厦门银行股份有限公司X年年度报告

厦门银行股份有限公司厦门市湖滨北路101号商业银行大厦邮政编码：361012全国客服热线：400-858-8888http//:www.xmbankonline.com010703082915401337391911331745143920公司荣誉重要提示董事长致辞第一节公司基本情况第九节监事会报告第五节董事、监事、高级管理人员和员工情况第十四节董事、高级管理人员关于公司2012年年度报告的书面确认意见第三节主要风险管理指标第十一节年度大事记第十二节重要事项第七节股东大会情况第二节主要财务指标摘要第十节社会责任第六节公司治理结构附件：审计报告第四节报告期内股本变动及股东情况第十三节备查文件目录第八节董事会报告0102本公司在国家外汇管理局“2012年度银行执行经常项目外汇管理政策”考评中获评为A类单位。本公司荣获中国人民银行上海总部金融市场部授予的“2011-2012年度黄金市场统计监测工作三等奖”。本公司荣获全国银行间同业拆借中心授予的“2012年度银行间本币市场交易100强”和2011年度银行间本币市场“优秀交易成员奖”。本公司荣获上海清算所授予的“2012年度业务配合优秀清算会员”。本公司荣获厦门市经发局、厦门市财政局、中国人民银行厦门市中心支行、厦门银监局联合授予的“2012厦门市小微企业金融服务工作先进单位”。本公司荣获厦门市中小企业管理办公室授予的“2012厦门市中小企业服务博览会最佳组织奖”。本公司荣获中国人民银行厦门市中心支行授予的“2012年度金融统计工作考评工作二等奖”。本公司荣获福建省国家税务局和福建省地方税务局联合授予的“福建省2011年度纳税百强企业”荣誉称号。本公司在智联招聘2012年雇主品牌调查中获评“2012年中国年度最佳雇主厦门十强”。本公司在和泰恒信“2012年度员工最满意企业研究颁奖盛典”上获评“2012年员工最佳职业发展平台奖”。本公司凤凰花卡在海西晨报2012年“金太阳奖·厦门人最喜爱的银行卡评选”活动中获评“最具海西特色银行卡”，宝贝理财卡、凤凰花理财卡则分别获评“最佳少儿理财银行卡”和“最具成长性银行卡”。本公司开元支行荣获厦门市总工会授予的“工人先锋队”荣誉称号。本公司泉州分行营业部荣获泉州市总工会授予的“工人先锋号”荣誉称号。本公司福州分行公司业务部荣获福州市总工会授予的“工人先锋号”荣誉称号。本公司金榜支行、前埔支行荣获厦门市银行业协会授予的“厦门市银行业文明服务示范单位”荣誉称号。本公司象屿支行、杏林支行荣获厦门市“巾帼建功”活动领导小组办公室授予的“巾帼文明岗”荣誉称号。本公司前埔支行、银隆支行荣获海峡导报评选的“2012厦门市民满意银行网点”，前埔支行理财团队荣获海峡导报评选的“2012厦门优秀BANK团队”。本公司泉州分行荣获海峡都市报评选的“2012泉州银行业优秀服务网点”，荣获泉州市银行业协会、泉州晚报社、东南早报联合评选的“小微企业最贴心的银行”。本公司莲前支行、五一支行、湖里支行、新阳支行被评为“2013-2015年度厦门市级青年文明号”。公司荣誉CompanyHonors&Awards03042012年，在中国经济遭遇严峻挑战、中国金融业进行深刻变革的形势下，本公司以“深化改革、加速转型”的战略思路为银行发展谋篇布局，迈出新一轮三年战略发展步伐。一年来，本公司积极深化机制与体制的双向改革，加快结构调整和经营转型，加强风险管理与内控建设，重视推进新领域、新市场的战略合作，各项业务平稳快速发展，保持较高的成长性，向投资者交出了一份靓丽答卷。坚持业务发展与风险管理并重，保持银行健康、快速地发展。2012年，本公司业绩大幅成长，资产规模再创历史新高。2012年末，总资产规模达到911.21亿元，同比增长30.02%；存款余额520.22亿元，增长15.13%；贷款余额167.59亿元，增长27.82%；实现净利润4.67亿元，增长23.48%；资本充足率仍保持在良好水平，达到12.8%。本公司持续加强全面风险管理和内控管理，风险管控有效。2012年末，不良贷款率为1.00%，同比下降0.03个百分点，拨备覆盖率继续维持在历史高位水平，达到360.04%，较2011年底增加0.36个百分点。深化体制与机制的改革，推进战略发展基础性工作。在外部咨询机构的帮助下，本公司深度剖析银行的发展现状和发展前途，制订了新三年战略发展规划，引领银行走向新一轮战略增长环路；开展了业务转型、风险管理提升、组织效能提升、企业文化建设、非常规增长等涉及银行未来纵深发展的十大战略项目，切实推动战略规划的有效落地实施；继续深化与战略投资者的合作，组建具有自主核心技术和品牌影响力的新兴金融条线，打造差异化品牌竞争优势；优化组织机构，提升组织效能，精简优化银行组织机构，并持续推进总行条线化、支行平台化的组织模式，有效促进了内部管理及业务联动；继续践行跨区发展战略，继福州、泉州、重庆三家异地分行开业之后，第四家分行漳州分行亦顺利开业，另有8家异地支行获批筹建。分行成立以来，经营管理水平稳健提升，对全行业务发展的贡献度大幅加强，跨区域战略布局的价值进一步凸显。持续创新金融服务，打造市场与产品差异化特色。作为极具两岸合作概念的银行，本公司积极践行先行先试的责任，创新两岸金融业务。2012年本公司与台北富邦银行正式签署人民币清算结算协议书，使本公司成为了省内唯一一家同时具备三种模式进行两岸人民币清算的银行。同时，加强传统业务模式的转型，深耕链式营销，积极由传统银行业务向保证金加理财质押美元贷、出口信保融资、传真交易等交易银行业务延伸，逐步打造服务特色优势。中小企业业务开始以批量开发专案为通路，并与理财产品共同进行配套营销，合力效应凸显；在获取新牌照方面，本公司新取得了基金代销资格、外汇交易中心黄金询价资格、国家开发银行政策性金融债券承销团成员资格及衍生品交易业务等牌照，整体综合金融服务能力进一步提升。