合规知识竞赛题库

附件2 周口市银行业合规知识竞赛试题 1.什么是合规？ 答：合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。 2.银行业合规所称的“规”包括哪些？ 答：“规”即法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。 3.银行合规风险管理的目标是什么？ 答：银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。 4.什么是合规风险？ 答：合规风险，是指银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 5.合规风险管理体系应包括哪些基本要素？ 答：（一）合规政策； （二）合规管理部门的组织结构和资源； （三）合规风险管理 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 ； （四）合规风险识别和管理流程； （五）合规培训与教育制度。 6. “合规建设提升年”活动要实现的“四个提升”是什么？ 答：提升思想认识，提升内生动力，提升制度建设，提升执行效果。 7.河南银监局李伏安局长在河南银行业“合规建设提升年”活动动员大会上讲话提出，要立足辖区实际，培育具有河南特色的合规文化。具体体现在哪五个方面？ 答：一是积极培育主动合规的合规文化；二是积极培育高层垂范的合规文化；三是积极培育以人为本的合规文化；四是积极培育诚实守信的合规文化；五是积极培育有效互动的合规文化。 8.河南银监局提出，银行业金融机构合规建设应按照什么样的原则总体推进？ 答：制度先行，全员参与。 9. 银监会案件专项治理工作的原则是什么？ 答：坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，重在防范；坚持改革管理并举，重在加强内控。 10. 根据《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》，对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循什么原则？ 答：“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则 11.根据《最高人民检察院 公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 的规定（二）》违法发放贷款罪的立案标准是什么？ 答：银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉: (一)违法发放贷款，数额在一百万元以上的; (二)违法发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。 12. 根据《最高人民检察院 公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》吸收客户资金不入账罪的立案标准是什么？ 答：银行或者其他金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉: (一)吸收客户资金不入账，数额在一百万元以上的; (二)吸收客户资金不入账，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。 13.银行与客户的业务往来，应当遵循什么原则？ 答：平等、自愿、公平和诚实信用。 14.银行应按照规定，如实向社会公众披露哪些信息？ 答：财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等信息。 15.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业金融机构的审慎经营规则，包括哪些内容？ 答：风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性。 16. 拆入资金的用途包括哪些？禁止用于什么？ 答：拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。 17.银行贷款，应当实行什么审批制度？ 答：审贷分离、分级审批的制度。 18.拨备覆盖率的计算公式是什么？ 答：拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）。 19.银行业监督管理的目标是什么？ 答：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 20.按五级分类划分贷款可分为哪些？ 答：可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。 21.房地产贷款主要包括哪些？ 答：土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。 22.银行对“四证”不全的房地产开发项目不得发放任何形式的贷款，“四证”具体指哪些？ 答：国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑 工程施工 建筑工程施工承包1园林工程施工准备消防工程安全技术交底水电安装文明施工建筑工程施工成本控制 许可证。 23.商业银行和农村信用社案件专项治理工作的目标是什么？ 答：标本兼治，加强规章制度建设，违法违规案件得到遏制，案件数量不断下降。 24.银行市场风险主要有哪几类？ 答：银行市场风险主要可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。 25.国际上通行的骆驼评级制度内容包括哪些？ 答：资本、资产质量、管理、收益、流动性。 26.资本充足性监管的重要作用主要有哪些？ 答：一是维护社会公众对银行机构的信心；二是弥补不良资产损失；三是弥补银行机构的经营亏损。 27.同业拆借是什么？ 答：是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的金融分支机构之间进行短期资金融通的行为。 28.银行的经营原则？ 答：银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自负盈亏，自担风险，自我约束。 29.什么是银行的授信工作？ 答：授信工作是指银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。 30.可疑类贷款的定义？ 答：可疑类贷款指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。 31.损失类贷款的定义？ 答：损失类贷款指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 32. 