税务代保管资金的存储和结算账户,开设二级账簿分类办理税务代保管资金的收付业务,为作为税务代保管资金查询用户的上级税务机关,提供对基层税务机关税务代保管资金账户的实时查询、监控服务。税务代保管资金:税务机关(包括国税和地税)根据法律或有关规定,向纳税人、扣缴义务人、纳税担保人或者其他当事人收取的纳税保证金、发票保证金、纳税担保金、保全款、拍卖和变卖收入等款项。通过现金管理平台税务代保管资金业务查询系统,上级税务机关可实现税务代保管资金业务查询统计及个性化需求报表生成等。对公中间业务的分类及产品*代理业务代金融机构客户办理银行承兑汇票金融机构客户向农业银行推荐自身的企业客户,由农业银行经办行为该企业办理银行承兑汇票业务。金融机构客户对企业应付票据款承担连带责任保证。银行承兑汇票申请人即出票人为企业。适用于各类银行、信用社和财务公司。申请人必须具备下列条件:依法从事经营活动的企业法人或其他经济组织;财务公司推荐的企业限于其集团成员单位。内部管理 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 健全,并能严格执行金融机构各项管理规定,不挤占挪用信贷资金。在金融机构客户开立基本账户或一般存款账户,同时在农业银行开立基本账户或一般存款账户。与金融机构客户有真实的委托付款关系,具有支付汇票金额的可靠资金来源。对公中间业务的分类及产品*代理业务代理信托公司资金信托 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 我行接受委托,利用自身网点、网络、各种清算手段及客户资源,协助信托投资公司推介其公开对外发售的某项资金信托计划,代其收取委托人申购的资金信托计划的资金,为信托机构和投资者提供资金划拨以及相关账户服务的行为。 代理证券公司集合资产管理计划 我行利用自身网点、网络、客户资源及清算手段等,代理证券公司推广其公开对外发售的集合理财产品,为证券公司和投资者提供账户管理、资金划拨等服务的业务行为。农业银行对于证券公司管理集合资产产生的收益和风险不承担任何责任。对公中间业务的分类及产品*代理业务客户交易结算资金第三方存管业务简称“第三方存管业务”,是指经监管部门核准后,我行接受证券公司及其投资者的委托,为投资者开立客户交易结算资金分户账,办理客户交易结算资金的划转,根据证券公司发送的投资者的证券交易清算交收数据对投资者分户账进行记账,并对证券公司的客户交易结算资金进行总分核对的业务。适用对象:法人客户须持有组织机构代码证或营业执照。持有有效身份证件的中国居民和外国居民。 对公中间业务的分类及产品*代理业务 银期转账银期转账业务是指通过与期货公司的系统对接,建立投资者银行结算账户与其期货资金账户的一一对应关系后,投资者通过我行或期货公司提供的渠道发出资金划转指令,实现资金在投资者银行结算账户和期货公司保证金账户之间实时划转的一种金融服务。银商通业务银商通业务是指通过农业银行和大宗商品交易市场的系统对接,建立交易商银行结算账户与资金账户的对应关系后,交易商通过农行或市场提供的渠道发出资金划转指令,实现资金在交易商银行结算账户和资金账户之间实时划转和存管等功能的一种金融服务。对公中间业务的分类及产品*代理业务 代理保险农业银行各级机构接受保险人的委托,在保险人授权范围内代其办理的财产险和人身险业务,并向保险人收取代理手续费。人身险:以趸缴分红型产品为主。财产保险:以企业抵押物财产险为主,兼有企业车辆险、工程险、责任险等险种。银保通系统我行在金融服务平台上开发的、通过专线与保险公司连接的、用于处理保险代理业务及相关衍生业务的专用业务平台。银保系统的主要功能是通过与保险公司系统的对接,实现实时新单承保,客户可以直接在银行网点拿到保单,提高了办理效率。对公中间业务的分类及产品*习题讲解:多选题——代理业务代理财政非税收入收缴业务适用对象包括()。A.国家机关B.事业单位C.社会团体D.个体工商户 答案:ABC 解析:针对的都是团体,非个人或个体工商户。对公中间业务的分类及产品*习题讲解:多选题——代理业务代理信托公司资金信托计划业务是指农业银行接受委托,利用自身(),协助信托投资公司推介其公开对外发售的某项资金信托计划。A.网点、网络B.各种清算手段C.客户资源D.