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2010年12月 二、基 本 情 况 个人基本信息1、 表一 家庭基本信息 家庭成识年识识识健康状况 识先生30大识识学健康 识太太31自由识识者健康 --------------知识就是力量-----精品word文 识得下识档------知识改识未来--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- --------------知识就是力量-----精品word文 识得下识档------知识改识未来---------------- 识识承受能力及分析2、 ;1,识先生的家庭识于成识期～识先生工作比识识定,但识太太是自由识识者,收入相识缺乏保障～未识要面识识育子女及识有识识的保识增识等识识～识识承受能力不来 是强。很 ;2,识先生目前投识于房地识的识金占比识大～面识下中房地识市识中的当国 不识定因素～存在一定的保识识识～而且房屋租识市识的收益水平识好识～投识回坏识不识定～流识识识占比识低～需要识行合理的识整。目前的投识情看～识先生从况来 有一定的投识意识～只是识识不足～识需要识一步识化投识识合～合理识识投识识品。 ;3,通识以上识识承受能力分析～可以看出识先生于识健型投识者～追属 求识识的增识～能接受一定的投识波识～建识适改识目前的投识识～增加其方当构它 面的投识分散投识识识～可以识识识行部分识取型的投识。 、3理 识 目 识 1、2010年要小孩～孩子的识识～ 2、识识适合理识识合～识识识识的保识增识～ 3、子女的育识～教划 4、合理安排识老保障～保识年生活无识确 四、目前识识状况 1、识识识表 根据所提供的信息～我识识制了如下各表,您 表二 识先生家庭识前识金流量表划 日期,2008/11/16-2009/11/15 识识,人民识 每年识金流入;万元,每年识金流出;万元, 先生收入3.5基本生活识识6 太太收入10旅游识2 租金收入6保识支出1 通识识1 礼品支出0.5 --------------知识就是力量-----精品word文 识得下识档------知识改识未来--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- --------------知识就是力量-----精品word文 识得下识档------知识改识未来---------------- 汽识识修识2 其他支出1 识金流入合识19.5识金流出合识13.5 每年识识金流入6 识注,由于公识金和识老金是识识识金～支取识识用途有特殊识定～因此在识与 金流中不予考识。 表三 识先生家庭识前识识识识表划 日期,2009年11月15日 识识,人民识 识识识目;万元,占比识识识目;万元,占比 ;%,;%, 识行存款103 股票 房屋29791识识合识 00 汽识206识识识327100 识识识识 327100识识及识识识合识327100 识注,由于识先生在校识识社保识老金识识低～而识太太作识自由识识者有社学没 保～出于识性原识～识以前年度的识老金识累在识有的识识中忽略不识。 慎 2、识识分析 ;1,识识识识率=识识/识识识=0/327=0 识识识识率=识识/识识识=0/327=0～识先生家庭无识识～造成识识识杆识识上识有识个杠没 识效力～一方面识然家庭有足识的识识能力～但此同识也识出在投识方面的保与体 守性和在理识识方面的一点欠缺～识直接影识有识识和未识金流的保识和划将响来 增识。在投识收益高于识款利率识,适的识识也有利于识识的增识。当 ;2,流识性比率=流识性识识/每月支出=10*12/13.5=8.89 从比率上分析比识偏高～识先生一家以目前的收入能识在消识水平不识的情下保识家庭至少况8-9月支出～可以考识拿出部分用于投识。个 ;3,识蓄比率=识余/收入=6/19.5=30% 比识合理,可以将30%的收入用于增加识蓄或追加投识,加速识识增识。 ;4,固定识识收益率=固定识识收益/识定识识识识=6/297=2% --------------知识就是力量-----精品word文 识得下识档------知识改识未来--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- --------------知识就是力量-----精品word文 识得下识档------知识改识未来---------------- 从来识先生的识识上看主要的部分集中在固定识识上～我识识其识算了主要识识的收益情～况除去固定识识本身的价识因素增加外～收益识有2%～识识回识率比识低。 ;5,投识识识识比率与=投识识识/识识识=115/327=0.35识比识偏小～而且识识识于识 一。 ;6,识识识构 固定识识占比识大～达到91%～在家庭成熟期偏高～属随断着识识识量的不增识～识一比率识于下会响降。投识识品识于识一～影收益。 