风险排查整改报告

风险排查整改报告 分公司营业部风险排查报告 按照省保监局《陕西保险业风险排查制度》和省公司《关于开展风险排查工作的 通知 关于发布提成方案的通知关于xx通知关于成立公司筹建组的通知关于红头文件的使用公开通知关于计发全勤奖的通知 》 （陕人保财险监电函【2015】11号）文件的工作要求，充分树立业务流程中的各项风险管控 意识，结合“两加强、两遏制”专项检查的自查情况，对2014年分公司营业部的业务承保方 面、实收保费情况、理赔方面、财务方面以及中介代理、内部管控方面进行了认真的风险排 查及整改，现将具体开展情况报告如下： 一、基本情况 2014年营业部实现业务收入 万元，实收保费 万元，应收保费 万元，应收 率 ；全年直接赔款 万元，简单赔付率 ，综合成本率 ，本年实现利润 万 二、 风险排查各方面情况 1、承保方面 （一）公司不存在虚假承保问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 。（1）公司不存在通过虚构或虚增保险标的，编制虚假 保险 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 进行承保的情况；（2）不存在系统外出单，承保信息未录入系统的情况；（3）不存 在套打保单，出具阴阳保单（鸳鸯单），核心业务系统所记载的保费金额等承保信息与保险标 的实际信息不一致的情况。（4）不存在对保单进行跨年度拆分承保，以调增下年度保费收入 （二）公司不存在虚挂保费。（1）不存在在投保人未支付或未全额支付保费的情况下， 通过虚挂应收保费的方式出具保单，以变相降费承保的情况。（2）不存在在投保人已全额支 付 保费的情况下，通过虚挂应收保费的方式，将已收到的保费资金未入账或未全额入账， 以截留、挪用保费资金用于其他用途的情况。 （三）公司不存在虚假退保问题。不存在以未收到保费或编造保险标的风险状况发生变 化等为由，对已生效保单进行虚假批改、退保或注销，以冲减保费收入或应收保费的情况： （1）不存在冲销已做实收确认的保费收入，套取资金用于其他用途。如，给予被保险人保费 回扣、变相降费承保，或者向相关单位或个人给予不当利益等。（2）不存在冲销虚挂的应收 保费。（3）不存在违规冲销真实的应收保费，用以清理应收保费。 （四）公司不存在虚假中介业务。不存在虚挂个人营销员、专业或兼业中介机构的方式 套取手续费和佣金的情况。 （五）公司严格执行条款费率。严格执行经监管部门审批或备案条款费率的情况：（1） 不存在不执行经审批或备案的费率，擅自降费承保。（2）不存在不执行经审批或备案的条款， 擅自扩大或缩小保险责任范围。 （六）公司不存在违反防预费使用规定行为。 但在自查中发现个别保单缺少投保资料、投保单填写要素不齐，有些单位车辆投保单未 加盖客户签章，特别约定存在不确定的矛盾用语等等。 2、实收保费方面 自查中没有发现有在投保人未支付或未全额支付保费的情况下，通过虚挂应收保费的方 式出具保单，以变相降费承保的现象；没有在投保人已全额支付保险费的情况下通过虚挂应 收保费的方式，将已收到的保险资金未入账或未全额入账以截留、 挪用保险资金用于其他用途的情况发生。 3、退保方面 通过自查所有退保业务均符合退保业务操作流程的要求，按照程序严格批退，没有发现 虚假批退、退保或注销已生效保单的情况。 理赔方面 4、财务方面 检查中未发现有费用列支科目不正确。 5、兼业代理和中介业务方面 东大业务 6、执行条款费率方面 自查中没有存在不严格执行监管部门审批或备案条款、费率的情况，无擅自降费承保业 务或擅自扩大保险责任范围的行为。 