固定资产及项目贷款贷后检查固定资产及项目贷款贷后检查一、信贷资金使用和授信业务变动情况（一）信贷资金使用情况。详细说明借款人至检查日在他行和我行授信及贷款发放的金额、资金用途、是否挪用、还本付息等情况，贷款支付是否符合贷款新规要求和审批条件要求；（二）放款条件的执行情况。按照贷款新规要求或在审批当中存在放款条件限制或授信条件要求的，须逐条说明执行情况。固定资产及项目贷款贷后检查二、操作合规性检查情况（适用于首次贷后检查）主要是对贷款审批后至贷款支付完毕各环节进行一次检查说明。包括
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签订、抵（质）押物登记和冻结、贷款发放操作、信贷资料整理入档、
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保管等情况进行检查和说明。信贷资金支付使用情况的检查，是否按照相关要求进行支付等。固定资产及项目贷款贷后检查三、基本情况变动状况（一）主要对借款人自业务发生（或上次检查）以来，经营名称、注册资本、经营范围、经营地址、高管人员、股权结构、组织管理、对外投资等情况是否发生变动进行检查说明。（二）关联人变动状况。主要对其主要关联人基本情况是否发生变动以及变动后对借款人经营和还款能力影响程度进行检查说明。固定资产及项目贷款贷后检查四、行业变动情况主要对借款人自业务发生（或上次检查）以来，其经营行业的发展变化情况，变化情况是否符合调查和审查当中预测，以及变化对其经营产生影响程度和借款人应对行业变化为提高市场竞争力所采取的相关措施进行检查说明。固定资产及项目贷款贷后检查五、经营发展状况主要说明借款人自业务发生（或上次检查）以来的经营成果，包括业务创新、市场地位提高或降低、竞争力增强或减弱等情况。并对比调查报告，验证调查预测准确度，并说明偏离原因。固定资产及项目贷款贷后检查六、财务状况变动情况（一）基本财务数据变动情况。主要对借款人自贷款业务发生以来资产、负债、所有者权益、收入、费用、利润等方面的变化情况进行前后期对比说明，可采取表格形式。同时对收入、费用、利润与调查报告中预测情况进行对比说明，偏离较大的要进行详细分析说明。（二）财务指标变动情况。主要对借款偿债能力指标、盈利能力指标、营运能力、现金流量结构等方面变动情况进行对比说明。（三）财务分析评价。针对以上检查情况进行总结和评价。固定资产及项目贷款贷后检查七、项目建设、投产情况（一）资金筹措到位情况。针对调查报告中筹资方案，就借款人借款人自业务发生（或上次检查）以来投资资金实际到位情况，总投资、建设期、资金来源和额度是否与方案发生变动，发生变动的原因以及对整个公司经营和项目建设的影响程度。固定资产及项目贷款贷后检查（二）项目建设进度和投产状况。对自业务发生（或上次检查）项目建设情况检查，
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包括：项目建设进度是否符合计划，对目前的实际投资情况、自有资金投入状况进行说明。已投入试生产的需对试生产情况进行详细说明。（三）不确定因素检查情况。如项目投资规模、建设期或其他重要因素发生较大变化的，需对固定资产就盈亏平衡点、敏感性分析进行重新测算和分析。固定资产及项目贷款贷后检查八、担保变动情况（一）对保证人的生产经营和财务变动情况进行分析，判断担保能力与授信审批时相比是增强或减弱。（二）对抵（质）物进行检查，描述其是否灭失、损毁，价值增减情况及原因，处置能力的变化等。固定资产及项目贷款贷后检查九、贷款发放后借款人与本行业务的往来情况（一）分析借款人在本行的存款、结算往来等情况。（二）计算借款人在本行的月平均存款额，在本行的结算量占其总结算量的百分比，分析综合收益是否达到授信时设定的目标以及产生差异的原因。固定资产及项目贷款贷后检查十、还款能力变动情况综合以上借款人资金使用、基本情况变动、经营发展、项目建设和担保等变动情况，结合借款人与本行业务往来情况，分析并判断企业对到期的所有债务特别是对我行到期债务是否有足够的还款来源。固定资产及项目贷款贷后检查十一、综合结论及后续管理安排分析判断授信业务所面临的现时风险和未来风险，提出对授信额度增加、维持、减少和后续管理建议。
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