“以房养老”的辩论赛资料稿件（反方不应该）中国人的传统是“但存方寸地，留于子孙耕”。许多老百姓辛苦一辈子也难以攒下一套房子，到老了又不得不将房子抵押给银行，以贷款养老，这怎么都让人感觉银行似乎在“抢钱”。以房养老，也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。是指老人将自己的产权房抵押或者出租出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式，在老人去世后，银行或保险公司收回住房使用权，这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。2013年国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，引发舆论广泛关注，按计划“以房养老”政策会于2014年上半年试行推广。养老的经济模式主要是子女赡养、退休金、社保金.这种将住房反向抵押贷款用于养老的方式，历经十余年讨论终于进入实践，但很难说在产权市场、法规上已经准备就绪，此时的政府更像是将养老责任推给市场的甩手掌柜而已。以下为几点对其弊端及不利条件看法：一、以房养老只让孤寡老人老无所依2010年中国城乡老年人口状况追踪调查数据显示，中国拥有自主产权住房的城市老年人为79.2%.，“遗产”与“养老”问题让中国两代人之间存在着彼此心照不宣的特殊权利义务关系。“房产证上写的是老子的名，但房子肯定也是要留给儿子，不能丢掉。”“如果老了没钱花，起码也有儿子养着。”一旦老人加入“以房养老”后，子女或将一无所有，这将导致老人晚年难以获得子女们的情感关怀，多数老人认为这样的选择得不偿失。2、银行对“以房养老”业务设置高门槛，有两套房的不需贷款，缺钱的没房抵押中信银行于2011年10月在国内率先公布实施”以房养老”
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，考虑到风险的防控和按揭到期后的退出问题，该行的”养老按揭”要求老年人或法定赡养人有多套房屋，其中一套房屋用于抵押，便于房产处置，贷款期限也不得超过10年。业内人士指出这样的高门槛实际很难找到合适的服务对象。既然有两套住房为什么要抵押贷款呢，为什么不卖一套，拿现金养老呢？养老贷款只给十年，55岁开始办理住房抵押养老贷款，65岁就到期了，真的需要养老时，没有钱了，房子也归银行了。一方面，对于那些退休待遇十分优厚的城市人口(如机关事业单位退休人员)来说，依靠不菲的退休金便足以养老，根本就没有“以房养老”的必要；另一方面，对于那些没有自有产权住房如租住在廉租房、公租房中的城市低收入人口来说，虽然他们确实有养老之忧，但是又根本没有条件和资格奢谈“以房养老”。也就是说，有房子的人大多不需要“以房养老”，没房子或者没产权房的人根本没
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“以房养老”，富家水浇不了穷家田，这是“以房养老”最大的局限性所在。三、“居者有其屋”的传统让即使孤寡老人也很少愿意将奋斗大半生的房子抵押给银行但即使这类老人也担心，一旦签订
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，即失去了对房屋的所有权，落入“没房也没钱”境况。住宅70年使用权限制下，老人出售的房产使用年限将近到期，很难卖出好价格。产权到期时老人将一无所有。当老人年迈将房产抵押时，商品房的使用年限大都已经不多，而当老人身故后，房子的使用年限更是所剩无几。将如此残缺的住房来出售很难卖出好价格，很可能会出现产权到期时，人还活着钱却花光了的尴尬情况。四、房屋产权到期后自动续期是否无偿尚不明确，银监会此前调研认为“以房养老”难推行。2007年出台的《物权法》虽然规定，“住宅建设用地使用权期间届满的，自动续期”，但目前并没有任何规定能够明确，70年产权到期后，抵押房屋自动续期是否有偿，如果存在续期费，这对金融机构而言将是一个巨大的未知风险。如果是房价上行期，保险公司或银行将房产收回后无非出租或出售，都可以获得相对稳定的现金流，“以房养老”问题不大；但在房价泡沫破灭的时候，租不出去或卖不出高价的情况也是可能发生的。五、中国楼市风险高老人玩不起中国楼市阴晴难测，房价涨太高养老者吃亏，房价持续下行金融机构不会做亏本买卖。“以房养老”的预设基本前提是，当一个人年老刚还清房贷时，他的房子仍足够值钱，可以顺利地重新入市，并以高价出售给年轻一代的买房者，他才能拿到养老金。即使不考虑房价下行的因素，中国泡沫隐现的楼市背景下，“以房养老”依然注定充满风险。在北京上海等一线城市，一套房子动辄就上百万，很多人到60岁恐怕也还不上贷款，60岁之后“人养房”都成问题，别说“房养人”了。六、养老金亏空变相鼓励老人自寻出路养老金万亿缺口持续扩大，号召以房养老就是用民众私人财产来弥补政府支出的不足。尽管各地在推进”以房养老”过程中，一直强调并不是替代目前的养老制度，只是作为辅助和补充，养老金也不会全部来自房屋的抵押贷款。但在前述产权不明确、市场风险高、传统观念难改的现实下，冒然将养老体制改革推给市场，热衷处置公民本就微薄的私有财产，动机仍旧值得警惕。由于1997年养老保险制度改革之时，政府没有承担相应的转制成本，个人账户中的资金很多被挪用去发放退休人员的养老金，导致个人账户的空帐运行规模已超过万亿元大关，而且这一缺口仍在迅速扩大。七、“以房养老”补不齐公共养老体系的窟窿，老人需要的不是“锦上添花”而是“雪中送炭”事实上，无论”以房养老”前景多么美妙，都不能脱离养老体制的改革和完善，也不能成为养老保险缺位的推辞。因为全国养老保险基金在未来25年间将出现收不抵支的状况；养老金的收支困难阻力重重；公共养老保障体系的覆盖面只占人口总数的15％；这三大难题都不是”以房养老”能够解决的。而这些基本问题不能够妥善处理，”以房养老”的探索就会显得无关痛痒，空中楼阁。毕竟，对绝大多数迟暮之年白发苍苍老无所依之人，他们需要的不是“锦上添花”而是“雪中送炭”，最靠谱也最应该负起养老责任的，除了有赡养能力的子女，就应该是政府出面担此重任。以房养老要保证有房没钱的愿意抵押房产，同时又要保证靠银行贷款能安度晚年；既要保证能够买得起房，同时也要保证房价不往下降，这在中国几乎是不可能的事情。制定这样的政策就是想尽办法靠窥视民众钱包来填补养老亏空，基本和小偷没什么两样。网上言论：我有套房子，我自己就会养老了，还用得着专家想
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吗。就算房子不贬值，内陆广大农村里有些还都是用土垒起来的房子，银行也要吗？那些无房的老人又该怎么办？银行是企业，不是慈善机构，当你的房子无法给银行带来利润的时候，银行还会给你养老吗？一套房子建成后，总能住几十年，现在使房价高位运行的主因，还是刚需，没有需求，或者需求已经即将达到饱和，你的房子除了居住功能，就分文不值了！在目前421结构下的家庭，再过十几二十年，房产饱和，完全是可以预见的事情，现在ZF不想着怎么尽打破双轨制，却在想着这种馊主意来忽悠百姓，实在是无耻！以房养老能够推行有个先决条件：房价必须逐年上涨或者基本稳定，如果有大幅度的下跌的情况，恐怕那些老人不但被养老院赶出来，而且房子也会被银行收走，搞到最后钱房两空睡马路。那谁能保证房价永远不会跌吗？请保持理性。不能一定情况下不等于不应该。
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