银行核心资本包括哪些内容？ 答：核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。 33.银行附属资本包括哪些内容？ 答：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。 34.电子银行业务包括哪些种类？ 答：网上银行业务、电话银行业务、手机银行业务以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。 35.商业银行法规定，银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。所指关系人包括哪些？ 答：(一)银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 36.什么是贷款拨备率？ 答：贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。 37.什么是拨备覆盖率？ 答：拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。 38. 依据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款拨备率基本标准是什么？ 答：2.5％ 39. 依据《商业银行贷款损失准备管理办法》，拨备覆盖率基本标准是什么？ 答：150％ 40.根据会计法，财务会计报告由哪些组成？ 答：财务会计报告由会计报表、会计报表附注和财务情况说明书组成。 41.我国居民如何办理未到期定期储蓄存款提前支取？ 答：根据储蓄管理条例第二十九条，未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的，必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明。 42.个人代理他人在金融机构开立个人存款账户，金融机构如何办理? 答：按照个人存款账户实名制规定，代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。 不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。 43.何谓内部控制？ 答：内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。 44. 商业银行关联交易包括商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的哪些事项？ 答：（一）授信；（二）资产转移；（三）提供服务；（四）中国银行业监督管理委员会规定的其他关联交易。 45.市场风险分为哪些类型？ 答：市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。 46. 我国企业会计准则规定，企业进行会计确认、计量和报告的基础是什么？ 答：权责发生制。 47.什么是票据抗辩？ 答：是指票据债务人根据票据法的规定，对票据债权人拒绝付款或者暂时不付款的行为。 48．什么是抵押？ 答：指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定，以抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的一种法律制度。 49．什么是质押？ 答：指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，作为债权的担保。如果债务人不履行债务时，债权人有权依照法律的规定，以质押财产折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿的一种法律制度。 50．什么是共同保证人？ 答：是指在保证 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 中，有两个或两个以上的保证人为一个被保证人担保，以增强担保的效力。 51．什么是动产质押？ 答：是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。 52. 什么是金融风险？ 答：指在资金的融通和货币资金的经营过程中，由于各种事先无法预料的不确定因素带来的影响，使资金经营者的实际收益与预期收益发生一定的偏差，从而有蒙受损失和获得额外收益的机会或可能性。 53.什么是金融犯罪？ 答：是指违反金融法律、法规，侵犯金融机构或其他单位或个人的利益，妨碍金融业务的正常开展，扰乱国家金融秩序，情节严重，依法应受刑事处罚的行为。 54.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处罚款多少？ 答：十万元以上三十万元以下。 55. 商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循什么原则？ 答：存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 55.依据个人定期存单质押贷款办法，存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的多少比例？ 答：90％ 56. 银行业金融机构应建立怎样的内部审计管理体系？ 答：独立垂直的内部审计管理体系。 57.我国新会计准则规定，金融资产应当在初始确认时划分为哪四类？ 答：（一）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，包括交易性金融资产和指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产；（二）持有至到期投资；（三）贷款和应收款项；（四）可供出售金融资产。 58、我国新会计准则规定，金融负债应当在初始确认时划分为哪两类？ 答：（一）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，包括交易性金融负债和指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债；（二）其他金融负债。 59. 商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为哪两种？ 答：理财顾问服务和综合理财服务。 60. 按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为哪两种？ 答：保证收益理财计划和非保证收益理财计划。 61.什么是公允价值？ 答：是指在公平交易中，熟悉情况的交易双方自愿进行资产交换或者债务清偿的金额。 62. 什么是授信工作尽职？ 