7、内部管控方面 通过自查完善内控制度，无违规用工，私刻印章违规经营的现象，也无私自担保和资金 借贷等情况，无私刻其他单位印章用以违规经营等情况发生。 8、资金使用方面 经自查资金管理符合上级公司财务制度，未发现存在违规资金的情况。 9、理赔方面 检查中没有发现存在虚构保险事故或扩大保险损失套取赔款资金的情况和行为；也没有 变相向汽车修理厂等兼业代理机构支付超额手续费，更没有通过提高零部件价格和工时费标 准等方式扩大赔款支出向兼业代理机构输送利益的行为。 三、原因分析及问题整改 自查中发现的以上问题，有责任心不强的等原因，也有对政策的学习理解掌握不准的因 素，通过“两加强、两遏制”专项 检查活动，自查自纠、边查边改，一是教育和强化业务人员提高从业素质，增强责任心， 对业务承保方面资料缺失或投保单要素不全的，逐一进行弥补和完善限期整改。对公司内勤 及财务人员要强化业务知识及技能的学习培训，明确承保、理赔、财务及内控各环节的风险 隐患，强化专业知识技能的学习，提高责任心，杜绝违规行为的发生。篇二：××支行案件 风险排查整改报告 ××支行案件风险排查整改报告 为进一步加大案件防控力度，加强案件防控长效机制建设，贯彻落实《××案件处置工 作办法》，有效组织实施我行案件处置工作，全面掌握我行案件风险情况，××支行于2011 年9月-10月在全行范围内开展全面的案件风险排查工作，现将自查工作报告如下： 一、 成立案件风险排查小组 我行组织员工认真学习《××支行案件处置工作实施细则》和《××支行案件风险排查 工作的通知》，加强认识，提高警惕，成立了支行行长任组长，分管副行长任副组长，全体员 工为组员的××支行案件风险排查小组。 二、认真研究、制定 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 认真研究《××支行案件处置工作实施细则》和《××支行案件风险排查工作的通知》， 结合我行实际情况，对关键岗位、重要岗位人员及各业务条线进行全面排查，对小额信贷、 假冒名贷款、票据业务、账外吸存、授权卡（柜员卡）、印鉴密押、库存现金、各种重要空白 凭证、有价单证、代保管及抵押品、金库尾箱、查询对账、轮岗休假、录像检查、安全保卫 等关键环节的风险隐患作为重点进行“地毯式”检查，密切关注有经商、大额资金炒股、不 正常交友等行为，以及涉及“黄、赌、毒”的员工，对有不良行为等的“九种人”实施动态 三、 案件风险排查具体事项 （一）客户尽职调查情况。对于客户开户，我行能够认真检查客户的开户资料，对于非 自然人开户，需具备法人代表身份证、经办人 身份证、企业营业执照等资料的真实性和有效性，确认无误后才予以开立存款账户；对 于自然人开户，坚持查验身份证等有效证件的原件，经联网核查确认无误后才予以开立账户。 经自查，没有为不明身份的人办理相关业务。 （二）大额和可疑交易报告情况。对于大额的可疑交易，我行一定能够按照规定及时准 确的填制各类报表向上级报告，协同管辖行的有关部门对帐户持有人进行调查。在此次自查 期间，并未发现有可疑交易。 （三）柜员管理方面： 1.建立健全柜员岗位责任制，按规定分设权限。 2.确定主管柜员，主管柜员在权限内进行业务授权，未将授权密码泄露给他人使用。 3.主管柜员按规定对重要空白凭证进行核对，对发生业务进行事后监督。 4.柜员办理撤销、冲正、大额现金存取等业务，都经主管柜员授权。 5.严格执行在监控下办理柜员交接，不存在违规交接现象。 （四）印章、重要空白凭证管理方面： 1.业务印章的使用、保管、交接按照我行管理规定进行操作。 2.重要空白凭证的保管、领用、销号符合规定，并建立重要空白凭证登记簿。 3.