2015年银行信贷管理部年终工作总结

2015年银行信贷管理部年终工作总结 2015年是我们XX银行的“管理年”， 信贷管理部按照总行制定的经营发展思路，认真做好两个“围绕”工作，围绕总行下达的经营目标，积极配合支行、营业部权限内贷前调查和加速贷款审批工作，年末贷款余额达到 万元，信贷资产业务呈快速发展的趋势，经营效益显著增长;围绕“管理年”总体工作 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 ，加强贷款审慎经营管理，构建全面风险管理体系，逐步转变“重业务发展、轻风险管理”的思想观念，规范银行业金融机构贷款业务经营行为，促进贷款业务的健康、规范的发展。现将今年主要工作汇报如下: 一、2015年资产业务运行情况 (一)贷款发放情况。截止2015年12月31日全行各项贷款余额 万元，较年初增加 万元，其中:中小企业 户，贷款余额 万元，较年初增加 万元，占全行贷款余额的 %;农户联保贷款 户，贷款余额 万元，较年初增加 万元，占比 %;个体工商户联 保贷款 户，贷款余额 万元，较年初增加 万元，占全行贷款余额的 %;下岗失业贷款 户，贷款余额 万元，较年初增加 万元，占比 %;个人消费联保贷款 户，贷款余额 万元，较年初增加 万元，占比 %;个人抵押贷款 户，贷款余额 万元,较年初增加 万元，占比 %;个人担保贷款 户，贷款余额 万元，较年初增加 万元，占比 %;个人信用贷款 户，贷款余额 万元，较年初增加 万元，占比 %。全行累计发放贷款 万元，累计收回贷款 万元。其中:中小企业累计发放贷款 户，金额 万元，累计收回贷款 万元;农户联保贷款累计发放贷款 户，金额45142万元，累计收回贷款 万元;下岗失业累计发放贷款 户，金额 万元，累计收回贷款 万元;个体工商户联保累计发放贷款 户，金额 万元，累计收回贷款 万元。 (二)信贷资产风险分类情况。截止2015年12月31日，全行正常类贷款 万元，占比 %;关注类贷款 万元，占比 %;无不良贷款。 (三)单户贷款超比例情况。截止2015 年12月31日，无单户大额超比例贷款。 (四)大额贷款情况。截止2015年12月31日， 万元以上(含)大额贷款 户 ，贷款余额 万元，占全部贷款总额的 %，其中:中小企业 万元以上 户，贷款余额 万元;个人抵押贷款 万元以上 户，贷款余额 万元;农场主 万元以上 户，贷款余额 万元;个体工商户贷款 万元以上 户，贷款余额 万元;个人消费贷款 万元以上 户，贷款余额 万元;。 (五)利息实收情况。截止2015年12月31日，全行各项贷款利息收入 万元，逾期贷款应收利息及已冲减利息收入余额为零，应收利息挂账金额为 万元，利息实收率为 %。 (六)委托贷款情况。截止2015年12月31日，累计发放委托贷款 万元，累计收回委托贷款 万元，贷款余额 万元，教年初增加 万元。 二、2015年工作简要回顾 结合总行2015年“管理年”的总体规划，在管理年中各项管理能够进一步的 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 化、业务操作规范化是我们经营第三年的关键所在，也是对我们今后业务的稳健发展起着关键性的作用。作为管理部门主要从贷款日常管理、业务辅导、贷款检查、业务培训等方面抓起，以提高信贷 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 的执行力，规范贷款业务操作程序。 (一)构建科学的信贷业务风险控制体系，规范信贷业务操作 1、为进一步加强信贷业务的审慎经营管理，规范全行贷款业务操作行为，根据XX银监分局监管要求制定了本行“三个暂行办法”以逐步建立和完善信贷制度化管理。 2、随着我行业务产品发展的需要，在借鉴农副产品收购贷款封闭运行管理办法的基础上，结合贷款新规及本行实际情况，制定了《XX银行农副产品收购贷款封闭运行管理办法》，完善信贷管理和业务操作流程。 3、建立内部评级体系，完善统一授信管理，实施客户信用等级评级和集中统一控制客户信用风险的信贷管理制度，分别制定了企业法人客户信用等级评定办法和授信业务管理办法，做到先评级后授信，有效增 强防范和控制风险的能力。 4、为进一步建立健全我行信贷业务授信审批权限的管理，实行统一授信管理，完善授信审批机制，严格按照权限和程序审查和审批业务，结合本行授权授信工作操作的实际情况，对《XX银行关于授信贷款额度审批权限及操作流程的管理办法》进行了修订，制定了《XX银行信贷业务授信审批权限管理办法》。 5、根据业务发展需求，对新的贷款业务制定了《个人消费联保贷款管理暂行办法》，丰富了个人贷款的种类。 6、为促进我行资产业务快速发展，制定了《质押贷款业务管理办法》，完善和规范了质押贷款的操作流程。 7、建立贷款操作环节的考核和问责机制，制定了《XX银行不良资产管理办法》、《XX银行不良贷款认定及问责管理办法》，将贷款管理各环节的责任落实到具体的部门和岗位，增强信贷人员贷款管理的风险责任，有效的防范和化解信贷风险，进一步提高资产质量。 8、按照“三个办法一个指引”的要求对相关制度和借款合同文本进行修订，并增加了支付方式的要约内容。 9、面临新增分支机构、贷款业务量的增大和客户经理队伍的充实，信贷基础更需要精细化的管理，为强化管理，制定了信贷管理考核暂行办法，加大对贷款管理制度和业务规范操作的执行力; 10、完善金融统计管理，结合人民银行金融统计管理实施办法，制定了本行金融统计管理制度、操作流程及岗位职责，责任明确、岗位到人。 (二)加强信贷资产质量管理，信贷管理模式趋于规范、精细化 2015年作为全行各项工作管理年，加强贷款审慎经营管理，促进贷款业务健康发展是我们今年的中心工作，尤其是银监会新规的出台，更加规范了贷款业务的经营行为，信贷业务更需要规范化和精细化的管理。 首先是从源头上改进粗放式的经营模式，从抓贷款审慎经营管理入手，需要进一步强化贷款业务的全流程管理，为促进信贷 管理的审慎稳健经营，本部在管理年中的重点工作是从管理制度建设、贷款风险管理、贷款业务检查、信贷业务培训等方面进行管理; 二是逐步完善信贷风险管理架构体系，结合新规的要求，以贷款资金向交易对象支付的“受益人原则”为入手，重点关注贷款资金交易的真实性，完善贷款审批质量，尤其是对上报的50万元以上的大额贷款要求符合新规条件，确定支付方式，按受托支付的要求提供借款人签订的“收购合同”贷款资金必须汇入指定的名称、账号及金额，防止和杜绝贷款用途的虚构和欺诈; 三是完善贷款审批管理，规范贷款业务操作，总行贷审会会议纪要内容明确了贷款的条件、贷款资金的支付方式。通过新规规范贷款操作流程及内部控制等手段，逐步规范贷款支付行为，确保贷款资金按借款合同约定用途使用，提升贷款风险管理水平，保障贷款业务安全运行和长远发展。 四是以XX银监分局现场检查为契机，进一步深化管理年。首先从贷款基础资料审 查人手，对支行申报贷款资料的完整性、合规性进行审查;其次对贷前尽职调查提出要求，对调查报告内容的完整性进行辅导，提升业务操作质量。 (三)加速贷款审批力度，进一步提高市场竞争力 一是在权限内需本部审批的贷款，不推辞和不延误各支行贷款的发放，上报的贷款资料随到随审批，提高审批的工作效率; 二是无固定贷审会召开的时间，对各支行上报的贷款项目及时审查，随时召集相关人员上会，加快了贷款审批力度; 三是减少贷款项目重复调查，直接参与支行、营业部大额贷款的贷前调查工作，加快贷款业务的审批和经营发展速度。 截止2015年12月31日总行权限内审批贷款 笔，审批金额万元。其中:贷审会审批贷款 笔，审批金额 万元;分管行长助理审批贷款 笔，审批金额 万元;信贷管理部审批贷款项目 笔，审批金额 ，占总行审批贷款总额的 %。 (四)为提高信贷资产质量，全力清收 不良贷款 本部积极做好到期贷款、不良贷款及应收利息的提示和盘活存量贷款的措施或建议，风险贷款进一步控制。一是对各支行、营业部将要到期的存量贷款提前一个月下发“到期贷款明细表”， 提前提示做好到期贷款的回收工作;二是每周对新增逾期贷款及逾期贷款回收情况进行通报，及时下发“逾期贷款明细表”，督促不良贷款的催收工作;三是每月结息日后对各支行、营业部的应收利息、表外挂账利息进行梳理，以电子邮件形式下发到各行，加快对全行贷款利息的实收率;四是为化解风险贷款，积极盘活逾期贷款，协助支行对不良贷款的催收工作，通过盘活信贷资产，收回风险贷款，有效降低了贷款的风险;五是对未到期已形成风险的贷款及时收集资料，采取诉讼程序，运用法律手段，减少和降低信贷资产风险，全年案件诉讼项目 个，诉讼标的 万元，已收回贷款本金 万元，其中贷款本金 万元案件在执行阶段，结案率 ,。 (五)深化内部管理、提升内部管理水平 今年是我行的管理年，按照目前我行的金融产品业务的发展速度，信贷资产较年初增长 万元，当年累计发放贷款 万元，显然管理年工作的重中之重是稳健经营资产业务，规范信贷管理。 在管理年中我们进一步加强对全行贷款的检查力度，本部全年共进行信贷业务检查 次，分别是信贷业务日常检查 次;对各支行后续整改落实检查 次;按照XX银监分局对中小金融机构现场检查进行自查的要求，分期对各支行、营业部进行检查 次;按照银监局针对“三个办法一个指引”自查的要求，对各支行、营业部检查1次。通过贷款检查、业务辅导、通报整改及后续跟踪落实等方式，贷款的管理、业务操作及风险控制在逐步走向规范化。 本部在加强贷信贷检查力度的同时，不断完善信贷业务管理考核制，通过贷款业务检查出的问题，对未整改落实或整改不彻底的对相关人员进行了责任问责，进行了经济 处罚，对屡查屡犯问题，加大考核力度，按考核办法加倍处罚，以规范业务操作。 (六)加强业务培训，提高信贷人员整体素质 随着我行机构的增设和信贷业务的快速发展，2015年信贷岗位人员的增加，面对新手多、业务操作不熟练，本部在日常管理通常以业务辅导、咨询指导、以查代训、业务培训加考试等方式逐步在提高信贷人员的专业知识和规范业务操作流程能力。 为增强对管理制度的执行力和规范业务操作，结合贷款新规的学习和培训，分层次对支行长、审查岗及客户经理进行了考试，对新招聘人员及客户经理进行了信贷业务培训，并结合本行实际情况对贷款操作运行进行了风险提示，以提高全行信贷人员的整体素质。 (七)内部管理工作正常运行，做好本部的日常工作 1、及时登记和核对支行(营业部)上报的贷款明细台帐、总账，为总行及时提供贷款相关数据; 2、建立由总行不同层面审批的贷款台帐，对总行审批的 余户信贷申报审批资料进行整理、归档; 3、对支行(营业部)资产业务风险分类进行指导，按季汇总全辖信贷资产风险分类结果，及时向总行管理部门提供信贷资产风险分类数据，为全行计提呆账准备金提供主要依据; 4、对支行(营业部)上报贷审会审批的贷款资料进行审查，共计 ，并做好贷审会记录的整理、贷审会纪要及时下发工作; 5、按日、月、季、年度及时准确上报XX州人民银行的各类报表，同时按期上报人行及监管部门临时性安排的其他报表。 (八)在其它工作方面，尽职做好每项工作。 一是根据人行的安排和要求，完成了金融统计执法检查的自查报告及统计工作总结; 二是根据人民银行要求对金融机构征信系统录入工作的自查 通知 关于发布提成方案的通知关于xx通知关于成立公司筹建组的通知关于红头文件的使用公开通知关于计发全勤奖的通知 ，本部对全行征 信系统录入情况进行了自查，并要求各支行完成了中小企业信息补录工作; 三是认真做好信贷诚信企业客户评选工作，根据XX银行业协会开展银行业2008—2014年度信贷诚信企业客户评选的要求，经,次参加银行业协会对信贷诚信企业的评审工作，我积极行推选出XX新光油脂有限公司、XX合创棉业有限公司、XX三鹰塑业研发制造有限公司三家企业被银行业协会评选为信贷诚信企业客户，并围绕诚信题材，撰写和修改我行与诚信企业的相关材料上报银行业协会，在XX银行业协会刊物上刊登，有效的支持了中小企业的经营发展。 四是配合XX银监分局的现场检查，配合支行、营业部做好贷款资料、贷款数据的提供工作。 五是配合会计事务所对我行2015年审计工作提供相关的信贷资料、贷款数据; 六是按照总行的要求对各支行存款上台阶及员工揽储奖励的上报数据的审核工作; 七是按照总行安排对各支行、营业部上报的客户经理薪酬考核的审核工作; 八是向总行提供办理资产回购业务的信贷台账; 你九是做好总行及监管部门临时安排的其他工作。 三、2015年工作中存在的主要问题 (一)由于本部大部分时间放在贷款辅导、审批等日常工作上，信贷管理不到位，贷款业务检查不够，银监分局检查中信贷业务存在着一定的问题。 (二)新的客户经理在不断的充实，业务培训不到位。部分信贷人员素质、技能和责任心还不能适应现代商业银行的要求，信贷资产防范风险意识薄弱。 (三)在贷款审批上，注重求发展，放松了贷款的审批条件和规范化的操作。 (四)管理制度执行力及业务操作不规范，信贷业务检查问责后，又重复发生类似的问题依然存在。 (五)全行信贷工作效益观念不强、遇事推诿、分析反映信贷风险工作不到位、办 事拖拉等影响工作开展的问题仍时有表现。 四、2016年信贷管理工作的目标 (一)积极协助全行完成总行制定的2016年日均贷款的经营目标; (二)加强信贷管理，按照总行制定的规范化和标准化的制度，操作流程要求规范化管理; (三)继续制定和修订信贷管理办法及操作流程，完善信贷管理制度及操作流程; (四)严格贷款审批程序，规范操作信贷业务，提高贷款审批质量; (五)加强信贷业务培训力度，提升全行信贷人员专业水平和操作技能; (六)加大贷款业务检查力度，提高制度的执行力和规范业务操作; (七)加大信贷业务考核力度，对存在的问题进行责任问责，防范贷款风险; (八)协助支行做好到(逾)期贷款及应收利息回收工作，提高信贷资产质量; (九)组织、协调全行不良资产的管理、 盘活，提出不良资产处置方案及措施; (十)对信贷资产进行及时、准确的风险分类认定，积极做好风险分类的汇总及上报工作; (十一)做好客户服务和本行各部(室)支行服务工作; (十二)积极做好各项报表等其它工作。 五、2016年信贷管理的工作措施 (一)在完善管理制度方面 结合“三个暂行办法”和一个“指引”的相关规定要求，一是继续制订和修订相关管理制度，并按照不同的贷款品种，完善贷款业务操作流程，信贷管理制度趋于更加规范化;二是改进操作流程，对贷款操作流程进行规范，倡导贷款支付管理理念，推行贷款用途管理和实行面谈制，堵塞一些管理环节的漏洞，减少贷款挪用的风险，提高我行信用风险管理水平;三是制定本部岗位职责，建立有效的问责机制，做到工作明确，责任落实到人。 (二)在业务培训方面 制订2015年度信贷业务培训计划，培训计划分解到月;二是每月进行业务培训，培训对象主要是各支行(营业部)客户经理、审查、审批及涉及贷款业务的相关人员;三是培训方式为“集中培训”、“专题培训”及“以查代训”，根据各支行业务操作情况、存在的问题较多等特殊性的情况，可采取上门或对距离比较近的行统一集中进行专项培训;四是每期培训进行考试，提升客户经理对管理制度、操作流程的执行力和风险控制能力。 (三)在贷款业务检查方面 为提高管理制度执行力，规范信贷业务操作行为，进一步加大对贷款业务检查力度。一是按月对信贷管理及业务操作进行常规性的检查，对查出的问题及时进行通报;二是按照新规及本行制定的流动资金、个人贷款管理办法及操作 实施细则 工程地质勘察监理实施细则公司办公室6S管理实施细则国家GSP实施细则房屋建筑工程监理实施细则大体积混凝土实施细则 对贷款的支付方式及支付管理情况进行检查、辅导，有效防范和控制贷款风险;三是不定期的对支行(营业部)有选择性的进行专项检查，防范贷款风险;四是由信贷部负责组织各客户 经理对支行(营业部)信贷业务进行相互交差检查，为客户经理创造一个学习、交流的良好平台，通过“互查”形式，锻炼和培养客户经理能在检查中发现存在的问题、管理中的薄弱环节及风险隐患，增强风险操作意识;五是结合银监局及本部信贷检查存在的问题，进行后续跟踪检查，检查整改落实情况，后续检查率达100%。 (四)在考核机制方面 按照客户经理实施办法对客户经理进行业务性的指导和业绩薪酬考核的审核工作，提高客户经理分管标的贷款的管理和规范操作的能力。一是实施《XX银行信贷管理考核暂行办法》，加大信贷考核力度，有效降低资产风险;二是根据监管部门、本部的贷款业务检查通报，对整改不彻底或未整改的按照考核办法进行经济处罚;二是实行贷款业务管理责任问责制，责任明确到部门、支行及岗位，改进“重贷前、轻管后”的管理薄弱环节，用制度来管理和约束贷款的操作行为。 (五)在贷款风险控制和预警机制方 面 继续加强贷款风险控制和风险预警工作，及时杜绝和防范信贷风险。一是严格执行贷款面谈制，防止和杜绝向关系人、以贷还贷、多家银行贷款的客户发放无指定用途的贷款;二是本部有选择性的对各支行发放的小额农贷、抵(质)押贷款、大额贷款等的借款用途、资金交易的真实性、贷款质量、借款人的经营情况及还款能力等进行抽查，抽查方式为现场核实、非现场调查及信息咨询等方式;三是对支行日常业务操作中的风险点进行关注和风险提示，及早规避贷款风险采取有效的防范措施;四是加强贷款风险监管力度，健全贷款发放与支付管理，减少贷款发放信用风险和挪用风险，有效促进信贷管理稳健经营。 (六)在不良贷款管理方面 积极做好对到(逾)期贷款及不良贷款的管理工作。一是按月下发各支行到(逾)期贷款及不良贷款明细表，对资产质量及时进行风险提示;二是协助和督促支行对到(逾)期贷款及不良贷款的催收;三是按季 制定全行逾期贷款及不良贷款清收措施、清收进度及清收责任人;四是积极配合法院对诉讼案件的执行力度，及早化解和盘活风险贷款。 (七)在内部管理方面 根据本部的业务管理权限，重新制定岗位职责，建立有效的问责机制，对信贷管理部门的岗位重新进行分配，合理的调整各岗位的工作职责，做到岗位分工明确，责任落实到人，通过加大信贷管理力度，提高员工的贷款管理、业务操作水平，增强风险防范意识和风险控制操作能力。