商业银行金融同业授信管理办法

商业银行金融同业授信 管理办法 关于高温津贴发放的管理办法稽核管理办法下载并购贷款管理办法下载商业信用卡管理办法下载处方管理办法word下载 金融同业授信管理办法 Page 1 of 17 第一章 总 则 第一条 为加强对金融同业信用风险控制～提高资产质量～改善金融服务～确保我行资金运用的效益性、流动性和安全性的有机统一～根据《中华人民共和国商业银行法》等法律、法规的有关 规定 关于下班后关闭电源的规定党章中关于入党时间的规定公务员考核规定下载规定办法文件下载宁波关于闷顶的规定 ～借鉴国际银行业及信用评级机构的业务操作惯例～制订本办法。 第二条 本办法所称“金融同业”～包括:我国国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、国外代理行,以下统称代理行,。 第三条 本办法所称“授信”是指我行对金融同业核定承担其信用风险的综合额度和分项额度的管理行为。 第四条 对金融同业的授信管理应遵循“总量控制、综合评估、分类授信、严格内控、防范风险”的原则。 总量控制是指根据不同国家或地区金融机构的整体风险状况分别确定国家最高授信额度。 综合评估是指我行对单一法人金融同业的各类业务统一确定综合授信额度～并加以集中控制。 分类授信是指在确定综合授信额度的基础上～按照业务性质和风险程度进行分类管理～并按授信对象的信用等级和业务种类确定分类授信额度。 严格内控是指统一授信的审批机构、管理机构和执行部门应实现职能明确～协调运作。 防范风险是从严控制对授信对象的信用风险与我行的经营风哈尔滨银行 2OO5-5-30发布 第 O次修改 金融同业授信管理办法 Page 2 of 17 险～确保业务经营安全。 第五条 对与我行发生信用业务往来的金融同业～应分别确定其所在国国家,地区,最高授信额度及对该外资商业银行的综合授信额度和分类授信额度。未确定上述授信额度的～不得对其办理相关业务。 第二章 评级与授信的基本原则 第六条 办理涉及我行授信的业务～应遵循“对金融同业信用风险管理与具体业务的经营风险管理相结合,授信管理与授权管理相结合,年度审查与适时调整相结合”的原则。不得因对金融同业实行授信管理而忽视对我行内部业务操作风险及对分行授权的管理。 第七条 我行原则上将信用等级在投资级别以上,以国际评级机构的评级为准～主要采用穆迪公司、标准普尔公司的长期债务评级～其中穆迪公司Baa-以上〈含〉～标准普尔公司BBB以上〈含〉,～且有业务需求的外资商业银行纳入授信范围。 第八条 我行通过 分析 定性数据统计分析pdf销售业绩分析模板建筑结构震害分析销售进度分析表京东商城竞争战略分析 单一金融同业机构的信用风险状况～授予其与我行叙做占用额度的业务的最高风险限额～并加以集中统一控制。我行仅对一级法人授信～不对分支机构授信。法人的分支机构与我行发生相关业务时～则占用其总行或总公司的额度。 第三章 授信工作的组织管理 第九条 我行对金融同业的授信由总行实行统一管理。授信哈尔滨银行 2OO5-5-30发布 第 O次修改 金融同业授信管理办法 Page 3 of 17 额度的审批、管理、监测、使用等各项工作～由授信额度审批机构、授信管理机构、资信调查机构和授信执行机构按各自职责分工及规定权限进行。 第十条 授信审批机构实行分层权限管理。总行国际业务部总经理、总行国际业务主管行长、总行信贷政策委员会分别负责相应权限内授信额度的审批。总行信贷政策委员会为授信额度的最高审批机构。 第十一条 作为额度核定部门～总行国际业务部需密切注意在额度使用和管理过程中所反馈的信息～以便在更新额度时综合考虑～报经批准后执行。 