赴美学习心得

精选文档精选文档莄莃蒅螇肆蒆肁螅莂袀螄蝿衿薆羁袁薃薂芆薈蒈蚆袁节螄肀薄芇肇螆螁蚃螁螂肆莀蚆袅螂肄羂膀莄腿蕿袅蚂蒅膃羂羆袈膈羅薂薂蒄莀芄蚇螇肅蒂羃莂肂螆蚀莇膅肈蒄蚃蕿肅蒈蚂芅螄袄薀芁莃芇薅莅蚄芅薇蝿薁芀膄蒅薄莂螈蒁膃聿螃蒄蒄螃聿膃蒁螈莂薄蒅膄芀薁蝿薇芅蚄莅薅芇莃芁薀袄螄芅蚂蒈螀蕿荿蒄袄膅肃蚀蒂肂膇羃膈肅蒃蚇羀莀膀薂芈羅袄袈蚂羂罿蒅莈袅芅腿膀膀螈肄蒇袅蒂莀袂螂蒇蚃薇螆袃芇芀肀薀节蚇蚆芄薈羂薂艿袁蚇薆蚅蝿葿袀肈螅螇蒆螂螇膁莃袆莄袇莆膂羈虿蚁衿羃羇芆薃腿莁芃蚈薂肇芆羄蒀蝿薁莇莅膆PAGEPAGE8精选文档PAGE严控风险保庄重明确定位谋创新——赴美学习观察心得领悟盐城农商银行杭辉2015年11月份，在省联社的一致组织下，我参加了为期3周的赴美“金融高级人员培训”活动，在培训中，我们走访了旧金山州立大学和纽约，与不一样层面的管理者、教课人员以及来自各领域的专家会谈，并进行了实地观察。此次赴美学习观察形式多样、内容丰富。我们认识了美国经济发展历程与现状，学习了美国商业银行的组织架构与管理一般模式，并认识了美国商业银行在适应利率市场化、存款保险 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 的改革，在学习中，侧重学习了并实地观察了美国社区银行的发展历程和组织管理。现将学习观察心得汇报以下：一、市场定位11月2日，旧金山州立大学AnoshuaChaudhuri教授为我们讲解了美国商业银行的发展历程与典型代表，11月6日和11日9日，旧金山州立大学MichaelJ.Potepan教授为我们讲解了美国社区银行的发展历程组织管理方式，BruceHeiman教授讲解了美国社区银行的经营特点与经验借鉴。经过这几日课程的学习，我充分认识到坚持特点而独立的市场定位对于银行发展的重要意义。市场定位的看法在上世纪70年代在美国被提出，其经典定义为“企业依据目标市场上同类产品竞争情况，针对用户对该类产品某些特点或属性的重视程度，为本企业产品塑造强有力的、独出心裁的鲜亮个性，并将其形象、生动地传达给用户，从而使该产品在市场上确定合适的地址”。对于农村商业银行来讲，坚持自己的市场定位，就要在农村城市化、农民市民化的进度中，深耕城乡市场，努力定好位，睁开自己的业务，坚持定位经营，就要增强农村金融主力军意识，正直经营理念，培养优异的经营文化。一是客户定位。在农村要明确服务“三农”、服务中小企业，面向一般农户，紧抓农村种养殖大户和农村创业人员，为其供给特点的金融服务。在促进地域经济发展中不停壮大自己，保护“主力军”地位不摇动。在城区要以一般市民为基础服务对象，以工业园区内中小企业为要点，以沿街商铺客户为拓展目标，不停开辟各种专业市场，促进城区居民创业和社区经济发展，全面打造成“社区型零售银行”。这正如SameerVerma教授讲解商业银行的零售网点转型时所提到的，安快银行打造的“零售网点”是我们学习借鉴的典型。二是产品定位。金融产品高度同质化，这是金融行业的一大特点，这个问题不行回避，农村中小金融机构产品整体上落后于国有商业银行和股份制银行，这也是不争的事实，有些产品甚至遇到市场不一样样待遇（如银行承兑汇票）。面对这类情况，只有从“传统产品做强、新兴产品做优”角度出发，“跟着客户需求走”来设计、开发我们的产品。三是业务定位。现阶段，农商行应连续以财富和负债业务为主营、中间业务为增补来进行业务经营，跟着利率市场化推动，做大负债业务将是今后很长时间内的难点，在今后的发展中，要把中间业务、理财业务、电子银行业务提上重要的日程，为银行发展供给新的增添点。二、法规意识11月2日，AnoshuaChaudhuri教授为我们讲解了美国经济发展历程与现状和美国的金融系统简介，11月3日，JoelNicholson教授讲解了美国商业银行的工作内容与业务范围，美国商业银行的组织架构与管理一般模式。