民间非法集资的案例分析 金融 专业调查

此处为论文中文 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 目，要求居中填写 主标题不超过24个汉字；可加副标题（副标题前加破折号），副标题与主标题间空一行的位置 主标题：黑体，小二，居中 副标题：楷体_GB2312，四号，居中 阅后删除此文本框。 本 科 生 社 会 调 查 报 告 （专 业 调 查 ） 题目：民间非法集资的案例分析 学生姓名  吴诗玥 学    号  110105100127 指导教师  丁骋骋 学    院  金融学院 专业名称  金融学 班    级  11金融1 2014年9月 民间非法集资的案例分析 摘  要：非法集资案是近年来社会关注的热点。本文基于随机抽取的2014年的100个非法集资案例，主要从非法集资的个体特点、非法集资的地域特点、非法集资的案情特点三个方面浅析民间非法集资。其中非法集资涉案金额与涉案者年龄呈现极强的正相关关系，案发地点主要集中在东部经济区，案情特点趋于复杂。得到的启示是必须以政府主导，多渠道打击非法集资犯罪。     关键词：非法集资；个体特征；地域特征 1、引言 随着我国民营经济占国民生产总值的比重不断加大，私营企业的融资需求也在不断增长。然而处于转型阶段的我国金融 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 却无法为民营经济提供有效的融资渠道以及充足的资金支持。一方面正规金融供不应求，一方面企业、个体投资者的投资渠道狭窄，非法集资应运而生，并有愈演愈烈之势。 本文基于随机抽取的2014年的100个非法集资案例，主要从非法集资的个体特点、非法集资的地域特点、非法集资的案情特点三个方面浅析民间非法集资。这些案例中，案例罪名包括非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪；平均涉案金额为3653万元。 二、非法集资的个体特征 1、性别差异 在一百个非法集资案例中，女性为被告人的占17例，不到总案例的20%；其平均涉案金额为3786.53，略高于样本的整体平均涉案金额（3653万元），由于样本有限，涉案金额这一点暂不讨论。女性涉非法集资案明显少于男性的原因，可能在于在这个样本中，绝大多数非法集资涉案者为个体工商户、民营企业家；多份地区性的调查 报告 软件系统测试报告下载sgs报告如何下载关于路面塌陷情况报告535n,sgs报告怎么下载竣工报告下载 均显示，这两个群体本身就存在着大幅的性别差异：男多女少。因而男性并不比女性更容易涉及非法集资。 2、学历 在一百个非法集资案例中，共48例具有学历信息。其中初中文化的案例数最多，达到16例，小学文化和大学文化的案例最少，均只有2例。统计如表2.1。 表2.1  非法集资案例学历统计表 学历 案例数 大学文化 2 大专文化 15 高中文化 10 中技、中专文化 3 初中文化 16 小学文化 2 无资料 52 总计 100 在这个样本中，学历分布并不具有明显的特征。可以看出的是，非法集资案的涉案者都具备一定的文化知识，但绝大多数没有接受过大学教育。 此外，为结合建国后高考制度的改革来准确分析非法集资涉案者的受教育程度，另统计了主要涉案者的出生年代。统计如图2.1。 图2.1  非法集资案例 主要犯案者出生年代统计图 由52例具有主要犯案者出生年月信息的数据统计，大多数非法集资涉案者出生于六十、七十年代，其大学适学阶段在八十、九十年代，均处于1977年恢复高考之后、1999年我国高校扩招之前。因此得出结论，非法集资涉案者绝大多数接受过一定的教育，有一定的学习能力，这为其作案提供了基础；同时他们中的绝大多数也没有接受过高标准的高等教育，这是其普遍法律意识淡薄的原因之一。 3、主要犯案者的年龄与涉案金额的关系 图2.2  主要犯案者年龄与涉案金额统计图 如图2.2所示，在对非法集资平均涉案金额与涉案人出生年代的关系分析中，可以明显看出，涉案人员出生年代越早，涉案金额越大；其中五十年代生犯案者平均涉案金额是六十年代生犯案者平均涉案金额的10余倍。虽然在五十年代组的案例中有两个相对特大的非法集资案例（吕宁案、周传林案），但是这些数据仍能说明在一定年龄范围内，犯案者年龄越大，涉案金额越大。由此可以推断，非法集资与集资者本身的 经验 班主任工作经验交流宣传工作经验交流材料优秀班主任经验交流小学课改经验典型材料房地产总经理管理经验 、人脉积累有着极强的正相关关系。 4、事发地与主要犯案者籍贯 虽然涉案人员分布于全国各地，但在绝大多数案例中，案件事发地就是涉案人的籍贯地。这个事实，加上上一点得出的结论：涉案者年龄越大，涉案金额越高，可以推断，非法集资作案的关键并不在于涉案人员的性别、受教育程度，而在于涉案人员的经验、人脉关系。其在不具备高等教育的自身素质条件下，以相对简单的集资方式，以高息为诱，利用亲戚、朋友、同乡等地缘关系进行非法集资活动。 3、非法集资的地理分布特征     由图3.1可以得出，非法集资集中案发于GDP总量名列前茅、经济发达的东部经济区。如表3.1所示，在东部经济区内，又以浙江、江苏为代表的南方省份的非法集资案例数最多。 图3.1  非法集资案例地理分布统计图 表3.1  非法集资案例东部经济区案发省份统计表 东部省份 案例数 浙江 16 江苏 14 山东 10 广东 8 福建 5 河北 3 天津 3 北京 2 上海 1 东部地区多发非法集资案件的原因一方面在于，企业融资需求迅速增长。