第十二条 总行国际业务部为授信管理机构,组织收集、分析和保管授信对象的有关信息资料,组织授信额度的实施、控制和监测,负责拟订授信 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 并审批权限内授信额度,对超权限授信拟订具体方案～并按照相应权限报主管副行长或信贷政策委员会审查。 第十三条 使用授信额度的部门,包括总行相关业务部门和境内分支机构,为授信执行机构～负责根据业务需要提出授信需求～提交授信管理机构。授信执行机构应在授信管理机构、授信审批机构确定的授信对象及授信额度范围内办理授信业务～并按要求向授信管理机构反馈额度的执行情况。授信执行机构应认真收集和了解授信对象的经营作风及资信变化等情况～并将有关信息及时报送授信管理机构。 哈尔滨银行 2OO5-5-30发布 第 O次修改 金融同业授信管理办法 Page 4 of 17 第四章 国家(地区)最高授信额度 第十四条 国家最高授信额度是根据一国,或地区,政治、经济金融的风险状况～以及我行控制信用风险的国别政策～所确定的对该国,或地区,所有银行的整体授信控制限额。 第十五条 确定国家最高授信额度应考虑不同国家的政治局势、经济体制、金融监管模式～外汇监管、经济增长、财政收支、外汇储备、外部债务、外汇支付能力以及与我国贸易和投资往来等情况。 第十六条 在确定国家最高授信额度时～应参考国际主要评级机构对国家主权风险所做的评级结果。 第五章 金融同业分类授信额度 第十七条 分类授信额度是指在综合授信额度内～根据不同业务品种的风险性质对相关业务分别确定的授信额度。 各分类授信额度之间原则上不允许相互借用。我行对单一法人金融同业的各类业务风险暴露不得超过对其确定的综合授信额度。 第十八条 分类授信额度包括资金类、担保类及结算类三大类别。 第十九条 资金类业务包括投资、拆放及交易。投资类业务包括我行叙作的以授信对象为发行体的债券、存单等有价证券的投资及交易业务。拆放类业务包括我行对授信对象办理的资金拆放等业务,其中包括与人民币业务有关的人民币同业拆放、同业借款、债券回购、票据贴现、票据转贴现及各类透支安排等业务,。哈尔滨银行 2OO5-5-30发布 第 O次修改 金融同业授信管理办法 Page 5 of 17 交易类业务包括外汇买卖以及衍生产品交易等业务品种。 第二十条 担保类业务系指我行以授信对象开立的、以我行为受益人的保函或备用信用证作担保而向第三方提供融资或转开担保的授信业务。 第二十一条 结算类业务包括结算业务项下各种融资或承担担保责任的业务～如对授信对象开立的信用证,保函,进行保兑、承兑、议付、贴现或偿付～以及对由授信对象出具或背书的票据进行贴现、转贴现、回购、兑付、福费廷和由授信对象承担担保责任的保理。 第二十二条 在确定综合授信额度后～授信管理机构可根据我行业务发展需要及授信对象的不同特点～分别选择上述一类或数类业务～确定对授信对象的分类授信额度。 第二十三条 如遇新业务～参照上述规定为之确定所属授信类别并给予授信。 第六章 授信额度的设立、调整及使用 第二十四条 授信额度按年度设立或调整。授信管理机构每年根据我行发展战略、风险管理原则及国际、国内经济金融形势的变化情况等拟订授信方案～对超出权限的应按照授权管理的相关规定上报主管行长、总行信贷政策委员会审批。对授信年度内需要对授信额度进行调整的～原则上按上述程序进行。 第二十五条 授信执行机构办理相关业务时～首先应查询授信对象的授信余额,业务办理完毕后～应准确、及时地将授信执行信息反馈至授信系统。 哈尔滨银行 2OO5-5-30发布 第 O次修改 金融同业授信管理办法 Page 6 of 17 第二十六条 授信执行机构必须严格在核定的授信额度和授权限额内办理相关业务～严禁在授信额度不足的情况下办理与授信相关的业务,在未获得有关部门业务授权的情况下～不得以授信代理授权办理业务。 