关于车贷业务的风险控制 近几年，面对日益增长的汽车消费信贷市场需求，个人汽车消费贷款迅猛发展，各家民营企业担保公司的个人汽车消费贷款担保也应运而生。在绵阳市场，其中以个人汽车消费贷款为主的民营担保公司有安信担保公司、众合信担保公司、东圣担保公司等，市场竞争越演越烈。我公司自2011年5月开展个人汽车消费贷款按揭服务担保业务以来，一共承接69笔担保业务，其中已经放款的业务共计51笔，因借款人个人原因取消贷款及借款人不满足贷款条件的业务共计18笔。经过统计显示，我公司承接的业务，贷款主体主要为以下类型：公务员、教师、医生、企业法人及企业股东、个体工商户、普通职员等，其中公务员4%、教师2%、医生2%、企业法人及股东22%、个体工商户29%、普通职员41%。就市场风险分析而言我个人认为从以下几点分析：一、从职业分析公务员、教师、医生风险系数最低，因为学历较高、收入稳定、有一定存款，并且上述职业的从业人员均比较重视自己的信用，还款意识比较强烈。通过我公司资料显示他们所购车辆价位都在10—13万左右，每月家庭开支占工资的30%，每月车辆还款占工资的60%。企业法人及企业股东和个体工商户存在一定的风险系数，因为如他们经营不善或倒闭那就会影响他们的收入，并且经票据分析他们资金流动比较大；其中部分法人，个体工商户的学历较低，从而不太重视个人信用，还款意识不强烈；所购车辆的价位都在17万以上，每月家庭开支及其他开支在1.2万元左右，每月车辆还款在4—5千左右，一旦经营不善或倒闭就会影响他们经济来源，所以他们是存在风险的。而普通职员存在的风险较低，因为他们收入较为稳定，有部分存款，并且他们所购车辆价位几乎在10万以下，每月家庭开支占工资的25%，每月车辆还款占工资的50%。二、从年龄分析根据公司统计显示，在本公司办理个人汽车消费贷款业务的借款人年龄最小的是22周岁，最大年龄56周岁，都是具有完全民事行为能力的自然人，其中40人已婚，11人未婚，已婚夫妻双方都有较为稳定的工作和可靠的收入来源，且还款意愿强烈。三、从购车用途分析在本公司办理个人汽车消费贷款业务所购车辆70%属家用，20%属商用、10%属营运用途在借款人购车后必须按我公司规定购买交强险，商业险（三者10，盗抢，自燃，不计免赔，车损），足额投保。这样可以规避一定的风险。综上所述，为了更好的规避车贷业务的风险，我们应多学习，把所学习到的知识更好运用到实践中。
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