自有资金 答案:ABC 解析:代理业务,不动用自有资金。对公中间业务的分类及产品*投资银行业务 目前农业银行投资银行业务主要涵盖融资类业务、财务顾问类业务和资产管理类业务。融资业务:主要是针对客户融资需求,为客户量身制定综合融资 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 ,向客户提供多元化的融资服务的投行业务。主要包括银团贷款、债券主承销业务、并购贷款等。财务顾问:主要针对企业经营发展过程中的财务分析、投融资决策、改制上市、兼并重组和低碳经济发展等问题,向客户提供咨询和顾问服务,满足客户的全方位金融顾问需求。主要包括常年财务顾问、清洁发展机制(CDM)顾问、资信业务等。资产管理:主要针对企业资金的保值增值和理财需求,以及资产证券化需求,向客户提供的金融服务。主要包括信托融资、信托理财、信贷资产证券化、企业资产证券化等。对公中间业务的分类及产品*投资银行业务 债券主承销业务:农业银行为企业发行债券提供尽职调查、发行策划、发行人辅导等专业投资银行服务的行为。参与程度:主承销、联席主承销、副主承销和财务顾问承销方式:全额包销、余额包销、代销和其他方式债券品种:债务融资工具、企业债券、公司债券等准入条件:优质类:AA+级及以上,拟发行债务偿还余额30亿元(含)以上;优良类:AA-级及以上,拟发行债务偿还余额15亿元(含)以上;准入类:A+级及以上,拟发行债务偿还余额6亿元(含)以上。农业银行债务主承销工具的融资市场是在银行间市场。对公中间业务的分类及产品*投资银行业务 常年财务顾问业务:主要服务内容:政策分析及金融产品信息发布、日常金融/财务咨询、财务分析、金融/财务专题培训、顾问支持。业务特点:线上常年财务顾问业务平台服务和线下服务相结合;通常是按年收费;实行收费上限管理,超过上限统一纳入专项财务顾问业务管理;常年财务顾问服务分类:普通服务、黄金服务和白金服务;二级分行及以下客户部门是常财业务营销和经营管理部门;二级行及以下客户部门负责建立并管理本级行常财业务档案。适用对象:企(事)业法人、政府机构和其他社会经济组织。对公中间业务的分类及产品*投资银行业务清洁发展机制(CDM)财务顾问农行为我国企业参与清洁发展机制(CDM)和碳减排交易提供全程咨询服务,帮助我国企业在国际碳排放交易中获得最大利益。产品功能:帮助企业识别项目中实施减排交易的机会;向企业提供全套CDM开发、培训技术服务,协助谈判及交易;对符合条件项目提供信用增级、贷款或股权融资等服务;全方位金融服务:对符合条件项目,将优先提供融资服务;一个CDM项目仅有一次开发机会。适用对象:中资(包括大多数港资)控股企业在国内开展风力、水力、天然气、秸秆直燃、沼气、煤矿瓦斯、垃圾填埋气发电或供热,电石渣制水泥等项目;最迟申请时间不得晚于项目主体工程开工后6个月或工程过半。对公中间业务的分类及产品*投资银行业务 信托融资农业银行为满足高端客户低成本、多元化的融资需求,为客户量身设计方案,借助信托平台,向融资客户提供融资服务的投资银行业务。产品功能:显著降低客户的综合融资成本;流程相对便捷,节约客户时间成本;期限灵活,设计不同期限或不同赎回条款的信托融资产品;个性化设计,量身定制专享信托融资方案。适用对象:有低成本、多元化融资需求的高端对公客户。对公中间业务的分类及产品*投资银行业务 信托理财根据对公或对私客户财务状况、资产配置和风险收益偏好,将客户的闲置资金在规定的期限内通过信托平台投资于相应的融资项目,提高客户的资产收益率。信托理财产品对公系列分为:信托贷款类理财产品、信托股权类理财产品、信托受益权类理财产品、信贷资产转让类理财产品等。信贷资产证券化银行、资产管理公司、汽车金融公司等金融机构作为发起机构,将信贷资产委托给信托公司,由信托公司以该信贷资产支持证券的形式向投资机构发行受益证券,以该财产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。目前我国信贷资产证券化业务尚处试点阶段,证券在银行间债券市场发行和交易。对公中间业务的分类及产品*习题讲解:单选题——投资银行业务农业银行债券主承销工具的融资市场是在()。A.A股市场B.创业版市场C.银行间市场D.中小板市场 答案:C 解析:我行债券主承销业务的融资工具目前仅限于银行间债券市场融资。