第二十七条 在授信年度内～因市场情况的变化及授信对象业务发展等原因～授信执行机构需要超过授信额度办理业务的～可向授信管理机构提出新增授信需求或申请临时授信额度。 ,一,对在授信管理机构业务授权之内的～授信管理机构可根据授信对象资信及业务情况直接受理～并办理追加授信或设立临时授信额度, ,二,对超出授信管理机构业务授权的～应报请主管行长、或信贷政策委员会批准后～方可办理追加授信或设立临时授信额度。临时授信额度为一次性额度～只适用于所申请的特定业务～业务终结即自动失效。 第二十八条 授信对象出现下列情况时～授信管理机构可直接调减、暂停或终止对授信对象的授信～执行机构须立即执行: (一)出现重大违约、违规行为, (二)经营状况恶化～信用风险加大, (三)拒绝与我行和解～造成两行关系恶化, (四) 授信对象所在国家或地区出现政治、经济、金融危机, ,五,授信对象所在国家或地区政治、经济、金融、外汇监管政策发生重大变化～其结果对当地银行对外支付方面造成不利影响, 哈尔滨银行 2OO5-5-30发布 第 O次修改 金融同业授信管理办法 Page 7 of 17 (六)其他可能形成较大风险的情况。 第八章 授信工作的监督 第二十九条 授信管理机构负责组织、管理和监督对金融同业授信工作～并对授信额度的执行情况进行集中控制和监测。 第三十条 授信管理机构对授信执行机构的授信工作进行监督和定期检查～提出检查报告。发现越权审批授信额度、超额度授信等违规行为的～应在对违规授信执行机构进行调查核实的基础上～决定调减直至撤销其授信额度的使用权限。对情节严重或造成较大损失的～应按照相关规定追究当事人及有关负责人的责任。 第三十一条 授信执行机构要加强对授信对象的动态管理～及时了解授信对象的资信和财务变动情况～不得因对授信对象有授信额度而放松日常风险管理。 第三十二条 授信执行机构应定期向授信管理机构报送相关业务开展情况、业务风险状况～授信对象的经营作风、对我行合作的态度、业务收费水平等。遇有特殊情况和重大信息～应立即报告。 第三十三条 授信执行机构应建立完善的授权管理机制及资产组合管理政策～以有效分散风险。 第三十四条 授信评审标准、审批权限及最终批准的授信额度等属于我行商业秘密～严禁对外公开。 确需对授信对象作出授信承诺的～应在综合授信额度中选择哈尔滨银行 2OO5-5-30发布 第 O次修改 金融同业授信管理办法 Page 8 of 17 有关分类授信额度、期限和授信条件～经授信管理机构批准后通知授信对象。 附件一: 国家最高授信额度的确定方法 国家最高授信额度=我行资本金×风险承受系数×国家风险调整系数 ? 国家最高授信额度?10%受信国外汇储备(外汇管制国家) ? { 国家最高授信额度?1%受信国GDP(无外汇管制国家) ? 对于实行外汇管制国家，??两式联立，得该国最高授信额度 对于无外汇管制国家，??两式联立，得该国最高授信额度 风险承受系数:根据我行经营规模、经营能力、国际业务经验、业务发展战略等因素而定。目前暂定为1。 国家风险调整系数见下 表 关于同志近三年现实表现材料材料类招标技术评分表图表与交易pdf视力表打印pdf用图表说话 pdf : 国家评级与国家风险调整系数对照表 Tomson BankWatch国家评级 调整系数 AAA 100% AA 80% A 60% BBB 40% BB 20% B NA CCC NA 哈尔滨银行 2OO5-5-30发布 第 O次修改 金融同业授信管理办法 Page 9 of 17 CC NA C NA D NA 附件二 二 金融同业综合授信额度的确定方法 二: 一、 按照金融同业评估表(见附件四)，计算出外资商业银行评估分值，并确定相应的信用等级、信用调整系数 金融同业信用评估分、信用等级、信用调整系数对照表 