印、证指定专人、分管分用，不存在重要空白凭证或其他空白凭证上预先加盖印章现 （五）查库制度方面： 1.按规定对支行营业部及分理处进行查库、碰库。 2.不存在白条、费用单据、贷款借据、利息收入凭证、股金等抵库和空库等现象。 （六）银行卡业务方面： 1.空白银行卡的保管、使用、发放按重要空白凭证管理。 2.废卡及时收回、处理，登记、保管并定期上交。 3.严格执行账户实名制规定，不存在违规代理开卡等现象。 4.按规定办理银行卡挂失和密码挂失、重置业务。 （七）信贷业务方面： 1.我行严格按照国家相关法律和我行相关制度规定进行发放贷款，不存在违规冒名发放 贷款现象。 2.对小额信贷业务，按照现行的信贷制度规定，对借款人资料进行全面审查，实地调查， 并按照相关程序进行贷款上报、审批、发放，并做好贷后管理工作。 （八）其他方面： 1.按规定坚持安全检查和查库制度并有记录。 2.定期进行录像检查。 3.我行落实了亲属回避制度，并尽力落实轮岗休假等制度。 4.开展“九种人”深度排查。通过检查员工思想、行为规范监督，对 “九种人”进行了 重点排查，此次自查中未发现违规现象。 四、排查中发现的问题 1.轮岗休假制度执行困难。由于我支行人员较少，内退返聘人员较多，业务相对繁忙， 员工轮岗和强制休假制度落到实处比较困难。 2.业务操作人为控制程度较高。由于我行业务办理过程中，大部分业务的操作、控制、 审核、监督都依靠人工控制，而员工素质参差不齐，易形成操作风险。 3.人员兼岗现象严重。由于我行人员配备不到位，造成人员少，岗位多，一人多岗现象 较为普遍，不利于风险防控。 五、整改措施 1.加强学习、提高认识。坚决摈弃“重经营、轻管理”思想，牢固树立依法、合规经营 理念，从源头抓起、抓好，严格审核业务操作的规范性。 2.加强制度执行力度。完善账户管理的制度执行，明确职责，规范账户的开立、变更、 使用、撤销及交易业务的操作规范。 3.组织培训，提高员工业务素质。制定培训 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 ，认真开展对一线员工业务培训，增强 关于账户管理、支付结算、反洗钱等规章制度知识，切实提高员工业务素质，努力提高风险 防范能力。 4.加大检查力度，促进管理规范化。制定检查方案，定期开展风险排查工作，及时总结 问题，积极加以整改，促进风险管理规范化、风险排查常态化、风险防范科学化。 5.严格考核问责，提高执行力。对检查中发现违规责任人，严格考核问责，依照《×× 支行案件处置工作实施细则》及时上报处理，强化合规意识、制度意识，提高执行力。 六、意见建议 1. 根据《关于开展人民币单位结算账户开立、转账、现金支取业务自查的通知》，要求 对于同一自然人代理两个以上单位开立银行结算账户，或同一自然人是两个以上单位法人或 单位负责人的，或者 两个以上单位银行结算账户信息中的联系电话、地址等相同的，采取回访、实地查访等 一项或者多项措施核实存款人的身份。但在实际操作中代理人提供的法定代表人联系方式等 信息存在不真实的现象，回访缺乏实际意义。建议加强系统控制，对于信息不一致的情况， 系统自动拒绝开户。 2.对于规章制度中的部分具有一定灵活性且非原则性条款，建议明确相关规定，减少柜 员灵活操作的空间，以避免操作随意，减少风险隐患。 3.对于大额可疑交易，一线柜员难以核实款项用途的真实性，建议采取适当措施以辨别 用途真实性，监控资金流向，防范风险。 通过此次自查，我行找出了一些问题，制定了整改措施并逐项落实整改责任人。在今后 的工作中一定要认真学习，强化监督，提高认识，进一步增强全员的制度执行力、落实力， 切实有效的防范各类案件的发生，为我行各项业务健康稳健的发展提供有力的保障。 ××支行 二○一一年十月九日篇三：关于对银行卡业务风险排查工作的整改报告 关于银行卡业务风险排查工作的整改报告 2011年3月14日至2011年3月23日，xx联社银行卡风险排查工作领导小组对我支行 营业部2010年度银行卡业务进行了全面风险排查，总行也于近日下发了《关于对商业银行银 行卡业务风险排查中存在问题进行整改的通知》（农商行发[2011]130号），接到通知后，我 支行领导高度重视检查结果并提出了整改意见，同时要求营业部人员务必认真对照检查中存 在问题，及时做好整改工作和整改报告。现将我部有关整改措施汇报如下： 1）我部在领取珠江平安卡重空时，设立了出入库登记簿，并由保管人和领用人在登记簿 上签名确认。 2）我部对申领到的珠江平安卡空白卡做到及时登记，并将当天重空出入库电脑打印流水 装订保管。 3）我部对新开卡的客户均在新系统开户验证模块进行了联网核查确认，同时在身份证复 印件a4纸空白处加盖“与联网核查一致戳记”。 4）我部近日已对2011年珠江平安卡开户资料以一个月或一季度为单位进行了装订保管， 下来将对2010年以来没有装订成册保管的珠江平安卡开户资料进行完善。 5）我部对新拓展的批量发卡业务，将按有关规定与委托单位签订相关批量开卡业务协议， 且要求委托单位至少派两名财务人员到我网点领导批量新卡。 6）我部下来将继续做好自助设备的日常维护与管理，设立“自助设备巡查专用卡”，坚 整改情况：以上两笔业务已于2010年6月15日，由营业室主任xx和大堂经理xx电话 联系该客户进行核实，无误漏后客户来我行进行了补签字；会计主管也补签字。 问题五：单块防弹玻璃面积超过规定标准 整改情况：弹玻璃安装标准面积超规定是当年装修时的疏忽，属历史问题，分理处正在 营业中无法进行整改，待网点改造时进行整改。 二、对相关责任人的处理情况 为加大此次排查发现问题的整改力度，增强员工的风险防范意识，依据xx分行农银黑合 处【2010】8号，《关于对xx支行案件风险排查发现问题的处罚处理决定》的相关要求和《中 国农业银行审计处罚处理暂行规定》、《中国农业银行员工违规行为积分管理办法（试行）的 通知 》规定，经支行党委研究，决定： 根据《中国农业银行审计处罚处理暂行规定》第三十三条第二款“在贷款发放后未按规 定进行信贷跟踪检查，或无书面报告的”应对责任人处以300—2000元罚款处理，决定对责 任人xx处以500元罚款，积3分。 二○一○年八月二十六日篇五：开展突发事件风险隐患排查和整改工作情况汇报 端芬镇开展突发事件风险隐患排查和整改工作情况汇报 阅读：213 次 时间：2012-7-6 为进一步做好全镇应急管理工作,切实维护社会稳定,确保国家和人民群众生命财产安全, 根据台山市政府《关于印发<台山市突发事件风险隐患排查和整改工作实施方案>的通 知》文件要求，2012年4月至10月份在全镇范围内开展突发事件风险隐患排查和整改工作。 为贯彻落实台山市委、市政府的部署安排，做好我镇突发事件风险隐患排查和整改工作，我 镇应急办接到通知后，迅速召开专题会议，传达了《通知》精神，研究布置了突发事件风险 隐患排查工作，并组织了相关人员在全镇范围内开展突发事件风险隐患集中排查工作。