操作手册之三 幸福年年产说会宣导提纲

总公司产品管理中心市场开发部二○○七年十一月幸福年年产品推广操作手册之三【产说会宣导提纲】产说会宣导提纲－－主要内容一、理念导入——理财观念、养老成本二、产品推介——幸福年年隆重上市三、公司介绍——保额分红、投资渠道、公司产说会宣导提纲—理念导入一、问题导入2007年中国百姓最热门的话题——股票和基金06年底中国资本市场进入牛市，股市大盘指数和基金净值一路飙升，百姓的投资热情高涨，大量资金流入股票和基金市场，甚至产生抵押房产和举债入市的现象。股指的上升数据或图 表 关于同志近三年现实表现材料材料类招标技术评分表图表与交易pdf视力表打印pdf用图表说话 pdf ；媒体关于百姓疯狂入市的报道或图片；现场询问客户：什么是基金？投资股票和基金的目的是什么？理财观念1--（我们投资的目的是什么？）中国百姓对股市和基金的认识和1992年没什么两样，这种看到短期上涨就疯狂买入的投资行为其实正是进入了一个非常危险的阶段和投资观念的误区，究其原因是短视和盲目的投资心理。2007年2月27日的“黑色星期二”、之后的5.30、6.4及最近的11.9平均日跌200多点，跌幅9％，都数次证明了盲目投资和短期套利行为的风险性。媒体相关数据或图表 资料 新概念英语资料下载李居明饿命改运学pdf成本会计期末资料社会工作导论资料工程结算所需资料清单 （二）忽略投资目的和中长期投资无法达到定向理财很多人的投资目的是没有规划性，尤其是缺乏中长期的规划。因此资本积累总是在原点到高点再到原点甚至是负点，始终无法达到定向理财的目的。参考图例（见下张片）理财观念1--（我们投资的目的是什么？）二、引述问题（一）很多人都忽略了投资的目的和中长期投资理财观念1--（我们投资的目的是什么？）三、导出结论投资的目的——计算现在的收入和支出，然后根据不同人生阶段的需求进行规划，选择多种理财渠道组合投资，分散风险为资产保值增值，达到定向理财。人的一生就是定向规划、定向理财的过程，不论您是否这样考虑。理财观念2--（为什么要定向理财？）一、人一生的收入和支出是不平衡的。人生的大部分时间是一个纯粹的消费者，尤其是晚年。参考图示：我们只在很短的一段时间里赚钱，单靠身体赚钱，时间就是您财富积累的上限。所以要搞清楚哪些钱是现在花的，哪些些钱是以后一定要花的。才能在需要的时候从容面对，延续您的经济寿命。25岁60岁0岁－－－－－－70岁80岁------理财观念2--（为什么要定向理财？）（一）哪些钱是现在花的？（日常生活的必备花销）现场询问客户日常花销的项目（二）哪些钱是以后一定要花的？子女教育费用（简述具体的数据或图表）健康医疗费用（简述具体的数据或图表）养老费用重点讲述：1、养老成本；2、中国城镇或农村社会养老保险的现实问题；3、中国家庭结构的变化图示。4、物价上涨将加大未来养老的成本。（四）物价上涨将加大未来养老的成本CPI指数上涨对货币带来的影响图示（参考）：理财观念2--（为什么要定向理财？）10000元6729元5537元4564元20年后4%3%2%您准备好了吗？您想怎么准备？您想用多长时间来准备？今天做好计划和安排，才能减轻现在的压力，明天的自己才能保有生活的品质和尊严。一、明确定向理财的规划建立短、中、长不同时期相结合的综合规划抵御通货膨胀，实现资本的保值增值分散未来可能面临的各种风险选择多种理财渠道进行投资组合理财观念3--（怎样进行定向理财？）理财观念决定理财规划理财规划决定生活品质一、百姓理财的关注点——安全性、变现性、增值性。二、理财渠道简介（三种即可）各理财渠道特点的说明图示各自不同的特点决定了理财渠道组合的重要性，相互补充，按期规划。理财观念4--（理财渠道分析）三、分红保险在组合投资中具有不可替代的作用（一）唯一能确定未来收入数字的理财方式；（二）唯一兼顾收益和人身保障的理财方式；（三）安全保本、稳健增值、抵御一定的通货膨胀；（四）意外风险的补偿；（五）用强制储蓄的方式做好准备，平衡一生的收支。平衡收支的说明图示（见下张片）平衡收支说明图理财观念4--（理财渠道分析）收入支出结余产说会宣导提纲－－主要内容一、理念导入——理财观念、养老成本、渠道分析二、产品推介——幸福年年隆重上市三、公司介绍——保额分红、投资渠道、公司产说会宣导提纲—产品介绍幸福年年快速见利、三倍身价保障、四倍加速领取的养老年金保险突出养老、辅以快速见利、高额保障产品介绍1—幸福年年A款分红两全保险产品介绍2—产品特色见利快　安全稳健重养老　加速领取高保障　相伴一生会长大　分红增值60岁前每两年领取8%，快速持续领取，按需规划生活。60-80岁每年领取16％，四倍增长，养老无忧。三倍保障始终如一，家庭关爱一生相随。