对公中间业务的分类及产品*习题讲解:单选题——投资银行业务我行常年财务顾问服务划分为()。A.普通服务B.黄金服务C.白金服务D.钻石服务 答案:ABC 解析: 常年财务顾问服务划分为普通服务、黄金服务和白金服务。对公中间业务的分类及产品*习题讲解:单选题——投资银行业务农业银行债务主承销工具的融资市场是在()。A.A股市场B.创业版市场C.银行间市场D.中小板市场 答案:C 解析:我行债务主承销工具目前只能在银行间市场融资,接受银行业协会注册发行。对公中间业务的分类及产品*习题讲解:单选题——投资银行业务下面关于清洁发展机制(CDM)财务顾问业务表述错误的是()。A.风力、水力、天然气、秸秆直燃、沼气等项目均可申请B.一个项目只有一次开发CDM机会C.对符合条件的项目,农行将优先提供贷款或其他融资服务D.申请时间比较灵活,可以在项目施工完成前的任意时间申请 答案:D 解析:企业拿到发改文的新建小水电项目批文之后,农行协助企业向联合国申请CDM,联合国核查人员须对项目建设过程进行核查核证,为此,企业向我行的业务申请时间不得晚于项目主体工程开工6个月或工程过半。对公中间业务的分类及产品*对公理财业务 对公理财业务:向对公客户提供的财务分析、财务规划、投融资顾问、资产管理等综合性定制化金融产品和服务。债市通以债券代理结算服务为基础,包括经纪、理财、咨询等。为客户办理代理结算业务。帮助客户进行债券市场投资交易。为客户提供高级理财服务。提供基础信息服务。其他与客户沟通协定的个性化服务。对公中间业务的分类及产品*对公理财业务 “本利丰”理财产品投资于银行间债券市场、优质企业信托融资项目和货币市场。向公众发售,具有较高收益的保本理财产品。风险等级为低或中低风险。“汇利丰”结构存款同利率、汇率、商品价格、股票指数或信用体信用状况挂钩;向客户提供保证本金的承诺;产品可分为保本和部分保本两类。对公中间业务的分类及产品*对公理财业务 安心系列——“安心得利”理财产品固定期限。投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目及银行存款。非保本浮动收益。风险等级为中低风险。安心系列——“安心快线”理财产品超短期开放式(投资周期一般低于1个月)。投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目等。非保本浮动收益。存续期自主赎回或申购。风险等级为中低风险。对公中间业务的分类及产品*对公理财业务 “进取增利”理财产品投资于银行间债券市场、货币市场、资本市场及优质信托项目、私募股权项目。非保本浮动收益。适合稳健型、进取型和激进型的个人和企业投资者。“境外宝”代客境外理财(QDII)具备资格的商业银行、基金公司或证券公司接受投资者委托,以投资者的本外币资金在境外进行规定金融产品的投资活动。适合拥有闲置资金,对收益要求较高,能够承受本金损失风险,对国际金融市场走势有较为深刻认识的客户。对公中间业务的分类及产品*习题讲解:判断题——对公理财业务债市通业务是农业银行结合客户特点而开发的以债券和证券代理结算服务为基础,包括经纪、理财、咨询等多项业务的综合投资服务品牌。() 答案:错 解析:债市通业务的基础不含证券代理结算服务。对公中间业务的分类及产品*习题讲解:单选题——对公理财业务以下不属于债市通业务产品功能的是()。A.帮助客户进行资本市场投资交易B.帮助客户进行债券市场投资交易C.为客户办理代理结算业务D.提供基础信息服务 答案:A 解析:债市通投资领域是在银行间债券市场,不是资本市场。对公中间业务的分类及产品*习题讲解:单选题——对公理财业务农业银行“本利丰”人民币理财计划主要投资于()。A.银行间债券市场和资本市场B.货币市场和资本市场C.银行间债券市场和货币市场D.货币市场和黄金市场 答案:C 解析:保本理财类产品,不投资于高风险的资本市场和黄金市场。对公中间业务的分类及产品*习题讲解:单选题——对公理财业务以下理财产品中风险等级最高的是()。A.“本利丰”理财产品B.保本型“汇利丰”产品C.部分保本型“汇利丰”产品D.“安心得利”理财产品 答案:C 解析:“本利丰”理财产品的风险等级为低或中低风险。 保本型“汇利丰”产品风险等级为中低。 “安心得利”理财产品属非保本理财产品,风险等级为中低风险。 部分保本型“汇利丰”产品风险等级为中高或高。对公中间业务的分类及产品*托管及养老金业务 托管业务农业银行作为独立第三方,接受委托人的委托,对其委托资金进行安全保管、资金支付,并对各当事人的行为进行监督。业务内容主要包括资产保管、核算估值、资金清算、投资监督、托管报告、证券借贷、绩效评估、现金管理。(注意:不含投资管理)养老金业务养老金业务,是指农业银行结合国家养老保障制度体系开展的企业年金基金托管业务、农村社会养老保险基金保管等相关业务。对公中间业务的分类及产品*托管及养老金业务 证券投资基金托管对基金管理公司证券投资基金产品提供安全保管基金资产、基金资产净值计算和会计核算、根据管理人的指令办理资金划拨、监督基金管理人的投资运作、基金信息披露事项复核等。适用中国境内依法设立的基金管理公司。基金管理公司特定客户资产托管对由基金管理公司担任资产管理人的特定客户委托财产提供安全保管资产的服务。适用于符合《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》有关要求的基金公司。对公中间业务的分类及产品*托管及养老金业务 保险资金托管全过程托管:是从保费收取开始,按照不同保险产品,分别开设账户、快速上划资金,归集到总公司托管账户,做到统一资金调度、统一资产配置、统一投资运作、统一收益分配的过程。全金额托管:是将保险公司总部统一归集的资金,包括已经委托和尚未委托投资的全部资产,实施第三方独立托管的过程。产品功能:保险资金托管资产的核算、清算和估值,定期和不定期地提供托管资产的风险评估、绩效评估等报告。对公中间业务的分类及产品*托管及养老金业务 券商集合资产管理计划托管投资者与证券公司、我行三方签署资产管理合同,将其特定资产委托证券公司进行投资管理,同时要求我行作为托管人,按照合同约定,托管券商集合资产管理计划资产,维护委托人合法权益。 券商定向资产管理托管 证券公司接受单一客户委托,与客户签订合同,根据合同约定的方式、条件、要求及限制,通过客户的账户管理客户委托资产,同时我行根据定向资产管理合同中对托管事项约定,履行托管人职责,维护客户的合法权益。对公中间业务的分类及产品*托管及养老金业务 信托计划保管为各类信托计划提供资产保管、资金清算、会计核算、投资监督、信息披露等项服务。按照投资领域差异:证券投资类信托计划、非证券投资类信托计划。按照委托人数量不同:集合资金信托计划、单一资金信托。商业银行理财产品托管为各类商业银行理财产品提供资金保管、资金清算、会计核算、投资监督、信息报告等项托管运营服务。适用于有资格在我国开展理财业务的商业银行。对公中间业务的分类及产品*托管及养老金业务 私募股权投资基金托管商业银行为委托人提供的资产托管、资金清算、会计核算、投资监督等服务的一种有偿资产托管产品。适用在中国境内依法注册的有限合伙型私募基金、公司型私募基金、政府主导型产业投资基金等。账户收支托管农业银行在商品交易、专项资金管理活动中,接受资金所有权人委托,为其开设的特定用途资金账户提供资产保管、账户管理、资金清算、信息报告等资产托管服务。适用于交易类资金和专项类资金。对公中间业务的分类及产品*托管及养老金业务 合格境外机构投资者(QFII)证券投资托管取得托管资格的商业银行向QFII提供安全保管、清算核算、投资监督、代理投票服务等一系列境内证券市场托管服务。合格境内机构投资者(QDII)托管取得托管资格的境内商业银行向合格境内机构投资者提供一系列境外市场托管服务。合格境内机构主要包括:商业银行、保险公司、基金管理公司、信托投资公司、证券公司。对公中间业务的分类及产品*托管及养老金业务 企业年金基金托管农业银行于2007年底获得企业年金基金托管资格。基本服务:财产保管、缴费归集、资金清算、会计核算和估值、待遇支付、投资监督、信息报告。适用对象:依法参加基本养老保险并履行缴费义务;具有相应的经济负担能力;已建立集体协商机制。农村社会养老保险基金保管农业银行为新型农村社会养老保险基金(新农保)、农村社会养老保险基金(老农保)、失地农民养老保险基金等提供基金管理业务。适用于各级人力资源和社会保障部门及其他农村社会养老保险基金保管业务相关监管部门。