答：指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。 63、什么是授信工作尽职调查？ 答：指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。 64、正常类贷款的定义是什么？ 答：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 65.关注类贷款的定义是什么？ 答：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 66.次级类贷款的定义是什么？ 答：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。 67.什么是抵债资产？ 答：是指银行依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。 68. 以物抵债管理应遵循什么原则？ 答：严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。 69.以物抵债主要通过哪两种方式？ 答：（一）协议抵债；（二）法院、仲裁机构裁决抵债。 70. 抵债资产收取后应尽快处置变现。《银行抵债资产管理办法》对不动产和股权的处置，对动产的处置时限分别是如何规定的？ 答：不动产和股权应自取得日起2年内予以处置；动产应自取得日起1年内予以处置。 71. 什么是操作风险？ 答：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。 72.银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以自知道该具体行政行为之日起多少日内提出行政复议申请？ 答：60日 73. 依据行政处罚法，违法行为在多长时间内未被发现的，不再给予行政处罚？ 答：二年。从违法行为发生之日起计算；违法行为有连续或继续状态的，从行为终了之日起计算。 74.依据商业银行信息披露办法，商业银行应披露哪些种类风险和风险管理情况？ 答：（一）信用风险状况；（二）流动性风险状况；（三）市场风险状况；（四）操作风险状况；（五）其他风险状况。 75. 依据商业银行信息披露办法，商业银行应从哪些方面对各类风险进行说明？ 答：（一）董事会、高级管理层对风险的监控能力；（二）风险管理的政策和程序；（三）风险计量、检测和管理信息系统；（四）内部控制和全面审计情况。 76. 银行应创新小企业授信业务，着重建立和完善小企业授信“六项机制”，包括哪六项？ 答：利率的风险定价机制，独立核算机制，高效的审批机制，激励约束机制，专业化的人员培训机制，违约信息通报机制。 77. 依据汽车贷款管理办法，汽车贷款包括哪些种类？ 答：个人汽车贷款、经销商汽车贷款和机构汽车贷款。 78. 汽车贷款的贷款期限如何规定？ 答：汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年。 79. 依据汽车贷款管理办法，汽车贷款金额占价格的比例如何规定？ 答：贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。 80.什么是个人理财业务？ 答：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 81.2011年河南银监局“合规执行年”活动的主要内容是什么？ 答：严格执行国家宏观经济政策、严格执行金融法律法规和银监会及河南银监局的监管政策制度、严格执行银监会案件防控工作制度、严守银行业监管风险底线、严格执行内部控制制度和业务操作制度及内部管理规定。 82.依据《河南银行业合规建设责任管理暂行办法》，什么是合规建设？ 答：本办法所称合规建设，是指通过一系列系统的机制、措施让银行业金融机构的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行业金融机构自身业务活动的规章制度和行为准则相一致，同时还应符合更广义的诚实守信和道德行为的准则。 83.2012年河南银监局“合规建设提升年”活动的总体目标是什么？ 答：银行业继续坚决落实重大实质性违规行为“零容忍”，落实一般性监管政策和措施要求的合规率要达到95%以上。通过合规建设提升年活动，实现“四个提升”——提升思想认识，提升内生动力，提升制度建设，提升执行效果，构建合规管理长效机制，促进全省经济金融持续协调较快发展。 84.按照《银行业金融机构案件信息统计制度》，所称案件信息具体包括两类？ 答：所称案件，包括两类.（一）银行业金融机构从业人员独立实施或共同实施，或与外部人员合伙实施的，以银行业金融机构和客户的资金或财产为侵犯对象的，涉嫌触犯刑法，应移送司法机关予以追究刑事责任或已由司法机关立案侦查的案件；（二）银行业金融机构遭受外部诈骗、盗窃、抢劫等侵害，并经公安机关立案侦查的案件。 85.银监会案件专项治理工作中提出要在八个重点领域提高管理水平，哪八个重点领域？ 答：一是授权卡或柜员卡，二是印鉴密押，三是空白凭证，四是金库尾箱，五是查询对账，六是轮岗休假，七是录像检查，八是枪支弹药。 86.什么是信用风险？ 答：(一)是指交易对手不愿意或者不能全部履行其合同义务；(二)或者其信用等级下降时给金融资产持有者的收益造成的不确定性。(三)其表现形式为提前偿付风险和偿付风险。 87.银行进行贷款分类实现的目标是什么？ 答：通过贷款分类应达到以下目标：（一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量；（二）及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理；（三）为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。 88. 对银行的金融违法行为实施行政处罚的种类有哪些？ 答：行政处罚的种类包括：（一）警告；（二）罚款；（三）没收违法所得；（四）责令停业整顿；（五）吊销金融许可证；（六）取消董事、高级管理人员任职资格；（七）法律、行政法规规定的其他行政处罚。 89. 银行业金融机构内部审计部门负责人和直接责任人违反哪些规定，会追究其责任？ 答：未执行审计方案、程序和方法导致重大问题未能被发现；对审计发现问题隐瞒不报或者未如实反映；审计结论与事实严重不符；对审计发现问题查处整改工作跟踪不力；未按要求执行保密制度；其他有损银行业金融机构利益或声誉的行为。 90. 银行不良资产监测的重点机构包括哪些？ 答：银行不良资产监测的重点机构包括.不良贷款率前5名的银行分支机构；不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构；非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构；表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构。 