【doc】略谈建设银行发展负债业务的新思路

【doc】略谈建设银行发展负债业务的新思路 略谈建设银行发展负债业务的新思路 一 77- 建设锨j,;r贺佼碴鳃,据 O马清森F8籀- 略谈建设银行发展负债业务的新思路 随着杜舍主义市场经济的建立,建设银行要转变 为商业银行,要实行资产负偾比例管理也就必须大 力发展负债业务.这是困为在资产,负债这对对立统 一 的矛盾中,负债居于矛盾的主要方面,负债业务制 约着资产业务的发展,是资产业务的基础.由此看 来,在建设银行向商业银行转轨的情况下.积极探索 发展负偾业务的新思路,就显得尤为重要,本文就这 个问题谈点粗浅之见. 思路之一:对公存款要有新办法 对公存款即企业存款,是银行重要的信贷资金来 源?是负偾业务的主要组成部分,也是各家银行竞争 的焦点之一.长期以来,由于建设银行肩负着财政及 银行双重职能.在企业存救中政策性存款占有很大比 重,随着向商业银行的转变,随着国家投资银行的组 建,这种状况必将发生根本性地改变,政策性存款只 能作为建行的代办性业务.而非自身的负债业务.这 就要求建设银行必须适应于这种新变化,在暇存方法 上不能墨守成规.要采取一些新办法. 1.建立信息网络,强化公关 市场经济的一大特点就是竞争.而要在竞争中取 胜的关键就在于扼够掌握可靠有用的信息和具有较强 的公关能力,当然我们金融企业也不例外.在实践中 我们深深地体会到.如果髓早知道一条资金信息就等 于掌握了招揽这笔资金的主动,一条可用信息能为我 们增加几十万元甚至上百万元的事巳不乏其例.因 此,我们必须把那些本区域乃至本区域以外的资金实 力强和掌握一定权力的单位和个人,尤其是掌揖财权 的人员广瑟联系起来,加强感情投资,以获取必要的 信息.同时在建行内部职工中也要形成一个人人重视 信息,人人搜集信息的良好氛国.从而在建行内外形 成一个纵横交错,内外互补柏信息阿培.在现实生活 中,我们还应该看刮,对公存教具有较强的社会性. 银行与社会各界的业务关系和人际关系越密切对吸收 存款就越有利,在各家银行利率与服务太体相同的情 ?20? 况下,人际关系良好的银行肯定会占有相当大的优 势.因此.我们要建立起公关队伍.把那些杜舍关荼 好,工作能力强,能说会道的人充实到公关队伍中 来,同时行处领导要亲自出马,关健的时候应靠上去 做工作,必要时上级行的主要领导也应出面琉通关 系,以求公关成功. 2.加强硬,软件建设,强化优质服务. 商业银行的竞争,在很大程度上是服务手段的竞 争.争取客户扩大存款靠什么?一靠硬件,即各项业 务的现代化程度,电算化水平等+二掌工作人员的服 务态度和服务质量.二者缺一不可.这就要求我们必 须加大投入.按照商业银行的要求.加快微机化,电 算化进度,为优质服务提供物质保证.同时,我耵可 在不违反国家利率政策的情况下,为盘业提供各种免 费或廉价服务,增加贷救便利.还要加强柜台服务. 临柜人员要有较强的工作能力和较高的办事效率.在 当前和今后的很长时间内,客户选择银行的 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 将由 单纯的服务态度好转向既要服务态度好又要办事快 速,高效,方便,安全上,这就对我们的硬软件建设 提出了更高的要求. 3.完善激励机制,强化考棱. 要不断完善对公存款的考核办法和奖罚政策.在 科学测算的基础上.结合每十职工的工作性质确定公 平合理的吸存指赫.然后再将每十职工的揽款情况输 人微机进行考核,考核结果同奖盒甚至同工资挂构, 在保证基本生活费的条件下实行上不封顶,下不保 底,同时还应配以评先进,设竞赛台等活动.对企业 存款增长快,做出突出贯献的部分和个人给于重奖. 调动职工的存款积极性. 思路之二:储蓄存款墨有新措j' 建设银行开办储蓄存款起步较晚.在同业竞争中 处于不利地位,要使储蓄存教有较快的发展.就必须 采取行之有效,敢为人先的新措施., 1.以垒员全蕻工资抵押承包完普现行的承包制 度 建设银行向商业银行转轨就必须实行企业化经 营现行的储蓄承包 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 是在专业银行的条件下诞生 的,从某种意义上讲只是一种象征性的承包,储额增 加的大小,对储蓄人员的个人收入影响不大,调动不 起储蓄人员的积极性.