现将 第一阶段的工作情况汇报如下： 一、加强领导、分工明确 为搞好我镇突发事件风险隐患排查和整改工作，镇政府成立了以镇党委书记余玉琛任组 长，镇党委副书记、镇长谭远东和镇党委副书记张明锋任副组长的突发事件风险隐患排查监 管领导小组，此次风险隐患排查具体由镇政府应急办组织，负责总体部署、协调和督查；镇 国土所负责地质灾害等；镇安监办负责危险化学品生产经营、储存及企业消防安全生产等； 镇水利会负责水库大坝、堤防的安全等；镇林业站负责森林防火等；镇畜牧兽医站负责动植 物疫情等；镇卫生院负责公共卫生事件等；镇综治办负责涉群的矛盾或不稳定因素等；派出 所负责群体性事件等；镇中心校负责涉及学校安全事项等；各村（社区）按照属地管理原则， 组织人员配合相关部门排查辖区内的路道、河流、水库、防洪堤、林区大险、滑坡地段等突 发事件隐患情况。各村（社区）、单位根据各自的职责分工和工作实际开展全面排查工作，并 按时间要求上报排查情况。 二、深入实际，实地排查 一是各排查小组对所领导任务区内的各项可能引发的自然灾害、事故灾难、公共安全卫 生事件、社会安全事件的危险源、危险区域安全隐患、矛盾纠纷等进行逐一摸排。经过第一 阶段的排查，在全镇范围内排查出ⅳ级自然灾害类26起、ⅲ级社会安全事件类1起、ⅳ级社 会安全事件类3起、其他类6起，其中4起社会安全事件类，经相关负责人多次与村民代表 协调沟通，村民的情绪得以稳定，暂时没有上访的苗头；其他类主要是房屋存在坍塌危险， 已派专人负责跟进，保证在恶劣天气下人财得到有效转移，并加紧落实搬迁或房屋改造工程； 自然灾害类主要危险源是洪水泛滥，现我市已进入汛期，加紧做好防洪疏洪工作，保障人民 群众生命财产安全，是我镇目前开展突发事件风险排查和整改工作的重中之重。二是根据实 地实际情况，进行分析评估，制定隐患排查措施，落实专人监管，确保突发事件的各类隐患 损失降低到最低。三是确定重点，明确职责，合力开展隐患排查工作。根据排查工作的总体 要求，按照属地管理的原则，我镇确定各单位和基层组织是排查、评估和整改风险隐患的责 任主体，负责本单位、本区域风险隐患的日常排查整改工作。通过对可能引发自然灾害、事 故灾难、公共卫生事件、社会安全事件等各类突发事件的风险隐患和严重的危险源、危险区 域、安全隐患、矛盾纠纷或不稳定因素等进行普查登记、分析评估。 三、加强整改，建立长效机制 建立健全风险隐患监测网络，落实“一岗双责”，提高防范和处置能力，我镇对近期可能 四、下步工作安排 按照台山市委、市政府总体部署，针对存在的问题，把治理隐患、预防事故作为安全、 维稳工作的着眼点和落脚点。 （一）进一步提高认识，加强领导，积极深入推进隐患排查治理专项行动。加强监督指 导，对可能发生事故的各个环节进行重点排查，及时整改消除可能酿成事故的重大隐患。 （二）继续认真组织引导各村（社区）开展突发事件风险隐患排查工作，做到及时发现 问题，及时整改。 （三）充分发挥应急管理工作信息员的作用，做到信息及时反馈。 （四）创新机制和方法，推动突发事件风险隐患排查工作的深化。发动职工群众，搞好 群查、群防、群治，建立隐患排查治理长效机制及重大危险源理制度。 （五）做好突发事件风险隐患的信息反馈工作。对排查出来的风险隐患认真进行统计和 分析评估，及时向上级报送相关信息。 分公司营业部风险排查报告 按照省保监局《陕西保险业风险排查制度》和省公司《关于开展风险排查工作的通知》 （陕人保财险监电函【2015】11号）文件的工作要求，充分树立业务流程中的各项风险管控 意识，结合“两加强、两遏制”专项检查的自查情况，对2014年分公司营业部的业务承保方 面、实收保费情况、理赔方面、财务方面以及中介代理、内部管控方面进行了认真的风险排 查及整改，现将具体开展情况报告如下： 一、基本情况 2014年营业部实现业务收入 万元，实收保费 万元，应收保费 万元，应收 率 ；全年直接赔款 万元，简单赔付率 ，综合成本率 ，本年实现利润 万 二、 风险排查各方面情况 1、承保方面 （一）公司不存在虚假承保问题。