91.什么是电子银行业务？ 答：电子银行业务是指银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。 92.银行不良贷款管理工作主要包括什么？ 答：（一）不良贷款管理的组织架构；（二）不良贷款识别与分类； （三）不良贷款监测和分析；（四）不良贷款评估和处置；（五）不良贷款责任认定和处理。 93.银行对贷款进行分类，应考虑哪些因素？ 答：银行对贷款进行分类，应主要考虑以下因素：（一）借款人的还款能力；（二）借款人的还款记录；（三）借款人的还款意愿；（四）贷款项目的盈利能力；（五）贷款的担保；（六）贷款偿还的法律责任；（七）银行的信贷管理状况。 94.银行内部控制通常包含哪几个要素？ 答：内部控制通常包含以下五个要素：（一）内部控制环境；（二）风险识别与评估；（三）内部控制措施；（四）信息交流与反馈；（五）监督评价与纠正。 95. 金融机构哪些违反《金融许可证管理办法》（修正）的行为，将受到行政处罚？ 答：（一）不按规定换领金融许可证；（二）损坏金融许可证；（三）遗失金融许可证且不向银监会报告；（四）未在营业场所公示金融许可证。此外，银行出租、出借金融许可证的，依照《中华人民共和国银行法》的有关规定进行处罚。 96、巴塞尔银行监管委员会在《有效银行监管的核心原则》中将银行业风险分为8大类风险，请问是哪八种? 信用风险、国家和转移风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险。 97. 根据商业银行法，商业银行贷款，应当遵守哪些资产负债比例管理的规定？ 答：（一）资本充足率不得低于百分之八；（二）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；（三）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；（四）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；（五）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。 98.我国会计法关于账实、账款、账据、账账、账表之间的核对是如何规定的？ 答：会计法第17条规定，各单位应当定期将会计帐簿记录与实物、款项及有关资料相互核对，保证会计帐簿记录与实物及款项的实有数额相符、会计帐簿记录与会计凭证的有关内容相符、会计帐簿之间相对应的记录相符、会计帐簿记录与会计报表的有关内容相符。 99.根据物权法规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款如何清偿： 答：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿； （三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。 100.个人存款实名证件包括哪些？ 答：下列身份证件为实名证件： （一）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证； （二）居住在境内的１６周岁以下的中国公民，为户口簿； （三）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件； （四）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件； （五）外国公民，为护照。 101. 商业银行内部控制的目标是什么？ 答：（一）确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；（二）确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；　（三）确保风险管理体系的有效性；（四）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。　 102. 商业银行授信内部控制的重点是什么？ 答：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。 103.商业银行资金业务内部控制的重点是什么？ 答：对资金业务对象和产品实行统一授信，实行严格的前后台职责分离，建立中台风险监控和 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 ，防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失。　 104.商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是什么？ 答：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全。　 105.商业银行中间业务内部控制的重点是什么？ 答：开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权，建立并落实相关的规章制度和操作规程，按委托人指令办理业务，防范或有负债风险。　 106.商业银行会计内部控制的重点是什么？ 答：实行会计工作的统一管理，严格执行会计制度和会计操作规程，运用计算机技术实施会计内部控制，确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账，严禁乱用会计科目，严禁编制和报送虚假会计信息。 107.商业银行计算机信息系统内部控制的重点是什么？ 答：严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责，建立和健全计算机信息系统风险防范的制度，确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全。　 108. 商业银行在对集团客户授信时，应当要求集团客户及时报告被授信人净资产10％以上关联交易的情况，具体应包括哪些内容？ 答：包括但不限于： （一）交易各方的关联关系； （二）交易项目和交易性质； （三）交易的金额或相应的比例； （四）定价政策（包括没有金额或只有象征性金额的交易）。 109.个人贷款调查至少要涵盖的内容？ 答：（一）借款人基本情况；（二）借款人收入情况；（三）借款用途；（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。 110.根据贷款风险分类指引，商业银行对贷款进行分类，应主要考虑哪些因素？ 答：(一)借款人的还款能力。(二)借款人的还款记录。(三)借款人的还款意愿。(四)贷款项目的盈利能力。(五)贷款的担保。(六)贷款偿还的法律责任。(七)银行的信贷管理状况。 111.何谓内部审计？ 