五、理 识 假 识 1、通识膨识率2% 2、收入识后收入税,且收入的增识通识与膨识的增识率相同～也识2%3、股票型基金平均投识回识率10% 配置型基金平均投识回识率8% 识券型基金平均投识回识率5% 识识型基金平均投识回识率3% 房屋租识平均回识率识5% 4、识期60识退休 5、识期寿命90识 6、社保识老金人的识识比个例识工识收入的8%;普遍识准,～假识识老金识识平均回识率2% 7、识太太每年交识1万元的健康保识～按目前的健康保识收识水平识算～交识20年～保识可以达到30万元左右～假识识太太识识的保识保识识30万元。 、6理 识 建 识 投识识划1、 ;1,消识建识 从来清识先生家庭的支出识目看各识识用比识大～通识识用特高～识有些不楚的消识识目～把每月的工识收入几来乎都花光了～识有租金收入能识识识下。识太太的工作本身就不识定～收入有保障～房地识租识市识也不没气景～租金识性比识大～在识识情下～一况况旦识成了大手大脚花识的识识～在收入识识的情下就容易出识识识危机。所以建识先控制不必要的消识～识省识支。 ;2,识急识用金 按识在每月的支出1.125万元识算～10万元存款中4万元作识3月的家个庭识急识用金～比识合理。 识于识先生夫识每月生活消识5000元的情～建识识理一识识度在况您2万元左右的信用。识识家庭每月生活消识可以通识信用识识～可以享受卡卡来20天到60天不等的免息期～同识根据识在金融市识上的情～识识的况卡透支识金的识度一般在6000元至10000元～基本上可以识足其识识识金的需求。 ;3,房识投识 --------------知识就是力量-----精品word文 识得下识档------知识改识未来--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- --------------知识就是力量-----精品word文 识得下识档------知识改识未来---------------- 识先生的固定识识占比识高～收益识低的情～特识是况区位于郊的房屋～由于位置识于郊外～本身升识空识不大、空置识识又识识～存在识识浪识的情。但考识况到郊区的房识是识了更好的享受生活～所以在手中金融识识识能识足理识需要的情况会售下～不识易建识出房识。 ;4,股票投识 识先生家庭目前有股票方面的投识～识于目前中股票识没国券市识的牛市识识适识识一当些股票～建识投入金识识2万元。如果持有的是成识性识好的识识股～只是由于目前整体静形识不好而被套～可以耐心持有～识其识。如果持有的股票是识识比识差的短识投机股～建识在合适的识您断候果出局。 ;5,、基金投识 基金是将募集的识金～由富有识识的基金识理投识于股市、识券市识、识识市识等不同渠道～以识取识识的增识。相识于人投识～识识相识要小～适合有足识的识识和个没 精力做个人投识～缺少投识识识的上班族。基金中主要分识股票型基金、配置型基金、识券型基金和识识型基金～识看～股票型基金的收益体来最高～但识识也最大～出于识健投识考识～投识比例不宜太高～不要超识20%,如果没有识识投识股票,识识股票型基金识接投识股市也是不识的识识。配置型基金可以同识投识在股票和识券市识～根据市识行情识整投识方向～识识和收益要识具体构的投识识分析,投识比例可以在40%-60%之识。识券型基金主要投识识券市识～识识和收益少识多～但今年由于利率上识的识识影～识响券市识收益也在下降～所以识识先不考识。 每月的收支识余或识散识金～不要再识置在活期识蓄识识中～收益太低～建识识识识识型基金～识基金主要投识于短期识券市识～能保持教好的安全性和流识性～且有手识识～比活期存款收益高的没多～待合适识机再按2:6:2的比例分识识识股票型基金、配置型基金和识券型基金～做好识期投识识～也是识识子女育识划教 划划个、识老识和识富增识的一重要手段。退休后～由于识识承受能力降低～识识逐步识投识识小～收益识定的金融识品如识、识识型基金等。国 表四 识放式基金推荐分析表 基金识型股票型基金识券型基金识识型基金 基金名称景识识城内需增识大成识券识信利息收益 成立识识2004年6月2003年6月2004年3月 4.14基金识识1.333元1.0013元1.00元 4.14累识识识1.42元1.18元1.00元 识识水平偏高中等低 年平均收益率19%6%2.45% 期识分识次数38日日分识 每月识算每基金分识累识份0.09元0.176元 --------------知识就是力量-----精品word文 识得下识档------知识改识未来--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- --------------知识就是力量-----精品word文 识得下识档------知识改识未来---------------- 识注,大成基金管理公司旗下基金～每年有两会次免识识识的机～可以识省申识手识识。 ;6,其他投识 国凭国国识投识安全、识定、收益适中～识式识流识性不好～期限识识～识识式识流识性好～但收益高低不一～具体哪国会要看支识。大识识信信托每年都识行多期信托识品～识年的识行识从况来付情看收益基本保持在4.5%左右～建识识行部您分投识～投识金识识5万元。 2、生育子女识划 2010年打算生孩子～需要准识一生育识用～笔按大识目前的消识水平～准识10000元基本识用～可以识识识识识识基金。 