证券公司综合理财服务创新方案(培训版)

目录创新方案的背景与意义创新方案的内容创新方案的法律合规分析创新方案的实施安排创新方案的背景与意义综合理财服务创新的背景居民财富迅速增长，理财服务已成为全社会迫切需求；证券行业的金融创新迎来了历史最好时期，证券公司开展综合理财服务，是本轮行业创新发展的重要途径之一；提供综合理财服务、突出证券行业的资本中介职能，是我国证券公司发展转型的重要途径之一。创新方案的背景与意义62万亿121万户60%开展综合理财服务创新恰逢其时！综合理财服务的创新之处在于“综合”、“集成”和“支付”。创新方案的背景与意义财富管理固收直投资管IPO期货融资融券零售高端旅行艺术鉴赏子女教育消费支付医疗提升客户体验客户理念：要理财，找券商；一个账户、一套密码、一次登录就可全面掌控自己的金融资产，实现“一键登录，综合理财”；综合支付，方便快捷。创新方案的背景与意义理财一户通创新方案的背景与意义全面提升公司核心竞争力成为综合金融服务提供商是公司的战略选择，开展综合理财服务，标志着国泰君安在向综合金融服务提供商目标前进的道路上迈出了最为关键的一步。综合理财服务创新的跨行支付功能，以及产品创设能力的增强，提升了公司定价能力。综合理财服务创新将改变公司的收入结构，从通道收入为主逐步向多元化收入转变，并形成新的盈利模式。创新方案的背景与意义综合理财服务创新，对证券行业的创新发展影响深远综合理财服务创新将提升证券行业在金融市场中的地位，并为整个行业的改革与经营转型起到探索、示范、借鉴作用；综合理财服务创新将推动证券公司发展的转型，更好地服务实体经济；综合理财服务创新将促进上海国际金融中心在国内资本市场的领先发展地位。创新方案的内容二、创新方案的内容核心内容账户体系支付功能服务体系服务平台创新方案的内容核心内容账户体系支付功能服务体系服务平台创新方案的内容综合理财服务，是指证券公司向客户提供证券投资顾问业务，以及在其基础之上与客户签订综合理财服务协议，根据协议的约定，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 和方式进行投资和资产配置，并且为客户提供便利的支付功能的业务。核心内容账户体系支付功能服务体系服务平台创新方案的内容综合理财服务的核心，是以客户为中心，以市场为导向，以证券公司开展各牌照业务为基础，依托集成化、开放式的综合理财服务平台，通过集成化的综合理财服务账户体系，以高效率的资金结算和便捷的支付功能为基础，实现经纪业务、融资融券、期货IB，以及资产管理等多种合规业务的服务集成，以统一的系统服务界面和客户服务体系向客户提供专业化、综合化的理财服务。对客户而言，就是实现“一键登录，综合理财”。核心内容账户体系支付功能服务体系服务平台创新方案的内容目前，国内券商建立的账户管理系统中，已广泛运用“业务与账户体系分离，以账户为核心开展多种业务模式”的管理方式。国泰君安证券也将建立统一账户管理体系，即“理财一户通”账户，通过将业务系统与账户系统的有效剥离，建立统一账户管理体系，就能够对账户资料的有效性、完整性、合规性进行统一的管理，避免账户系统在各业务系统中重复开发，杜绝信息孤岛。这是开展综合理财服务的基础。理财一户通——管理账户实体账户———基础账户簿记账户———二级账户理财一户通——君弘卡核心内容账户体系支付功能服务体系服务平台创新方案的内容实名配置核心内容账户体系支付功能服务体系服务平台创新方案的内容客户只需“一个账户，一套密码，一次登录”，就可以全景展示所有下挂实体账户的资产，可以直接进行实体账户的交易下单。真正实现“一键登录，综合理财”。未来，捆绑金融账户以外的非金融账户，如电邮、医疗、航空、会员卡等，为客户带来极大的便捷；构建多层次的客户识别体系，便于实现客户“一次临柜、密钥认证、综合定制、全程有效”。功能与意义核心内容账户体系支付功能服务体系服务平台创新方案的内容未改变现有资金存管与证券交易结算模式：综合理财簿记账户只是资金账户的二级簿记账户，客户资金仍然存放在资金账户中，并纳入第三方存管体系。交收路径：场内交收、场外交收和第三方交收。