柜员规避反交易被处罚[案例经过]客户到某网点柜员柜台前要求办理卡取款业务，当时柜员误用交易代码，将取款交易误输成存款交易。柜员怕反交易影响考核，又为了避免触发“柜员虚存”监督模型，故与客户商量，让其再多取款项，并到邻柜柜员处办理取款业务，付给客户款项后，剩下的款项给了柜员。这一行为仍触发了业务运营风险管理系统中的“柜员虚存”监督模型，经核查，确认为“规避反交易”行为，被确认为风险事件。[案例
分析
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]一、由于柜员操作不慎，将客户取款误为存款，此柜员未按流程进行反交易，而是为规避反交易，采取换柜员支取的错误方法弥补失误。这种规避反交易行为不能反映业务的真实性，且容易造成账务处理的混乱。二、该柜员的行为违反了银行规定，使正常的反交易形成的风险事件，由原来的一般性差错上升为员工行为类风险事件，人为地造成风险事件升级。三、柜员为了掩盖工作疏忽、逃避处罚，采取规避反交易的手段越隐蔽，诱发操作风险的可能也就越大。采取跨网点、跨柜员方式规避反交易的行为易形成客户与银行潜在的资金纠纷，为银行带来形成资金风险和声誉风险。[案例启示]一、一些网点为降低风险暴露水平，采用简单的方式考核柜员的差错，导致个别员工为了掩盖工作疏忽、逃避处罚，想尽办法规避反交易。规避反交易的手段越来越隐蔽，从原来的双倍取款的方式演变为跨网点、跨柜员、不等金额等方式，而由此诱发的操作风险隐患也越来越大。因此，营业网点应在加强员工业务技能
培训
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、减少差错发生机率的基础上，应贯彻“尽职免责”原则，
规范
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对风险事件违规
责任
安全质量包保责任状安全管理目标责任状8安全事故责任追究制幼儿园安全责任状占有损害赔偿请求权
人的处理，建全和完善考核机制，不能采取简单粗暴的方式考核柜员。二、网点负责人应强化柜员的风险教育，利用晨会、例会等学习时间，传达学习相关的规章
制度
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、风险提示、案例分析等，引导柜员规范操作。三、各级机构应加强对“规避反交易”、“柜员自办业务”等员工行为类风险事件的专项治理，有效防范违规行为，强化员工的依法合规经营和防范风险意识，保证银行业务运营平稳发展。
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