积极承担社会责任，推动和谐发展。在谋求自身发展的同时，本公司始终牢记企业公民的社会责任，持续加强责任治理，关爱员工与社会，积极推动经济、社会、环境的和谐发展。本公司坚持金融服务实体经济的理念，探索中小企业及小微企业的特色业务，积极引导和扶持中小企业；本公司心系民生、热心公益，在支持教育、医疗卫生、行业研究、抗灾救灾、环境保护等方面积极奉献，包括组织员工参与助残、助学、慈善捐资等活动，得到社会广泛赞誉。全年先后获得“先进党支部”、“劳动和谐企业”等各类荣誉称号；本公司以事业和情感关爱员工，切实解决员工实际困难。本公司始终坚持“以人为本”的用人理念，努力为员工创造和谐融洽的成长环境、提供全方位的培训机会和多元化的发展平台。同时，通过组织开展家访、运动会、各类员工活动俱乐部、兴建员工食堂、停车场、参加“厦门市职工重大疾病和住院补助互助保障”、帮助困难职工等一系列活动，植入企业文化，团结员工队伍。2012年各项成绩的取得，离不开各级政府及监管部门的正确指导，得益于本公司员工的辛勤努力和全体股东、广大客户以及社会各界的厚爱与支持。在此，我谨代表本公司向长期以来支持本公司发展的各级领导、全体股东、广大客户表示诚挚的谢意！向为本公司事业辛勤付出的全体员工表示诚挚的敬意！新的一年开启新的征程，本公司将继续深化体制与机制的改革，加快战略转型，加快实施综合化经营、区域化布局、品牌化经营，打造具有核心竞争力和自身经营特色的商业银行，为实现“立足海西、服务闽台、辐射全国、跻身一流区域银行”的中期目标而努力迈进！董事长致辞Chairman’sMessage0506领导团队LeadershipTeam01吴世群党委书记、董事长02黄友仁党委副书记、监事长03林昆三行长04戴文进副行长05刘宝塔副行长06张永欢副行长07许雄师副行长08陈峰副行长09李朝晖副行长、董事会秘书10张文华副行长0708第一节公司基本情况1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。2、2013年4月24日经公司第五届董事会第19次会议审议通过了《厦门银行股份有限公司2012年年度报告》，并同意对外公开披露。3、本公司按照中国企业会计 准则 租赁准则应用指南下载租赁准则应用指南下载租赁准则应用指南下载租赁准则应用指南下载租赁准则应用指南下载 编制的年度财务报告已经德勤华永会计师事务所审计，并出具了 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 无保留意见的审计报告。4、本公司董事长吴世群、行长林昆三、财务部门负责人杜明，保证年度报告中财务报告的真实、完整。厦门银行股份有限公司董事会BankProfile1、法定中文名称：厦门银行股份有限公司3、董事会秘书：李朝晖4、注册地址及办公地址：6、其它有关资料5、年度报告备置地点：本公司董事会办公室7、中英文本若有差异，以中文文本为准。2、法定代表人：吴世群（简称：厦门银行，下称“本公司”或“公司”）法定英文名称：XiamenBankCo.,Ltd.联系地址：厦门市湖滨北路101号商业银行大厦联系电话：（86）592-2275193传真：（86）592-2275173电子信箱：lch@xmbankonline.com注册地址：厦门市湖滨北路101号商业银行大厦办公地址：厦门市湖滨北路101号商业银行大厦邮政编码：361012国际互联网网址：www.xmbankonline.com首次注册登记日期：1996年11月26日变更注册登记日期：2012年11月26日企业法人营业执照注册号：350200100004602税务登记号：35020426013710X聘请的会计师事务所名称：德勤华永会计师事务所重要提示ImportantNotice0910海沧支行新阳支行厦门市海沧区沧林路119号（弘盛大厦一层）厦门市海沧区新阳新美路19号杏林支行厦门市集美区杏东路46号（水务集团杏林营业所旁）集美支行同安支行厦门市集美区乐海路254号（集美大唐世家）厦门市同安区环城西路751号店面（9单元）、747号之9店面（12单元）翔安支行厦门市翔安区火炬生活配套区春江里29号105总行营业部湖滨支行开元支行莲前支行五一支行前埔支行金榜支行富山支行仙岳支行故宫支行中华支行莲坂支行思明支行鹭通支行松柏支行华昌支行祥店支行湖里支行象屿支行政务中心支行银隆支行南强支行科技支行吕岭支行悦华支行江头支行厦门市思明区湖滨北路101号商业银行大厦一楼（七星路口）厦门市思明区湖滨南路98号（非矿站旁）厦门市思明区凤屿路17号之三、之四（富城花园一层）厦门市思明区莲前西路687-3#、4#（东芳山庄旁）厦门市思明区禾祥西二路58号（嘉盛海景）厦门市前埔中路319号厦门市思明区禾祥东路28号第一层02单元（金祥大厦）厦门市思明区厦禾路京华大酒店裙楼（假日商城旁）厦门市思明区仙岳路569号1-3店面（松柏华岳山庄）厦门市思明区故宫路88号（建设大厦一楼）厦门市思明区中山路356、358号金同成大厦厦门市思明区湖明路95号之一厦门市思明区碧山临海1号楼1层01、02单元厦门市思明区香莲里33号（莲花广场一层R15）厦门市思明区长青路490-492号（松柏湖旁长青路车站旁）厦门市湖里区华昌路86号（特区纪念馆附近）厦门市湖里区祥店里159号（中医院肯德基后面）厦门市湖里区金尚路1632、1634号（车管所旁）厦门市湖里区象屿路99号厦门国际航运中心E区101单元厦门市湖里区云顶北路842号厦门市政务服务中心大楼一层银行金融服务区南侧厦门市思明区厦禾路857号（文灶加油站对面）厦门市湖里区东渡路232号之31-32（禹州棕榈城）厦门市湖里区火炬路56号、58号火炬广场北楼1-2层（西侧）厦门市湖里区吕岭路262号（线务局旁）厦门市湖里区悦华路167-177号（龙腾花园一层）厦门市湖里区江头南