小企业贷后检查
方案
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小企业业务条线
检查工作方案
为了更好的发展小企业类贷款业务～夯实基础有效防范存量业务风险～提高我行小企业贷款档案质量～加强贷后管理。我龙山支行业务运营部将对全辖小企业存量贷款进行一次检查工作。
一、自查范围:
截止2011年5月15日辽源分行存量的全部小企业条线贷款。
二、自查内容:
,一,业务基础资料类:
1.借款人各种基础资料是否完善,
2.
合同
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约定是否完善～是否与借款人在合同中约定了明确合法的贷款用途～并约定有权监督、检查、督促贷款自己的使用情况,是否约定了科学合理的提款条件～以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款等,
3.股东会诀议表述是否不完整～是否表述了借款期限、还款来源、担保方式及抵押明细,
4.个人借款用于企业经营的～是否提供年检有效的证照,
5.企业借款的各种相关证照是否年检～贷款卡是否年检,
6. 借据使用是否
规范
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～信贷部门借据留存联是否签章是否齐全,
7.婚姻证明是否为有权部门出具,
8. 是否发放无指定用途的个人贷款,
9.合同使用版本是否正确～填写是否规范
10.征信查询是否正确。,包括:日期是否相符～是否漏查询等,～是否具备相应违约纪录证明,
11.抵押人出具的授权书抵押物描述不详细,
12.保证人材料是否提供齐全～且签订保证合同,
13.担保公司审保会诀议出具是否正确～借款诀议出具是否正确～股东会决对议抵押物描述是否清楚,
14.企业借款人材料是否加盖企业公章,
15.最高额抵押贷款～额度协议金额是否与合同一致,
16.保险单受益人是否为经办行。保险金额是否涵盖贷款本息～保险日期是否涵盖贷款日期,
17. 是否建立并严格执行面谈面签制度。
,二,贷后检查类:
1.是否按照授信后管理要求认真填写《授信用途跟踪表》
2.是否按我行相关要求及频度执行贷后检查制度,
3.贷后检查报告内容是否详实,是否是我行同一版本,
4.贷款资金是否按照合同约定用途使用,
5.是否存在贷款资金被挪用或回流借款人的问题,
6.是否存在以流动资金形式发放项目贷款的问题,
7、是否按我行贷后管理要求～填写各种贷款管理表格
,包括:到期、逾期、欠息等催收书,。
,三,贷款新规类:
1.自主支付时～是否要求借款人在提出提款申请时提供贷款资金使用
计划
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～是否要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况～并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途,
2.对未按约定采取受托支付～或者自主支付不合规的客户是否根据新规和合同约定采取相应措施,
3.贷款资金发放时是否查验提款条件已经满足,
4.中长期贷款合同是否根据《中国银监会关于规范中长期贷款还款方式的通知》,银监发〔2010〕103号,的要求进行整改～调整还款方式和还款期限,
5.流动资金贷款合同是否根据业务品种、客户状况等因素约定贷款资金的支付方式和受托支付的金额
标准
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,
6.是否有相应的购销合同,
7.是否确实在合同中与借款人约定明确、合法的贷款用途～是否确实约定借款人相关承诺事项、违约责任条款等必备条款,
8.是否严格执行受托支付～贷款资金有无及时对外支
付,
9.是否在与借款人签订借款合同的同时一并签订了支付委托书,
10.支付审核是否严格～经办行相关人员有无按照我行规定的支付审核权限对贷款资金的支付进行审核,
11.贷款资金支付前～借款人是否按要求向经办行提交了提款申请,
12. 是否建立监管台账～登记是否及时～贷款资金使用监管台帐有无连同借款人的支付委托书定期归入信贷档案,
14.是否存在向未满足提款条件的借款人发放贷款的问题,
15.提款申请等支付材料借款人、客户经理签字是否齐全,提款通知等支付材料版本使用是否正确。
吉林银行辽源龙山支行
二?一一年五月十六日
浙公网安备 33021202002483