必须做根本性的改变.笔者认 为,完全可以借鉴工商企业的全员全额工资,奖金抵 押承包的做法,即将储蓄所全员的现行工资变为档案 工资.将工资收入,奖金及承包费捆在一起t与储蓄 存量和增量挂钩,个人收入上不封顶下不保底承包 所实行人员聘任制,主管行处聘任承包人(所主 任),承包人聘用储蓄员.实行这一承包制度的关键 仍然是几项承包指标的测算和承包费的确定.在实行 上,可先选几个储蓄所进行试点,在取得经验的基础 上再在全系统推广应用: 2.扩大服务内涵,挖掘现有储蓄网点的潜力. 我们的储蓄嗣点的吸存能力必须以效益为中心, 增加储额为目的.不能只求数量,不隶质量,盲目 扩大网点规模就目前整个市场而盲,老经济区和居 民区的储蓄网络已经形成.在这种情况下,扩大阿点 的主要精力应放在新经济区和新居民区,而老经济区 和居民区的同点应在调整布局结构和挖潜上下功夫, 着力点要由空间上的扩展转向时间上的延伸,转向网 点的调整改造和服务功能的完善上.耍扩大储蓄所的 业务.增加储蓄所的储种,逐渐将储蓄所转变为分理 处,使其不仅能办理储蓄业务.同时也能办理结算业 务和其它业务.以增加负愤总额.随着各种情况的变 化.对那些地点不好,储额上不去的储蓄所要坚决调 整.在服务时间上要做好统筹安排.在不侵占职工法 定体患时问的前提下.实行无公休日的全天慎营业? 而且营业时间要相应延长.对此,居民早有呼声.在 保证资金安全的基础上,可考虑在繁华地段办夜间银 行,以适应现代生活,现代经济发展的需要. 3全面推行柜员和. 柜员制是金融改革的新生事物t它是将过去经 ?办,复核,出纳等多种操作程序集于一人.由一人单 独办理一笔储蓄业务的新的操作方法.要挖掘现有储 蓄网点的潜力.由空间上的扩展转变为时问上的延 伸,就要保持足够的人员,解决人员不足的根举出路 就在于实行框员和.我们区办巳在全部储蓄网点中实 行了这一制度,从近几个月运转的情提来看.该翻度 适合商业银行的要求,具有较强的生命力.不仅扩大 了服务窗口,提高了劳动效率,还明确了职责界限? 挖掘了劳动资源,服务态度也明显好转 息罄之兰市场资翼有新发晨 通过金融市场筹资和调剂资金.是专业银行向商 业银行转变质器项重要的负债此务j垫翮暂业银行 的必然要求.建行必须摆脱只依靠存款的单一结构, 向存款,债券,拆借并重的多项负债结构转化,从被 动地接受存款向主动地通过市场组织资金转变,且转 变速度要尽量加快. 1.加大金融债券的发行量,弥补中长期负债的 不足. 银行要扩大信贷资金来源,单靠吸收存款是不够 的,必须开辟资金的多;|道.特别是建行吸收的企业 性存款受国家经济敢策髟响的因素较多,稳定性整, 而盘融债券是比较可靠的中长期资金来源,不但比企 业存获稳定.而且也是储蓄存放所不能比拟的.这对 缓解建行吸收存款期限短,发放贷蕺期限长的矛盾, 改变建设银行负债结构单一化的状况具有重要意义. 由于发行金融债券是银行直接融资的手段.所以国外 的商业银行都把发行金融债券判为筹集资金的主要方 式,在日奉的一些民问银行的资金中,金融债券资金 对经营中长 占很大比重,有的高达60.可见, 期投资为主的建设银行来说,不断增加金融债券的发 行额,取得可靠的中长期资金来源,增强融资竞争的 应变能力就显得更为需要和l蜃迫. 2.积极培育和完善拆借市场. 由于商业银行负债结构及余额每日都有变化,有 时法定储备多余,有时法定储备不足,从获取最大利 润和碱步最小损失出发,就必须要求我们及时拆出或 拆入资金.近年来.西方同业拆借市场无论在内容上 还是在规模上都发生了很大变化.同业拆借市场已不 再仅仅是为了补充法定准备金的不足.同时还作为比 较长期的资金来源与运用的场所.特别是许多大银 行,巳把同业拆借市场作为其负愤管理 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 的重要组 成部分.许多商业银行还把同业拆借市场作为扩大负 债业务的手段.我国的同业拆借市场的发展起步较 晚.同时由于各种主客观因素的相互作用.