（1）公司不存在通过虚构或虚增保险标的，编制虚假 保险合同进行承保的情况；（2）不存在系统外出单，承保信息未录入系统的情况；（3）不存 在套打保单，出具阴阳保单（鸳鸯单），核心业务系统所记载的保费金额等承保信息与保险标 的实际信息不一致的情况。（4）不存在对保单进行跨年度拆分承保，以调增下年度保费收入 （二）公司不存在虚挂保费。（1）不存在在投保人未支付或未全额支付保费的情况下， 通过虚挂应收保费的方式出具保单，以变相降费承保的情况。（2）不存在在投保人已全额支 付 保费的情况下，通过虚挂应收保费的方式，将已收到的保费资金未入账或未全额入账， 以截留、挪用保费资金用于其他用途的情况。 （三）公司不存在虚假退保问题。不存在以未收到保费或编造保险标的风险状况发生变 化等为由，对已生效保单进行虚假批改、退保或注销，以冲减保费收入或应收保费的情况： （1）不存在冲销已做实收确认的保费收入，套取资金用于其他用途。如，给予被保险人保费 回扣、变相降费承保，或者向相关单位或个人给予不当利益等。（2）不存在冲销虚挂的应收 保费。（3）不存在违规冲销真实的应收保费，用以清理应收保费。 （四）公司不存在虚假中介业务。不存在虚挂个人营销员、专业或兼业中介机构的方式 套取手续费和佣金的情况。 （五）公司严格执行条款费率。严格执行经监管部门审批或备案条款费率的情况：（1） 不存在不执行经审批或备案的费率，擅自降费承保。（2）不存在不执行经审批或备案的条款， 擅自扩大或缩小保险责任范围。 （六）公司不存在违反防预费使用规定行为。 但在自查中发现个别保单缺少投保资料、投保单填写要素不齐，有些单位车辆投保单未 加盖客户签章，特别约定存在不确定的矛盾用语等等。 2、实收保费方面 自查中没有发现有在投保人未支付或未全额支付保费的情况下，通过虚挂应收保费的方 式出具保单，以变相降费承保的现象；没有在投保人已全额支付保险费的情况下通过虚挂应 收保费的方式，将已收到的保险资金未入账或未全额入账以截留、 挪用保险资金用于其他用途的情况发生。 3、退保方面 通过自查所有退保业务均符合退保业务操作流程的要求，按照程序严格批退，没有发现 虚假批退、退保或注销已生效保单的情况。 理赔方面 4、财务方面 检查中未发现有费用列支科目不正确。 5、兼业代理和中介业务方面 东大业务 6、执行条款费率方面 自查中没有存在不严格执行监管部门审批或备案条款、费率的情况，无擅自降费承保业 务或擅自扩大保险责任范围的行为。 7、内部管控方面 通过自查完善内控制度，无违规用工，私刻印章违规经营的现象，也无私自担保和资金 借贷等情况，无私刻其他单位印章用以违规经营等情况发生。 8、资金使用方面 经自查资金管理符合上级公司财务制度，未发现存在违规资金的情况。 9、理赔方面 检查中没有发现存在虚构保险事故或扩大保险损失套取赔款资金的情况和行为；也没有 变相向汽车修理厂等兼业代理机构支付超额手续费，更没有通过提高零部件价格和工时费标 准等方式扩大赔款支出向兼业代理机构输送利益的行为。 三、原因分析及问题整改 自查中发现的以上问题，有责任心不强的等原因，也有对政策的学习理解掌握不准的因 素，通过“两加强、两遏制”专项 检查活动，自查自纠、边查边改，一是教育和强化业务人员提高从业素质，增强责任心， 对业务承保方面资料缺失或投保单要素不全的，逐一进行弥补和完善限期整改。对公司内勤 及财务人员要强化业务知识及技能的学习培训，明确承保、理赔、财务及内控各环节的风险 隐患，强化专业知识技能的学习，提高责任心，杜绝违规行为的发生。