路100号（江头美食城）重庆分行重庆沙坪坝支行重庆两江支行重庆市江北区建新东路36号重庆市沙坪坝区凤天路130号重庆市北部新区金渝大道89号福州分行漳州分行福州台江支行福州长乐支行泉州南安支行泉州分行福州市鼓楼区斗西路1号澳林大厦（八一七中路与斗西路交叉口）漳州市芗城区水仙大街与东环城路交叉口新城苑西南角D1-D2号福州市洋中街道八一七中路758号群升国际二期E1#楼1层长乐市会堂路265号锦江西苑1-5号南安市美林区江滨北路皇家滨城一层112-116号商铺、132-137号商铺、二层216-219号商铺泉州市丰泽区湖心街474号分支机构1112第二节主要财务指标摘要ExcerptsofMainFinancialData存款余额（亿元）贷款余额（亿元）股东权益（亿元）总资产（亿元）营业收入（亿元）净利润（亿元）每股收益（元）利润总额（亿元）1314第三节主要风险管理指标MainRiskManagementIndicators1.股份主要变动情况3.持股在5％以上的股东情况4.持股在5%以上的股东关联情况2.报告期内持股在5%以上的股东及持股情况2012年本公司进行增资扩股，增加股份3.003亿股，增资资金总额10.51亿元人民币。（1）本公司不存在控股股东或实际控制人。（2）持股在5%以上的股东情况:本公司持股在5%以上的股东之间不存在关联情况。名称27442.2719.99%7647.745.57%39673.1828.90%10971.427.99%01020304厦门市财政局富邦银行(香港)有限公司佛山电器照明股份有限公司泉舜集团（厦门）房地产股份有限公司持股数额（万股）持股比例（%）合计62.45%85734.61厦门市财政局富邦银行（香港）有限公司佛山电器照明股份有限公司泉舜集团（厦门）房地产股份有限公司厦门市财政局自本公司组建成立以来一直是最大股东,是隶属于厦门市政府的工作机构之一。富邦银行（香港）有限公司（简称“富邦银行”）是台湾富邦金融控股股份有限公司（简称“富邦金控”）的附属公司。富邦金控自港基两大股东——阿拉伯银行集团及中国光大集团——收购港基75%股权后，于2005年4月6日正式把港基易名为富邦银行。佛山电器照明股份有限公司（简称佛山照明）是1958年成立的全民所有制国营企业，1992年10月改组为佛山市第一家股份制试点企业。1993年国家批准广东第一批A、B股上市公司（股份代号：000541）。泉舜集团（厦门）房地产股份有限公司是1996年成立的房地产开发股份有限公司，是全国地产百强企业和全国地产发展潜力十强企业。第四节报告期内股本变动及股东情况ChangesofStockCapitalandShareholdersintheReportingPeriod资本充足率（％）不良贷款余额（亿元）不良贷款率（％）单一客户贷款集中度（％）资产流动性比例（％）拨备覆盖率（％）单一集团客户授信集中度（％）1516二、报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况和报酬三、员工情况（3）高级管理人员基本情况（1）变动情况（2）在报告期内，本公司第五届董事、监事和高级管理人员在本公司领取薪酬的人员共有13名，从本公司领取报酬1293万元（税前）。2011年12月23日，经本公司2011年第一次临时股东大会审议通过换届选举的议案，选举产生第五届董事会、监事会。其中，第四届董事会董事黄强、施志坤、高朝阳、张明远卸任，吴世群、詹文岳、陶钢、庄坚毅、沈尧新、吴世农、霍德明继续留任为第五届董事会董事。另新选举林建造、黄德芳、韩蔚廷、林昆三为第五届董事会董事，四位新任董事任职资格于2012年3月14日获得厦门银监局核准。2011年12月23日，经本公司第五届董事会第一次会议审议通过聘任第五届高级管理人员的议案，高朝阳、黄国泰卸任，聘任林昆三为本公司行长，聘任李朝晖为董事会秘书、副行长（原为董事会秘书、行长助理），聘任张文华为副行长（原为风险总监），其余高级管理人员被续聘。李朝晖、张文华副行长任职资格于2012年4月1日获得厦门银监局核准，林昆三行长任职资格于2012年11月1日获得厦门银监局核准。行长副行长副行长副行长副行长副行长副行长副行长、董事会秘书男是是是是是是是是男男男男男男男19491965196319671966197519751965林昆三戴文进刘宝塔张永欢许雄师陈峰李朝晖张文华年末合计年龄学历1070130266837723522127784241150100100.0044.0751.3028.9618.051.699.7560.2218.5111.5231.5622.132.157.2856.3020.5415.794723382372378603220169合计30岁以下31－40岁41－50岁51岁以上研究生及以上大学本科大学专科中专及以下一、董事、监事、高级管理人员基本情况（2）监事基本情况（1）董事基本情况董事董事董事董事董事董事独立董事独立董事独立董事董事董事长男男男男男男男男男男男否否否否否否否否否是是19701962194919621969195119461956195519631955黄德芳韩蔚廷林昆三詹文岳陶钢庄坚毅沈尧新吴世农霍德明林建造吴世群厦门市财政局外经金融处副处长（主持工作）台北富邦商业银行股份有限公司总经理厦门银行股份有限公司行长厦门华信元喜投资有限公司副总裁佑昌照明集团控股有限公司董事长原中国银行江苏省分行国际部总经理，已退休厦门大学教授、博导北京大学中国经济研究中心副主任、教授、博导富邦金融控股股份有限公司资深副总、富邦银行（香港）有限公司董事厦门银行股份有限公司党委书记、董事长厦门市财政局党组成员、巡视员股东监事股东监事外部监事职工监事职工监事职工监事监事长男男男女女男男否否否是是是是1976195619661961196219541968吴世明查竞传陈建志徐剑青张晓华黄友仁吴泉水厦门森宝集团有限公司副总裁香港京华山一证券有限公司董事厦门银行股份有限公司台商业务部总经理厦门银行股份有限公司稽核监督部总经理厦门银行股份有限公司监事会办公室主任厦门银行股份有限公司党委副书记、监事长泉舜集团有限公司董事长名称姓名性别任职单位及职务出生年份在本公司领取薪酬名称姓名性别任职单位及职务出生年份在本公司领取薪酬名称姓名性别出生年份在本公司领取薪酬在岗员工总数在岗员工总数占比（%）占比（%）2012年2011年第五节董事、监事、高级管理人员和员工情况ProfileofDirectors,Supervisors,SeniorExecutivesandEmployees1718第六节公司治理结构CorporateGovernanceStructure1.