创新方案的内容核心内容账户体系支付功能服务体系服务平台客户的需求支付功能的需求分析通道服务消费还款理财综合支付功能受限客户资金封闭运作券商仅占总金融资产2%行业发展的需要核心内容账户体系支付功能服务体系服务平台创新方案的内容支付功能的需求分析核心内容账户体系支付功能服务体系服务平台创新方案的内容支付功能的实现途径主办存管银行的法人资金交收账户一般存管银行的客户交易结算资金汇总账户人民银行清算账户主办存管银行的法人资金交收账户一般存管银行的客户交易结算资金汇总账户第三方支付机构的清算账户商户的银行账户核心内容账户体系支付功能服务体系服务平台创新方案的内容国泰君安证券加入人民银行支付系统后，客户在国泰君安证券只需选择任意一家存管银行办理第三方存管，就可以实现资金账户与所有商业银行的资金转账。资金账户与第三方存管银行关联的银行结算账户之间的转账，仍然按照目前银证转账的方式完成。加入人民银行的清算与支付系统，实现客户快捷的跨行资金汇划核心内容账户体系支付功能服务体系服务平台创新方案的内容有效提高了服务的扩展性综合理财增值服务核心内容账户体系支付功能服务体系服务平台创新方案的内容投资现金管理产品提高现金收益赎回现金管理产品用于信用卡还款总有一张适合你核心内容账户体系支付功能服务体系服务平台创新方案的内容与第三方支付机构合作，实现客户的理财综合支付结算核心内容账户体系支付功能服务体系服务平台创新方案的内容服务模式服务内容服务流程投顾管理适当性管理服务体系创新方案的内容服务模式服务内容服务流程投顾管理适当性管理服务体系创新方案的内容服务模式服务内容服务流程投顾管理适当性管理服务内容服务体系创新方案的内容服务模式服务内容服务流程投顾管理适当性管理全产品服务体系创新方案的内容服务模式服务内容服务流程投顾管理适当性管理全产品服务体系创新方案的内容服务模式服务内容服务流程投顾管理适当性管理全服务服务项目 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 理财VIP理财财富管理家庭办公室基础服务网上行情交易服务综合支付呼叫中心服务手机理财服务N+1服务在“标准理财”服务内容基础上增加：全市场行情、高速交易通道与投资平台1+1服务在“VIP理财”服务内容基础上增加：全球行情、即时港股行情、高速通道与投资平台1+1+n服务在“财富管理”服务内容基础上增加：1+1+N服务金融产品现金管理产品固定收益产品权益类产品保险在“标准理财”服务内容基础上增加：融资融券私募基金专户信托理财规划在“VIP理财”服务内容基础上增加：专户投资另类投资产品产品配置定制化产品方案财富管理规划在“财富管理”服务内容基础上增加：离岸产品投资全球资产配置方案一揽子金融解决方案咨询服务网站咨讯服务理财讲堂短信套餐在“标准理财”服务内容基础上增加：各类研报股票组合推荐各类产品报告在“VIP理财”服务内容基础上增加：个性化咨询服务在“财富管理”服务内容基础上增加：即时响应咨询服务非金融服务享受君弘普卡、银卡服务享受君弘金卡、白金卡服务享受君弘钻石卡、白钻卡服务享受君弘黑钻卡服务尊享篇非金融服务贵宾易登机形式多样主 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 活动专家就医绿色通道服务体系创新方案的内容服务模式服务内容服务流程投顾管理适当性管理客户自助公司推送客户获取服务客户经理推送服务客户使用相关服务客户反馈处理客户反馈标准理财服务流程服务体系创新方案的内容服务模式服务内容服务流程投顾管理适当性管理VIP理财服务第一步，了解客户：与客户会谈和沟通，掌握客户的信息，分析客户的基本状况，掌握客户的理财目标和需求；第二步，分析客户：根据客户的理财目标、需求，结合客户的实际情况，为客户提供理财建议；第三步，指导客户：根据理财建议，指导客户进行资产配置；第四步，客户反馈与调整：阶段性了解客户的意见反馈，总结资产配置方案实施情况，并对下一步理财方案进行调整优化。服务体系创新方案的内容服务模式服务内容服务流程投顾管理适当性管理财富管理服务/家庭办公室服务需求分析投资顾问根据客户的需求与目标，提供专业与全面的意见。2.财务评价投资顾问根据需求分析的结果，描述客户的个人财务概念。3.