中央银行学第十五章 中央银行与金融监管

第十五章中央银行与金融监管第十五章中央银行与金融监管第一节金融监管概述第二节中央银行金融监管的国际协作第三节中央银行金融监管与金融稳定学习目的与 要求 对教师党员的评价套管和固井爆破片与爆破装置仓库管理基本要求三甲医院都需要复审吗 ：通过本章的学习，要求学生了解金融监管的原因和中国的金融监管体制，掌握金融监管的目标与原那么、内容与方法，理解金融监管与金融稳定之间的联系。第一节金融监管概述一、金融监管的定义与起因二、金融监管的目标与原那么三、金融监管的历史进程四、金融监管的一般理论五、金融监管的内容与方法六、金融监管体制〔一〕定义★金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。——就是金融监管当局运用一定的监管手段、采取一定的监管方式，对金融机构及经营活动金融市场及交易行为等内容进行监督与管理。一、金融监管的定义与起因〔二〕金融监管的起因〔必要性〕〔1〕金融是现代经济的核心；〔2〕金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，对整个经济与社会会有很大的影响；〔3〕金融市场的失灵〔4〕金融风险的社会性第三节金融监管的目标与原那么一、金融监管的目标二、金融监管的根本原那么二金融监管的目标★金融监管目标是指监管当局对金融机构和金融活动所追寻的理想状态。具体目标一般是指监管当局对金融机构和金融活动所规定的一系列数量 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 。1.维护金融体系的平安与稳定；2.保护存款人、投资者和其他社会公众的利益；3.促进金融体系公平、有效竞争，提高金融体系的效率。二、金融监管的根本原那么★金融监管的原那么各国大致相同。1.监管主体的独立性原那么；2.依法监管原那么；3.“内控〞与“外控〞相结合的原那么；4.稳健运营与风险预防原那么；5.母国与东道国共同监管原那么。二、金融监管的一般理论★金融监管的理论根底是金融市场的不完全性，金融市场的失灵导致政府有必要对金融机构和金融市场进行外部监管。★但是，对金融市场失灵是采取政府干预还是自由放任，历来是经济学家争论的焦点。下面主要介绍几种有影响的金融监管理论。〔一〕社会利益论这种理论认为，金融监管的根本出发点就是要维护社会公众的利益。〔二〕金融风险论这一理论的主要观点是，金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国家特别需要对该行业进行监管。〔三〕保护债权论这种理论认为，为了有效保护债权人的利益，需要进行金融监管。第四节金融监管的主要内容一、预防性管理二、存款保险 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 三、紧急救援四、国际金融监管的变革与开展★在市场经济和金融体制开展的不同历史阶段，一国的中央银行或货币管理当局执行金融监督管理的目的、内容、根本原那么、方式等都不尽相同。★中央银行或货币管理当局对金融业的监督归纳起来，包括三方面的内容：一是为防止银行遭遇风险而设计的预防性监管；二是为保护存款者的利益而提供的存款保险；三是为防止银行遭遇流动性困难，由货币当局在非常状态下所提供的紧急救助。★这三方面在西方国家统称为金融监管的“三道防线〞。一、预防性管理★对金融风险的预防性管理旨在防止或缩小由银行内控不严而引起的各种风险，这些措施主要有：1.市场准入；2.资本充足性；3.流动性管制；4.业务范围的限制；5.贷款风险的控制；6.准备金管理；7.管理评价。二、存款保险制度★存款保险制度是西方国家在20世纪30年代之后普遍推行和采用的防范金融风险的有效方法，从中央银行金融监管角度来看，它能起着以下三方面的效果：1.存款保险制度为整个金融体系又设置了一道平安防线，从而提高了金融体系的信誉和稳定性。2.存款保险制度对稳定市场,防止金融风潮起着积极作用。3.存款保险制度是中央银行金融监管的辅助和补充。三、紧急救援★紧急救援是指金融监管当局对发生清偿能力困难的银行提供紧急援助的行为。★紧急救援的方法主要有：1.中央银行提供低利贷款；2.存款保险机构的紧急援助；3.中央银行组织下的联合救助；4.由政府出面援助。★以上谈及的紧急救助方法，在各国的具体做法并不是相同的。四、国际金融监管的变革与开展★国际金融监管的调整主要表现在以下几个方面：1.改变传统的监管手段，加强以促进金融业谨慎经营为目的的风险监管，保证金融业的效率和稳定；2.加强对大型金融集团的监管；3.