个人理财课程思政教学的思考 高桦【Summary】个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。本文从现金、消费支出、教育、保险、投资和退休养老规划等方面进行课程思政的分析和思考，为推动高素质投资学人才的培养提供创新的实践手段。【Key】个人理财;课程思政;产教融合;教学改革一、当前个人理财课程教学的现状当今世界，消费文化充斥着生活的方方面面，对于准备进入社会的大学生来说，一方面他们受到的消费诱惑远比中学阶段要多;另一方面，大学生之间消费攀比的情况也更突出和明显。在庞大的消费文化影响下，尚未有工作收入，花销依然以父母每月的零花钱为主的大学生，消费欲望和现实相对紧迫的收入变成了矛盾。引导学生培养一个正确的消费观念并不是一件容易的事情，个人理财课程也因此有着非常强烈的现实意义，该课程需要教师具有较强的教学和指导能力，充分将大学生实际面对的消费问题和课本上的
内容
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进行结合，才有可能让学生用一个更加严肃认真的态度去学习各种理财知识。另一个存在问题的是，传统的个人理财教材的内容编排还是强调教育、保险、投资和退休养老规划几个大的方面。在实际教学过程中，教师会发现课本的受众其实并不是在校大学生，而是更倾向于已经走入社会有一定工作年限及成家立业的人。因此，学生在学习过程中，抽离感会很严重，会认为书本上的内容和他们没有什么关系，涉及的都是对于学生来说一些太过遥远的事情。此外，课程思政的内容在很多个人理财的课本里并没有明显地体现出来，个人消费支出、教育开支、退休养老和购房的内容都是按照财务会计的角度出发进行讲解的，即使有提到消费者个人的道德建设，也仅仅是轻描淡写地简单带过，并没有成体系地对学生进行相关的思想政治理论分析，尤其对于时事的结合还是有所欠缺，特别是现在的防诈骗知识也没有出现在理财教材中，实效性不足。二、个人理财课程思政点的分析和思考个人理财课程思政相关的
知识点
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，可以根据该课程的大纲，分成现金规划、消费支出规划、教育规划、保险规划和退休养老规划六大点。基于这六大规划，给出六个各有特点的课程思政知识要点：1.现金规划方面可以围绕这流动性比率和信用消费展开，例如，引导学生认识到风险普遍存在于生活的方方面面，不论是基于预防还是谨慎动机，都应当留存一定量的现金及等价物以备支付，高风险投资要尽量避免。财务安全应当优先于财务自由;而信用消费方面，则引导学生认识到使用信用卡消费的时候必须先考虑偿债能力，绝对不能过度消费导致财务风险。2.消费支出规划提醒学生必须认识到消费支出一直大于收入，家庭就要用基础财富积累来填补缺口，进一步会导致财务风险;而购房这一人生最重要的开支，购买的时候一定要考虑好房子的面积和用途，一味地追求一步到位（能同时提供优质医疗养老教育的房屋），最终很可能使得大部分的收入都压在住房按揭贷款上，严重降低生活质量。3.教育规划方面，则需要告知学生先考虑在自身的教育上进行投资，毕竟成家有孩子是一件相对长远的事情。因此，教育投资先投资在自己身上，获得更高的学历或者更好的专业技术后，能够极大地提高未来获取更高收入的概率。4.保险规划方面，要教导学生除了工作后购买的固定的社会保险外，在自身收入提高后，应当再考虑购买一些额外的商业保险来为自己的生活增加保障。尤其在选择保种的时候，首先考虑的是对于疾病或者各种意外的覆盖能力和赔付力度，其次才考虑保险产品的收益率，强调未雨绸缪。5.投资规划的思政知识点集中在证券投资的系统性风险和非系统性风险。大多数学生在收入有限的情况下，应当先购买风险较低的货币理财产品。如果选择基金的，在校生可以选择基金定投，工作后按照实际收入水平和投资预期考虑一些风险高一点的基金或者理财产品，但是一定要注意各种投资理财产品的组合，绝对不能把鸡蛋放在一个篮子里，全部都选择高风险产品和只选择银行储蓄都是不恰当的投资行为。6.最后也是最长远的就是退休养老规划。这对于在校生自身来说是最难形成共情的一个知识点，可是每个人都会变老，上述的现金、消费、教育、保险和投资规划都可以视作退休养老规划的基础。如果前面的规划没有顺利执行，那么等到退休后，能否保障生活的水平就变成了一个巨大的问号。三、创新个人理财课程思政教学方式
方法
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为了应对当下不断强化和提高的课程思政的教学理念，教师个体首先要转变过去旧的的教学范式和习惯，从传统投资金融专业重理性和数学分析的基础上，增加感性的政治和思想道德教育。个人理财课程本身是非常符合大学生实际需求的一门课程，只不过目前的教材的内容和整体结构还没有完全跟上课程思政的要求。因此，教师要发挥主观能动性，在掌握扎实的基本知识的前提下，把课程思政相关的内容逐一添加到教学中。此外，还应整合教师资源，尝试让校内外专业课程教师和公共课教师，思政课教师相互交流，扬长避短，共同梳理各专业课所蕴含的思想教育元素和所承载的思想政治教育功能，依托平台实现课程思政资源的共享。如此，思政元素促进了专业知识的学习，思政课的教学也得到专业教学层面的有效支撑。课程思政的核心是育德育人，个人理财课程不限于教授专业知识，授课教师应当教育学生成为一个富有责任感的成熟的个体，培养学生正确的金钱观、消费观、世界观、人生观、价值观和理财观念。[本文系2020年广州工商学院质量工程“应用型本科《金融风险管理》课程思政建设与教学改革探究”（编号：ZL20201232）成果]Reference：[1]蔡亞南，王玉娟，邢雅等.基于风险视角的个人理财规划课程思政研究[J].财会学习，2020（33）.[2]杨光.课程思政在《创业与理财》课程中的实践[J].新教育时代，2019（19）.[3]项阳.课程思政在投资理财专业教学中的应用探索——以《税收筹划》为例[J].教育现代化，2021（15）.责任编辑 陈 洋 -全文完-
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