11月5日，我们经过LisaTakeyama教授认识了美国银行督查系统介绍；美国的银行看守机构性质与主要工作内容。经过这些内容的学习，我深深地认识到法治理念是实现包含美国金融业在内的整个经济社会发展的重要依照和基础。一是优异的法治环境。美国是一个法治社会，美国法治典型地表现为以美国宪法为基础、以违宪审察制为核心的司法中心主义模式。在美国，宪法成为国家之母，其至上地位由此建立。因此，美国法治第一是立宪政治。在美国，民主和法治是经济社会的主旋律，这就为包含金融业在内的各行各业经营发展确定了优异的法制基础。二是银行内部合规建设。在美国，成功的合规风险管理计划是从银行高层做起。董事会带头倡议一种自上而下的合规文化。美国银行看守部门会注意认识董事会和高级管理层在确定和传达银行合规文化方面所发挥的作用。对于我们国内金融企业而言，合规文化要融入到银行的平常经营中，由高级管理层很好地传达，以使全部员工都能清楚认识自己的合规职责以及他们在执行全面合规风险管理计划中的任务。三、风险管控11月3日至4日，旧金山州立大学JoelNicholson教授讲解了美国商业银行的风险议论系统和信誉风险管理机制，GerardoUngson教授讲解了美国商业银行的信贷风险控制模型和美国信贷危机下商业银行的风险防备措施，美国信贷危机的估量标准和次贷危机下美国金融看守措施。经过学习，我认识到美国金融系统完美的个人征信 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 ，在面对信贷风险时全面的防备措施，对于我们国内中小金融机构风险防控有踊跃的借鉴意义。11月13日，我们在硅谷银行观察，认识其在商业贷款投放上的操作模式与风险防备措施。11月17日，学习了纽约银行梅隆企业的内部风险控制策略。11月18日，我们在纽约联邦存储银行观察，认识了纽约联邦存储银行的风险评估系统。经过几家商业银行的风险控制策略和系统的学习，我认识到美国商业银行在长远的经营管理中累积了丰富的风险管理经验和失败的教训。无论是在风险管理框架的设计、风险管理系统的开发，还是在风险管理方法的探究与创新方面，均有好多值得借鉴的地方。一是优异的风险管理意识。优异的风险管理文化，是风险管理过程有一个好的初步的要点。国际上好多金融机构因风险管理不妥而破产，其原由，正是因为其从业人员风险管理意识单薄，而不是它们缺少风险管理系统。最典型的例子莫过于当年的巴林银行，这所具有233年历史，在全世界范围内掌控270多亿英镑财富的老牌银行，竞毁于年仅28岁的职员尼克·里森(NickLesson)之手。里森未经受权在新加坡国际钱币交易所(SIMEX)从事东京证券交易所日经225股票指数期货合约交易失败，以致巴林银行损失6亿英镑，这远远超出了该行的资本总数(3．5亿英镑)。究其原由，尼克和银行管理层单薄的风险管理意识正是问题的要点。目前银行业已广泛认识到培养银行内部风险管理文化的重要性。二是美国商业银行看守框架。美国银行业实行双轨制。公民银行和在联邦注册的外资银行的分支机构由联邦存储银行、钱币监理署和存款保险企业看守；州立银行中的美联储会员行由美联储系统和州看守机构共同看守；非会员行则由州看守机构和联邦存款保险企业共同看守；银行控股企业则由美联储看守。双轨制管理为防备风险起到了重要作用。三是风险管理方法和手段。美国银行业踊跃改进了传统的信贷财富管理方法，采纳了一种“贷款财富组合管理”方法。以花旗银行为例，在1998年与旅行者企业合并后，其经营范围涵盖了银行存贷、花费者融资、信誉卡、投资银行、证券经营、财富管理、地产保险及人寿保险等业务，包含了商业银行、投资银行、保险业等几乎全部的金融业务，有效地防备了财富过分集中所带来的问题。四、诚实守信11月10日，旧金山州立大学LutfusSayeed教授向我们介绍了美国商业银行典型的成功经营事例，讲解了中国两国之间在商业银行经营与管理上的差距与启示。