金融投资风险评估技术与应用研究(1)

摘要：金融投资是企业盈利和经济发展的一种方式，运用剩余的资本对企业和其他行业进行投资，促进我国市场的繁荣，提高市场活跃性。由于我国市场的充分活跃性，使我国市场上的各行各业为促进自身的发展，而不断进行经济的流通，运用金融投资的方式来提高自身的经济收益。这样的发展方式为各企业的发展提供了机遇和发展条件，但同时，也由于金融本身是高收益与风险并存的产品，在进行金融的投资过程中必定会出现许多风险，如果不对其进行及时预防与解决，可容易会使企业的发展受到金融风险的影响，使企业的经济收益下降的同时影响企业的有序发展。一旦金融风险没有得到过控制，还可能会造成迅速的传播，最终形成社会性的影响，导致经济危机的出现。严重的还可能会影响到整个社会经济，甚至国与国之间的经济交流。在这样的形势下，就有必要做好金融投资风险评估，发展好金融投资风险评估技术，利用风险评估技术，有效的预防金融投资风险的出现，促进企业的收益增加。基于此，本文将对在市场中的金融风险内容进行分析，并对金融投资风险的评估技术进行详细介绍，以此供各界相关人士进行交流参考。关键词:金融投资；金融风险；风险评估技术引言:21世纪的到来，促进了我国发展模式的变化，使我国进入了新的发展形势。而随着我国经济的不断发展，我国的经济市场也发生了变化，使各企业在经济发展的推动之下，运用充足且富裕的资金投入到金融的投资活动中去，促进了我国市场经济的活跃。但由于金融投资活动属于一种经济活动存在是一定的风险，且该类金融风险会根据防控力度和传播速度，决定其影响的范围。自金融行业的出现开始，金融投资风险就一直伴随着金融活动进展，给人们的经济活动带来了极大的消极影响，制约了人的发展。其中比较明显的是发生在资本主义国家的几个金融危机时期，其危害极大，可以波及到世界的各个国家的经济发展，给世界各国的企业发展和经济运动带来了其他的影响，使企业和国家为应对这一些经济危机，做出各方面预防措施。目前在金融投资上的风险预防方式由于经验所在，已经有所发展，得到相关人士的总结和研究，形成了金融投资风险评估技术，为风险的出现和预防提供科学的理论参考和依据，为金融经济投资风险的出现防控与解决带来了极大的便利。但实际上看，目前所运用的金融投资风险评估技术还不够成熟，还需要相关人员进行不断的深入研究，总结更多的金融投资风险评估技术以及金融投资风险解决措施，以适应随着时代的不断发展变化而出现的新型金融投资风险。一、金融投资风险的基本概念(一)金融投资风险的内容金融投资风险，顾名思义就是在经济发展的过程中，利用资金去进行投资而产生的一些风险。一般来说，我国目前的金融投资状况可以体现在金融产品的购买、金融相关机构建立投资、金融产品的市场等。金融投资风险具有其他的传染性，一旦金融投资风险的出现，除了会很容易制约本体企业的经济发展，严重的甚至可能破产，还会导致其他相关企业的由于受到波及而出现经济危机。当连锁的金融风险出现之后，如果没有得到及时的抑制，所产生的经济损失是不可估量的。既会威胁到本地企业的经济状况和经济活动的开展，也会导致整个金融机构内部和体系受到严重的破坏，并对所有相关的经济体到经济发展和活动进行产生消极影响。如此一来，金融投资风险的出现很容易破坏社会的正常运行秩序，造成社会体系的混乱，导致经济和政治同时受到扰乱，不利于一个国家的健康发展的社会的稳定运行[1]。(二)金融投资风险的具体类别在金融投资活动中，如果相关的人或者是企业在经营活动进行前，没有做好准备，不了解合作企业的信息，盲目投资，盲目运行，很可能会导致金融投资风险的出现，最终影响整个经济体的发展。目前我国常见风险出现原因可以分为以下几种。第一种，是在进行金融产品或进活动的过程中，由于金融投资的结构不够科学全面，即是在进行资金的投资过程中，由于各方面的原因，所投资的项目比较集中，忽略了同项目中的一些其他的部分投资，造成畸形投资的现象出现，从而引起风险聚集，最终导致金融投资风险的出现[2]。第二种，由于对投资项目的认识过于偏颇，重点关注金融和财政这两个方面的投资项目，并在金融和财政的投资过程中，对提高经济收益，放宽自由度，最终导致金融和财政这两个投资内容中的风险扩大。例如，最常见的财政和金融上金融投资风险是货币的汇率问题。优于经济发展的变动性货币的汇率也是时高时时下，将大部分的资金投入到货币汇率中，很可能会导致人民币的汇率机制出现问题而形成风险。的第三种金融投资风险是当今时代最常见的股票投资。股票投资一直属于一种虚拟经济，由于具有虚拟性，相关法人可以利用这样的特征，吸引更多的人收购该企业的股票，为获取更多的经济收益。夸大股股票的价值。其中最典型的是2003年美国华尔街的经济危机，利用股票的虚拟性，夸大股票的价值，获取更多的资金，导致形成泡沫经济，从而造成严重的金融投资风险，并危及到世界的各个企业的发展。