答：内部审计指通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行业金融机构经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进银行业金融机构稳健发展。是银行业金融机构内部控制的重要组成部分。 112.《银行业金融机构从业人员职业操守指引》对银行业从业人员的合规要求有哪些？ 答：从业人员应当具备岗位任职资格或能力，熟练掌握业务技能，自觉遵守行业自律制度和本单位规章制度，合规操作；对已发生的违法违规行为或尚未发生但存在潜在风险隐患的行为，应当按照相关报告制度规定，及时报告。 113.中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知,要求银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守“七不准”规定。规定的“七不准”有哪些？ 答：（一）不得以贷转存；（二）不得存贷挂钩；（三）不得以贷收费；（四）不得浮利分费；（五）不得借贷搭售；（六）不得一浮到顶；（七）不得转嫁成本。 114. 银监会对商业银行合规情况实施检查的主要内容包括哪些？ 答：（一）商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性； （二）商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用； （三）商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性； （四）商业银行合规管理职能的适当性和有效性。 115. 银监会鼓励符合什么条件的商业银行开展金融创新？ 答：（一）资本充足率达标；（二） 公司治理结构良好；（三）内控制度严密；（四）风险监管核心指标符合监管部门的审慎要求； （五） 近三年来没有发生重大违法违规行为。 116.商业银行销售理财产品，应当遵循什么原则？ 答: (一)诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。（二）公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。（三）成本可算、风险可控、信息充分披露。（四）风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。 117. 依据商业银行理财产品销售管理办法，销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当特别注意哪些事项？ 答：（一）有效识别客户身份；（二）向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；（三）了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；（四）提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知；（五）确认客户抄录了风险确认语句。 118.在对固定资产贷款进行的尽职调查主要内容是什么？ 答：（一）借款人及项目发起人等相关关系人的情况；（二）贷款项目的情况；（三）贷款担保情况；（四）需要调查的其他内容。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。 119.在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现何种情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付? 答：（一）信用状况下降；（二）不按合同约定支付贷款资金；（三）项目进度落后于资金使用进度；（四）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。 120.依据商业银行监管评级内部指引（试行），评价商业银行资产质量的定量指标有哪些？ 答：不良贷款率和不良资产率；正常贷款迁徙率；次级类贷款迁徙率；可疑类贷款迁徙率；单一集团客户授信集中度/授信集中度；全部关联度；贷款损失准备充足率/资产损失准备充足率。 121. 河南银行业金融机构合规建设应按照什么样的原则总体推进？其具体含义是什么？ 答：银行业金融机构合规建设应按照“制度先行，全员参与”的原则总体推进。“制度先行”，是指银行业金融机构要按照《商业银行合规管理指引》的要求建立完善各项内控合规机制、制度，确保内部管理、业务运营均有章可循。“全员参与”，是指银行业金融机构合规建设应该做到由全体员工在各自的业务活动中、工作岗位上全面遵守合规要求，应当立足于通过全体员工的自觉行为形成机构整体的合规文化。 122. 根据《最高人民检察院 公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》违规出具金融票证罪的立案标准是什么？ 答：银行或者其他金融机构及其工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉: (一)违反规定为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，数额在一百万元以上的; (二)违反规定为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，造成直接经济损失数额在二十万元以上的; (三)多次违规出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明的; (四)接受贿赂违规出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明的; (五)其他情节严重的情形。 123.根据银监会《银行授信工作尽职指引》有关规定，商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测的内容有哪些？ 答：（一）客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同； （二）授信项目是否正常进行； （三）客户的法律地位是否发生变化； （四）客户的财务状况是否发生变化； （五）授信的偿还情况； （六）抵押品可获得情况和质量、价值等情况。 124.加强不良贷款管理的重要性和意义。 答（一）加强不良贷款管理有利于增强银行乃至整个金融体系的安全性；（二） 加强不良贷款管理有利于提高银行资产的流动性，促进金融资产有效配置；（三）加强不良贷款管理有利于提升银行盈利能力，增强市场竞争力；（四）加强不良贷款管理有利于银行强化资本管理和约束，促进其国际化经营。 125.信用风险的积极作用和消极作用都有哪些? 答：一是信用风险是金融市场上的内在推动和制约力量；二是给市场参与者带来许多机遇的同时，也会带来巨大挑战。