凯程考研集训营，为学生引路，为学员服务!美国的存款担保
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金融行业是就业的高端行业，薪资高，起点高，是很多考生向往的理想目标。金融硕士考研也比较热门。但是这么多的竞争者，考生还是要下苦功夫才能够有胜算。凯程老师
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大家一定要打好基础，于己于考研于将来都有好处。下文是凯程老师和大家分享的有关金融硕士考研的一些基础知识点，需要大家来掌握。下面我们来看有关美国的存款担保制度的知识点。美国的存款担保制度一、存保险制度的建立与运行：1、建立：1934年，《格拉斯一斯蒂格尔法案》，FDIC向投保银行收取保险费，为每个账户提供一定限额的保险，超过下限额的部分视情况而定。德国1966，加拿大1967，法国1980，英国1982，瑞士1984，意大利1987。2、运行：1）日常检查：由存款保险公司选派专门的检查员不定期地对各个投保银行进行检查。2）对有问题的银行的处理：A、宣告银行破产：清偿法。B、购买并承担法：动员一家好的银行与之合并，且承担所有债务，FDIC通常向合并者提供贴息贷款或购买濒于倒闭的银行的部分不良贷款。C、直接协助法：暂时国有化。（购买贷款或提供贷款注资）3、作用与问题1）作用：银行倒闭减少2）问题：道德风险，存款人无监督动力，政府机构的监管也可能失效，从而导致银行过渡冒险。二、美国80年代的储蓄贷款协会危机和存款保险制度改革：1、储蓄贷款协会危机的原因：道德风险问题的恶化1）利率上升一->银行的资本充足率急剧下降一-道德风险更加严重。2）竞争加剧：银行从传统业务中获得的收入下降，存款来源下降（被新的金融形势吸收走了），优质贷款客户减少（优质公司直接发行票据，股票，直接金融）3）保险限额的上升与经纪存款：对银行监督的积极性进一步下降。4）放松金融管制：金融自由化使得银行冒险机制会增多。5）监管的纵容：FDIC姑息纵容濒危银行以避免掏钱，使得一部分健全银行业进入了冒险大军。1989年，美国通过《金融机构改革、恢复与加强法》，开始彻底清理储蓄贷款协会。基本模式：成立重组托管公司，接管破产金融机构。该模式运作较为成功，成为世界各国处理银行不良资产问题的一个典范。但据估计，在未来40年内，美国纳税人大概要为此支付5000亿美元的补救成本。2、存款保险制度的改革：1991年《联邦存款保险公司改革法》的基本内容：1）缩小存款保险范围：只有资本充足的银行的经纪存款和养老保险账户才可以享受存款保险。凯程考研集训营，为学生引路，为学员服务!2）限制“Toobigtofail”：只有得到财政部长和董事会2/3以上同意才适用“大则不倒”原则。3）要求FDIC遇到问题应立即采取行动：资本充足率低于2%则宣告破产。4）确立以风险为依据的保险费率。5）要FDIC进行更严格的日常检查。商业银行面临的主要风险；1）信用风险：借款人无法按照
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条款按期还本付息的风险。这是银行面临的一种最基本的风险。2）国家风险：银行越来越多地参与国际业务，而他国由于政治、经济、自然等原因影响借款人的偿付能力，尤其是政府贷款。国家风险中的特例，转移风险。3）市场风险：金融资产的价格变化，尤其表外业务的市场风险很高。4）利率风险：存贷款利率的波动造成利差变化。因为银行多位短期贷款，而长期存款，零存整取等账户均为固定利率。5）流动性风险：无足够的流动资产来满足客户的提款要求或合理的贷款要求。6）操作风险：由于银行内部的控制机制或公司治理结构的失效而导致的损失。A、无健全的内部控制监管制度，有欺诈，越权行为。B、电脑系统故障风险。表外业务的三种类型：1）贸易融通业务例如：银行承兑业务商业信用证业务2）金融保管业务例如：备用信用证业务贷款承诺业务贷款销售业务3）衍生产品交易例如：期货交易期权交易积互换
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等等1、金融保证业务；1）备用信用证：是银行为客户开立的保证书。与商业信用证的区别：在商业信用证业务中，银行承担的是第一手的付款责任;而在备用信用证业务中，银行指承担连带付款责任。2）付款承诺是指银行向客户做出承诺，保证在未来一定时期内，根据一定的条件随时应客户的要求提供贷款。信贷额度：在额度限定以内，企业可以随时向银行要求提供贷款。信贷额度一般都是银行与老客户之间的非正式协议。循环贷款协定：它是一种正式的、有法律效力的协议。在协议期间内只要借款总额不超出规定额度客户可以随借随还、还了再借。票据发行便利：它是银行与客户之间的循环融资保证协议，在协议期限内客户如果不能以规定的利率发行商业票据，银行要以贷款的形式来弥补客户筹集资金的不足部分。3）贷款销售指银行通过直接出售或证券化的方式将贷款转让给第三方。小提示：目前本科生就业市场竞争激烈，就业主体是研究生,在如今考研竞争日渐激烈的情况下，我们想要不在考研大军中变成分母，我们需要：早开始+好
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