公司治理情况2.公司经营决策体系2012年，本公司严格遵守《公司法》、《商业银行法》等规定，结合本公司实际情况，不断完善公司治理、提升公司治理水平，“三会一层”的公司治理步入了结构合理、人员素质提高、管理决策有序、职责边界清楚、制度趋于完备、行为更加规范的良性发展轨道。股东大会是公司最高权力机构；董事会是公司的决策机构，负责公司重大事项的决策；监事会是公司的监督机构，负责对董事会及高级管理层进行监督；高级管理层是公司的执行机构，依法组织开展各项经营管理活动，并接受公司董事会领导和监事会监督。以董事会为中心的决策系统、以高级管理层为中心的执行系统和以监事会为中心的监督系统合理分工、各司其职，构成职责分离、相互约束的制衡机制。（1）修订并完善公司治理制度（4）与控股股东“五分开情况”（5）积极管理投资者关系，做好信息披露工作（6）本公司高级管理人员考核、激励和约束机制及实施情况（3）对公司的重大事项进行深入研究，把握整体发展方向，领导公司持续稳健经营（2）公司治理关系公司董事会积极学习借鉴先进公司治理经验和制度，并及时根据补充资本后的新情况修订并完善了各类公司治理制度，使公司治理中各层级的具体运作更加规范。2012年，董事会制订或修订了《董事会授权书》、《高级管理层信息报告制度》等治理制度，并提请股东大会审议修订《公司章程》等制度。本公司无具有实际控制权的控股股东，本公司持股在5％以上的股东没有超越股东大会直接或间接干预本公司的决策和经营活动；与持股在5％以上的股东在人员、资产、财务、机构和业务方面完全独立，本公司董事会、监事会和内部机构能够独立运作。严格按照《商业银行信息披露暂行办法》的规定及时编制年度报告，藉此向广大投资者传递本公司经营信息坚持激励与约束相统一，搭建起高级管理层的薪酬与责任、风险和经营业绩相挂钩的考核机制。高级管理层内部实行主协管责任制，有明确的职责分工、授权说明和绩效考核目标，总体实施情况良好。董事会作为本公司的核心决策层，勤勉尽职，把握好公司的发展大局，领导公司持续稳健的发展。2012年，董事会召集召开股东大会2次，审议了12个议案，并形成相关决议。召开董事会会议（含临时会议）13次，共审议了52个议案，并形成相关会议决议。审议内容涉及本公司治理、发展战略、资本补充、经营状况、激励机制、股权管理和风险内控等经营管理的重大方面。本公司严格按照《公司法》和《商业银行法》为基本治理框架，健全公司治理架构，完善公司治理制度，加强和提升公司治理水平。关于股东与股东大会：本公司制定了《股东大会议事规则》，严格按要求以公开公告的方式召集、召开股东大会，确保所有股东，特别是中小股东享有平等地位，确保所有股东能够充分行使自己的权利，确保股东对本公司重大事项的知情权、参与权和表决权。关于股东与公司：本公司的股权比较分散，无具有实际控制权的控股股东，本公司持股在5％以上的股东没有超越股东大会直接或间接干预本公司的决策和经营活动；本公司与持股在5％以上的股东在人员、资产、财务、机构和业务方面完全独立，本公司股东大会、董事会、监事会和高级管理层能够独立运作。关于董事与董事会：本公司严格按照《公司章程》规定的董事选聘程序选举董事，本届董事会由11名董事组成，人员构成符合法律法规的要求。报告期内董事能够认真履行职责，维护本公司和全体股东的利益。本公司董事会下设五个专门委员会：战略委员会、提名委员会、薪酬委员会、审计委员会、风险管理和关联交易管理委员会。关于监事和监事会：本公司严格按照《公司章程》规定的监事选聘程序选举监事，本公司监事会由7名监事组成，人员构成符合法律法规要求。报告期内监事本着对本公司及全体股东负有诚信与勤勉的义务，依法履行职责，认真开展工作，维护本公司全体股东的利益。本公司监事会下设两个专门委员会：提名委员会和审计委员会。关于信息披露与透明度：根据《商业银行信息披露制度》和本公司《信息披露管理办法》，本公司指定董事会秘书负责信息披露管理工作；本公司能够严格按照法律、法规和公司章程的规定，通过会议、年报等形式真实、准确、完整、及时地披露有关信息。3.组织机构图战略委员会股东大会董事会监事会监事会办公室董事会办公室大客户业务部总行营业部31家本地支行稽核监督部策略及风险管理委员会产品开发与营销推进委员会信息管理委员会信贷审查委员会资产负债管理委员会绩效管理与问责委员会提名委员会提名委员会薪酬委员会审计委员会审计委员会风险管理与关联交易管理委员会产品发展部（国际业务部、台商业务部）公司业务部小企业信贷部零售业务部金融市场部风险管理部授信管理部福州分行泉州分行重庆分行漳州分行规划发展部 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 财务部信息技术部行政保卫部人力资源部办公室党群监察室营运管理部（国库业务管理部）高级管理层和投资价值。2012年编制的《2011年年度报告》对银行经营管理信息进行了全面披露，形式规范，透明度更加提高。