客户背景分析发掘客户的个人风险取态，让投资顾问助客户作出正确的投资决定。5.方案执行投资顾问将为客户提供专业支持，助客户执行所选策略以及持续资产管理。4.投资策略制定投资顾问将根据客户的风险取态，提供全面的投资建议。专家团队（顶级+专属）专家团队需求分析财务评价背景分析策略制定方案执行服务体系创新方案的内容服务模式服务内容服务流程投顾管理适当性管理服务体系创新方案的内容服务模式服务内容服务流程投顾管理适当性管理（一）了解客户1、风险测评2、按资产规模分级3、利用多维工具，设置客户分类4、建立客户信息的持续搜集更新机制（二）通过控制业务、产品、服务权限，落实适当性匹配1、四大原则2、业务权限控制3、产品权限控制4、服务权限控制（三）做实服务过程管理1、MOT2、服务流水3、统一通讯4、绩效考核服务体系创新方案的内容服务模式服务内容服务流程投顾管理适当性管理示例：客户综合理财服务过程中的适当性管理。适当性管理贯穿综合理财服务始终。核心内容账户体系支付功能服务体系服务平台创新方案的内容咨询支持绩效管理营销管理投资顾问管理产品管理客户服务综合理财服务平台内部资源外部资源银行保险。。。。。。支付机构另类投资第三方理财信托零售业务机构业务研究咨询固定收益融资融券资产管理。。。。。。期货业务投行业务金融界的Appstore价值在数据中挖掘价值核心内容账户体系支付功能服务体系服务平台核心内容账户体系支付功能服务体系服务平台创新方案的内容创新方案的内容综合理财服务的特点创新方案的内容综合理财服务的优势比较比较内容商业银行证券公司国泰君安储蓄客户OO理财客户OOO证券投资客户OOO资产管理客户OOO咨询产品OOO产品创设OOO资产管理产品OOO投资顾问服务OOO1+1+N服务模式OO统一的中后台OO跨行支付功能OO证券交易通道OIP0业务O创新方案的法律合规分析法律分析合规分析风险控制创新方案的法律合规分析创新方案的法律合规分析法律分析合规分析风险控制综合理财服务创新并未改变国泰君安证券、客户及相关合作机构之间原有的法律关系符合法律法规及相应业务规则的要求证券经纪业务：客户与国泰君安证券之间的委托代理关系。金融产品代销业务：国泰君安证券及金融产品供应商之间的居间关系；客户与金融产品供应商之间基于不同金融产品而形成的多种法律关系。转账支付业务：客户与国泰君安证券的委托代理关系；国泰君安证券与商业银行之间的合作关系。创新方案的法律合规分析法律分析合规分析风险控制客户交易结算资金权属清晰，安全有保障，未突破三方存管体系综合支付功能未突破客户交易结算资金使用范围既有利益冲突防范与隔离墙机制仍有效运行加强代销金融理财产品的资质管理，确保代销活动的依法合规进行人行备付金性质上仍属于客户交易结算资金，独立于证券公司自有资金资金汇划支付均基于客户指令，是客户意思的真实表达，证券公司不得挪用综合理财支付未打破三方存管总分平衡关系多方数据核对，提供安全保障代销金融理财产品代收付资金属于证券结算范畴投顾服务费收取属于与证券交易有关的服务费用综合支付指令由客户下达，属于客户提款各业务仍独立运营，资金、证券、账户实际未混合操作，符合信息隔离墙制度要求客户理财资金与证券公司自有资金完全隔离遵循权限最小化原则，尽可能控制敏感信息的知晓范围员工不应同时兼任可能导致利益冲突的岗位《证券公司代销金融理财产品管理规定（草案）》将允许证券公司规范代销各类金融产品。代销金融理财产品从业人员至少要求具备证券从业资格或相关产品营销业务资质投顾需具备证券投资顾问执业资格创新方案的法律合规分析法律分析合规分析风险控制创新方案的安排实施总体安排创新方案的安排实施组织体系平台建设推广计划几点要求创新方案的安排实施组织体系平台建设推广计划几点要求创新方案的安排实施组织体系平台建设推广计划几点要求公司组织 架构 酒店人事架构图下载公司架构图下载企业应用架构模式pdf监理组织架构图免费下载银行管理与it架构pdf 综合理财服务组织体系业务线支持线信用交易部研究所咨询部营运中心信用交易部投行部固定收益部资产管理公司期货公司创新投资公司公司总部分公司营业部财富管理部财富管理部财富管理中心创新方案的安排实施组织体系平台建设推广计划几点要求公司已经建设了统一认证系统，支持客户在公司内部多套系统中的统一登录与查询。