解析银行存贷行为，比较商业保险、债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为。最新考点复习重点商业银行1.利息、利率与本金2.储蓄存款3.中国的商业银行体系4.商业银行的业务1.利息的计算；利率变动的影响2.商业银行的业务及作用投资5.投资收益与投资风险6.股票7.债券8.商业保险3.投资收益与投资风险4.居民投资理财的选择融资9.融资考向瞭望1.结合积极的财政政策,分析国家发行债券的必要性和意义.2.结合居民投资状况,分析引导居民理性投资的必要性.重难点突破考点1、商业银行1、利息、利率与本金（1）．利息的含义（2）．存款利息的多少取决于三个因素：______、_______和_________水平.（3）．存款利息的
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为：存款利息＝本金×利率×存款期限.（4）．利率的含义例题：学生用书P20“例2”拓展提升 利率变动的影响(1)存款利率变动的影响.利率上调会吸引居民储蓄,使流通中的货币量减少,从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使存款储蓄下降,使流通中的货币量增加,从而使生活消费支出相对增加,同时还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券等.(2)贷款利率变动的影响.利率上调会加大借款成本,抑制借款者的积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,并使投资需求相对下降；利率下调会减少借款成本,刺激借款,使银行贷款规模扩大、使流通中的货币量增加.(3)利率杠杆的运用.当总需求大于总供给,或出现通货膨胀时会提高利率,以减少流通中的货币量,抑制总需求或物价上涨；当总需求小于总供给或物价指数过低时,则会降低利率以增加流通中的货币量,刺激总需求的增长.中国人民银行宣布，自2007年8月22日起上调金融机构人民币存贷款基准利率，此次加息①是国家在运用经济手段进行宏观调控②有利于合理调控货币信贷投放③属于扩张性货币政策④可以稳定通货膨胀预期A.①③④B.②③④C.①②③D.①②④存款准备金率存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行
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的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金，是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。这一部分是一个风险准备金，是不能够用于发放贷款的。这个比例越高，执行的紧缩政策力度越大。1、当总需求大于总供给或通货膨胀时——提高存款准备金率2、当总需求小于总供给或CPI过低时——下调存款准备金率货币政策狭义货币政策：指中央银行为实现既定的经济目标（稳定物价，促进经济增长，实现充分就业和平衡国际收支）运用各种工具调节货币供给和利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。1、经济过热，供给不足，物价上涨——紧缩性货币政策——上调存款利率和存款准备金率2、经济滞缓，需求不足，物价下跌——宽松货币政策——下调存贷款利率和存款准备金率2、储蓄存款（1）．含义：（2）．我国的储蓄机构：主要是各商业银行（3）．种类：活期储蓄，定期储蓄：（4）.投资特点——便捷的投资注意：比较活期存款和定期存款的优缺点强调：利率升降与投资收益.一般来说,存款储蓄利率上升则收益增加；利率下降则收益下降.储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系,只有利率水平高于物价涨幅,实际收益才会存在.辨析：存款越多越好——学生用书P19“温馨提示”3、中国的商业银行体系（1）．含义：商业银行是指经营吸收公众_____、发放_____、办理_____等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构.（2）．地位（3）.银行体系：中央银行——中国人民银行（国家行政机关）；政策性银行——小额贷款银行；商业银行体系（国家控股银行——主体；民营股份银行，外资商业银行）（4）、商业银行的业务A、主要业务——存款业务（基础业务）贷款业务（主体业务）结算业务B、其他业务（5）作用——书P47【特别提醒】 一般来说,银行必须营利：银行利润＝贷款利息－存款利息－银行费用.因此银行贷款利息始终高于存款利息,而储户的存款利息最终只能来源于银行的贷款利息.比较银行存款与贷款存款业务贷款业务含义商业银行以一定的利率和期限,向社会吸收资金,并且按规定还本付息的业务商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金,并要求偿还本金和利息的行为银行的地位基础业务,债务人主体业务,债权人作用没有存款就没有商业银行商业银行营利的主要来源联系都是银行的主要业务,存款是贷款的来源,贷款收取的利息是存款利息的来源考点2、投资1、股票（1）、含义——书P48（2）、基本特征——书P48（3）、收益：股息或紅利，股票价格带来的差价（4）、特点——高风险、高收益同在（5）、意义——书P49强调说明：影响股票价格的因素——？并非所有股票都可以上市交易，只有上市公司的股票才可以上市交易。股票价格的计算：股票价格＝预期股息/银行利息率典型例题——学生用书P20“例3、例6”2、债券（1）、含义——书P49（2）、分类——国债、金融债券、企业债券（3）、投资特点——稳健的投资（4）、三种债券的比较、股票与债券的比较——学生用书P19经典例题——学生用书P20“例1、例4”3、保险（1）、商业保险的含义——书P51社会保险与商业保险的区别（了解）（2）、类型：财产保险、人身保险、分红保险（保障、投资、储蓄”三位一体“）（3）、订立保险
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的原则：公平互利、协商一致、自愿订立（4）、特点——规避风险的途径【特别提醒】 储蓄存款、债券、股票、保险四种投资方式优劣比较：储蓄存款债券股票保险流动性低较高高低收益性低较高高具体分析安全性高较高低高4、投资理财的原则（1）、注意投资回报率和风险性（2）、注意投资多元化（分散投资）（3）、根据自己实际情况和经济实力量力而行（4）、既考虑个人利益，也考虑国家利益，不得违反国家法律法规经典例题——学生用书P20“例5”考点3、融资（1）.含义：融资就是资金筹措的行为,融资的方式主要是贷款与发行股票和债券,融资的目的是用筹来的资金追求利润最大化.（2）．融资的目的：筹集资金无非有两个目的：扩大生产规模、偿还债务.（3）．融资的途径：直接融资与间接融资.直接融资一般是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金.间接融资是以金融部门为中介,由金融部门(如商业银行、信用中介、储蓄机构)通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金,然后以贷款等形式向非金融部门(如企业等)提供资金.易错易混点——学生用书P20本课知识归纳反思训练见学生“同步训练”P28-29
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