篇二：××支行案件 风险排查整改报告 ××支行案件风险排查整改报告 为进一步加大案件防控力度，加强案件防控长效机制建设，贯彻落实《××案件处置工 作办法》，有效组织实施我行案件处置工作，全面掌握我行案件风险情况，××支行于2011 年9月-10月在全行范围内开展全面的案件风险排查工作，现将自查工作报告如下： 一、 成立案件风险排查小组 我行组织员工认真学习《××支行案件处置工作实施细则》和《××支行案件风险排查 工作的通知》，加强认识，提高警惕，成立了支行行长任组长，分管副行长任副组长，全体员 工为组员的××支行案件风险排查小组。 二、认真研究、制定方案 认真研究《××支行案件处置工作实施细则》和《××支行案件风险排查工作的通知》， 结合我行实际情况，对关键岗位、重要岗位人员及各业务条线进行全面排查，对小额信贷、 假冒名贷款、票据业务、账外吸存、授权卡（柜员卡）、印鉴密押、库存现金、各种重要空白 凭证、有价单证、代保管及抵押品、金库尾箱、查询对账、轮岗休假、录像检查、安全保卫 等关键环节的风险隐患作为重点进行“地毯式”检查，密切关注有经商、大额资金炒股、不 正常交友等行为，以及涉及“黄、赌、毒”的员工，对有不良行为等的“九种人”实施动态 三、 案件风险排查具体事项 （一）客户尽职调查情况。对于客户开户，我行能够认真检查客户的开户资料，对于非 自然人开户，需具备法人代表身份证、经办人 身份证、企业营业执照等资料的真实性和有效性，确认无误后才予以开立存款账户；对 于自然人开户，坚持查验身份证等有效证件的原件，经联网核查确认无误后才予以开立账户。 经自查，没有为不明身份的人办理相关业务。 （二）大额和可疑交易报告情况。对于大额的可疑交易，我行一定能够按照规定及时准 确的填制各类报表向上级报告，协同管辖行的有关部门对帐户持有人进行调查。在此次自查 期间，并未发现有可疑交易。 （三）柜员管理方面： 1.建立健全柜员岗位责任制，按规定分设权限。 2.确定主管柜员，主管柜员在权限内进行业务授权，未将授权密码泄露给他人使用。 3.主管柜员按规定对重要空白凭证进行核对，对发生业务进行事后监督。 4.柜员办理撤销、冲正、大额现金存取等业务，都经主管柜员授权。 5.严格执行在监控下办理柜员交接，不存在违规交接现象。 （四）印章、重要空白凭证管理方面： 1.业务印章的使用、保管、交接按照我行管理规定进行操作。 2.重要空白凭证的保管、领用、销号符合规定，并建立重要空白凭证登记簿。 3.印、证指定专人、分管分用，不存在重要空白凭证或其他空白凭证上预先加盖印章现 （五）查库制度方面： 1.按规定对支行营业部及分理处进行查库、碰库。 2.不存在白条、费用单据、贷款借据、利息收入凭证、股金等抵库和空库等现象。 （六）银行卡业务方面： 1.空白银行卡的保管、使用、发放按重要空白凭证管理。 2.废卡及时收回、处理，登记、保管并定期上交。 3.严格执行账户实名制规定，不存在违规代理开卡等现象。 4.按规定办理银行卡挂失和密码挂失、重置业务。 （七）信贷业务方面： 1.我行严格按照国家相关法律和我行相关制度规定进行发放贷款，不存在违规冒名发放 贷款现象。 2.对小额信贷业务，按照现行的信贷制度规定，对借款人资料进行全面审查，实地调查， 并按照相关程序进行贷款上报、审批、发放，并做好贷后管理工作。 （八）其他方面： 1.按规定坚持安全检查和查库制度并有记录。 2.定期进行录像检查。 3.我行落实了亲属回避制度，并尽力落实轮岗休假等制度。 4.开展“九种人”深度排查。通过检查员工思想、行为规范监督，对 “九种人”进行了 重点排查，此次自查中未发现违规现象。 四、排查中发现的问题 1.轮岗休假制度执行困难。由于我支行人员较少，内退返聘人员较多，业务相对繁忙， 员工轮岗和强制休假制度落到实处比较困难。 2.业务操作人为控制程度较高。