家庭理财规划建议书

家庭理财规划建议书of58家庭理财规划建议书PresentByContent123of58财务现状理财目标财务比率分析财务状况分析现金投资规划子女教育规划房车目标分析赡养老人规划保险需求分析of1基本资料财务状况诊断理财规划建议of58重要提示和金融假设重要提示金融假设收入增长率＝4%投资报酬率＝8.2%通货膨胀率＝生活支出增长率＝4%of13魏太太今年38岁魏先生父母余寿20年魏先生父母赡养费标准为8000元/年魏先生夫妻预计55岁同时退休，二手房房价＝2000元/平米售后回租租金＝8000元/年当前高中学费水平为1000元/年，...

of58家庭理财规划建议书 PresentByContent123of58财务现状理财目标财务比率分析财务状况分析现金投资规划子女教育规划房车目标分析赡养老人规划保险需求分析of1基本资料财务状况诊断理财规划建议of58重要提示和金融假设重要提示金融假设收入增长率＝4%投资报酬率＝8.2%通货膨胀率＝生活支出增长率＝4%of13魏太太今年38岁魏先生父母余寿20年魏先生父母赡养费标准为8000元/年魏先生夫妻预计55岁同时退休，二手房房价＝2000元/平米售后回租租金＝8000元/年当前高中学费水平为1000元/年，当前大学学费水平为10000元/年20年公积金贷款利率＝6%学费增长率＝5%of58基本资料24of58基本资料25财务现状表 1、年度家庭收支表of586表2、近期家庭资产负债表of58Loading收入、支出构成表近期家庭负债表收入、支出盈余比例表家庭财务比率表12314财务比率分析饼图剖析家庭财务状况分析财务现状分析和诊断of58财务比率分析110of58饼图剖析Exhibit6&7BoththeBreadthandtheQualityoftheEmergingMarketPrivateEquityOpportunityhaveImprovedSince2000.27of5810表3、近期家庭资产负债表of58表4收入、支出盈余比例表of58表5、财务比率分析表of58家庭财务状况分析of38财务状况非常好，无负债压力储蓄能力较强，净储蓄率很高不足：1、收入来源单一。家庭财富的增长过分依赖工资收入2、资产配置不合理。投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。3、家庭风险保障不足。作为家庭经济支柱的魏先生没有保险保障，这将威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，of58Loading123of2现金投资规划理财目标规划45子女教育规划房车目标分析赡养老人规划保险需求分析of58魏先生理财目标资金供需分析及调整213of58现金及投资规划119经过对魏先生的风险承担取向进行分析，我们认为魏先生的经济状况还是比较良好的，并能够承受一定的风险，魏先生的性格比较稳健，对风险的态度比较回避。综合来看，魏先生可以选择风险中等偏低，比较稳健，收益水平比较好的投资品种来进行投资。of58子女教育规划按照当前大学费用每年1万，学费成长率5%计算，4年后大学一年级费用为：FV（PV1，N4，I/Y5%PMT0）=1.2155四年的大学费用为:PV[PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3.425女儿在4年后需要的大学费用为3.43万元由于子女教育在时间上没有弹性,且教育费用不能承受较大投资风险，建议将现有资产进行整笔投资,投资于债券型基金,预期收益率为5%,所需要的投资金额为:PV(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630.217of58房车目标分析购房规划2购车规划318由于魏先生还要尽快筹集50万创业基金，因此建议将旧房卖掉，和买方签订售后回租协议，在搬进新房之前暂住旧房。新房首付8.4万元，其余采用公积金贷款，20年期等额本息还款法每年还款额为：PMT(PV19.6,N20,I/Y6%)=1.8021万元出售旧房除支付两年1.6万元房租之外，剩余6万元投资于平衡型基金。建议在房子装修完毕两年之后全款购买一部价值10万元的汽车，将剩余6万元定期存款整笔投资于平衡型基金，每年从收入中拿出一定资金投资于平衡型基金，预期收益率为10%。所需要投资额为：PMT(PV6,FV10,N2,I/Y10%)=1.3048万元of58赡养老人规划由于魏太太父母均为退休职工，每月有固定养老金收入，生活上不需要魏先生资助，所以魏先生需要每年拿出0.8万元赡养魏先生父母。同时建议每年拿出0.3万元作为魏先生父母医疗准备金。此笔资金以定投方式投资于股票型基金。419of58保险需求分析520根据整个家庭财务状况，建议购买定期寿险和意外险，年保费支出控制在0.7万元，占到年家庭收入的7%，保额为66万元，是家庭收入的7倍，属于合理范围之内。选择两款保险产品：of58ThankYouThankYou58

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