信用评估分 信用等级 信用调整系数 91-100 AAA 1 100% 81-90 AA 2 90% 71-80 A 3 70% 61-70 BBB 4 60% 51-60 BB 5 40% 41-50 B 6 30% 31-40 CCC 7 NA 21-30 CC 8 NA 11-20 C 9 NA 0-10 D 10 NA 二、 根据金融同业综合授信额度确定公式，计算出综合授信额度 综合授信额度=授信对象所有者权益×风险承受系数×信用调整系数 ? { ? 综合授信额度?我行资本金×风险承受系数 两式联立得到综合授信额度 风险承受系数:根据我行发展战略、经营规模、经营能力、国际业务哈尔滨银行 2OO5-5-30发布 第 O次修改 金融同业授信管理办法 Page 10 of 17 经验、经营管理原则以及对授信对象本身及其所在国家或地区熟悉程度而定。对于我行境外机构所在国家或地区的外资商业银行以及在我国有分行的金融同业，风险承受乘数为80%;对已与我行建立正式业务往来关系的其他金融同业，该值取50%;对于尚未与我行建立正式业务往来关系的金融同业授信额度的测算该值取30%。 哈尔滨银行 2OO5-5-30发布 第 O次修改 金融同业授信管理办法 Page 11 of 17 附件三: 金融同业分类授信额度的确定及控制方法 依据各类业务的风险程度，按不同比例测算分类授信额度: 投资类业务授信额度=综合授信额度X15% 拆放类业务授信额度=综合授信额度X25% 交易类业务授信额度=综合授信额度X30% 担保类业务授信额度=综合授信额度X20% 结算类业务授信额度=综合授信额度X40% 对某一金融同业: ?(每种业务风险暴露)?分项授信额度 ?(各分项授信业务风险暴露)?综合授信额度 对某一国家: ?(各外资银行风险暴露)?国家(地区)最高授信额度 哈尔滨银行 2OO5-5-30发布 第 O次修改 金融同业授信管理办法 Page 12 of 17 附件四: 金融同业资信分析评估表 定量分析 Quantitative Analysis 权重:65% 总资产(美元) 条件 分数 ?2000亿 8 ?1000亿 7 ? 500亿 6 ? 250亿 5 ? 100亿 4 ? 50亿 3 ? 25亿 2 ? 10亿 1 , 10亿 0 资本充足率 BIS total capital ratio ?12% 6 10%-12% 5 9%-10% 4 8%-9% 3 7%-8% 2 6%-7% 1 4%-6% 0 ,4% -1 资产质量 风险资产/总资产,风险资产比率, ,50% 4 50%-65% 3 65%-80% 2 80%-90% 1 ,90% 0 不良资产/总资产,不良资产比率, , 2% 4 2%-3% 3 哈尔滨银行 2OO5-5-30发布 第 O次修改 金融同业授信管理办法 Page 13 of 17 3%-4% 2 4%-5% 1 5%-6% 0 ,6% -1 贷款损失准备/不良贷款,贷款损失准备率, ,90% 4 80%-90% 3 70%-80% 2 60%-70% 1 50%-60% 0 ,50% -1 贷款增长率 ,GDP增长速度 0 ,30% -1 30%-40% -2 40%-50% -3 50%-60% -4 ,60% -5 资产组合质量 资产组合的产业 4 和地区分布合理 资产组合较合理 1-3 不受某一产业或 地区不利环境影响 低于平均质量资产、 -2-0 出现可疑资产或无 充分信息 风险高度集中于某一 -5- -3 产业或地区～存在高 风险贷款 资产流动性 贷款/客户及短期存款 ,60% 4 哈尔滨银行 2OO5-5-30发布 第 O次修改 金融同业授信管理办法 Page 14 of 17 60%-70% 