**物流汽车运输有限公司
风险管理与保险计划书
北京联合保险经纪有限责任公司吉林省分公司
本计划主要将从内控系统以及风险
管理制度
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、流程、组织、职能等角度出发,为您提供全方位风险管理解决
方案
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。并以提升风险管理的效率、效果入手,协助您创建企业风险管理机制,帮助贵公司实现以下目的:
·形成企业风险管理战略,支持企业经营战略目标的实现;
·建立一套以风险识别、评估、分析、转移及监控在内的风险管理系统;
·将风险应对措施落实到企业的组织、制度、流程等职能当中,让贵公司的利益相关人士了解贵公司将要面临的风险。
一、企业基本情况概述
(一)财产类:
1、‘一汽悍威’营运用车共计8台全部新车,详情列举如下:
厢式8吨汽车2台;厢式10吨汽车2台;厢式12吨汽车2台;20吨托挂汽车2台。内装GPS全球定位系统,用于公路运输使用。
2、办公用具及设备:电脑、办公桌等。
3、重要文件:财务相关的账册、原始凭证、
合同
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、契约、数据统计资料等。
4、租用设施:房屋、场地及库房等。
5、库存配置:燃料、附属油料、配件及工具等。
(二)机构人员组成:
人员共计22人。其中6人为公司管理人员,16人为汽车驾驶员,操作中将以2人一台车的方式进行运营。
(三)运营流程:
长春:公司→货源→配货→高速公路→对方货源→卸货
北京:固定地点→装货→返程高速→长春一汽→全部卸车交货→返回住地
(四)运营内容:
北京→长春 主要以汽车和汽车零配件以及装车设备‘机器人’。
长春→北京 为临时性货物运输,运载货物不定项。
(五)收入来源:营运过程中的往来运费。
(六)法律责任:合同责任及雇主责任。
二、企业风险综述
**物流汽车运输有限公司主要业务内容是长途货物运输项目。根据其运营模式识别风险基本存在于火灾风险、盗窃风险、货物风险、车辆安全风险、人员风险、合同风险以及财务风险。
(一)火灾风险与控制
1、火灾隐患的风险源:热源、燃料、氧气、气流及其它有关要素。
2、风险控制措施:抑制风险控制热源,减少损坏程度。隔离友善之火或热源,隔离敌意之火、完全隔离,回避风险。
3、具体操作方式:
(1)建立《消防安全制度》。内容:略
(2)配备灭火器材。配置
标准
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:略
(3)守卫安全:对场所进行巡逻,按照指定路线,在固定时间段内每个地方安排重点盘查,利用有效监控措施,使火险能够得到识别上报。在连续生产过程受到监督,防火设备受到检查,并且在万一发生火灾的情况下能及时通知报警。
(4)组建义务消防队,制定紧急消防预案。
消防预案:略
4、对重点厂房、设备进行风险转移。
(二)盗窃风险与控制
1、盗窃隐患的风险源:偷盗、抢劫、雇员的不诚实行为。
2、风险控制的方式方法:
(1)物质防护:限制进入和保险箱、保险柜的有效使用。
具体内容:略。
(2)报警系统:监视器等……略。
(3)保护方法:雇佣更夫等……略
(4)雇员不诚实的控制方式:运用会计控制、监督控制与责任分离方式,建立一套有效的防范风险的控制机制。
如:《报销制度》、《车辆消耗标准定额》、《人力资源管理办法》、《油、材料领取制度》……内容略。
3、《治安管理办法》。具体内容:略。
(三)货物风险与控制
1、货物损失的风险源:暴力装卸造成货物破损,在运送途中的损失与丢失。
2、风险控制措施:
(1)《货物运输管理办法》。
验货、货物交接……内容:略。
(2)《货物装卸管理规定》。
具体内容:略。
3、风险转移方式:
(1)合同转移;(2)保险转移。
(四)车辆安全风险
1、车辆安全风险主要包括:涉及汽车责任风险及他人驾驶所产生的责任风险。
(1)与汽车责任相关的风险主要存在于:所有权的占有、车辆的维护与保养、驾驶车辆过程中的操作
规范
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。
具体内容:略
(2)他人驾驶所产生的责任风险:雇主与雇员、提供有缺陷的车辆、疏忽委托。
2、车辆安全的风险控制:
(1)《车辆维护保养办法》内容:车辆“三检”制度……略;
(2)《安全行车管理规定》内容:行车六不准……略;
(3)《驾驶员培训计划》……内容略。
3、转移风险方式:
建议险种:人身意外伤害保险、全车损失险及附加险与第三者责任险及附加险。
(五)合同风险
1、合同风险主要存在于:签订、违约、转移责任协议。
2、合同风险的控制:
(1)咨询专业法律顾问,确定合同的严谨性,达成具有法律约束力的协议,明确双方义务和权利。
(2)制定《合同管理办法》
(六)财务风险
1、财务风险主要存在于:债务风险、人员风险。
2、风险控制方式:
(1)调查债务人的财务情况;
(2)掌握财务人员的职业道德水准情况。
三、风险控制建议
(一)预防风险。