谁能把握市场的机遇，就能在市场竞争中获得较好的收益。反之，就会受到损失。三是信用风险促进了金融市场参与者管理效率的提高，增加了金融市场的活力。同时也给金融体系的参与者一定的警示作用。 126.银行对操作风险进行管理的方法有哪些？ 答：评估操作风险和内部控制、损失事件的报告和数据收集、关键风险指标的监测、新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试和审查以及操作风险的报告。 127.有哪些情形的,不得担任银行的董事、高级管理人员？ 答：(一)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪,被判处刑罚,或者因犯罪被剥夺政治权利的；(二)担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理,并对该公司、企业的破产负有个人责任的；(三)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人,并负有个人责任的；(四)个人所负数额较大的债务到期未清偿的。 128.银行如何明确授信风险责任？ 答：银行应当建立授信风险责任制，明确规定各个部门、岗位的风险责任：（一）调查人员应当承担调查失误和评估失准的责任；（二）审查和审批人员应当承担审查、审批失误的责任，并对本人签署的意见负责；（三）贷后管理人员应当承担检查失误、清收不力的责任；（四）放款操作人员应当对操作性风险负责；（五）高级管理层应当对重大贷款损失承担相应的责任。 129.《贷款风险分类指引》中规定银行对贷款进行分类时遵循哪些原则（要求回答原则的具体内容要求）？ 答：贷款分类应遵循以下原则：（一）真实性原则。分类应真实客观地反映贷款的风险状况；（二）及时性原则。应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果；（三）重要性原则。对影响贷款分类的诸多因素，要根据本指引第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类；（四）审慎性原则。对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。 130.如何理解“维护公众对银行业的信心”这一监管目标？ 答：维护公众对银行业的信心包括三层含义：一是银行业监督管理活动要从维护公众的利益出发，提高监管活动的透明度，加强对银行活动的社会监督；二是监管机构有责任宣传金融知识，提高社会公众对银行业务活动的了解程度和知识水平；三是要大力打击金融违法行为，严厉惩处金融腐败。 131.个人贷款申请应具备的条件？ 答（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）贷款用途明确合法； （三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人要求的其他条件。 132.发放个人贷款时经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的？ 答:（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；（四）法律法规规定的其他情形的。 133.对何种固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置? 答：（一）固定资产贷款业务流程有缺陷的； （二）未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的； （三）贷款调查、风险评价未尽职的； （四）未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的； （五）对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。 134.流动资金贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺什么事项： （一）向贷款人提供真实、完整、有效的材料； （二）配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查； （三）进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意； （四）贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款； （五）发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人。 135. 商业银行应如何明确贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节工作标准和尽职要求？ 答：（一）贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论；　 （二）贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策；　 （三）贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不得隐瞒或掩饰问题。 136. 商业银行应当如何明确规定信贷业务各个部门、岗位的风险责任？ （一）调查人员应当承担调查失误和评估失准的责任；　 （二）审查和审批人员应当承担审查、审批失误的责任，并对本人签署的意见负责；　 （三）贷后管理人员应当承担检查失误、清收不力的责任；　 （四）放款操作人员应当对操作性风险负责；　 （五）高级管理层应当对重大贷款损失承担相应的责任。　 137.商业银行应当如何建立资金交易中台和后台部门对前台交易的反映和监督机制？ 答：中台监控部门应当核对前台交易的授权交易限额、交易对手的授信额度和交易价格等，对超出授权范围内的交易应当及时向有关部门报告。　 后台结算部门应当独立地进行交易结算和付款，并根据资金交易员的交易记录，在规定的时间内向交易对手逐笔确认交易事实。　 138. 商业银行应当如何明确规定资金业务各个部门、岗位的风险责任：　 （一）前台资金交易员应当承担越权交易和虚假交易的责任，并对未执行止损规定形成的损失负责；　 （二）中台监控人员应当承担对资金交易员越权交易报告的责任，并对风险报告失准和监控不力负责；　 （三）后台结算人员应当对结算的操作性风险负责；　 （四）高级管理层应当对资金交易出现的重大损失承担相应的责任。 139.依据银监会行政处罚办法，当事人有哪些情形之一的，应当依法从重行政处罚？ 答：（一）违法行为情节特别恶劣的。（二）违法行为危害后果严重的；（三）当事人违法屡教不改的；（四）隐匿、销毁违法证据，或伪造证据的；（五）对检举人、证人打击报复的；（六）拒绝或阻碍监管人员检查或调查的；（七）共同实施违法行为中起主导作用的；（八）其他依法应当从重行政处罚的。 