同时，本公司还通过组织召开股东大会、董事会和网站发布信息等多种方式，及时对外披露本公司业务经营和发展状况，维护广大投资者的知情权，密切与现有股东及潜在投资者的关系。1920第八节董事会报告一、经营管理讨论及分析（一）财务回顾1.2012年股东大会年会召开情况2.2012年第一次临时股东大会召开情况（二）业务回顾1．资产负债主要项目分析1．公司业务2．利润表主要项目分析3．现金流量分析ReportoftheBoardofDirectors2012年本公司资产规模达911.21亿元，同比增长30.02%，首次突破900亿元重要关口；其中贷款余额为167.59亿元，同比增长27.82%。2012年本公司负债规模达867.38亿元，同比增长29.39%；其中吸收存款余额为520.22亿元，同比增长15.13%。2012年末本公司股东权益总额为43.83亿元，同比增长43.96%。2012年4月26日，公司董事会在《厦门日报》以及厦门银行网站公告了《关于召开2012股东大会年会的通知》。2012年5月17日，公司2012年股东大会年会在厦门召开。出席此次会议的股东及股东代理人所代表的股份数共计764,458,472股，占公司总股本8.58亿的89.10%。会议的通知、召集、召开以及表决程序均符合《公司法》和《公司章程》的相关规定。2012股东大会年会以记名投票的方式审议通过了以下议案：《厦门银行股份有限公司关于<2011年度董事会工作报告>的议案》、《厦门银行股份有限公司关于<2011年度监事会工作报告>的议案》、《厦门银行股份有限公司关于<2011年度财务决算报告>的议案》、《厦门银行股份有限公司关于<2012年度财务预算报告>的议案》、《厦门银行股份有限公司关于<2011年度利润分配 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 >的议案》、《厦门银行股份有限公司关于<2011年度分红派息方案>的议案》、《厦门银行股份有限公司关于变更注册资本的议案》、《厦门银行股份有限公司关于修订<章程>的议案》、《厦门银行股份有限公司关于2012年增资扩股方案的议案》。福建天衡联合律师事务所对本次会议的召集、召开程序、出席会议人员的资格、表决程序等事项的合法、合规性进行了现场见证，并出具了法律意见书。2012年11月28日，公司董事会在《厦门日报》以及厦门银行网站公告了《关于召开2012年第一次临时股东大会的通知》。2012年12月13日，公司2012年第一次临时股东大会在厦门召开。出席此次会议的股东及股东代理人所代表的股份数共计807,765,938股，占公司总股本10.725亿的75.32%。会议的通知、召集、召开以及表决程序均符合《公司法》和《公司章程》的相关规定。2012年第一次临时股东大会以记名投票的方式审议通过了以下议案：《厦门银行股份有限公司关于变更注册资本的议案》、《厦门银行股份有限公司关于修订<章程>的议案》、《厦门银行股份有限公司关于延长发行金融债券授权期限的议案》。福建天衡联合律师事务所对本次会议的召集、召开程序、出席会议人员的资格、表决程序等事项的合法、合规性进行了现场见证，并出具了法律意见书。报告期内，本公司认真贯彻落实宏观调控政策，积极推进营销管理模式转型和业务模式创新，公司业务取得较好的发展。截止报告期末，对公存款余额467.49亿元，比年初增加51.67亿元，同比增长12.43%；贷款余额148.20亿元（未扣减值准备），比年初增加28.26亿元，同比增长23.56%。2012年对公存款日均428.00亿元，比上年度增长了36.84个百分点；贷款日均129.25亿元（未扣减值准备），比上年度增长了23.15个百分点。2012年度，本公司一方面加强考核激励和业务督导，充分调动营销团队积极性，形成有效、健康的竞争环境，鞭策营销团队奋勇拼搏；另一方面针对市政重点项目和核心工商企业客户，通过存单+理财质押的美元贷款、保理等特色产品服务推动存款业务，取得了良好的营销效果，推动对公存款迈上新台阶。2012年度，通过一系列制度和措施，制定客户经理选、用、育、考、退等规则，明确客户经理级别管理的标准和 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 ，统一客户经理业务计划下达规则和绩效分配规则，完善了客户经理的考核激励机制，充分调动客户经理队伍的营销积极性。2012年度，组织营销团队对市、区两级财政业务进行梳理，加强对政府平台的营销，通过联谊共建、业务支持等多种方式，加大政府业务的营销深度，逐渐形成政府业务的营销特色。（1）大力发展负债业务，推动对公存款快速发展。（2）加强营销队伍建设，为长远发展打下坚实的人力基础。（3）充分发挥政府业务优势，形成政府业务营销特色。2012年本公司实现税后净利润4.67亿元，同比增长23.48%，实现拨备前利润8.36亿元，同比增长16.65%。本年利润的持续增长，得益于以下因素：一是积极调整资金运用策略，多渠道增加创收。当年资金营运收入（含债券投资利息收入、投资利得和公允价值变动损益、同业往来、信托产品收益等业务净收入）达到9.96亿元，同比增长23.42%。二是进行产品和业务创新，拓展中间业务收入来源。在政策激励以及新产品支持下，当年手续费及佣金净收入0.85亿元，同比增长33.59%。三是加强费用控管、降低成本收入比。2012年实际营业费用仅5.11亿元，成本收入比仅36.06%，均低于2011同期数和2012预算数。2012年度本公司经营活动产生的现金净流入为94.34亿元，同比增加21.91亿元；投资活动产生的现金净流出为93.95亿元，同比增加62.98亿元。筹资活动产生的现金净流入为8.87亿元，同比增加3.27亿元。第七节股东大会情况Shareholders’Meetings2012年度，将工商业务营销重点定位于交易银行业务模式进行推进。