§4.1金融”及其涵盖的范围§4.2金融范畴的形成§4.3金融范畴的形成(3)*第四章金融范畴的形成与发展“金融”这个由中文组成的词所涵盖的范围1.在中国的日常生活中，“金融”概念大体覆盖：——与物价有紧密联系的货币流通；——银行与非银行金融机构体系；——短期资金拆借市场；——资本市场；——保险系统；——国际金融等方面。第一节“金融”及其涵盖的领域(3)*2.近年，有一种理解，即认为“金融”仅指资本市场。稍宽一些，指金融机构和金融市场的微观领域。比较“1”和“2”，可以粗略地以“宽”口径、“窄”口径加以区分。(3)*1.由“金”与“融”组成的“金融”这个词始于何时，无确切考证。估计应在19世纪后半叶（也许还早一些），即现代西方文化东渐之际。2.现在，在工具书中都是把“金融”与Finance对译；在日常交往中，人们也是简单互译。3.作为经济范畴，中文的“金融”与西文的Finance能否全然等同视之？“金融”这个中文词并非古已有之(3)*1.最宽泛的诠释：货币的事务、货币的管理、与金钱有关的财源等。具体包括财政publicfinance；公司理财corporatefinance；和个人理财personalbudget。2.最狭窄的诠释：与资本市场有关的运作机制。在国外经济学界，这样的用法通行。上面提到的近年在我国开始流行的对“金融”的狭义解释，即来源于国外对finance的这种用法。西方人对finance的用法(3)*3.介于两者之间的诠释：货币的流通、信用的授予、投资的运作、银行的服务等。如果上述两种口径以“宽”和“窄”
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示，介于两者之间的可称“中”口径。4.概而言之，西方对finance并非一种用法。不同的圈子、不同的场合，有不同的用法。多种用法并存不以为怪。(3)*把中文的“金融”与西文的finance相比较，可列图如下：比较“金融”与“finance”(3)*宽口径的finance中口径的finance窄口径的finance宽口径的“金融”窄口径的“金融”**宽口径“Finance”中口径“Finance”窄口径“Finance”货币的事务、货币的管理、与金钱有关的财源等。包括三方面：政府的货币资财及其管理、工商企业的货币资财及其管理、个人货币资财及其管理。货币的流通、信用的授予、投资的运作、银行的服务等。仅用来概括与金融市场有关的运作机制以及股市和其他金融资产行情的形成。*(3)*金融学科内容金融的范畴分析（货币、信用、利息、汇率等）金融的宏观分析（货币供求、通胀与通缩、金融危机、货币政策与宏观调控、国际金融等）金融的微观分析金融市场分析金融中介分析*(3)*1.就中文词“金融”来说，当前事实上是宽口径和窄口径两种主要用法并存。既然不同用法的并存是客观事实，那就难以存此废彼。2.中国人对金融涵盖范围的宽窄两种口径并不是排斥关系。图示如下：如何对待中文“金融”的不同用法(3)*2.中国人对金融涵盖范围的宽窄两种口径,并不是排斥关系：(3)*宽口径的金融窄口径的金融3.本教材对“金融”的界定是立足于我国多年来习惯形成的观念。这不仅是出于尊重存在多年的现状，而且也是出于：这样观念的形成的确反映了客观事物本身的发展规律。(3)*第二节金融范畴的形成(3)*1.在现代市场经济之前，货币范畴的发展同信用范畴的发展保持着相互独立的状态。2.货币在以实物形态存在时，不是信用的创造；金属铸币的体制也不依存于信用。3.在前资本主义社会，信用一直是以实物借贷和货币借贷两种形式并存；由货币借贷发展而出现的信用流通工具，也非流通中货币的主要形态。古代相互独立发展的货币范畴与信用范畴(3)*1.随着现代银行的出现，有了银行券和存款货币。2.19世纪末20世纪初，是银行券和存款货币完全占领流通的转折点。3.从这时起，在工业化国家，任何货币的运动都是在信用的基础上组织起来的；独立于信用活动之外的货币
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已难以设想。现代银行的产生与金融范畴的形成(3)*4.同时，任何信用活动也都是货币的运动：信用扩张、紧缩和资金调剂，就意味着对货币供给和货币流通速度的调剂。5.当货币的流通与信用的活动变成同一过程时，在经济生活中又增添了一个由货币与信用这两个范畴长期相互渗透所形成的新范畴。我们习惯使用的“金融”词义正好符合这一范畴的外延。(3)*第三节金融范畴的界定(3)*金融范畴，在自己形成的过程中，也同时向投资（股份有限公司和资本市场）和保险等领域覆盖。此外，信托、租赁等，或大部，或完全与金融活动结合，也成为金融所覆盖的领域。金融范畴的扩展(3)*凡涉及货币，又涉及信用，以及以货币与信用结合为一体的形式生成、运作的所有交易行为的集合；也可以理解为：凡是涉及货币供给，银行与非银行信用，以证券交易为操作特征的投资，商业保险，以及以类似形式进行运作的所有交易行为的集合。金融范畴的界定(3)*Bodie&Merton：金融学的核心问题是研究资本和资产的配置效率。金融学主要研究如何在不确定的条件下对稀缺资源进行跨时期的分配。金融学的分析方法有三个“支柱”：跨时期的最优化、资产估值、风险管理。**现代金融体系的构成要素有：⑴由货币制度所规范的货币流通；⑵银行和非银行金融机构；⑶金融市场：资本市场、货币市场、外汇市场，保险市场，衍生性金融工具市场，等等；⑷金融工具：金融市场上交易的对象；⑸制度和调控机制。金融体系(3)*人有了知识，就会具备各种分析能力，明辨是非的能力。所以我们要勤恳读书，广泛阅读，古人说“书中自有黄金屋。”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识，培养逻辑思维能力；通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平，培养文学情趣；通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。有许多书籍还能培养我们的道德情操，给我们巨大的精神力量，鼓舞我们前进。
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