140.哪些贷款应归为关注类？ 答：下列贷款应至少归为关注类：（一）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；（二）借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；（三）改变贷款用途；（四）本金或者利息逾期；（五）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；（六）违反国家有关法律和法规发放的贷款。 141.银行对小企业授信应如何实现差别化管理？ 答：银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行差别化授信管理。（一）应注重实地调查和信息收集，了解和掌握客户经营动态和资信状况；（二）应在控制风险的前提下，合理设定对小企业授信的审批权限，简化审批流程，提高审批效率；（三）应建立风险定价机制，对不同小企业或不同授信实行差别定价，并随风险变化及时调整；（四）应对小企业授信业务单独核算；（五）应建立激励约束机制，将小企业信贷人员的收入与业务量、贷款风险、贷款收益等指标挂钩；（六）应积极开展产品创新，推出符合小企业需求的授信产品和金融服务；（七）应以客户为导向，建立灵活适用的授信工作机制，在授信金额、利率、期限等方面满足小企业灵活、多样的信贷需求。 142.什么是操作风险事件？ 答：操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。具体事件包括：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，营业中断和信息技术系统瘫痪，执行、交割和流程管理七种类型。 143.银行发生哪些重大操作风险事件应及时向银监会或其派出机构报告？ 答：银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件：（一）抢劫银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗银行或其他涉案金额1000万元以上的案件；（二）造成银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务3小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件；（三）盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件；（四）高管人员严重违规；（五）发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害；（六）其他涉及损失金额可能超过银行资本净额1‰的操作风险事件；（七）银监会规定其他需要报告的重大事件。 144.根据商业银行法有哪8种情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任： 答：（一）未经批准设立分支机构的； （二）未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的； （三）违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的； （四）出租、出借经营许可证的； （五）未经批准买卖、代理买卖外汇的； （六）未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的； （七）违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的； （八）向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。 145.贷款人受理的固定资产贷款申请应具备什么条件？ 答：（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记； （二）借款人信用状况良好，无重大不良记录； （三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录； （四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求； （五）借款用途及还款来源明确、合法； （六）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序； （七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定； （八）贷款人要求的其他条件。 146.流动资金贷款尽职调查包括的内容? 答： （一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况； （二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况； （三）借款人所在行业状况； （四）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况； （五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况； （六）借款人关联方及关联交易等情况； （七）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况； （八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等； （九）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。 147.流动资产贷款人何种情形的，中国银行业监督管理委员会对其进行处罚? 答： （一）以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的； （二）未按管理办法规定签订借款合同的； （三）与借款人串通违规发放贷款的； （四）放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的； （五）超越或变相超越权限审批贷款的； （六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的； （七）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。 148.