现如今经济发展已经与民营经济密不可分、相互促长，据全国工商联在28日举办的“2014中国民营经济大家谈”活动中公布数据显示，2013年，我国民营经济贡献的GDP总量超过60%。因而中国经济最发达的东部地区，也毫不意外的成为非法集资的“重灾区”。而作为东部地区以及全国非法集资案件最密集的地区，浙江省2011年的民营经济已占到浙江省GDP总值的70%以上，并在近几年里有增无减，大幅领先于全国平均水平。 另一方面正规金融供应不足。利率市场化尚未落实，银行实行长期负利率政策、国内投资渠道较窄的客观情况，让许多企业和个人转向非法集资、投资。 非法集资的另一个地域特点是多发于非省会城市，原因主要在于国企少、民营经济发达，监管力量相对较弱。 4、非法集资案情特征 1、非法集资方式变化多样，其宗旨是“高息为诱”。 犯罪分子大多通过注册合法的公司或企业，由传统的种植、养殖向工程项目、科技开发、投资入股、消费返利等方式转化，广泛渗透到农业、房地产、商贸、建筑、金融、食品加工、旅游、医疗卫生和教育等行业。在未取得相关部门的许可下，以公司项目、资金周转为名、以高于银行的利息为诱饵，非法吸收公众存款、集资诈骗。 如佛山罗巧慈案，犯罪嫌疑人以开发高收益投资项目、发行原始股为由，向不特定公众宣传，非法吸收存款人民币共计3454.98万元。 2、多种犯罪行为相互交织，欺骗性强。 犯罪分子将非法集资与传销、合同诈骗等经济违法犯罪行为相互交织在一起，采用传销手段首先对集资人员进行洗脑，许诺种种优惠条件和获利模式，然后再引诱集资，层层下套。一般在集资初期，犯罪分子往往积极“兑现”回报承诺，骗取信任，吸引更多的人踊跃加入，集资规模迅速呈几何级放大。 如南京吕宁案，犯罪嫌疑人向社会公开宣传其研发出“炒股只赚不赔”的《赚钱好》软件，以高息为诱，以委托炒股 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 、合作理财协议及借款合同的形式销售社会公众资金共计人民币500818000元。 如绍兴王平案，犯罪嫌疑人明知自己无还款能力，仍利用银行工作人员身份，虚构投资需要资金周转、帮人验资、银行转贷等事实，以高息为诱，非法集资53526万元。 如焦作鲁霞案，犯罪嫌疑人注册投资未经过国家有关部门批准的基金，且以高额回报及发展下线给予相应成为诱饵吸引不特定人员投资。直接或间接吸收资金人民币182,6万元。     3、非法集资宣传不惜血本，煽动性强。 大部分案例均面向社会不特定公众非法集资，其手段多为雇佣业务员向社会公众公开宣传其项目、高回报。其中受众很多包括老年人。犯罪嫌疑人利用老人缺少儿女关怀、内心孤独的心理，以组织开展联谊会、免费听课、参观等形式，达到洗脑的目的。 如南通曾某案，犯罪嫌疑人以高息为诱，以开发项目为名，向南通地区老人群体不特定的被害人吸收149.5万元。 5、启示 从个人投资者的角度来说，坚持走合法的投资渠道，坚持自主判断，不被高息诱惑，不抱有取巧心理是遏制非法集资犯罪、避免成为非法集资的受害者的关键。从企业角度来说，应吸取落网不法企业的教训，走合法集资渠道，以充足的偿债能力为前提进行民间融资。 从政府角度来说，首先应加大打击非法集资的宣传。利用各种媒体渠道，向社会公众介绍非法集资的方式、特点、危害，及时通报非法集资案件的查处情况，使投资者在遇到类似非法集资的诱骗时，能够识破集资者的骗局，从自身做起,有效保护个人财产安全。另外，还可以利用社区板报、农村小广播等形式进行宣传教育。 而道德约束及宣传终究难以遏制非法集资犯罪的本源，政府应采取以下方面的措施： 一方面加大政策、现状研究力度，探明非法集资案例的个体特征、总体特征、事发原因等，理清其背后的经济、社会原因。例如，为何非法集资案多发于经济发达的东部地带，为何集中于民营经济发达的江浙地带，民间资本遇到了什么样的投融资困难等等。 另一方面拓宽合法的投融资渠道，民间资本投资渠道过窄，私营经济融资无门，是导致非法集资犯罪的重要原因。因此，政府对投资加以正面引导，拓宽投资渠道，是从根本上解决非法集资的办法。例如，.在投资者这一方，国家允许个人投资者进入海外资本市场；在银行放贷这一方国家继续推行利率市场化。 最后，政府应确保对相非法集资等行为应及时取缔并作出处罚，对集资者或集资单位需依法追究行政责任的，应移交相关上级主管部门或工商行政部门进行处理;属于民事纠纷的，投资者可以直接诉诸法院追究集资者的责任；数额巨大、危害严重，依法应当追究刑事责任的，由公安部门予以立案侦查。在具体实践中，各政府机关应充分认识非法集资的危害性，坚持最大限度的追赃、对非法集资犯罪严惩不贷。此外，政府应促进非法集资犯罪的相关法律的完善。 参考文献 [1]戴瑞姣，李细满.浙江民间融资监管困境及其监管机制构建[J].改革与战略，2013，第1期 [2]郭晴.我国民间融资现状、问题与建议[J].中国商贸，2013，第25期 [1]钱弘道，范凯文.民间融资：契约精神与理性规划[J].社会科学战线，2013，第1期 浙江财经大学本科社会调查评阅单 学  院 金融学院 学生姓名 吴诗玥 题 目 民间非法集资的案例分析 指 导 教 师 意 见                                           签名 学 院 意 见                 签名 注：本页前二栏由学生填写 文档已经阅读完毕，请返回上一页！