建议通过完善的经营管理制度,强化人员培训,降低风险发生的概率,减少风险产生的可能。详见下表:
工作流程
涉及到的风险预防措施
1
车辆在库房
A、B、D、H、I、K、L
2
洽谈任务
H、L
3
分派任务
J、E、C、D、H
4
装卸货物
F、J、I、G、H、D、K
4
运输货物
G、J、H、A、K
5
装卸货物
F、J、I、G、H、D、K、H、L
6
返回
G、J、H、A、D、K、L
A《车辆维护保养办法》;B《驾驶员培训计划》;C《车辆消耗标准定额》;D《人力资源管理办法》;E《油、材料领取制度》;F《货物装卸管理规定》;J《货物运输管理办法》;H《治安管理办法》;I《消防安全制度》,G《安全行车管理规定》;H《合同管理办法》;K《重大事故应急预案》;L《报销制度》。
(二)自留风险
关于办公场所的风险利用消防安全、火灾预防及制度控制方式。对于损失金额小并可以能够自行承担损失的潜在风险,建议运用财务方式选择风险自留。
(三)非保险转移风险。
将自己可能的风险损失所致财务负担,转移给保险人以外的其他经济单位。如:利用合同约定方式,转让人有权要求受让人从事特定的活动并承担相应的风险。以此将风险转移给他人。
1、保证合同。与装卸人员或驾驶员签订保证合同,明确在货物运输过程中保证尽职尽责,如因其失职行为使货物受损或丢失,雇主有权要求装卸人员或驾驶员承担部分赔偿责任。(注:借此方式不但可以起到警示人员的作用,也可提升企业服务质量和公司信誉。)
2、免责约定。是合同一方通过合同条款,将合同中对他人财产损失的责任转移给另一方承担的方式。如:与托运货物方签订合同,明确货物在运输过程中碰撞、破损、丢失等一切风险由托运方承担,或要求托运货物方负责保险。
(四)运用保险工具进行风险管理。
四、企业保险方案
(一)客户要求:
1、人 员:16名驾驶员要求全部参加保险。
2、汽 车:全车损失险不计免赔,第三者责任险加倍,保险金额要求达到50万元,可以考虑参保车上货物保险。
(二)保险建议:
1、根据现有车辆保险建议如下:
营业用单车车辆保险价格明细
型号:CA5200CLXYP4K2L11T3
类别
险种
保险金额
保险费
有无免赔率
主险
营业用车损失保险
20万
6,077.00
有
附加险
车辆盗抢保险
1,130.50
有
玻璃单独破碎险
国产玻璃
240.80
进口玻璃
360.00
无
火灾、爆炸、自然损失保险
600.00
有
主险
第三者责任保险
50万
7,826.00
有
附加险
车上人员责任保险
5万元/人
驾驶员
385.00
副驾驶员
240.00
无
10万元/人
驾驶员
770.00
副驾驶员
480.00
无
20万元/人
驾驶员
1,540.00
副驾驶员
960.00
无
车上货物责任保险
10万元
2,730.00
无
20万元
5,460.00
无
不计免赔率合计金额
2,450.95
注:此方案只适用于厢式9.9吨新车购置价格在20万元左右的营业用单车车辆。
保险期限:一年
投保参考方案(A):
按车上人员责任保险5万元/人计算,在不参保车上货物责任保险的情况下。
总保险费为:18950.25元
计算方法:营业用车损失保险(6,077.00)+附加险[车辆盗抢保险(1,130.50)+玻璃单独破碎险(国产240.80)+ 火灾、爆炸、自然损失保险(600.00)]+第三者责任保险(7,826.00)+附加险[车上人员责任保险(驾驶员385.00+副驾驶员240.00)] +不计免赔率金额(2450.95)=总保险费(18,950.25)
投保参考方案(B):
按车上人员责任保险10万元/人计算,在参保车上货物责任保险10万元的情况下。
总保险费为:22,305.25元
计算方法:营业用车损失保险(6,077.00)+附加险[车辆盗抢保险(1,130.50)+玻璃单独破碎险(国产240.80)+ 火灾、爆炸、自然损失保险(600.00)]+第三者责任保险(7,826.00)+附加险[车上人员责任保险(驾驶员770.00+副驾驶员480.00)] +车上货物责任保险(2,730.00)+不计免赔率金额(2450.95)=总保险费(22,305.25)
参照计算方式客户也可根据自己需要自行选择投保方案。
优惠条件:无论您选择任何一种方案进行参保,我公司均可将价格控制在保险费的55%。
2、人员参保建议:
根据客户需求,结合该公司人员构成、行业特点,建议您选择由人保提供的一款单人每人合计投保金额100.00元,最高投保份数4份的“福临门”人身保险产品。
产品内容如下:
保障项目
保险金额/责任限额
保险费
人身意外伤害
52,000.00
80.00
附加意外伤害医疗
8,000.00
20.00
北京联合保险经纪有限责任公司吉林省分公司建议您根据公司整体运作模式需要,建立一套整体性的风险管理制度流程,并且根据流程制定年度的保险计划。每个年度末针对风险管理方式效果,进行一次全面的评估风险管理效果总结,针对操作方式中不当之处进行对比性分析与效果考核。最终以改善经营绩效为目的推进公司发展。
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