根据我国现金管理规定，开户单位可以在哪些范围内使用现金： 答：（一）职工工资、津贴； （二）个人劳务报酬； （三）根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金； （四）各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出； （五）向个人收购农副产品和其他物资的价款； （六）出差人员必须随身携带的差旅费； （七）结算起点以下的零星支出； （八）中国人民银行确定需要支付现金的其他支出。 149.依据物权法，禁止抵押的财产有哪些？ 答：物权法第一百八十四条规定，下列财产不得抵押： （一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产； （五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产 150.银行有哪些变更事项应当经国务院银行业监督管理机构批准？ 答：(一)变更名称；(二)变更注册资本；(三)变更总行或者分支行所在地；(四)调整业务范围；(五)变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东；(六)修改章程；(七)国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。 更换董事、高级管理人员时,应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。 151.银行集团客户应具有哪些特征？ 答：银行集团客户是具有以下特征的银行的企事业法人授信对象：（一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；（二）共同被第三方企事业法人所控制的；（三）主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；（四）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，银行认为应视同集团客户进行授信管理的。 152. 商业银行应当如何规定各个部门的内部控制风险责任制：　 答：（一）董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担责任；　 （二）内部审计部门应当对未执行审计方案、程序和方法导致重大问题未能被发现，对审计发现隐瞒不报或者未如实反映，审计结论与事实严重不符，对审计发现问题查处整改工作跟踪不力等行为，承担相应的责任；　 （三）业务部门和分支机构应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任；　 （四）高级管理层应当对违反内部控制的人员，依据法律规定、内部管理制度追究责任和予以处分，并承担处理不力的责任。 153. 内部审计人员应具备什么样的专业从业资格？ 答：（一）专业水平。内部审计人员应具备大专以上学历，掌握与银行业金融机构内部审计相关的专业知识，熟悉金融相关法律法规及内部控制制度； （二）从业经验。内部审计人员至少应具备两年以上金融从业经验；审计项目负责人员至少应具有三年以上审计工作经验，或六年以上金融从业经验； （三）道德准则。内部审计人员应具有正直、客观、廉洁、公正的职业操守，且从事金融业务以来无不良记录。 154. 在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的哪些重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。 答：重大事项包括： （一）外部政策变动； （二）客户组织结构、股权或主要领导人发生变动； （三）客户的担保超过所设定的担保警戒线； （四）客户财务收支能力发生重大变化； （五）客户涉及重大诉讼； （六）客户在其他银行交叉违约的历史记录； （七）其他。 155. 商业银行对问题授信应采取哪些措施： 答：（一）确认实际授信余额； （二）重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见； （三）对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止或因终止将造成客户经营困难的，应对未实施的授信额度专户管理，未经有权部门批准，不得使用； （四）书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施； （五）要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权； （六）向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失； （七）其他必要的处理措施。 156. 依据银行抵债资产管理办法，哪些财产一般不得用于抵偿债务？ 答：（一）法律规定的禁止流通物； （二）抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近、等于或者高于该资产价值的； （三）权属不明或有争议的资产； （四）伪劣、变质、残损或储存、保管期限很短的资产； （五）资产已抵押或质押给第三人，且抵押或质押价值没有剩余的； （六）依法被查封、扣押、监管或者依法被以其他形式限制转让的资产（银行有优先受偿权的资产除外）； （七）公益性质的生活设施、教育设施、医疗卫生设施等； （八）法律禁止转让和转让成本高的集体所有土地使用权； （九）已确定要被征用的土地使用权； （十）其他无法变现的资产。 157.什么是金融创新？ 答：是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。 158.银监会系统重大行政处罚范围包括哪些？ 答：（一）较大数额的罚款。包括：银监会决定的200万元人民币以上（含200万元）罚款；银监局决定的100万元人民币以上（含100万元）罚款；银监分局决定的50万元人民币以上（含50万元）罚款。对个人作出的10万元人民币以上（含10万元）罚款； （二）责令停业整顿； （三）吊销金融许可证； （四）取消董事、高级管理人员任职资格5年（含5年）以上直至终身； （五）对其他情况复杂或重大违法行为作出行政处罚决定。 159.依据银监会行政复议办法，银行业金融机构、其他单位和个人因哪些情形可以申请行政复议？ 答：（一）对银监会或其派出机构作出的警告、罚款、没收违法所得、责令停业、吊销金融许可证等决定不服的；（二）对银监会或其派出机构作出的取消银行业金融机构董事、高级管理人员一定期限或者终身任职资格的决定不服的；（三）认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法的经营自主权的；（四）认为银监会或其派出机构没有依法办理其申请的行政许可事项的；（五）认为银监会或其派出机构的其他具体行政行为侵犯其合法权益的。 160. 依据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行从事理财产品销售