保额分红，复利递增，领取、保障不断提高，保值增值。人性化　特别豁免全残免交续期保费，继续享受所有保障利益。产说会宣导提纲—产品介绍产说会宣导提纲—产品介绍产品介绍3—保障利益（用图形说明）快速见利：60周岁前每2年领取基本保额与累计红利保额之和的8％；充足养老：60周岁开始领取养老年金，每年领取基本保额与累计红利保额之和的16％作为养老金，领至80周岁。高额保障：80周岁前身故保障为基本保额与累计红利保额之和的300％；灵活规划：60周岁前后领取的差异化 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 ，规划客户各阶段的理财需求。特别关爱：因意外或一年后因病全残，可免缴续期保费，继续享受保障利益。幸福年年生存领取示意图30岁女士，幸福年年10万保额，20年交费，总计生存领取568000元，其中养老年金总计元。保障利益：生活补贴金：从23周岁至60周岁前，每两年领取一次，每次领取8000元＋分红，共领取18次，合计144000元＋分红。养老年金：60周岁开始至80周岁，每年领取一次，共领取21次，合计336000元＋分红。身价保障金：80周岁前身故保障金为300000元＋分红（18岁前以未成年人最高赔付金额为限）。特别关爱：因意外或一年后因病全残，可免缴续期保费，继续享受保障利益。每年只存1.57万元。总计31.4万元。产品介绍4—案例演示一产说会宣导提纲—产品介绍0岁男孩，幸福年年10万保额，20年交费，总生存利益568000元。保障利益：教育金：从0周岁至22周岁，每两年领取一次，共领取11次，合计88000元＋分红。生活补贴金：从23周岁至60周岁前，每两年领取一次，共领取18次，合计144000元＋分红。养老年金：60周岁开始至80周岁，每年领取一次，共领取21次，合计336000元＋分红。身价保障金：80周岁前身故保障金为300000元＋分红（18岁前以未成年人最高赔付金额为限）。特别关爱：因意外或一年后因病全残，可免缴续期保费，继续享受保障利益。每年只存1.44万元。总计28.8元。产品介绍5—案例演示二产说会宣导提纲—产品介绍了却最后心愿的免税赠与金退休时的养老金休闲时的度假金生育时的祝贺金成家时的婚嫁金工作时的创业金年幼时的教育金悠长细心的呵护，伴您幸福年年－－－产说会宣导提纲－－主要内容一、理念导入——理财观念、养老成本二、产品推介——幸福年年隆重上市三、公司介绍——保额分红、投资渠道、公司保额分红的分配机制优势（使用图例说明，见下张片）复利增值的功能（复利递增图示，略）红利分配比例的法律依据特别红利回馈客户简介产说会宣导提纲—公司介绍公司介绍1—保额分红是新华产品的核心优势保额分红机制全景图年度总盈余可分配盈余×70%未分配盈余×70%终了红利终了终了红利红利基本保额基本保额基本保额基本保额保费保费保费保费年度红利年度红利年度红利，增加保额复利递增终了红利，平滑回报采用多差分红，红利来源更充分特设终了红利，全部盈余参与分配，公平双赢分红增加保额，抵御通货膨胀     保额分红多元组合的投资渠道2006年之前，受投资监管政策限制，保险公司主要投资于固定收益产品l      协议存款l      债券：国债、金融债券、中央企业债券（AA级以上）l      证券投资基金2006年《国十条》出台，面向资本市场投资的权益类资产向保险公司开放l      基础设施建设l      股票l      证券投资基金（比例上调）l      参股商业银行l      境外投资（QDII）l      投资实业和不动产l      ……l                             公司介绍3—保额分红是新华产品的核心优势产说会宣导提纲—公司介绍07年1-7月，累计实现保费收入170亿元，保费增长率32.4%；新会计准则下损益项下实现投资收益107.3亿元（含浮盈）,同比大幅增长。————《中国保险报》2007年10月2日   “十一周年真情献礼，十亿红利回馈客户”公司成立十一周年之际，新华将07年上半年的超额投资盈余，在年度分红基础上，向客户额外派送10亿元的特殊红利！在不同的投资政策背景下，新华保险分红型产品的历年总盈余。公司介绍4—保额分红是新华产品的核心优势产说会宣导提纲—公司介绍会长大的保险保障会长大——保额不断递增，保障更加充分，突显保险的功能价值。随着时间推移，风险增大，客户无须体检加费，仍然拥有不断提升的保障资格。收益会长大——年度分红安全保值，终了分红有效增值，分红充分彻底，客户利益更大。产说会宣导提纲—公司介绍公司介绍5—产品品牌产说会宣导提纲—公司介绍公司介绍6—公司其它发展相关内容服务周全理赔便捷品牌美誉善行天下发展愿景产说会宣导提纲END