如何获取贷款

如何获取贷款 一.贷款知多少 1、贷款种类 （1）按期限划分 银行贷款按期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款指贷款期限在 1年以 内（含 1年）的贷款。中期贷款指贷款期限在 1年以上（不含 1年）5年以下（含 5年）的 贷款。长期贷款指贷款期限 5年（不含 5年）以上的贷款。 （2）按保障方式划分 银行贷款按保障方式可划分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。信用贷款指以借款人的 信誉发放的贷款。担保贷款指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。保证贷款指按《中华人民共 和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证 责任或者连带责任而发放的贷款；抵押贷款指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式 以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款；质押贷款指按《中华人民共和国担保法》 规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质押发放的贷款。票据贴现指贷款人以 购买借款人未能到期商业票据的方式发放的贷款。 2、贷款期限和利率 （1）贷款期限 贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方共 同商议后确定，需要在借款合同中载明。银行自营贷款期限最长一般不超过 10年，超过 10 年的需报人民银行备案；票据贴现的贴现期最长不超过 6个月，贴现期限从贴现之日起到票 据到期日止。 （2）贷款展期 借款人不能按期归还贷款，应当在贷款到期之前，向贷款银行申请贷款展期，是否展期 由贷款银行决定。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款的展期，还需要由保证人、抵押人、 出质人出具同意展期的书面证明。如有约定的，则按照约定执行。原则上短期贷款展期期限 累计不超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期 限累计不超过 3年。如果借款人未申请展期或申请展期未得到批准的话，其贷款从到期日次 日起，银行转入逾期贷款账户。 （3）贷款利率 贷款人按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同 中载明。贷款人和借款人按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收或交付利息。逾 期贷款按规定计收罚息。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日 起，贷款利息按新的期限档次利率计收。按照国定政策，为了促进某些产业和地区的经济发 展，有关部门对借款人贷款补贴利息。对有关部门贴息的贷款，承办银行自主审查发放，并 按照贷款通则有关规定严格管理。根据《贷款通则》规定，除国务院决定外，任何单位和个 人无权决定停息、减息、缓息和免息，贷款人只能根据国务院的决定，按照 职责 岗位职责下载项目部各岗位职责下载项目部各岗位职责下载建筑公司岗位职责下载社工督导职责.docx 权限范围具 体办理。 二.借款人的条件、权利和义务 1、借款人的条件 借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经 济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。借款人 申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本 条件，并且符合以下要求： 有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的部分，借款人 已做了贷款人认可的偿还计划。 除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。 在银行已天基本账户或一般存款账户。 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其资产 总额的 50%。 借款人的资产负债率符合贷款人的要求。申请中期、长期贷款的借款人，新建项目的企 业法人所有权权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。 2、借款人的权利 借款人有以下五项权利： 可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款； 有权按合同约定提取和使用全部贷款； 有权拒绝借款人的一级和中国人民银行反映、举报有关情况； 在征得贷款人同意后，有权向第三人转移债务。 3、借款人的义务 借款人与银行建立信贷关系，除有以上权利外，也需履行下列义务； 如实提供贷款人要求的资料。向贷款人如实提供所有开户行、账户及存贷款余额情况， 配合贷款人的调查、审查和检查； 接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督； 按借款合同约定用途使用贷款； 按借款合同约定及时清偿贷款本息； 有危及贷款人债权安全情况时，及时通知贷款人，同时采取保全措施。 4、对借款人的限制 借款人不能在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级机构取得贷款；不能向贷款 人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等；不得用贷款从事股本权益性投资， 不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；除依法取得经营房地产资格的借款人以 外，不得用贷款经营房地产业务；依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地 产投机；不得套用贷款牟取非法收入；不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款；不得采取 欺诈手段骗取贷款。 三.借款程序 1、贷款申请 借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请，填写包括借款金 额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要 内容 财务内部控制制度的内容财务内部控制制度的内容人员招聘与配置的内容项目成本控制的内容消防安全演练内容 提要的《借款申请书》，并提供以下资料： 借款人及保证人基本情况； 财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务 报告 软件系统测试报告下载sgs报告如何下载关于路面塌陷情况报告535n,sgs报告怎么下载竣工报告下载 ，以及申请借款前一期的财务报 告； 原有不合理占用的贷款的纠正情况； 抵押物、质物清单和有外分权人的同意抵押、质押的证明及保证拟同意保证的有关证明 文件； 项目建议书和可行性报告； 贷款人认为需提供的其他有关资料。 2、信用等级评估 银行根据借款人的领导素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等 因素，评定借款人的信用等级。评级可以由银行独立进行，内部掌握；也可由银行委托有权 部门批准的评估机构进行。 3、贷款审查 银行受理借款人申请后，将对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等 情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。 4、贷款审批 银行贷款实行审贷分离、分级审批的贷款 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 。审查人员对调查人员提供的资料进 行核实、评定，反复贷款风险度，提出 意见 文理分科指导河道管理范围浙江建筑工程概算定额教材专家评审意见党员教师互相批评意见 ，按规定权限报批。 5、签定借款合同 所以贷款必须由贷款人与借款人签定借款合同。借款合同一般约定借款种类，借款用途、 金额、利率，借款期限，还款方式，借、贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约 定的其他事项。保证贷款还要由保证人与贷款人协商一致的保证，加盖保证人的法人公章， 并由保证人的法定代表人或其授权代理人签署姓名。抵押贷款、质押贷款由抵押人、出现人 与贷款人签定抵押合同、质押合同，需要办理登记的，则依法办理登记。 6、贷款发放 贷款人依借款合同规定按期发放贷款。贷款通则规定，贷款人不按合同约定按期发放贷 款或借款人不按合同约定用款，都要偿付违约金。 7、贷后检查 贷款发放后，贷款银行对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况将进行追踪调查 和检查。 8、贷款归还 借款人应当按照借款合同规定按期足额归还贷款本息。贷款人在短期贷款到期 1年星期 之前、中长期贷款到期 1个月之前，将向借款人发送《还本付息通知单》；借款人应当及时 筹备资金，按期还本付息。贷款人对逾期的贷款会及时发出催收通知单。贷款人对不能按借 款合同约定期限归还的贷款，将按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的， 可以督促归还或依法起诉。但借款人提前归还借款，也应当怀贷款人协商。