通过交易银行业务产品的发展、营销队伍的业务素质提升、营销专案的具体推进等多种方式，有力推进交易银行业务的开展，提高工商业务的营销水平和综合效益。通过专案的营销推动，解决中小企业因抵押物不足、资质较弱等融资难问题，从而满足中小企业的贷款需求。同时积极搭建与商协会的合作机制，努力为商协会的中小企业会员单位搭建投融资服务平台，快捷、便利地提供金融综合化服务。先后与厦门市外商投资企业协会、厦门市侨商联合会建立战略合作关系，提供合计金额80亿元信贷支持。（4）大力推进交易银行业务发展模式，提升工商业务的营销水平。（5）积极介入中小企业金融服务，优化客户结构。2122第一，保理业务取得新进展。全年保理累计受让应收账款33亿元人民币，比上年增长一倍以上，累计发放保理融资款19亿元人民币。在业务量快速增长的同时，业务种类也不断丰富。通过与中国出口信用保险公司合作，开展了出口信用保险项下的OA应收账款保理，为中小外贸企业提供了有力的支持。2012年成功办理了首笔无追索权的保理业务。第二，对公网银业务加速发展。截止2012年12月份，对公网银交易32万笔，较上年增长68%；对公网银交易金额875亿元,较上年增长124%；平均柜面交易替代率49.74%，较上年(38.2%)增加11.54%。第三，人民币+理财质押美元的特色业务成功开展。为35个客户共发放美元贷款1.62亿，吸收人民币存款8.17亿。第四，跨境人民币结算业务取得突破。成为省内第一家可同时办理清算行、代理行、NRA账户三种模式项下跨境人民币结算业务的银行。台商业务一向为本公司业务亮点，发展台商业务对于开展异地分行，争取外部政策优惠具深远意义，目前本公司已在厦门、福州及重庆成立台商业务部，并藉助台资背景优势，为两岸三地台商提供最便利的金融服务。截至报告期末，本公司对公台商客户数达283户，存款余额达11.67亿元，贷款余额达6.25亿元，在开发台商客户方面取得了较好的成效。自2009年以来，本公司零售业务实现从支付结算为主的基本银行业务逐步转身为以理财规划为基础的增值银行业务。2012年正式开办基金代销业务和深化个人理财产品后，形成“以存贷业务为基础，以理财业务为重点，以黄金业务为重要利润增长点，以基金和保险业务丰富业务功能，以三方存管吸引客户资产，维持POS业务平稳增长，辅之以传统中间业务，形成全面发展、重点开花的零售全产品体系。”报告期内本公司开展不同形式的主题宣传活动，举办高端客户回馈会，首次拍摄制作资产管理业务宣传片，专业的制作团队、丰富的宣传内容，增强零售业务专业形象；举办首届凤凰花摄影大赛，这是首次举办主题摄影展，对宣传厦门银行、宣传凤凰花理财均有重大意义，更为未来大型主题活动积累经验。通过常规系列、客户回馈系列和专案系列宣传和活动，在同业和客户中树立专业形象和品牌口碑。通过与台北富邦银行、中国移动厦门分公司、中国银联台湾办事处战略合作，以跨越海峡的精致服务和整合资源的先进理念，厦门银行凤凰花卡服务体系升级了，自2012年9月起实现银行卡柜面结售汇、台北富邦银行ATM取款免收手续费、台湾特惠商户新光三越POS刷卡优惠、机场贵宾通道、三甲医院贵宾诊室、高尔夫球练习场等服务，陆续将推出更多服务和理财功能等增值服务。截至2012年末本公司继续在银行间市场保持活跃交易商的地位，交易对手进一步丰富，市场认可度提升。本公司在全力保障银行流动性的前提下，加强资产负债管理，采取更加积极主动的配置策略，且投资策略得当，取得了较好的经营业绩。根据中债官网公布的数据显示，截至2012年12月31日，本公司完成债券交割量18,067亿元，现券交割总量13,822.30亿元；本公司债券交割量排名第61位，现券交割（现货）排名第30位，城商行中排名第19位。报告期内，本公司继续保持公开市场一级交易商资格、财政部国库现金管理定期存款业务存款行资格和农业发展银行、进出口银行政策性银行金融债券承销团成员等关键业务资格，并新获得了国家开发银行政策性金融债券承销团成员资格和外汇交易中心黄金询价资格，业务范围进一步扩大。另外，目前本公司还在积极申请金融衍生品牌照、银行间本币做市商资格以及短融中票主承销资格等。报告期内，本公司完成了交易室改建和搬迁工作，以及资金交易专用网络改造以及机房建设，大大降低资金交易因网络故障导致的操作风险。另外，为了提高资金业务运作效率，以及有效控制风险，金融市场部对交易业务处理流程进行了改造，实现前中后台一体化管理，中后台实行人员派驻制，后台实现专业化分工，资金业务处理效率大大提高。（8）产品营销亮点突出，业务品种不断丰富。（9）充分利用战略优势，着力发展台商业务。（2）加快产品研发，实现全产品线。（3）整合零售产品，形成零售品牌。（4）提升服务体系，助力业务发展。（1）各项业务保持快速增长，盈利能力进一步增强。（2）积极申请各项业务牌照，业务范围进一步扩大。（3）加强资金管理系统建设，提高了业务处理效率和安全性。2.零售业务3.资金业务报告期内，本公司积极有序推进条线优化改革，适时调整业务结构，不断加快战略转型步伐，零售业务发展迅速：负债业务增长提速，资产业务运营稳健，中间业务推进快速，零售品牌深入市场，产品持续延伸，风险管理水平提升，零售整体业绩水平再上新台阶。本公司作为较早一批加入银行间市场的金融机构，充分发挥公开市场一级交易商，农发、进出口行和国开行金融债券承销团资格，财政部国库现金定期存款行资格以及债券结算代理资格等多项牌照优势，积极参与银行间市场运作。报告期内，资金业务始终坚持以依法合规为主线，以制度建设、管理提升为龙头，以流动性、安全性与盈利性为原则，在制度建设、风险防范、投资回报、交易量增长、业务资格准入等各方面均获得稳步发展，市场影响力进一步提升。截至2012年12月31日，个人客户金融资产期末余额和日均余额分别为65.90亿元和44.30亿元，较年初增长59.80%和61.90%；其中储蓄存款期末余额和日均余额分别为47.60亿元和27.60亿元，分别较年初增长32.00%和37.40%。