要求银行审慎对待与高杠杆机构的关系；4.国际金融监管机构的合作更加密切。可以预见：★未来的保证全球金融体系稳健运行的监管体制框架将是一个更加灵活的，能充分、准确地反映各类风险及风险管理方法的动态开展变化的体系。★监管者与被监管者的关系会发生由对抗型向协作型的转变。★内部管理将成为国际银行监管的重要内容。第二节金融监管体制一、集中监管体制二、分业监管体制三、金融监管体制的开展趋势★金融监管体制是指金融监管职责和权力分配方式的制度安排。类型按监管机构的设立划分按监管机构的监管范围划分单一监管体制多元监管体制集中监管体制分业监管体制一、集中监管体制★集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承担。又称为“一元化〞监管体制。★目前，实行集中监管体制的国家有德国、瑞士、澳大利亚、荷兰、新西兰、韩国等国家。★从20世纪80年代至今，局部兴旺国家发生了中央银行的货币政策和金融监管职能相别离的制度变迁。二、分业监管体制★分业监管体制是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制。★由分立的监管主体分别对其银行业、证券业、保险业监管的体制中仍然是多样化的模式。★目前，实行分类监管体制的国家，还有法国、西班牙、新加坡、芬兰、丹麦等。三、金融监管体制的开展趋势★金融监管出现了三个明显趋势：1.一些国家改变了传统的分业监管体制，逐渐向统一监管体制过渡。2.中央银行货币政策与金融监管的双重职能出现别离，金融监管的职能逐渐由专门独立的金融监管机构来承担。3.金融监管正在从机构监管为主转向功能监管为主。第五节中国金融监管体系的形成与开展★中国历史上由于长期处于半封建半殖民地的社会，商品经济不兴旺，金融业比较落后，缺乏建立现代金融监管制度的根本条件。★尽管如此,在中国金融业的开展过程中，逐步形成了以内部稽核为根本形式的金融监管制度，并成为中国近代金融监管的原始形式。1905年8月成立的户部银行就在内部设有“稽核〞、“监事〞的职位。1924年8月孙中山先生成立了国民党革命政府的中央银行，从一开始就注重金融监管工作。1928年11月南京国民政府成立的中央银行，在总行也设置了稽核处。1932年2月在革命根据地瑞金成立的中华苏维埃共和国国家银行，规定其账务要接受财政人民委员会的审查。1950年11月经政务院批准的?中央人民政府中国人民银行试行组织条例?中，就规定了在总行设立检查处。★改革开放以来，随着中国金融业的迅猛开展，出现了多元化的金融机构、多种类的金融工具和金融业务，引进了外资金融机构。★为了适应这种局面，我国金融监管体制的变化划分为两个阶段：1992年以前，中国人民银行行使金融监管职能，是单一金融监管机构模式。从1992年开始，监管体制开始向分业监管过渡。分业监管体制正式形成的标志是1998年11月18日成立中国保险监督管理委员会。★从目前我国金融监管体制来看，属于分业监管的模式。中国银监会、中国证监会、中国保监会这三个金融监管部门各司其职，分工合作，共同承担金融业的监管责任。★中国香港特别行政区的金融监管体制有自己的特色。★在中国澳门特别行政区，划定了银行及银号的业务范围，规定银号只能经营货币兑换业务等。★中国的台湾省目前也实行单一的集中监管体制。第二节中央银行金融监管的国际协作一、金融监管国际协作的必要性二、国际清算银行与金融监管的国际协作三、金融监管国际协作的内容一、金融监管国际协作的必要性★第一，金融自由化、一体化趋势使各国金融体系之间的关系日益紧密，它们的连锁效应也使加强金融监管国际协作的要求越来越迫切。★第二，跨国银行的开展和资本国际化使国际统一金融监管成为必要。★第三，传统的各自为战的中央银行监管机制在金融创新迅速开展和国际游资的冲击下必须作出调整。★总之，为了控制世界金融体系风险，在金融领域必须加强金融监管的国际协作。二、国际清算银行与金融监管的国际协作★国际清算银行于1930年5月17日在瑞士巴塞尔正式运营。★国际清算银行以股份公司的形式对外发行股本。★国际清算银行的业务范围可以分为以下四局部:1.商讨国际金融合作问题。2.从事货币和金融问题研究。3.为各国中央银行提供各种金融效劳。4.作为协助执行和各种国际金融协定的代理和受托机构，为执行协定提供便利。三、金融监管国际协作的内容国际金融界在金融监管的国际协作方面取得了一系列进展与突破，其中最重要的当属巴塞尔 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 和?有效银行监管的核心原那么?。(一)巴塞尔协议1.巴塞尔协议的产生2.