对公中间业务的分类及产品*习题讲解:判断题——托管及养老金业务基金管理公司特定客户资产托管业务适用对象是在我国境内注册的所有基金管理公司。() 答案:错 解析:符合中国证监会《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》有关要求的基金管理公司。对公中间业务的分类及产品*习题讲解:判断题——托管及养老金业务我行托管的信托计划,按照投资领域差异可以划分为集合资金信托计划和单一资金信托。() 答案:错 解析:按照投资领域分为证券类和非证券类;按照委托人数量分为集合类和单一类。对公中间业务的分类及产品*习题讲解:单选题——托管及养老金业务我行开展的托管及养老金业务的主要品种不包括()。A.证券投资基金托管B.保险资金托管C.企业年金基金托管D.券商自营资金托管 答案:D 解析:不含券商自营资金。对公中间业务的分类及产品*交易业务 外汇交易业务结售汇交易:银行按照市场汇率买入一定数量的外汇或人民币,同时付出相应数量的人民币或外汇。我行对等额200万美元以上或重点客户给予优惠报价。包括即期结售汇、远期结售汇和人民币外汇掉期交易。外汇买卖交易:包括即期外汇买卖、远期外汇买卖和掉期外汇买卖交易。金融衍生品交易业务金融衍生品是一种金融合约,其价值取决于一种或多种基础资产或指数,合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。掉期(互换)是指交易双方依据预先约定的协议,在未来确定的期限内,相互交换一系列现金流或者支付的交易。记账式国债柜台业务记账式国债柜台交易,是指我行通过营业网点与投资人进行记账式国债买卖,并办理托管与结算的行为。对公中间业务的分类及产品*习题讲解:判断题——银行卡业务 根据交易方式的不同,结售汇和外汇买卖交易可以分为即期、远期和掉期交易。() 答案:对 解析: 结售汇交易包括即期结售汇、远期结售汇和人民币外汇掉期交易。 外汇买卖交易包括即期外汇买卖、远期外汇买卖和掉期外汇买卖交易。对公中间业务的分类及产品*电子银行业务 农业银行利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络,以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络,向客户提供的银行服务。主要包括网上银行、电话银行、自助银行、手机银行、消息服务、电子商务等。包括网上银行、电子银行、自助银行、手机银行、消息服务、电子商务等。企业网上银行提供账户管理、付款业务、批量代收、集团理财、特殊账户监管、票据业务、外币业务等。适用于集团企业与系统大客户;具有比较优势的规模客户、龙头企业;中小企业客户(交易较频繁)。对公中间业务的分类及产品*习题讲解:单选题——电子银行业务以下不属于企业网上银行的适用对象的有()。A.跨区域的集团企业、有上下游供应链关系集团化作业企业B.资金流量较为频繁、物流量较大、产品销量覆盖面较广的生产性或商贸企业客户C.规模不大但成长性较强、交易相对频繁的客户D.规模大但成长性较缓慢、交易相对稀少的客户 答案:D 解析:交易稀少的客户柜台交易基本能够满足需求。对公中间业务的分类及产品*银行卡业务 银行卡业务可分为发卡业务和收单业务。金穗借记卡、金穗贷记卡、金穗准贷记卡(含金穗惠农信用卡)。金穗贷记卡提供消费、透支需求、合作发行联名贷记卡等。分为标准卡、公务卡、商务卡、白金卡。商户收单基本服务服务内容:银行卡交易处理服务,资金清算及对账服务,卡受理及风险防范培训服务,后续维护及风险管理服务。适用对象:拥有合法的营业执照、有固定的经营场所、有合法的税务登记证或纳税证明的商户。对公中间业务的分类及产品*银行卡业务商业MIS收单系统(BMP)服务适用高级酒店、宾馆;大型商场、连锁超市;医院;高尔夫球场;移动、电信、保险收费等商户。国际卡收单动态货币转换(DCC)服务为国际卡持卡人在农业银行指定商户消费时提供选择以本国货币结算的服务。现金管理业务我行各级机构依托现金管理平台,以集团客户和机构类客户为对象、以客户服务为中心,以多种产品组合为内容、以账户管理为基础、以方便客户资金流动性管理为核心的银行综合产品和服务。产品功能:账户管理、流动性管理、结算业务、短期融资、信息服务。