个人消费贷款余额21.40亿元，较年初增长4.60亿元，增幅27.10%；不良贷款余额和不良贷款率分别为507.60（1）加快业务发展，提升管理水平。报告期内，本公司严格执行内控和案防制度，强化员工职业道德教育，树立合规经营理念，提高内控和案防主动性，年内无违规操作风险事件发生。业务开展中将风险自查和监管检查结合起来，切实重报告期内，本公司根据业务的发展和变化，以及战略规划的实施，于2012上半年进行资金业务部门名称的变更，以及内部组织的调整和部门职责调整等工作。依据组织规划以及岗位设置逐步完善岗位设置，招聘领域内专业人才进行关键岗位人员补强。同时，随着新设分行不断增加，为了充分利用分行的渠道资源本公司研究分行开展金融同业业务的模式，在资金业务部门内部设立二级部门金融同业部，负责公司金融同业业务管理，各个分行根据当地和区域的特点设置金融同业团队，由总行金融同业部直接管理。资金业务部门专业化分工能力不断增强，组织管理效能逐渐提升。（4）强化内控建设和流程改造，风险管理能力不断提高。（5）加强内部组织规划与改造，以及团队建设，专业化分工以及人员素质进一步提高。4.电子银行业务报告期内，本公司电子银行业务经过布局优化和功能拓展，进一步提升服务品质和市场竞争力。截止报告期末，在电子银行方面已配套自助设备、个人网银、电话银行和短信平台。现金和非现金自助设备总数近200台，为客户提供便捷的自助服务。个人网银用户共有24,239户，较上年末增加10,833户，增幅81%。电话银行中心自2012年1月1日正式实现7*14小时的对外服务，受理业务明细由原来的64项扩展到157项；服务内容涵盖咨询、查询、业务受理、故障处理等302项；同时发挥企业“眼睛”和“耳朵”的作用，积极收集优化改进建议，推进在业务、服务流程的优化提升。报告期内，各网点均已配备存款机、存取款一体机和金融通自助设备；针对分行开业、业务发展和客户维护需求，2012年新增加建设自助银行区和现金自助设备；加强对ATM运行数据分析，本着增强辐射效应、方便服务市民的宗旨，不断优化自助设备布局；对设备系统进行持续升级改造，增加功能点、优化操作界面，提升客户操作便捷性，提高服务效率。（1）专业发展电话银行，提供专业话务服务。（2）优化布局自助设备，提供便捷自助服务。万元和0.24%，维持在低位。个人理财产品年度发行145期，募集规模66.50亿元，单期募集金额0.46亿元，增长率均超过50%。视风险点监控和管理，及时检查和反馈风险点，确保业务运行安全和信贷资产安全。同时培养健康和谐工作氛围，形成互助协作工作模式，带领队伍同心协力达成组织工作目标。严格按照人民银行监管要求，进行贷款规模管理，同时协调各业务条线、各分行合理安排贷款提用，提高贷款资源运用效率。2012年，本公司人民币贷款规模较2011年末增加27.12亿元，贷款使用率高。（6）合理调度信贷资源，提高资源运用效率。2012年度，本公司积极推动各项中间业务快速发展。年末银行承兑汇票余额94.96亿元，比年初增加35.45亿元，增幅59.57%；保函业务年末保函余额13.85亿元，比年初增加3.99亿元，增幅40.44%；国际结算量累计19.66亿美元，比上年度增加3.81亿美元，增幅24.03%。中间业务的蓬勃发展，带来丰厚的中间业务收入，2012年本公司公司业务中间业务净收益8200.79万元，完成预算的121.01%。（7）中间业务蓬勃发展，收入结构不断优化。2324报告期内，本公司与台北富邦银行签订账户协议，为其在本公司开立了人民币同业往来账户，本公司作为境内代理行为其进行两岸人民币的清算；同时，本公司还实现了台湾企业NRA人民币账户清算模式的启动。由此，本公司成为了厦门市乃至福建省第一家实现三种模式进行两岸人民币清算的银行。本公司大力发展两岸人民币清算业务。2012年9月底，人民银行总行核批了对本公司4亿元的人民币购售额度，进一步提升了本公司提供人民币结算清算的服务能力。2012年，本公司完成两岸人民币清算113笔，金额达18亿人民币，在人民银行厦门中心支行统计的全辖两岸人民币代理行模式清算的业务量中，本公司占到90%以上，成为厦门市两岸人民币清算的领头羊，为建设厦门两岸区域性金融服务中心做出了积极贡献。报告期内，本公司加大了外汇管理力度，梳理外汇作业流程和外汇政策规定，废止8项，修订1项，新增29项国际结算制度，配合外汇局完成各项检查和调研、完成外汇业务检查和多项培训。为配合业务的顺利进行，本公司成立了国业系统二次开发项目组，对国业系统的功能进行进一步的优化；为配合跨境人民币业务，本公司对跨境人民币系统进行改造，实现了跨境人民币的自动转汇处理，系统的建设有效地配合了两岸人民币清算业务的发展。报告期内，本公司按照外汇局要求，对国际收支申报系统和资本项目数据上报系统进行了改造，顺利完成外汇局的验收和联调，按时成功上线。（1）加强国业产品建设，不断完善两岸金融服务平台。（2）进一步完善外汇管理。（3）完善系统建设和管理。5.国际业务1．信用风险本公司国际业务开办于2000年，历经数载并借鉴国内外各大银行成功经验，市场份额逐年增加，能够为客户提供完善的国际结算和贸易融资等一系列、全方位的服务。到2012年底，本公司已与境内外365家银行建立了代理行关系，网络遍及世界各地。本公司的美元、欧元、港币及日圆的主要币种清算行均是排名世界前列的清算行。本公司的国际结算产品包括外汇汇款、托收、信用证等传统国际结算方式，也提供出口退税托管账户质押融资、出口打包贷款、出口OA应收账款融资、出口信保项下融资、出口押汇、出口贴现、福费廷、进口开证、提货担保、进口押汇等贸易融资产品。2012年，本公司的国际结算量达到19.66亿美元。信用风险是借款人或交易对手因各种原因未能及时、足额履行偿还债务义务而违约的风险。