2019年银行业法律案件案例分析报告

2019年银行业法律案件案例分析报告银行，一个和我们的生活息息相关的场所，是我们存钱取钱的地方，一个离不开钱的地方。它便利了我们的生活，解决了我们的燃眉之急，相对的，它也会给我们的生活带来一定的消极影响，比如一些和银行有关的短信轰炸、诈骗等。接下来就为大家带来两篇关于银行业的案件分析报告，让我们来看看下面两个银行的案例分析报告吧。20xx年我的一位同事(林老师)办了一张光大银行的信用卡，至20xx年10月因业务需要林老师已用该卡消费透资8000多元和现金透资7000多元，她一直是采取每月最低还款方式(总款10%)，20xx年10月她接到该行一业务员电话，业务员强力推荐她的消费透资8000多元部分可以办理一年期的分期付款可以节约几百元利息，虽然林老师强调其余部分也只能最低还款是否有任何影响，该业务员说没有任何影响，这时林老师认为是每月比最低还款方式还低，又能节省几百元利息，于是怀着对光大银行的感激之心答应业务员推荐的分期付款业务(电话 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 )，可是后来在还款过程中发现根本不是这样，最低还款每月在递增，最多时达7000多元，即使这样还要算你违规，每月还要承担罚款，为此林老师找多柳州光大银行卡部，他们说无能为力帮她解决，于是她通过95595投诉电话投诉几次(前后两个月时间)，才等来一个结果:将以前罚款部分退回林老师账户，请林老师立即还清所有借款。林老师认为非常不公平，要求银行取消业务员推销的业务，恢复以前的业务状态，但是林老师的要求遭到拒绝。后记:由于林老师暂时资金紧张，还被动承受过800多元的罚款。问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 一:林老师有错吗?问题二:光大银行客服存在欺诈吗?问题三:光大银行的客服让顾客满意吗?问题三:光大银行该行为将带来何种负面影响?思考:此事件然你对客服有何想法?问题一:答:①对于外面的角度而言林老师是没有错，对于整个过程下来林老师都是按照广大银行来做的，后面的投诉也都是捍卫自己的利益而去做的。所以林老师并没有错。对于个人而言:林老师有错，因为她一开始就没有了解清楚业务，林老师认为是每月比最低还款方式还低，又能节省几百元利息这种诱惑下就轻易的接受业务员推荐的业务，业务员说的只是8000元部分可以分期付款，但并没说清楚一个月具体要还多少，所以说而是林老师是有错的地方。问题二:答:光大电脑是有存在欺诈行为的。因为光大银行的业务员推荐一年期的分期付款这个业务，可以让老师节约几百元的利息，对林老师与那里其余部分最低还款的方式没有任何的影响。可是到后面看还款的过程中林老师发现不是那样的，最低还款每月在递增，最多时达7000多元，即使这样还要算你违规，每月还要承担罚款。所以说有存在欺诈的行为。问题三:光大银行的客服一开始是样让顾客满意的，到后面顾客知道自己受骗了，就对客服不满意了。首先光大银行的客服抓住林老师每月最低还款这种业务，在这种情况下，就去推荐那种一年期的分期付款。她是比较的抓住时机的，而且那样还节约几百元的利息，，还说对林老师以前的最低还款的业务没有任何影响。从而让林老师得到实惠。因此光大银行的客服正是抓住了林老师这种的需求才能达成电话合同。到后面林老师发现自己被欺骗了，想要求银行取消业务员推销业务的时候就知道对那位客服就很不满意了。问题四:答:光大银行这种行为会造成①顾客的流失，大家就不敢在那里办业务。②会使该银行的信誉、形象受损，从而使银行利润减少。③长期下去会导致员工工作不积极，容易跳槽。思考:客服代表着整个企业的形象，行为举止都会影响着顾客对自己公司的评价，也是促成交易的重要途道。所以，作为一名客服要具备这些素质:①个人的交际能力要好，口头表达能力好，对人有礼貌②头脑要灵活，现场应变能要好，及时的去解决③工作积极、主动，能及时的为客户服务，不要计较个人得失，有自己的情绪④对客服的抱怨，客服应该要多耐心一点，态度要好一点。语言得体一点⑤对顾客的投诉，客服应该要热情、主动、及时的原则，不要去推卸责任，为难顾客。1、海南发展银行是怎样建立起来的?19xx年之前，即海发行兼并托管信用合作社事件之前，海南省被设立为经济特区，经济开始快速发展，房地产业也大规模扩张，同时伴生了许多金融机构。