在3.992 年曾出现了一些不正常运行.但遗不能说同业拆惜市 场就不要发展了.建设银行应积扳研究这种融资方 式,事实 证明 住所证明下载场所使用证明下载诊断证明下载住所证明下载爱问住所证明下载爱问 .只要想把专业银行变成商业银行,同 业拆借市场就要大发展,这是商业银行的客观要求. 我们要学舍到拆借市场上击调节自己的资金,以求资 金的合理运用和取得最大的效益. 思路之四:业务开拓囊有I}螭域 长期以来,我国的金融业务巳形成了较明确的分 工,各索专业银行都有自己的主业,专业银行转变为 商业银行后,各项业务虽击有交叉,但其基奉格局在 短期内不会从根奉上改变.因此.拓展新的业务领 域,增加新的融资工具就戚了各家银行的战略任务, 谁家在这方面勇气足,抢得早.谁就将争得主动,否 则,跟在别人后面走路,就只能捡些剩余的饭菜.最 后只击以失败告终. .,2l? 建设缸{妖审子f,言叶囊但,中团 1.全面经办集体和私营经济的业务. 传统的专业银行主要以国有企业为对象.这也是 受了所有制理论局限性的影响,我们错误地把银行所 有制的性质同银行业务对象的所有制性质保持一致 随着集体经济和私营经济的发展t迫使银行的业务对 象必须发生结掏上的变化.尽管近几年巳允许私营企 业开立结算帐户.但我们对私营企业的贷款仍寥寥无 几事实上,在一些地区.如福建的石狮,泉州,浙 江的温州等私营经济和集体经济已经占根高的比重, 就是青岛地区其数量也在不断地增加.如果建行不相 应地调整业务对象.仍是一味地以所有制性质为条件 确定业务对象那就违背了商业银行的经营原则.所有 的社会经济组织,只要能满足资金的安盒性,流动 性,效益性的要求.就应成为建行的客户.我们应在 保持重点向国营大中型企业倾斜和保证资金安全的条 件下.适当考虑对私营企业的贷款.以吸收他们的资 金.增大负愤.这又可反过来支持国营大中型企业的 发展.这和国家的产业政策并不矛盾 2.利用自己的优势t大力发展房地产金融业 务. 目前我国现有公有住房27亿平方米,出售 10的话,便可回收资金约】000亿元,这是一块很 大的负债业务,各家银行都在积极争办.固此,我们 决不能等闲视之.应该认真研究一下对策.主要应在 如何提供优质服务上下功夫,真正做到人无我有, 人有我优,让客芦和政府都觉得我们建行承办房地 产金融业务是最合适的,也是最好的银行.使其他竞 争对手总是处在下风的位置上.如果我们做不到这一 点,甚至落后于其它行,我们就会失去这块业务,这 也是市场经济优胜劣汰规律在我们金融企业竞争中的 必然体现. 3多元化经营.全面开花 商业银行的根本特征就是以效益为中心.在法律 允许的条件下.什么挣钱干什么.从经挤发达国家和 地区的银行来看,他们绝大多数是实行多元化经营 的,传统业务的利润收入和多元经济收入各占一半. 最近几年.建设银行虽然开办了一些新业务.但显然 是处于刚剐起步的阶段,尤其是基层行处.新业务占 传统业务的比重是极小的.因此,我们还要不断拓展 新领域.增加新的融资工具,除积极开展私营经济和 集体经济业务,房地产金融业务外,还要积极开展国 际业务,信用卡业务,有价证券的代理发行和转让业 务}开办技术,资金,唾目评估,典当等市场I拓宽 信托,租赁,咨询,保险等业务,积极开展中介经 营,使建行的业务全面开花.只有这样,建行的负债 兽量才能不断增加. (作者单位:青岛市建设银行台东办事处) ? 22? ?稽接审计 . 2建爱 银行 行长 离任 经济 责括 审计 叨探 黄l 淑l 娥I F., 一 , 行长离任经济责住审计的内窑' (一)财务会计 责任 安全质量包保责任状安全管理目标责任状8安全事故责任追究制幼儿园安全责任状占有损害赔偿请求权 履行情况的审计 建行各级行长在行内拥有对国家资金,信贷资 金,财产物资经营成果的使用,处理和管理的权限 因而,对国家应承担财务会计贵任.行长的会计责任 主要体现在:根据党和国家的方针政策和财政垒融法 规,建行的会计核算办法等,正确处理各项业务,加 强财务管理,努力增收节支,提高经济效益.保护财 产安全不受经济损失.使会计核算及时,准确,真实 可靠. 财会贵任审查的重点是;(1)财务收,支的台 O李晓琴