巴塞尔协议的主要内容巴塞尔协议的主要内容包括：对银行资本的定义和分类及资本标准的规定；风险权重的计算标准；资本充足率的计算；过渡期的安排等。3.巴塞尔协议的作用与影响(1)巴塞尔协议为国际银行统一监管提供了有效的风险控制手段；(2)巴塞尔协议将银行的表外工程纳入了银行资产管理范围，减少了表外业务急剧扩张给银行带来的风险，是银行风险管理的最大突破，有利于银行的稳健经营；(3)巴塞尔协议为国际金融监管提供了统一的标准和方法，使金融监管的国际协作成为可能和必然。(二)有效银行监管的核心原那么该原那么是巴塞尔委员会继1988年公布的巴塞尔协议之后推出的又一份重要文件，它顺应了新的经济金融形势开展的需要。★主要内容有：〔1〕有效银行监管的先决条件；〔2〕发照和结构；〔3〕审慎法规和要求；〔4〕持续银行监管手段；〔5〕信息要求；〔6〕正式监管权力；〔7〕跨国银行业。★?有效银行监管的核心原那么?具有重要意义：第一，该原那么将风险监管扩展到银行业务的各个方面，贯穿于银行运行的全过程。第二，该原那么强调建立银行业监管的有效系统。第三，注重建立银行自身的风险防范约束机制，提高银行对各种风险的防范和监控能力。第四，提出了对银行业持续监管的方式。第五，推动了对跨国银行的全球统一监管，促进了金融监管的国际合作。第十八章中央银行与金融稳定第一节金融稳定概述一、金融稳定的概念二、金融稳定的目标与主要内容三、维护金融稳定是中央银行的重要任务四、金融稳定的根本制度框架一、金融稳定的一般概念金融稳定是一个广义的概念，是指金融机构、金融市场和市场根底设施运行良好，能够与经济社会开展保持协调，并能抵御各种冲击而不会降低运行效率的一种状态。金融稳定具有以下特征：1．金融稳定具有全局性2．金融稳定具有动态性3．金融稳定具有综合性二、金融稳定的目标与主要内容金融稳定目标为：保持银行业等金融机构和金融市场的根本稳定，防范和化解系统性金融风险。对经济全局而言对金融部门而言对社会经济个体而言主要内容：★通过货币政策及其操作维护货币体系的稳定；★通过建立稳健的金融根底设施，主要是高效的支付系统，降低系统性风险；★对金融业的运行进行广泛的调查研究，随时掌握金融体系的稳定状况；★防范和处理系统性危机，必要时行使最后贷款人职责，对有问题的金融机构提供流动性支付。三、维护金融稳定是中央银行的重要任务★在1984－2003年初的时间内，中国人民银行同时行使货币政策和金融监管的职能。★2003年3月10日，原中国人民银行的货币政策与银行监管职能别离，中国人民银行专司货币政策职能。★目前中国人民银行与银监会、保监会、证监会三家监管机构注重加强协调配合。四、金融稳定的根本制度框架〔一〕市场主体方面〔二〕市场结构和秩序方面〔三〕金融调控和监管方面〔四〕市场支持保障方面〔五〕金融风险处置方面第二节中央银行维护金融稳定的主要措施一、建设金融平安网二、金融部门评估规划〔FSAP〕三、中央银行维护金融稳定的主要措施一、建设金融平安网构成金融平安网的主要内容包括五个方面：一是中央银行有效行使“最后贷款人〞的功能；二是中央银行及监管当局及时有效的审慎监管；三是完善的投资者保护制度；四是完善的征信体系；五是有效的反洗钱制度和工作体系。二、金融部门评估规划〔FSAP〕〔一〕FSAP的建立背景与目标〔二〕FSAP的评估方法：三层次、三工具〔参看图18-1〕〔三〕FSAP的建议三、中央银行维护金融稳定的主要措施★设立专门的金融稳定职能部门★积极引导金融体制改革的进展★建立和完善预警系统风险，防范金融动乱和危机★进一步完善金融信息的报告和披露制度第三节金融监管协调与金融稳定一、金融监管协调和稳定机制的内涵及主体二、金融监管协调和稳定机制的内容三、金融监管协调和稳定机制的完善一、金融监管协调和稳定机制的内涵及主体★一国范围内的金融监管协调和稳定机制是指一个国家或地区的各个金融管理主体为了实现金融监管和金融稳定的整体有效性、降低本钱提高效率，通过各种机制努力实现监管工作和金融稳定的措施和谐一致。★我国的金融监管协调和稳定机制是指在人民银行、各监管机构之间建立的支持、配合和沟通协调机制。二、金融监管协调和稳定机制的内容〔一〕三家监管机构之间的协调机制〔二〕人民银行与三家监管机构之间的协调〔三〕建立人民银行与监管机构之间的信息共享机制〔四〕加强人民银行、监管机构与政府部门之间的合作三、金融监管协调和稳定机制的完善为保证金融业的健康运行和金融稳定，中国人民银行需要整合各种统计监测指标体系，包括：1.整合反映信贷收支状况的指标体系2.建立和完善监测货币市场变动状况的统计指标体系3.整合外汇业务统计指标体系4.整合各类金融机构的业务数据和风险监测指标