本公司所面临的信用风险，主要源于发放（三）资本补充（五）战略合作（六）风险管理（四）跨区经营本公司根据《2012年增资扩股方案》于2012年7月开展了新一轮增资扩股，增资股份3.003亿股，增资资金总额10.51亿元，资本实力进一步增强。持续的资本补充工作为公司未来一段时间的发展提供了有力支撑，为实现公司战略规划奠定了良好资本基础。2012年是本公司与厦门市财政局、富邦银行（香港）有限公司签订的《关于支持厦门银行股份有限公司做大做强的战略合作协议》暨新一轮战略合作实施的首年，三方致力于在三年内将本公司发展成为海西地区具有相当影响力，市场排名靠前的股份制商业银行，并在台商业务及中小企业服务方面具有自己的差异化优势，共同为将本公司做大做强、做出特色而不懈努力。为打造新的差异化竞争力，本公司借鉴战略股东富邦银行在小微信贷业务上的成熟经验，双方将合力开展在小微信贷业务调研、产品设计、营运模式、团队组建等方面的工作，力求拓展小微信贷客群，形成新的利润增长点。商业银行面临的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险和流动风险。报告期内，本公司在统一的风险管理体系内，不断加强制度建设和队伍建设，推进授信管理提升专案的规划与实施，着力提升专业化管理与风险控制能力。报告期内，本公司机构战略布局进一步发展壮大，跨区域分支机构发展工作进展顺利。继福州分行于2010年，泉州分行、重庆分行于2011年顺利开业之后，第四家分行——漳州分行于2012年12月5日获得福建银监局批准开业，并于2013年初开业运行；福州分行下辖的长乐支行、台江支行经福建银监局批准，分别于2012年4月26日、9月25日正式开业；泉州分行下辖的第一个支行——南安支行经福建银监局批准，于2012年11月27日正式开业；重庆分行下辖的两江支行、沙坪坝支行经重庆银监局批准，分别于2012年8月16日、12月28日正式开业。福州福清支行、泉州晋江支行和南平分行获批筹建。通过不懈努力，三家分行内部管理及风险控制水平逐步提升，经营业绩稳步提高，均保持了不良贷款为零的记录。截至2012年末，福州分行对公零售一般存款余额38.19亿元，各项贷款余额20.26亿元；泉州分行对公零售一般存款余额29.83亿元，各项贷款余额12.98亿元；重庆分行对公零售一般存款49.47亿元，各项贷款余额12.59亿元。2．市场风险3．操作风险市场风险是指市场价格的不利变动而使表内和表外业务发生损失的风险。本公司将业务划分为银行账户与交易账户，交易账户包括由以交易为目的持有及为规避交易账户市场风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。风险管理部负责交易账户所有部位和银行账户中投资类部位的市场风险管理，计划财务部负责银行账户中利率风险管理。报告期内，本公司涉及市场风险的业务主要为债券，市场风险曝险额相对较小，市场风险相对可控，资金业务损益整体稳定。本公司重视市场风险管理，持续执行市场风险限额监控，切实开展新产品、新业务风险审查制度，定期向管理层报告市场风险最新情况，及时调整业务策略及方向，以管控本公司业务部位市场风险。操作风险是指由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成损失的风险。报告期内，本公司未发生重大操作风险事件，未造成重大损失。为了加强操作风险管理，一是在全公司范围内开展操作风险自评估，自评估单位通过定期开展操作风险监控点自评估、操作风险关键风险指标监测，明确本单位可能存在的操作风险隐患，积极采取相关措施，避免操作风险隐患发展为现实风险。本公司适时根据总行部门设置及部门职责的调整情况、通过实地走访自评估单位、征询自评估单位意见等方式检视自评估表单中的关键风险、关键风险监控点、关键风险指标之适当性，收集自评估单位对自评估表单的修订意见，持续完善操作风险自评估表单样本。二是本公司启动了业务连续性专案，完成了汇款、银行卡和区财政三项业务的业务影响分析、信息系统分析和风险评估，并以分析结果为基础，制定了业务连续性策略、业务连续性管理办法和应急预案梳理计划。本公司积极探索信息科技风险有效管理方式，为规范本公司信息科技风险管理，提高信息科技风险管理水平，促进信息系统持续、稳健运行，梳理了信息科技风险管理策略；此外，本公司对IT风险评估专案梳理出来的控制缺陷与不足进行持续的整改和跟踪。三是本公司继续稳步推进案件防控和风险排查工作，制定案防工作计划和执行方案，落实案防责任机制，加强案件防控长效机制的建设。4．流动性风险流动性风险是指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。报告期内，本公司除核心负债比率之外其它流动性指标符合监管要求，流动性风险基本可控。为更好地控制流动性风险及适应公司业务发展的需要，报告期内，本公司进一步落实流动性管理体系各环节的工作。一是积极扩大同业往来业务，争取较高同业授信额度；持续对本公司主要资产、负债进行分析，不断改善本公司的资产结构，储备一定量的流动性较好的资产，保障足够的流动性；参与开发二代支付系统并将大额预约制度程序融入于该系统，以规范及更好地监控大额资金流向；二是坚持定期召开流动性会议，关注宏观形势及本公司存贷款特别是类贷款的变化趋势，分析本公司流动性缺口，并采取对应的措施。此外本公司不断改进流动性压力测试工作从而为流动性风险管理更好的提供依据。短信平台功能完善，满足各分行业务短信需求；实行短信信息内容多样化，为客户提供多样、生动的服务。个人网银功能和界面优化工作持续进行，除可进行转账汇款、缴费支付等基础功能外，投资理财和个人贷款功能已全面配套，银联互联网支付、便捷支付功能也已实现，个人超级网银更受客户欢迎，客户使用体验提升。借助网银手续费优惠政