中国光大银行法人客户信贷风险预警
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第一章总则第一条信贷风险预警是指我行在授信后阶段及时发现和识别可能导致信贷风险增加的信号，并采取应对措施的过程。第二条按预警信号涉及客户的数量划分，预警信号分为系统性预警信号和个案预警信号。系统性预警信号是指可能会对我行多个客户的还款构成影响的预警信号。个案预警信号是指只会对我行单个客户的还款构成影响的预警信号。第三条按预警信号对客户还款的影响程度划分，预警信号分为重大预警信号和一般预警信号。重大预警信号是指如不采取应对措施，将会对还款来源构成实质性不利影响的预警信号。一般预警信号是指目前还难以判断预警信号对还款来源是否有影响、尚不需采取应对措施的预警信号。对重大预警信号，分行公司部要会同经营单位研究应对措施。第四条总分行成立风险预警委员会，主要职责是：（一）听取公司管理部汇报预警信号及处理情况；（二）听取风险管理部（信贷控制部）汇报系统性预警信号及处理情况；（三）听取发展研究部汇报宏观经济、行业研究等工作中发现的预警信号情况。听取信贷审批部汇报近期发现的风险预警信号（总行风险预警委员会）；（四）听取国际业务部、私人业务部、资产保全部汇报近期发现的风险预警信号及处理情况（五）回顾各有关单位做出的预警信号解决
方案
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和措施，并进行完善或修正；（六）回顾委员会制定的风险化解措施的落实情况及措施产生的效果。第二章预警信号的发现第五条客户经理和其所在经营单位负责人是发现管辖客户预警信号的主要责任人。客户经理负责及时向信贷管理岗报告分管客户的预警信号。第六条信贷管理岗是发现预警信号的次要责任人，负责会同经营单位分析预警信号，评估预警信号对还款来源的影响。第七条一类集团客户的主管机构负责分析成员公司的预警信号对整个集团授信风险的影响。第八条分（支）行信控部负责发现涉及本行所在区域的宏观经济方面的系统性预警信号和监督检查中发现的个案预警信号，负责监督检查辖内预警信号的处理情况。第九条总行公司部要负责发现自营客户的预警信号，负责组织指导跨分行一类集团客户的预警工作，同时做好对辖内经营单位授信后管理工作的组织协调。第十条总行风险管理部主要负责发现信贷资产在行业、客户、地区和产品等各维度组合的系统性预警信号，负责检查监督全辖预警信号的处理情况。第十一条总行发展研究部会同总行风险管理部关注和研究宏观经济运行情况，主要负责发现宏观经济运行方面的系统性预警信号。第十二条稽核部门主要负责通过稽核检查发现个案预警信号或其他系统性预警信号，负责对预警信号处理情况的稽核检查。cecm系统中第十三条各信贷管理人员〔包括分（支）行行长、主管信贷的副行长、分（支）行信控部负责人、分（支）行稽核分部负责人、总行风险管理部负责信贷检查监控处室的负责人、总行稽核部现场和非现场稽核处室负责人、各审批机构分析人员和主任、副主任等〕每周至少要查看一遍录入的预警信号，并有权将客户经理认为的一般预警信号确定为重大预警信号，有权对预警信号解决方案提出不同意见，上述工作要及时录入cecm系统。对其他信贷管理人员将一般预警信号调为重大预警信号的，客户经理要按照本办法第十三条的规定提出解决方案或措施；客户经理要核实和处理其他信贷管理人员录入的对预警信号处理的不同意见。第三章预警信号的处理第十四条客户经理将收集到的分管客户的预警信号，及时报告所在经营单位负责人和信贷管理岗。客户经理要会同信贷管理岗进行核实和分析，判断预警信号是属于一般预警信号或重大预警信号对重大预警信号要提出解决的方案或措施。客户经理要及时将预警信号、预警信号的
说明
关于失联党员情况说明岗位说明总经理岗位说明书会计岗位说明书行政主管岗位说明书
、预警信号的解决方案或措施录入cecm系统，并负责对确定的方案或措施进行跟进和落实。第十五条对于一般预警信号，客户经理要注意跟踪预警信号对还款来源影响的变化情况，采取增加贷后检查的频率、增加汇报和反馈频率等措施。如有必要，需按照第十六条的要求采取应对措施。第十六条对于重大预警信号，在经分（支）行风险预警委员会研究应对措施前，经报告分（支）行公司部分管行长后，可视情况分别采取以下一种或多种措施：（一）向分行信控部申请冻结尚未使用的额度或终止额度；（二）及时冻结借款人在我行开立的存款帐户，对于外部与该帐户有关的款项，只能汇入不得汇出，并可从该帐户扣款归还贷款本息；（三）对客户建立特殊户状态，列入黑名单；（四）要求借款人增加担保；（五）下调风险分类级别;（六）风险预警信号具有普遍意义的，建议总行风险管理部进行信贷投向政策的调整；（七）检查贷款手续是否存在法律瑕疵，以及时采取弥补措施；（八）其他降低风险的措施。第十七条信贷管理岗负责将重大预警信号及时书面报原终审机构。终审机构要对报来的重大预警信号进行审议。如果预警信号导致需要对授信方案做调整的，要及时将批复意见反馈分行。第十八条分（支）行风险预警委员会每月召开一次，原则上在月初10日内，会议要形成纪要备查，同时将有关风险预警信号及处理情况通报全行。总行风险预警委员会每月召开一次，原则上在月初15日内，遇重大或紧急情况，随时召开。第十九条总行风险管理部、各审批机构和分（支）行信控部有权根据预警信号的严重程度主动对客户的额度进行冻结或结冻。第二十条如果预警信号已经导致授信出现实质性风险，经营单位要提请保全部门介入，提供保全意见。如果预警信号已经导致授信进入不良，客户要移交保全部门管理，由保全部门采取催收或重组等保全措施。第二十一条总行风险管理部负责从行业、客户、地区、产品等维度监控信贷资产各组合维度的系统性预警信号，及时通报有关情况，引导业务部门的营销工作。对于重大的预警信号，负责报主管行长和风险预警委员会。第二十二条总行风险预警委员会要按时召开会议，研究分析系统性预警信号和重大个案预警信号，决定对预警信号的应对措施。第四章附则第二十三条对于能及时发现并报告预警信号的贷款责任人，如贷款手续齐全合规，在责任追究时，可视情况给予免责；对于未能及时发现并报告预警信号甚至故意隐瞒不报的贷款责任人，将依据有关规定严格问责。第二十四条本办法适用法人客户（包括金融同业），自然人客户可参照有关条款执行。第二十五条本办法由总行制定、修改和解释。第二十六条本办法自印发之日起执行。
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