对公中间业务的分类及产品*习题讲解:单选题——银行卡业务金穗贷记卡不包括()。A.标准卡B.公务卡C.商务卡D.惠农卡 答案:D 解析:惠农卡为借记卡;惠农信用卡为准贷记卡。对公中间业务的分类及产品*习题讲解:判断题——银行卡业务国际卡收单动态货币转换(DCC)服务是指为国际卡持卡人在农业银行指定商户消费时提供选择以外国货币结算的服务。() 答案:错 解析:本国货币结算对公中间业务的分类及产品*习题讲解:判断题——现金管理业务目前农业银行现金管理业务除具有账户管理、流动性管理、支付结算、信息服务等功能外,还具有为企业解决中短期融资需求的功能。() 答案:错 解析:短期融资功能,不含中期。对公中间业务的分类及产品*作为客户经理如何谈客户*一、客户经理应具备的基本素质(一)个人技能方面:1、具有学习能力;2、具有沟通营销技巧能力;3、具有运用多种分析能力;4、具有团队协作能力;5、具有把握需求、预测企业发展趋势,提供工作建设性意见的能力。(二)心理素质方面:1、善于听取各方意见的包容性;2、对实施工作目标、取得工作绩效的自信心;3、处事不惊,对外界环境变化的冷静分析;4、与人为善、善于沟通,获得上级、同事、信任的宽容心;5、对遭受挫折、打击的承受能力。*(三)职业态度方面:1、对工作要热情;2、有工作责任心;3、有自我牺牲精神;4、有主动参与意识;5、有珍惜时间、提高效率的强烈愿望;6、有不怕困难、勇挑重担的毅力和决心;7、有忠于自己的职业和对自己的承诺;8、有适应各种角色的心理准备。*要巧妙运用肢体语言。客户经理在与客户交谈之前,应巧妙运用一些肢体语言。走路:客户经理的走路方式会成为客户认可的重要指标,客户可以从客户经理走路中看出其自信心。微笑:微笑如同一剂良药,能感染与之接触的每一个人。没有一个客户会对一位终日愁眉苦脸、深锁眉头的客户经理产生好感。能以微笑见人,让客户也产生愉快情绪的客户经理,是最容易争取客户好感的。客户经理应该用微笑来增进客户对你的感情,密切彼此间的关系。握手:握手也能表达客户经理的信任、自信和能力。当然有的场所就不适合握手,也有些客户就不愿意握手,所以,为了避免和那些不愿意握手的客户出现尴尬的局面,客户经理可以保持右手臂微曲放在体侧,当对方伸手时,有所准备。二、客户经理应具备的基本肢体语言*1、要真实具体谈话需结合客户实际,不可讲大话,也不能漫无边际,要应尽量让客户说话,自己做一名耐心的聆听者;不要言而无信。谈话要言行一致,不可轻易向客户许诺,但许下的诺言必须付诸行动。一次违约毁信,就有可能将影响效果乃至企业的销售工作。禁止问及对方的隐私。客户都不喜欢别人谈及自己的隐私、禁忌的话题,客户经理应做到避而不谈,有意的谈及客户的隐私,会让客户产生反感。三、客户经理应注意的几点:*2、要口、手、眼相结合在沟通时可以主动为客户递上饮用水、资料等,除了与客户交谈外,还要用眼睛去观察,看客户的表情,然后把市场行情、销售趋势、客户需求、客户对公司和服务的建议等信息资料及时书面记录下来。细微的服务往往会打动客户的心,加深对我们的印象,会起到“无声胜有声”的效果,无意中为企业树立了良好形象。3、要让客户感到有优越感每个人都喜欢别人的赞美,好听的话谁都爱听,客户也不例外,大部分客户都过着平凡的日子,而且平常还承受来自不同方面的压力,他们都想尝试一下优越于别人的滋味。对那些曾经给我们介绍过反单的客户,我们应学会肯定他们,表扬并赞美他们。几句赞扬、恭维的话,会让他们产生优越感,从而提高他们的销售热情、信心。客户的优越感被满足了,彼此间的距离就会拉近,能让双方的合作关系向前迈进一大步。*(一)细分市场,选择客户群 消费者的需求是多种多样的,某一特定的设计方案或价格,不可能使所有消费者的要求都能得到满足。这就需要根据市场调查的结果对客户按一定的分类标准进行划分,把客户分成若干类型,发现并掌握。四、 探讨我们所面对的客户群体和消费心理*(二)客户类型及消费心理A、分析型—理智型的消费者客户类型:这种客户在选择公司时通常比较理性,会从多方面权衡,综合各种因素,往往会咨询很多公司,对价格,质量,服务及自身承受能力等全面考虑,然后才决定是否与我们和作。消费层次:通常工薪阶层的居多,这些人既要好的质量.服务,又要低的价位。我们就要突出公司的优势,帮助他们分析自己的情况,分析公司的整体优势,消除其顾虑。