此外，要整体认识金融投资风险，也要对其影响的范围进行研究。金融投资风险的影响可以分为分散性和聚集性，分散性主要是针对企业内部或者个人所出现的投资风险。其造成的伤害不大，往往只是对企事业内部经济造成损失，与其他的企业没有很大的关联。而聚集性则是指，金融投资风险在一个投资企业部门的操作下，使所有参与企业投资的投资者或者是企业都受到波及，严重的还可能会使同类型的企业的经济受到影响[6]。二、金融企业风险评估技术的概括与应用(一)系数测量法应用为应对金融投资风险，相关部门应该做好金融投资风险的评估，了解风险出现的可能性以及其原因并进行及时的解决，能够降低金融投资风险的出现概率出现企业的经济稳定运行。系数测量法。般用在对整体性的金融企业风险进行评估，通过定义指定内容，列出资产收益在整体投资过程中与市场相关的关系，切实反映相关资金活动在市场中的影响，通过组合关系来判断特殊的风险，并对该风险进行评价。为了方便系数测量法的运用，加快金融企业风险评估的速率，目前一般运用调节过后的系数进行测量，根据股票买卖差价收益和卖价等关系计算收益率，并通过收益率的平均状况，测量是否存在着金融投资风险[4]。(二)Var风险评估技术应用Var风险评估技术主要是通过计算最大损失值来判断在金融企业投资过程中是否会出现风险，同时也可以计算投资活动的价值，方便相关评估工作人员根据市场的变动状况，利用最大声是指的对比，为金融企业的投资活动是否进行做出判断。在公式中，主要表现为运用资产价值产生的损失量和可能出现的最大损失值进行对比，即是prob(△P＞VAR)＝1-a，其中，a是置信水平，用了判断风险的界限。运用var风险评估公式，还能算出在金融企业风险出现时，企业可能造成的损失上限，有利于企业进行经营活动时，进行详细的参考，做出周密的应对措施。但要注意，运用公式进行金融投资风险的运算，只能得出一个大概的数据，不能确定该数据的准确性。这是由于影响风险出现的因素是不断变化的，不具有确定性，其范围大小以及危害程度都仅仅是一个估算值，以便企业拿来参考。为保障金融风险的预防工作得到落实，还需要企业时刻保持警惕，在进行金融活动时，经过周密的思考，制定严谨的 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 ，为企业进行金融投资时提供一定的保障[5]。(三)方差均衡评估技术应用针对企业风险大小和范围的不确定性，要对企业金融投资风险进行评估，可以根据风险出现的范围距离进行计算，这就可以使用方差和标准差的计算公式。运用方差的算数平方根的标准差的运算关系，套入企业的投资数值，根据上述工程中，数据关系的分散和聚集状况来判断企业的损失程度。如果说句之间存在着较大的变波动，说得的数据比较分散，这说明在这一次的企业投资活动中，容易出现较大的经济损失。相反，如果所得数据比较集中，这可以说明企业的金融投资活动受到的风险影响较小，存在着经济过滤的优势可以进行金融投资。如果所算得的数据存在平均数等状况，就可以直接利用标准差进行数据的运算。所算的结果具有较大差异时，可以利用变异系数和离散程度表示。即是V＝o-/E(X)。征用过程中，根据判断变异系数的大小，来估算投资风险出现的可能性。一般来说变异系数越小，相对应的投资风险出现的可能性就小。同理，如果变异系数越大，这很有可能会出现投资风险。这时候企业就应该找到风险可能出现的位置并加以解决。可以及时分散风险，通过运用一系列的风险产品，做好风险的保险工作[6]。三、提高金融投资风险评估技术的有效措施(一)进行多项风险评估技术运用为了保障金融投资风险评估技术等运用合理性，准确性和科学性，在进行金融投资之前，应该运用多种风险评估技术进行风险的评估和预算，保障所估量到的数据准确。例如，在使用var风险评估技术进行企业投资风险的运算时，首先，运用var计算方法进行风险的初步衡量，为了解决VaR计算方式中一些隐藏条件计算不到的缺陷，可以运用方差系数进行检验，再利用情景模式进行假设分析。通过多种评估运算公式的使用，确定评估数据的准确性。(二)结合多种评价法使用在获得大概的风险数据后，为了使相关工作人员能够准确的对金融的风险数据进行分析和处理，还是要运用合适的方法对这些数据进行展示。这就需要制定风险衡量的相关模型，利用直观方法来呈现数据。一般常见的可以使用。风险图评方、管理评分法等，根据合适的环境和合适的企业内容，运用合适的评价方式，直观详细呈现金融投资风险状况，使企业在会议过程中作出投资决定。四、结束语随着经济的不断发展，企业不可避免要进行金融的投资活动。而要有效的避免的金融投资风险的出现，就应该运用好金融风险评估技术，根据评估技术的计算来判断是否要进行投资活动从而保障企业经济稳定发展。目前我国的风险评估技术发船都还不够完善，还需要相关人士进行不断的研究，你出去我国风险评估技术的发展为企业的投资风险估算提供便利。