由于我行业务办理过程中，大部分业务的操作、控制、 审核、监督都依靠人工控制，而员工素质参差不齐，易形成操作风险。 3.人员兼岗现象严重。由于我行人员配备不到位，造成人员少，岗位多，一人多岗现象 较为普遍，不利于风险防控。 五、整改措施 1.加强学习、提高认识。坚决摈弃“重经营、轻管理”思想，牢固树立依法、合规经营 理念，从源头抓起、抓好，严格审核业务操作的规范性。 2.加强制度执行力度。完善账户管理的制度执行，明确职责，规范账户的开立、变更、 使用、撤销及交易业务的操作规范。 3.组织培训，提高员工业务素质。制定培训计划，认真开展对一线员工业务培训，增强 关于账户管理、支付结算、反洗钱等规章制度知识，切实提高员工业务素质，努力提高风险 防范能力。 4.加大检查力度，促进管理规范化。制定检查方案，定期开展风险排查工作，及时总结 问题，积极加以整改，促进风险管理规范化、风险排查常态化、风险防范科学化。 5.严格考核问责，提高执行力。对检查中发现违规责任人，严格考核问责，依照《×× 支行案件处置工作实施细则》及时上报处理，强化合规意识、制度意识，提高执行力。 六、意见建议 1. 根据《关于开展人民币单位结算账户开立、转账、现金支取业务自查的通知》，要求 对于同一自然人代理两个以上单位开立银行结算账户，或同一自然人是两个以上单位法人或 单位负责人的，或者 两个以上单位银行结算账户信息中的联系电话、地址等相同的，采取回访、实地查访等 一项或者多项措施核实存款人的身份。但在实际操作中代理人提供的法定代表人联系方式等 信息存在不真实的现象，回访缺乏实际意义。建议加强系统控制，对于信息不一致的情况， 系统自动拒绝开户。 2.对于规章制度中的部分具有一定灵活性且非原则性条款，建议明确相关规定，减少柜 员灵活操作的空间，以避免操作随意，减少风险隐患。 3.对于大额可疑交易，一线柜员难以核实款项用途的真实性，建议采取适当措施以辨别 用途真实性，监控资金流向，防范风险。 通过此次自查，我行找出了一些问题，制定了整改措施并逐项落实整改责任人。在今后 的工作中一定要认真学习，强化监督，提高认识，进一步增强全员的制度执行力、落实力， 切实有效的防范各类案件的发生，为我行各项业务健康稳健的发展提供有力的保障。 ××支行 二○一一年十月九日篇三：关于对银行卡业务风险排查工作的整改报告 关于银行卡业务风险排查工作的整改报告 2011年3月14日至2011年3月23日，xx联社银行卡风险排查工作领导小组对我支行 营业部2010年度银行卡业务进行了全面风险排查，总行也于近日下发了《关于对商业银行银 行卡业务风险排查中存在问题进行整改的通知》（农商行发[2011]130号），接到通知后，我 支行领导高度重视检查结果并提出了整改意见，同时要求营业部人员务必认真对照检查中存 在问题，及时做好整改工作和整改报告。现将我部有关整改措施汇报如下： 1）我部在领取珠江平安卡重空时，设立了出入库登记簿，并由保管人和领用人在登记簿 上签名确认。 2）我部对申领到的珠江平安卡空白卡做到及时登记，并将当天重空出入库电脑打印流水 装订保管。 3）我部对新开卡的客户均在新系统开户验证模块进行了联网核查确认，同时在身份证复 印件a4纸空白处加盖“与联网核查一致戳记”。 4）我部近日已对2011年珠江平安卡开户资料以一个月或一季度为单位进行了装订保管， 下来将对2010年以来没有装订成册保管的珠江平安卡开户资料进行完善。 5）我部对新拓展的批量发卡业务，将按有关规定与委托单位签订相关批量开卡业务协议， 且要求委托单位至少派两名财务人员到我网点领导批量新卡。 6）我部下来将继续做好自助设备的日常维护与管理，设立“自助设备巡查专用卡”，坚