3 70%-80% 2 80%-90% 1 90%-95% 0 ,95% -1 流动资产/流动负债 ,50% 4 40%-50% 3 30%-40% 2 20%-30% 1 10%-20% 0 ,10% -2 同业借款/总存款 ,20% 3 20%-30% 2 30%-40% 1 40%-50% 0 ,50% -1 盈利性 税后利润/平均所有者权益 ,20% 4 15%-20% 3 10%-15% 2 5%-10% 1 0%-5% 0 -5%-0% -2 ,-5% -3 税后利润/平均总资产 ,2% 4 1.5%-2% 3 1%-1.5% 2 0.5%-1% 1 0%-0.5% 0 -0.5%-0% -2 ,-0.5% -3 营业费用/营业收入 ,55% 4 55%-65% 3 哈尔滨银行 2OO5-5-30发布 第 O次修改 金融同业授信管理办法 Page 15 of 17 65%-75% 2 75%-85% 1 ,85% 0 同业比较 资产回报率 ,均值 4 ?均值 2 ,均值 0 贷款/总存款 ,均值 4 ?均值 2 ,均值 0 贷款损失准备/不良贷款 ,均值 4 ?均值 2 ,均值 0 定性分析 Qualitative Analysis 权重:30% 银行类型 国际性商业银行～公开上市或100%国有 6 上市国际性银行,全国性商业银行～ 4-5 核心资本国内排名10之内～或30%以上国有 区域性商业银行,主要国际性银行或全国性 2-3 商业银行的子公司 资产不超过3000万美元的小型私营银行～ 0-1 如果该银行由有实力股东拥有～则适当加分 管理水平 有明确的长期可持续发展战略～ 4 拥有同业中最好的富有经验的 专业化管理队伍～经营极为成功 富有经验的管理层～有持续发展 3 哈尔滨银行 2OO5-5-30发布 第 O次修改 金融同业授信管理办法 Page 16 of 17 战略～过去5年无不良经营表现 有称职合格的经理～近年经营较 2 为保守～经营正有所起色 有合格的经理～近年经营有不良 1 表现～现有改良迹象 经营管理有缺陷～但正在被解决, 0 过分依赖几个人,领导层更替计 划有问题 管理层无经验～高流动性～追求 -2 高风险、高报酬战略～负面的政府、 企业、家庭影响,银行成立不足2年 财务透明度 根据国际通用会计准则～及时全面 3 公布财务报告 根据当地透明的会计准则～及时、全面 2 公布财务报告 根据当地会计准则出具财务报告～ 1 令人满意 根据当地会计标准编制较完备的 -1 财务报告～但是某些项目未披露 采用非惯例性的、不透明的会计做法～ -2- -3 会计信息披露较差 财务报告不完备～会计信息过期 -4- -5 价值度,参照“外资商业银行价值度评估表”, 价值度等级为I级 12 价值度等级为II级 8 价值度等级为III级 4 价值度等级为IV级 0 获取外部支持的能力5 有政府提供支持的法律担保～或该行国际、 5 国内地位十分重要～必要时会得到政府支持。 虽无政府提供支持的法律担保～但由于该银行 3 在经济中的重要性～或与政府/中央银行的关系 哈尔滨银行 2OO5-5-30发布 第 O次修改 金融同业授信管理办法 Page 17 of 17 必要时政府会提供支持。 来自银行外部的支持是可能的～但是～有限的 1 银行规模降低了支持的确定性,或者虽有大量 的投资者～但他们视银行为一种短期投资～而非 长期义务 国家风险分析 Country Risk Analysis 权重:5% TBBankWatch 分值 AAA 5 AA 4 A 3 BBB 2 BB 1 B 0 CCC -2 CC -4 C -5 注:若信息来源中没有评估表中某项数据，则该项得分取其分值序列的中值。 哈尔滨银行 2OO5-5-30发布 第 O次修改