建设了客户信息中心（CIF），能够集中展示客户账户信息与资产信息，为君弘百事通做支撑。公司已经建立全面的投资顾问管理系统，对投资顾问提供强有力的支撑。公司在富易网上交易系统的基础之上，建立全新的以客户为中心的超级客户终端。根据综合理财服务方案和业务需求，公司已经制定综合理财服务平台的技术解决方案，并设计平台的建设规划。创新方案的安排实施组织体系平台建设推广计划几点要求公司将分期建设综合理财服务平台。中短期工程：优先建设综合理财账户系统、资产托管中心、产品信息中心（PIF）、升级统一认证系统、建设超级终端、以及公司内部的统一接入系统，完成综合理财服务平台原型建设，满足综合理财服务平台的基本需求。此后：公司将进一步展开清算中心的建设，逐步丰富已经搭建的综合理财账户系统、产品信息中心（PIF）、投资顾问管理、资产托管中心、统一认证系统、超级终端、统一接入等系统的功能，最终实现公司综合理财服务的终极建设目标。创新方案的安排实施组织体系平台建设推广计划几点要求第一、高度重视综合理财服务的团队建设和人才培育工作要从理念层面加深“综合理财”的认识，深刻理解综合理财的内涵和服务模式。要注重专业素质培养和综合服务能力的提升。各分支机构要通过科学的绩效管理，鼓励员工向投资顾问转型；公司总部要强化财富配置及各业务线专家团队的培育建设创新方案的安排实施组织体系平台建设推广计划几点要求第二、通过账户与平台两大接触点快速展现综合理财服务统一的客户账户体系和一站式服务平台是实现综合理财服务的基础。搭建一个集成化、开放式的综合理财服务平台，全面整合客户信息、公司内外部产品、业务资源，为客户提供综合理财服务。通过统一的“理财一户通”账户，绑定“君弘卡”，为客户建立普卡、银卡、金卡、白金卡、钻石卡、白钻卡和黑钻卡的完整服务序列。创新方案的安排实施组织体系平台建设推广计划几点要求第三、做好面对客户的综合理财服务推介营销准备工作各分支机构要结合区域特点，依托综合理财服务平台，加强客户服务体系与流程的分层设计，增进网络等渠道合作模式的创新探索。各分支机构要组织员工广泛开展客户信息搜集工作，深化综合理财服务平台应用，精准识别客户。让客户充分了解国泰君安证券综合理财服务的内涵，实现公司发展与客户理财投资的共赢。创新方案的安排实施组织体系平台建设推广计划几点要求第四、积极参与综合理财服务的产品开发与销售工作各分支机构要积极参与公司综合理财服务产品库建设。充分掌握各类客户的产品需求，对产品需求进行分类、归纳、汇总，上报公司总部财富管理部。有条件的分支机构可根据客户需求，有针对性地开发产品，但需要通过公司的风险、合规及法律方面的评估。鼓励分支机构向公司总部财富管理部推荐产品或产品供应商。创新方案的安排实施组织体系平台建设推广计划几点要求创新方案的安排实施业务流程列表业务表单列表综合理财服务受理流程综合理财服务风险揭示书“理财一户通账户”的管理流程理财一户通账户开通协议转账支付流程理财一户通账户销户申请表理财综合支付流程跨行转账服务开通协议资金头寸管理流程账户信息跨行查询授权协议君弘卡管理流程授权支付协议投资者教育及客户回访、投诉受理流程理财综合支付服务协议理财综合支付服务合作合同个人投资者风险承受力评估问卷机构投资者风险承受能力评估问卷客户需求分析调查问卷理财一户通账户业务申请表创新方案的安排实施制度类型制度名称服务 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 《综合理财服务管理办法》《综合理财服务指引》《综合理财服务专家团队管理办法》《君弘卡管理工作指引》《客户适当性服务工作指引》《证券投资顾问管理办法》《定向资产管理业务流程指引》《综合理财服务产品管理办法》营运相关制度《理财一户通账户营运业务操作指引》《综合理财服务支付结算营运业务管理暂行办法》《综合理财服务支付结算营运业务流程》《综合理财服务客户资金管理办法》《综合理财服务支付结算营运业务应急处理方案》风控合规相关制度《国泰君安证券综合理财服务风险管理办法》《综合理财服务合规管理制度》《大额交易和可疑交易报告管理办法》从这里启航！谢谢！