家庭理财金字塔
理财实际上是建立一个经济的金字塔，金字塔应该从地基建起，地基是存款，
第一层是人寿保险、重大疾病保险，第二层是应急金……最上两层是收藏品和
期货，即越靠上层越是高风险高回报的投资工具，越靠下层越是低风险低回报
的投资工具。理财金字塔的意义在于，即使上层投资出现意外情况，下部也仍
然稳健，不会对你的财务状况产生很大影响。可惜的是，很多人的理财状况却
是倒金字塔，地基处只有一点存款，上层投资大量股票、房产或收藏品，一旦
出现意外情况，金字塔就会坍塌。
大家都普遍能想到的理财工具不外乎银行存款、债券、基金、股票等。我们都
知道收益性好的，风险就更大，所以应该组合投资，但是面对特性各异的主
品，如何确定组合的比例，恐怕不是每个人都擅长的工作。
在这里我们提供一条理财思路供您参考。请看图中的理财金字塔，处在最底层
的是银行存款和人寿保险。存款的作用不言自明，是不可替代的，但其投资的
意义不明显，数量不宜太大。而人寿保险是人们常常忽略的的理财工具。许多
人认识到了生活中各种风险的存在，所以就存了大量的现金以备不测，其实这
是完全没有必要的。风险管理应该使用更加有力、效率更高的保险来解决。
举一个简单的例子，假如一个人想用 100万元作为自己患大病时的治疗费，那
么这 100万元就相当于被锁定了，没生病时也不敢用。而实际上他如果投保一
份保障 100万的保险，那每年的保险费也就是 8000元左右（视年龄和缴费年
限而定），到期如果没生病还连本带息返还保险费。这样一年他就拥有了 100
万元的保障资金。这就是保险的“四两拔千金”的特性！更何况还有另外一种可
能，那就是第一年根本拿不出 100万元的治疗费用，这时就更需要保险来立刻
保障他的风险了。
当您把应急存款和人寿保险都准备好了之后，恭喜您，您的理财金字塔的最关
键的基石就已经搭建好了。也就是说，其它投资收益无论好坏都不会影响到您
的基本生活品质了，您就可以放心的依照您的风险偏好来组合您的其它投资
了。没有了后顾之忧，再利用您的精明和勤奋，想信您很快就会建造起一座属
于您自己的壮观的理财金字塔了！
本文档为【家庭理财金字塔】，请使用软件OFFICE或WPS软件打开。作品中的文字与图均可以修改和编辑，
图片更改请在作品中右键图片并更换，文字修改请直接点击文字进行修改，也可以新增和删除文档中的内容。
该文档来自用户分享，如有侵权行为请发邮件ishare@vip.sina.com联系网站客服，我们会及时删除。
[版权声明] 本站所有资料为用户分享产生，若发现您的权利被侵害，请联系客服邮件isharekefu@iask.cn，我们尽快处理。
本作品所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权，请谨慎使用。
网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽..)目的在于配合国家政策宣传，仅限个人学习分享使用，禁止用于任何广告和商用目的。
浙公网安备 33021202002483