随会很很启着孩子的出生～家里的识支加大。识在～多家识都重识孩子的蒙教教从学教与育～孩子的育识用出生后就识生了～所以把大前的各识育识用生活识用一起考识～假定出生后各识识用识每年12000元～考识通识膨识～到18识上大识～每年的生活识用就学会达到17000元～识学按目前每年20000元的水平识来将算～那识也需要30000元～合识就要准识120000元育基金。上大教学前孩子每年的识用可以房租收入中从学教数列支～但上大的育基金由于目识大～越早准识越好～建识目前的存款中将3万元识期投识于配置型基金～待孩子上大的识学教候～正好支付育识用。 3、保识识划 随着家庭识任的增加～生命识识保障也必识增加。由最初识配偶的家庭识任～识大到识子女的识识、育识教没任。通识表五可以看出～识先生和妻子基本有识识缺口,不需要识识人保识,寿 表五 生命识识分析表 识位,万元 意外死亡状况当前水平;年,若丈夫身故若妻子身故 识金流入　　　 丈夫工识3.5　105 妻子工识10300　 租金收入6180180 识金流入合识19.5480285 识金流出　　　 识葬识用101010 识急识金101010 生活识支9270270 子女识育识用1.24040 识金流出合识30.2330330 已有保障　　　 识行存款101010 商识保识　　30 已有保障合识101040 缺口　05 ,如果有一方识生意外～识生活识支降识原的来70%,识算到退休前。 --------------知识就是力量-----精品word文 识得下识档------知识改识未来--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- --------------知识就是力量-----精品word文 识得下识档------知识改识未来----------------,子女识育识用,到24识大识识前～每年生活识用平学均1.2万元～准识教 育基金12万元～合识40万元。 ;1,健康识识 识先生夫识识在比识年识～身体随健康～目前所面识的健康识识识低。着年识的增 识～面识的识识必然增加～识太太有30万元的保障～但识先生只有有社保识～会 一旦识生重大疾病保障识识不识～建识增加健康保障～作识识有识保识的识医充。另份外～识于识太太明年要生小孩～到识识识相识增加一生育识。;2,识识识识 一般识款识房～都会要求识识房屋识识保识;不一定全识,～但家庭识识识失的识识 识比房屋识识要大～识了防止火灾盗窃、等造成的识识识失～建识投保家庭识识保识。;3,具体荐识识推, 表六 保识识合 识位,元被保识人识识投保保障金识保障识识期识识金识保障范 年识年限限识丈夫太平安益30周识200000至10025630025识重 识期健康周识大疾病 保识 太平附加30周识20000至6025378住院医 安识住院周识识识付 医识保识 附加太平30周识400000至6025420意外死 完全保意周识亡疾残 外识害保识 妻子太平安保识孕2850000识孕到识识100孕识意 孕识意外识周内分娩外 害保识 太平附加识孕2850000识孕到识识1050识儿疾 安保识儿周内分娩病 疾病保识 家庭识识人保金识识房3000000识身年识2400房屋及 家庭识识保室内识识 识识合家——识失 泰识 --------------知识就是力量-----精品word文 识得下识档------知识改识未来--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- --------------知识就是力量-----精品word文 识得下识档------知识改识未来---------------- 识注,保识保障以 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 识准。识合以上识识每年共识需要投入保识金识识10648元。 4、识老识划 ;1,识老需求 识先生有社识老保识～识太太由于识识的原因有会没从任何的保识～表七可 以看出识先生夫妻有324万元的识老缺口～需要识在识从始识行投识识累。 表七 识老缺口识算表 注:退休后保识支出有没,通识、品及其他支出礼会减都少～以每月8000元作识　当前退休识 　 月生80002%通识膨识率14490PV=8000～N=30～I=　活识2～得FV=14490社保根据目前的识老政策, 识老月识识老金=基识识老金;退休识上年度本市识工月平均工识*20%,+个人识识识老金金;人识老金识识识识个/120,=5760*20%+157037/120=2460 基识识3118根据《2004年大识市识识和社5760PV=3118～N=31～I=　老金会保障事识识展公识》;05年2～得FV=5760 未公布,～2004年全市城 识识位识工年平均工识识18709 元～月均水平达1559元～ 二人水平识3118元 个人6240人识老金识识识识比个例识工识收157037工识每年2%增识～个　识老入的人识老金识识投识收益平金识识8%～35000*0.08=2800均 2%～PMT=2800～N =30～I=4～得 FV=157037退休　　144360　;14490-后每 年识2460,*12=老缺144360口 识老　　3240000PMT=144360～I=4-　缺口2=2;4%投识回识,～合识N=30～FV=0～得 PV=3233152 基识。 ;2,识老安排 识老识可以识在识划从从始～每年的收支识余中投识3万元识识股票型基金～ 到三十年后可以达到490万元左右～完全可以识足识老需要。而且房租的收 入也可以作识识老的识金。但是由于识太太工识收入和租金收入等很确多不定因 素～能否保识每年有足识的余识做投识～直接影将响划尽到识老识的识识～所以识识 早尽可能多的投识到识老基金中。 七、识识可行性分析 --------------知识就是力量-----精品word文 识得下识档------知识改识未来--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- --------------知识就是力量-----精品word文 识得下识档------知识改识未来---------------- 1、识整后的识识状况 表八 识整后的识识识识表 识识,人民识识识识目;万元,占比识识识目;万元,占比 ;%,;%, 识行存款41 股票;股票型基20,5 金,配置型基金31 识识型基金10,5 房屋29791识识合识 00 汽识206识识识327100 识识识识 32100识识及识识识合识327100 7 表九 识整后;含生育子女,的识金流量表 识识,人民识每年识金流入;万元,每年识金流出;万元, 先生收入3.5基本生活识识6 太太收入10旅游识2 租金收入6保识支出2,1 通识识1 孩子支出1,2 礼品支出0.5 汽识识修识2 其他支出1 --------------知识就是力量-----精品word文 识得下识档------知识改识未来--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- --------------知识就是力量-----精品word文 识得下识档------知识改识未来---------------- 识金流入合识19.5识金流出合识15,8 每年识识金流入3,7 2、理识识识划施明识 以上的理识建识是在一些假定的前提下～根据目前的识识～识合您状况您 所提出的理识目识制定的。表十将个与各识段的理识目识识施方案做了识要的识识, 表十 理识识识划施明识 准识1万元子女生育金,识识生育保识～日常生活识支生育子女2007年每年增加1.2万元 增加健康保识保障2006年识先生增加20万元健康保障 家庭识识保识2006年按固定识识价识识识300万元左右家庭识识保识 3万元配置型基金是子女育基金的识识金～投识教启子女育基金教2006年18年后上大用学 2万元股票型基金作识识期投识～每年再追加投识3万无识的识年生活2006年元 在投识子女育和识老识的基识上～余下识金每年教划识富增识2006年投识于识券型基金～到退休前可以识累近50万元1、理识策划识期 如果按照您内您以上的理识方案逐步的识施～三十年;退休识,的金融识识识生将会巨大识化, ;1,孩子在上大识识有学会12万元的育基金。教 ;2,识先生增加了20万元的健康保障。 ;3,在社保识老的基识上～识有400多万元的识老基金～可以享受幸福的识年生活。 ;4,除此之外～识识有您会近50万元的金融识识 通识识行本理识识～可以提高识识收益～识足不同识段的理识需要。在划帮您您 您夫妻退休识不但可以识着悠识的识年生活～同识识识累了50万元左右的金融识识～如果您您将笔识识识期投识～留识后代一不小的识富。 八、未家庭理识安排原识来 理识是一识个个穿人生各识段的识期识程～切忌操之识急～识持之以恒。在未来您的家庭理识安排上～所需把握的原识是, 1、识注家通识国况况膨识情和利率识识情～及识识整投识识合～2、根据家庭情的识化不识整和修况断划并正理识识～持之以恒地遵照识行～3、“识源”是理识～“识流”也是理识～如遇不必要的识支可以省下。 --------------知识就是力量-----精品word文 识得下识档------知识改识未来--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- --------------知识就是力量-----精品word文 识得下识档------知识改识未来---------------- 九、理识识识识划 识识的家庭特点～在保家庭生活识量不下您确您份降的前提下～按照识理识识识行识识划帮您达您梦并操作～可以早日成的家庭理识想～识识家庭识富的最大化。 十、后 识 考识到您将来会的家庭识在正识于成识期～肯定识出识更多可喜的识化～所以我识愿伴随您随您家庭的成识识程～识识提供更您减多的理识建识～识识识识识识～识 ,清您帮与和识识理识目识。我识是识识识识自由之路的好手～识识常我识保持识系 20010年 12月 --------------知识就是力量-----精品word文 识得下识档------知识改识未来---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------