民间放贷人今年大增数成
民间放贷人今年大增数成
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大洋新闻 时间: 2008-11-22 来源: 广州日报 作者: 陈海玲
CFP图
今后，在不非法吸收存款、借贷利率不超过基准利率4倍的前提下，个人有望合法注册从事放贷业务，从而打破银行在信贷业务上的垄断。目前民间借贷境况究竟如何,本报记者调查发现，流动性缺乏，银行借贷意愿下降、借贷手续繁琐造成民间借贷市场火爆。不过目前民间借贷月率多在3%以上，远高于有关法规规定的同期银行利率的四倍。
文/本报记者陈海玲
近日央行有关负责人透露，由央行起草的《放贷人条例》草案已经提交国务院法制办，民间借贷有望通过国家立法形式获得
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。近日，本报记者对民间借贷的现状进行了明查暗访。
方便快捷促民间借贷火爆
做民间放贷生意有五年的杨先生告诉记者，今年以来，估计又多了30,的新入行者。中山一位制造业老板李先生告诉记者，每天都有很多人发短信或是电话找上门来推销民间快速借贷。“借贷这一行业现在是火爆起来了。因为有人需要，有市场存在。为什么,我几千多万元投在股市里，全都亏了，现在只剩下一两百万元。如果急需钱，我当然会选择借贷。而
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银行现在却是不会轻易借钱给我。因为之前我向银行借的钱还没还清。银行现在变得比以前更谨慎，轻易也不敢放贷，因为怕收不回来。这样，我只能找民间机构借钱。”
与银行动辄一个月的申请期相比，民间贷款当天就能贷出20万元。“有抵押的银行小额贷款至少等一个月，可现在大家都急需钱周转，谁能等得了,”做服装生意的陈先生告诉记者。
一个月短期贷款最吃香
记者了解到，有抵押的贷款人，一两天内即能贷到20万至贷款100万元的公司数量较多。不过，其利率有天地之差。在广州盘福路建设银行旁的一家民间放贷机构称，当天能就给贷出20万元，只要是广州户口，有未抵押过的房产证及工作证就可以。无需办理抵押担保手续，不过，月利率高达17~18,。20万元的贷款，贷款人付的利率就将近4万元。
而位于农林下路广发银行旁边的一家贷款机构则表示，只要抵押房产和广州市户口，就可以房产价值的七成作为抵押提供贷款。贷100万元一两天内就能借到，而月利率最低是5,。
小额无抵押一年可贷三万元
另外，如果贷款人想办一年期的长期贷款，民间贷款公司可以作为中介，帮助贷款人快速从银行拿到贷款，并从中收取手续费用。这其中，各家的费用也不一样，有的20万元的贷款手续费是一万二千，有的则是10,。
此外，民间市场上还有大量做无抵押贷款的中介公司。杨先生就是其中一个放贷人。他说:“只要是广州户口，有单位工作
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，我们就能帮其向银行借到一万元，手续费10,。此外，借款人还需要还银行利率。”
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记者了解到，目前民间无抵押贷款规模一般在每人两三万元间。而这些公司通常通过在银行内放置数百万元的保证金来向银行提供担保以开展自己的借贷业务。“也就是说，银行与我们合作，我们再与个人合作。如果个人还不起钱，损失就由我们向银行承担。而我们则收取借款人10,的手续费，这就是我们的盈利空间”，杨先生称:“这个手续费算是高的，因为有很多人还不起贷款，损失就由我们承担了。但是只要我们对借款人的资料审核把关得好，这个行业还是有得赚的。五年来，我们的生意都稳中有赚。”
民间借贷利率远高于规定
记者从广东省公证处的一位负责人处了解到，民间的个人贷款目前是允许的，但是利率不能高于同期银行利率的四倍。
如果按照此
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去要求民间借贷，目前九成以上的民间借贷
合同
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根本没法得到公证和保护。因为目前银行一年期贷款的利率只有6.66,，一个月的利率就只有0.55,，其四倍的利率不过就是2.2,。
“民间贷款，低于3,的，就已经找不到了。更何况是2.2,。”一位业内人士向记者
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到。
因此很多民间贷款并没有找寻找法律保护的“正道”。“我们能借得出去这笔款，就有自己的办法收得回来。”从事民间放贷的一位老板告诉记者。
因此，这也就解释了，为何现在民间借贷虽说那么旺，但是公证处的负责人却表示“民间借贷的合同公证没有增加。”
小额借款各种途径比较
民间贷款:有房产抵押，可以即时借到20万元至100万元。月利率是3,~20,。
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国内股份制银行:需要房产等抵押物，审批程序要在一个月以上。最高可贷到3000万元。贷款利率是6.66,。
渣打银行:只有城市户口及月薪三千元的证明，即可无抵押贷款，最高可贷到20万元，利率为7.99,至9.99,。审批日最快只需要4天。
民间贷款:抵押VS无抵押
抵押贷款:放贷人回报有保证。但是放贷规模通常需要在20万元以上。利率低于无抵押贷款，只有5~10,。
无抵押贷款:风险大，利率高，有10,到20,的手续费。成本较少。
民间借贷风险
年率36%以上 还贷压力巨大
向民间小公司借款纵然有方便快捷的优点，但不可忽视其风险相当大。
以“先收手续费”方式骗钱
首先，骗取借款人手续费就是一个最常见的现象。
在这一行中做了多年的杨先生提醒记者:“任何借款，条件说得再好都还没不能当真。很多放贷人会提出先收取借款人手续费，遇到这种情况，借款人第一个反应应该是对方在骗钱。做我们这一行，给了人家钱，才能收手续费，这是行规。先收手续费的放贷人十有九成是在骗钱。这一点切记。”
合约期外高利率几何级数增长
第二，高昂的借贷成本可能压得借款人根本喘不过气来。据了解，在这行内，如果在合约期内还不清贷款，合约期外的高利率会每日呈几何级数攀升。
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而且，所谓的“催还款费”也要借款人偿还，而这个“催还款费”本身就是一个说不清楚的无底洞。“比如一次去10个人催你还账，一个人的费用是500元，每去一次就是5000元，有多少欠款人能受得了,”杨先生告诉记者。
据悉，浙江的“地下钱庄”合法化后，不少厂家就是因为还不起高昂的高利贷而关门。
因此并不是所有的借款人都敢于民间借贷。做制造业的李老板就告诉记者:“现在民间借贷一个月最少的利率是3,，一年就在36,。就算我能如期还款，一年36,的还贷利率也太高了。我要去做什么投资才能有高于36,的毛利率呢,在现在这种市道下，根本是不可能的。最多我也只会去借一个月的贷款，就算还不起，也不会亏很多。”
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