但是并没有得到政府的有效监控，房地产业出现了泡沫，并在19xx年代中后期，泡沫开始崩溃。海南省的银行类金融机构数目很大，在这种激烈的市场竞争情况下，各个信用社都采取了高利息的方式来吸引存款。后来随着房地产泡沫的破灭，许多信用社都出现了大量的不良资产，而对储户承诺的高利息也加剧了这些信用社经营困境。19xx年12月16日，中国人民银行宣布，关闭海南省5家已经实质破产的信用社，其债权债务关系由海发行托管，其余29家海南省境内的信用社，有28家被并入海发行。2、海南发展银行为何被政府关闭?(一)不良资产比例过大。可以说，海南发展银行建立本身就是一个吸纳海南非银行金融机构不良资产的怪胎。19xx年5月以后，国家加大金融宏观调控力度，房地产热逐步降温，海南的众多信托投资公司由于大量资金压在房地产上而出现了经营困难。有关部门认为，可以靠公司合并后的规模经济和 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 化管理，使它们的经营好转，信誉度上升，从而摆脱困境。19xx年底，遵循同样的思路、有关部门又将海南省内28家有问题的信用社并入海南发展银行，从而进一步加大了其不良资产的比例。二)违法违规经营，海南发展银行建立起来以后，并没有按照 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 的商业银行机制进行运作，而是大量进行违法违规的经营，其中最为严重的是向股东发放大量无合法担保的贷款。许多股东的贷款发生在其资本到账后的一个月，入股单位实际上是刚拿来，又拿走。股东贷款实际上成为股东抽逃资本金的重要手段。这种违法违规的经营行为显然无法使海南发展银行走上健康发展的道路。3、对海南发展银行风险进行分析?从海发行的本身来看，一方面，从海发行的性质来看，它是由中国人民银行总部设在海南省的一家股份银行，银行由海南省政府控股，它不仅有中国银行强大的后盾，还有海南省地方政府的大力支持，无论是在政治还是经济领域都有着强大的优势。但是这种有利的优势还是会给它的发展带来巨大的压力，在一定程度上也是一种阻力。由于地方政府和中国人民银行在银行具体实施的过程中掌握了过多的权力，使得银行自身背负了过多的不良资产，在发展初期就破坏了自身资产的优质性。海发行的股东都是在中国境内有强大实力的集团组织，并且有着非常独霸性的权威，在海发行发展的过程中有着极强的政治经济后盾。然而从海发行诞生开始的每一个决策可见，这些强大的股东的力量却没有好好彰显出来，一来是由于中国人民银行的权力过大，掌控了银行几乎所有的决策。二来也是由于其内部没有形成良好的合作机制，在危机发生的时候无法采取联合型的有利措施。海发行并没有认识到，作为银行，信誉是一项多么重要的无形资产，而只是把自身的眼界变得狭隘。4、此案例带给我们什么启示?首先，在海发行关闭事件中，我们看到其原因包括经营管理混乱、承担接管问题信用社等。而在其背后，则是房地产泡沫崩溃可能导致金融失败的残酷事实。上世纪90年代，海南房地产市场崩盘，导致包括信用社在内的金融机构出现大量不良资产，海发行则不幸成为这轮房地产泡沫危机的“牺牲品”。在当前房地产市场与金融体系关联更加复杂的情况下，这给我们带来了更多的警示。其次，在海发行遗留问题的背后，可以看到中国金融机构的退出制度尚未建立起来，这在客观上阻碍了中国金融改革深化的步伐。长期以来，中国的金融机构退出市场，往往都是行政性关闭，或者是关闭后走向行政性主导的破产，因此往往被人戏称为“ 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 性破产”。市场化破产机制的缺位，使金融运行的规范化、程序化、市场化都难以完全建立起来。再者，海发行关闭的直接原因，就是储户因为恐慌引起的“挤兑”所造成的。挤兑的发生往往有两方面原因，一是由于信息不对称，储户在缺乏银行的信息，二是由于存款缺乏安全保障，导致储户信心丧失。其中的教训，一是要求金融机构不断提高运作规范性和透明度，使公众能够充分了解内部的风险收益特征，二是要求尽快建立起中国的存款保险制度，成为挽救储户信心的“最终安全网”。看了“银行业法律案件案例分析报告”的人还看了：1.银行业法律案件案例分析报告2.销售员服装月销售区域分析报告3.大学《审计案例研究》试题及答案4.《商法》期末复习试题及答案