信誉环境是金融生态环境的基石，只有信誉环境好了，银行信贷财富质量才能提高，才有信心在农村多放贷款。在美国，诚信度不但与银行的信贷挂钩，并且与供电、供暖、税收等信息挂钩，健全的信誉信息共享系统是美国诚信度保持高水平的保障。反观中国社会的社会信誉现状，可谓不容乐观。据统计，全国每年企业间签订的40亿份 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 中，有50%没有履约。在诚信系统建设上，政府、银行和全社会都要共同努力，一要果断打击失期行为。对于不守信行为，要充分运用法律手段、舆论手段予以打击，同时经过增添授信、降低利率等方式对守信行为予以鼓舞，让守信者充分获取守信的好处，使失期者遇到应有的处罚，在全社会形成重诺守信的优异氛围，培养客户形成守信习惯。二要加大“普法”力度。充发散挥农村金融机构点多面广的资源优势，深入睁开送金融知识下乡活动，广泛睁开诚信宣传，增强对农户的法律教育和诚信教育，提高农民的法律知识，增强农民的诚信意识和道德水平。三要加速农村信誉系统建设。踊跃睁开信誉企业和信用户、信誉村、信誉乡(镇)创办活动，增强信誉行为在信贷服务、金融服务上的优势，以点带面促进农村信誉环境的提升。五、业务创新月12、13日，我们到富国银行、硅谷银行、花旗银行、纽约银行梅隆企业、美国摩根大通银行实地观察走访。11月16日，我们到花旗银行观察网点服务创新方法。（一）个人银行：自1852年起，富国银行向来是金融服务界的魁首，因为其经营庄重、管理优异，富国被标准普尔（Standard&Poor）评为美国独一的“AAA”信誉等级银行，股神巴菲特拥有该银行8%的股份。富国银行的个人银行服务(PrivateBanking)：对个人银行客户供给个性化的建议、信誉和存储服务、住所和商业融资、定制信誉 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 、特别信誉计划和一流的钱币兑换服务。作为中小金融机构，要从富国银行的经验中，汲取有利的思路和理念，要针对部分高净值客户睁开定制化的服务方案，对不一样客户集体供给差异化金融产品与服务。（二）互联网金融：11月11日，SameerVerma教授向我们讲解了互联网金融背景下中小银行的发展策略。互联网是我们中小银行面对的新课题和新挑战，日前，世界互联网大会在杭州乌镇举行，金融企业在对付互联网金融挑战的同时，也要用好互联网带来的巨大时机。作为中小银行，要加速科技应用，不停拓展网上银行、手机银行、微信银行等产品，从客户体验度的角度出发，为客户供给方便快捷的线上金融服务。（三）适应利率市场化：利率市场化背景下，作为中小金融机构，要充分预估利率市场化对于中小金融机构的影响，要拓宽盈余渠道，赶忙战胜单纯依靠存贷利差的粗放型发展模式，在学习中，11月5日，LisaTakeyama教授带我们学习了商业银行应该如何适应利率市场化的改革，11月日，我们在美国摩根大通企业认识利率市场化改革背景下摩根大通企业的闪避金融风险措施。回顾美国利率市场化过程：70年代主要松开了大额存单利率；80年代则经过立法加速进度，1986年4月，美国利率市场化完成。银行存贷利差在市场化过程中一度发生了激烈颠簸，从美国的经验来看，我们中小金融机构一定要在利率市场化的进度中，保持庄重的发展势头，同时要加速创新，综合理财业务、中间业务等产品，度过利率市场化早期的严冬。本次赴美学习交流，让我身临其境感觉全美银行的经营理念和美国的金融环境。美国相对诚信的金融文化，成熟的金融环境，优异的金融习惯，给我留下了深刻的印象，特别是美国金融业在对付利率市场化等金融改革、银行法规系统微风险防控等方面的经营管理模式给我好多启示，在观察中的学习到的发展经验对进一步做强中小商业银行拥有重要启示作用。我将把学习中的所思所想，所见所闻结合详尽工作实质，落实到实践中去，为打造专业化、社区化、特点化的现代商业银行不懈努力。