B、自主型—控制型消费者客户类型:此种人思维方式,行为习惯,喜好等都比较固定,很有主见,通常对外界影响不太在意,如对我们公司有兴趣,一般不会跑掉。消费层次:这些人的喜好比较固定,通常对设计有独特的需求,或较高的审美要求,或工程质量有特殊要求。洽谈时需将其要求巧妙的结合起来,这些人通常在某一方面很专业,如:艺术方面.建筑方面等。*C、对于表现型—冲动型的消费者客户类型:这种人通常喜欢新奇,高档的东西,不惜花重金,以显示自己的地位。消费层次:一般要求比较随便,问的比较少,不愿表现出对家装一无所知,可以采取夸张.刺激等方式突出我公司与众不同,来刺激其追求新奇高档的欲望,引导消费完成交易。D、对于亲善型—犹豫型的消费者客户类型:此种人没有主见,有时甚至不了解自己的需要,行动起来犹豫不决,举棋不定,反复无常。消费层次:在宣传公司特色的同时,首先要知道他们不了解的需求, 通过公司的横向比较,想其所想不到的,让他看清与我们公司合作的价值所在,利益所在,作他的助手。 *(三)影响和客户合作的因素1、价格、质量、服务、企业知名度。2、消费者心理:喜好、收入。3、社会因素:家庭成员、亲密的朋友、同事、邻居等。(四)整个交易过程以及在每个环境中所要注意的事项1、完成一次交易的过程客户拜访.谈判前的准备,处理谈判过程中的异议,完成交易后期服务。2、电话应答技巧(咨询或反馈)礼貌用语.语气.语调.语速,仔细聆听,已确定的事项回答要肯定,不确定的事项回答要富有弹性。 *3、初次接触的咨询和沟通A、客户经理应具备的谈判知识1、公司状况以及相关的部门;2、公司的特点;3、公司的发展目标;4、材料,施工工艺过程;5、公司促销活动(优惠);6、对装饰行业专业知识的掌握及同行公司的运作情况;7、明确我们公司在同行业中的地位,我们的主要对手是谁,双方的优劣势各在何处*B、交易对象的调查。谈判时需要掌握哪些主要信息?①房屋的自然情况:包括地理位置、使用面积、物业情况、新旧房、是买的还是单位分的;②业主情况:业主的姓名、联系方式、职业、家庭成员、年龄、喜好、习惯、经济情况等(了解这些情况要注意把握分寸);③是否已拿到钥匙(这一点是最重要的,是决定下一步该怎么做的关键);④设计方面的思路,业主准备为装修投入多少资金。C、尽可能的设想谈判过程中所能遇到的各种问题*1、克服沟通障碍及有效沟通技巧做好细致全面的谈判前准备,见机行事,以适当的话题开始,客观地了解客户的需要,避免自作主张的主观判断。选够交易理由及强调选择我们公司是物有所值,避免无目的介绍;争取客户的认同,避免“屈客”;要诚实可靠,避免夸张的资料虚报;表现出兴趣和热诚,避免不在乎;提出带有启发性的问题,掌握主动,提供多个选择,避免不择手段。2、谈判技巧知已(公司及自身的分析和理解)知彼(客户的行为分析动机)找出双方的关系程度(需要和隐藏的事项,建立双赢的局面)。五、 面对面的谈判*3、谈判前准备的八个过程A、 谈判前的准备。B、 定立大目标,准备应变方法。C、 提出带有启发性的问题,深入了解真相。D、 掌握主动,将顾客的问题变成自己的问题,将自己反对的变成正面利益。E、 介绍利益。F、 应付反对。G、 建立弹性空间。H、 达成目标。 出应变方法,选择其中较好的几种,做到有备无患。D、条件允许,尽量先与客户约定好见面的时间和地点,以避免浪费时间。E、仪表。会见前注意自己的仪表,整理好自己的头发,衣着要得体。 *开场白因情景而定,忌生搬硬套,对顾客的询问不厌其烦,宣传要适度,不夸大其词,注意对方的表情,语言.形体语言等信号。了解顾客的心理,对已确立的原则,回答要坚决肯定。谈判过程中适时加入一些拉近个人感情的话题,善于给自己创造机会,把握机会,完成交易,控制进退不死缠烂打,为下次谈话留有余地。六、谈判情景的把握*异议是客户因某种原因,而对设计方案或公司的制度,价格,提出反对。但这并不代表客户将不与我们合作,而只是表示尚有些顾虑,想法和事情还未满意。处理异议主要有两种方法:1、减少异议发生的机会在谈判过程中客观的了解客户的需要,提供多个选择,着重强调物有所值,以自己表现出来的诚实可靠及热诚,争取得到客户的接纳,避免异议的发生。七、如何处理异议*2、有效的处理发生的异议(1)处理异议的态度情绪轻松,不可激动,态度真诚,注意聆听,重述问题,谨慎回答,保持亲善,尊重客户,灵活应付。 (2)处理异议的方法一当客户提出异议时,找出对方不满意的地方,提出正确观点,并积极列举公司的优势来补偿缺点,具体方法有:A、质问法对客户的异议,可直接用为什么来问其理由。B、对……但是接受对方的反对,然后转变为反击。*C、举例法对客户的异议,引用实例予以 说明 关于失联党员情况说明岗位说明总经理岗位说明书会计岗位说明书行政主管岗位说明书 以解除忧虑。例:为什么有的公司优惠好几个点,而你们公司却不能优惠?答:我给您举个例子:湿的毛巾可以拧出水,而干的毛巾去没有水:商品的价格也是一样,有降价余地的可以降价,而略高于经营成本的价格是没有降价余地的。家装公司的打折行为,往往是依靠降低工种质量标准来实现的,由于公司是以高质量著称的名牌公司,所以我们公司不会打折。。D、充耳不闻法不完全把对方的话当真,而是转移话题。E、资料转移法将顾客的注意力引到资料及其他销售用具方面上来。F、否定法对顾客所讲的话予以否定。G、回音法如同回音一样将以方的话在重复一次。*(3)处理异议方法二 A、报价价格强调报价与其他公司不同,真正物有所值,正是对方所需要的。例:如果客户只觉得报价高怎么办?答:征求客户的意见,站在为他着想的角度,在不影响整体设计效果的情况下,简化设计方案或建议客户去买家具。B、报价的竞争对手强调自己公司报价的准确性,非其他公司所能比。C、满意的质量与后期服务 强调公司的承诺,及其给客户带来得全新感受和好处。D、受到优惠的约束告诉客户我公司的优惠政策。E、你们的公司没听过告诉客户我们公司的势力规模,强调公司的知名度只是客户没注意到。F、坚持自己的意见客户经理应表现出谦虚的态度,并赞扬对方的见解与成就,然后循序渐进阐述自己的意见以达到谈判成功的目的。 *G、不做确实回答客户经理可直接提出与所介绍相关的问题,在得到回答为止,或向顾客提出与交易无关而客户乐于回答的问题,当客户兴致正浓时,可乘机回到交易问题上来。 H、留待下次客户经理可请客户再加考虑,并约定时间再谈,或可坦诚相问,其失败之处何在?不能使客户满意之处何在?有时反而获得意想不到的成功。I、已决定不再合作以非常遗憾的语气希望对方能够再次考虑,着重强调自己公司给客户带来的好处,以后有恰当的时机再加以合作。J、挖掘新客户如果客户不想与自己公司合作,但也可以从他处挖掘新的客户,客户介绍客户的渠道,也是我们成功的秘诀。 * 八、销售过程中常见问题分析销售是一种以结果论英雄的游戏,销售就是要成交。没有成交,再好的销售过程也只能是风花雪夜。在我们的心中,除了成交,别无选择。但是顾客总是那么“不够朋友”,经常“卖关子”,我们唯有解开顾客“心中结”,才能实现成交。在这个过程中方法很重要,以下介绍排除客户疑义的几种成交法: 例1:桑堤亚娜的李女士首次咨询与A设计师经过沟通后,客户说:我要考虑一下。     对策:时间就是金钱。机不可失,失不再来。          (1)询问法:           通常在这种情况下,顾客对公司产品感兴趣,但可能是还没有弄清楚你介绍(如:某一细节),或者有难言之隐(如:没有钱、没有决策权)不敢决策,再就是挺脱之词。所以要利用询问法将原因弄清楚,再对症下药,药到病除。如:李女士,我刚才到底是哪里没有解释清楚,所以您说您要考虑一下?        *          (2)假设法:           假设马上成交,顾客可以得到什么好处,如果不马上成交,有可能会失去一些到手的利益(将痛苦),利用人的虚伪性迅速促成交易。如:李女士,一定是对我们的产品确实很感兴趣。假设您现在购买,可以获得××(优惠)。我们公司从不优惠(或一年一次促销活动),现在有许多人都想在我们公司装修,如果您不及时决定,会错失良好机会。    (3)直接法:           通过判断顾客的情况,直截了当地向顾客提出疑问,尤其是对男士购买者存在钱的问题时,直接法可以激将他、迫使他付帐。如:先生,说真的,会不会是钱的问题呢?* 例2:万科城的马先生与B设计师经过多次沟通后,很认可方案,但是不认可报价,说:太贵了。      对策:一分钱一分货,其实一点也不贵。    (1)比较法:     ①与同类材料进行比较。如:市场×&tim
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