我国农村金融发展历程及对策研究摘要：农村金融是我国农村经济发展的中心，是推动农村经济稳健发展的重要保障，是建设社会主义新农村的有力支撑。如何在金融危机冲击下做好我国农村金融的创新，促进农村经济发展，成为摆在我们面前的一个重要课题。新形势下，农村金融必须做好组织体系、金融体制和金融产品等方面的创新，不断构建和谐的农村经济发展模式，加快社会主义新农村建设步伐。关键词：新农村建设;农村金融;发展历程;发展创新一、我国农村金融体系发展历程从新中国成立以来，农村金融就伴随着社会经济的发展而逐步成长起来。新中国成立之初，全国农业生产百废俱兴，社会发展一片繁荣，农民之间的生产互助资金已经无法满足正常生活需要，各种高利贷事件频发。为了加强对农村金融的管理，对农村金融机构给予一定支持和鼓励。截止到1957年，全国农村信用合作社覆盖了全国80%的乡镇。由于各种因素的影响，农村金融发展缓慢，1978年给全中国带来了发展机遇，农村金融体系逐步发展。具体来说，农村金融体系经历了以下几个发展阶段。1.发展复苏阶段(1978～1984年)2.扩大发展阶段(1985～1993年)经过第一阶段的发展之后，我国不断扩大农村金融的发展，1986年底将邮政储蓄业务定为邮政企业的业务，邮政储蓄成为农村经济发展中的一个重要力量。同时，对农村民间信用的管制逐渐放开，允许民间自由借贷，积极兴办农村保险事业，允许多种投融资发展模式，不断补充农村经济快速发展过程中资金需求。同时，各银行也扩大对了进军农村市场的步伐，一些财务公司、保险公司也将触角深向了农村，农村金融市场形成多种金融机构并存发展的良好局面。3.补充完善阶段(1994～1999年)在此阶段，为了更好的促进农村经济的发展，明确农村金融机构的支农地位，形成有条理的农支力量，国务院出台政策逐步将农村信用社从农业银行中脱离出来，有步骤的组建农村信用社各级机构，将各专业银行办成真正的国有银行。农村金融市场改革初露端倪，四大国有银行纷纷撤离农村市场，将农业发展银行发展成专门从事与农产品发展相关的政策性银行。这一阶段，由于国有银行的大面积的撤出农村市场，农村信用社成为农村金融市场的主要发展力量。4.深化改革阶段(2000年以来)为了更好的促进农村经济的发展，将更多资金流向农村市场，推进新农村建设的步伐。进入新世纪以来，我国政府不断进行农村金融体系改革深化，从2003年以来，国家不断对农村信用社进行改革，要求农村信用社不断明晰产权，确定农支目标。为弥补农村市场信贷资金支持的不足，党中央于2006年开始对邮政储蓄进行改革，设立邮政储蓄银行，不断发展城乡经济，创新小额信贷，发展适应农村经济的信贷品种，形成能够充分竞争的农村金融市场。二、我国农村金融创新存在的问题1.金融市场资金供需相矛盾2.金融体系定位不清，支农方向偏离农村金融是社会发展的重要基础，是建设社会主义新农村的重要支撑。我国金融机构由于历史问题和机制的原因，责任分工不明确，对新农村建设过程中的资金需求多样化难以满足，更多的县域资金流向城市，农村信贷资金严重缺失，支农方向发生偏离，造成了县域经济的资金得不到合理需求。由于农业的不稳定性和脆弱性，国有银行纷纷从农村市场撤离，造成农村金融市场的大面积收缩，农村金融机构造成了经营和定位相脱离，农村和县域经济资金外流现象严重。3.金融发展环境受到制约农业是我国的弱势产业、农民是弱势群体、农村是弱势区域，以其为服务对象的农村金融因此具有较高的风险。良好的发展环境可以有利的促进农村金融的发展和进步，促进农村经济的良性发展。现阶段，我国农村金融发展环境受到一定因素的制约，这些因素阻碍了农村金融的稳健发展。农村金融主体权益得不到有效保护，造成了农村金融产业发展的瓶颈，无法有效地为农村经济贡献更多力量。4.金融产品创新力不足我国的农产品市场经过一定程度的发展，已经形成了相当规模的发展，各项现货市场、期货市场等已经出现，形成了一体化多层次的市场体系，社会需求化程度非常高，市场信贷需求总量非常大。而目前我国农村金融服务只集中传统存贷款业务上，业务技术水平含量较低，贷款品种仅限于一年之内的短期资金流动。农村信贷市场服务品种单一，农民可选择的范围较小，这样就限制了农村金融以及现代农村经济的发展。三、从创新角度研究我国农村金融发展路径1.加大财政支出，优化发展环境农村基础设施建设关系到农村的可持续发展，是三农发展的头等大事，政府要加强财政支出，加大对农村公共产品的投入，提高农业综合生产能力，特别是对农村基础设施的建设，不断增加农业信贷的经济效益。调整农村金融的支持结构，合理配置金融部门用于农村的金融资源。要不断改变现有的创新方式，积极推进农村微观经济主体的自动创新，使农村金融创新更加符合农村经济的切实发展需求，提高我国农村金融的适应性效率。2.构建多层次农村金融体系增加农民对农村金融产品的选择性，对三农发展起着关键性作用。要进一步夯实农村发展基础，不断拓宽农村金融支农领域，增加涉农信贷投放。要在发展过程中通过减免营业税、财政贴息等手段来进行扶持，积极培育农村金融发展体制;要不断放宽市场准入条件，发展新型农村金融机构，积极推广农村小额信用贷款，不断培育农村社区银行、村镇银行的发展，大力引导民间资金流向农村市场，促进农村市场的多层次发展。3.重视非正规金融市场的发展非正规金融市场是社会发展的产物，是正规金融在有效供给不足的情况下产生的，它与正规金融形成一个相互配合、相互支持的作用。它不仅符合市场经济发展的需要，同时也会积极盘活民间资本，促进资金向合理性方向流动的一种融资方式。因此，要制定相关法律法规，严格管理非正规金融发展，为非正规金融发展提供合法的活动平台，对于一些高利贷、非法融资行为坚决予以取缔，维护金融市场的良好秩序，形成一个稳定有序的农村金融发展市场，为经济社会发展贡献力量。4.完善农村金融监管体系合理有效的监管能够更加有效的防止金融发展的风险，促进金融市场的良好运作。农村金融市场的不断创新要求农村金融监管体系也要相对应发展，要进一步发展与
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农村金融监管的创新和发展。要不断构建由监管理机构、行业组织等部门相结合的农村金融监管组织网络体系，在完善的监管体制下，放开其市场准入条件，充分发挥民间金融的资金供给作用。通过在政府的政策扶持下，构建多层次的金融发展体系，加大农村金融创新力度，推进对现代农村经济的快速发展。四、结语农村金融作为我国农村经济发展的重要力量，是社会主义新农村建设的主要推动力量。在展过程中，农村金融机构必须要以农村市场为重点，优化农村信贷市场，创新小额信贷品种，创造有利于农村金融发展的市场环境，推动农村经济的可持续发展。
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